Дипломная работа: Рынок банковских карт в России: проблемы и перспективы развития

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
4
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………..………………………………………….
4
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования рынка банковских
карт…………………………………………………………………………….
6
1.1 Понятие и классификация банковских карт……………………………
6
1.2 История развития рынка банковских карт за рубежом………………..
13
1.3 Становление рынка банковских карт в России…………………………
17
Глава 2. Анализ и проблемы развития рынка банковских карт в России…
26
2.1 Анализ рынка банковских карт в России и мире………………………
26
2.2 Анализ использования кредитных карт в РФ…………………………..
36
2.3 Проблемы развития рынка банковских карт…………………………..
45
Глава 3. Перспективы развития рынка банковских карт в России…………
57
3.1 Тенденции развития рынка банковских карт в России на современном
этапе…………………………..……………………………………………….
57
3.2 Основы формирования национальной платежной системы…………..
64
Заключение…………………………..………………………………………..
74
Список использованных источников………………..………………………
78
Приложения…………………………..……………………………………….
81
5
ВВЕДЕНИЕ
Становление банковской системы в России, начавшаяся конкурентная
борьба за привлечение частного вкладчика к обслуживанию, стали причиной
поиска и внедрения в банковскую практику новых расчетно-платежных
инструментов, среди которых достойное место занимают банковские
пластиковые карты.
За более чем десятилетний период существования рынка банковских
пластиковых карт в России можно отметить, что его развитие в современных
условиях идет весьма динамично: увеличивается эмиссия пластиковых карт,
растут обороты и остатки по картсчетам, расширяется спектр услуг с их
использованием. Вместе с тем функциональность пластиковых карт до сих пор
не реализована в России в полном объеме. Население воспринимает
пластиковые карты не как новый инструмент денежных расчетов, а как
средство доступа к счету, необходимое для получения кассовых авансов через
пункты выдачи наличных и банкоматную сеть. Смещение акцентов на
операции с наличными денежными средствами посредством пластиковых карт
вызвано российскими особенностями их внедрения на рынок банковских услуг,
когда массовость эмиссии не подкрепляется адекватной инфраструктурой их
обслуживания, способной проявить интерес к пластиковым картам как
платежному инструменту.
В этой связи поиск путей дальнейшего развития и активизации системы
расчетов с использованием пластиковых карт на основе изучения опыта
зарубежных стран и тенденций развития отечественного рынка в целях
повышения функциональности пластиковых карт как полноценного расчетно-
платежного инструмента подтвердили актуальность и обусловили выбор
автором темы дипломного исследования.
Целью исследования является на основе исследования проблем и
особенностей развития банковских пластиковых карт в России выработка
направлений повышения функциональности пластиковых карт как
6
инструмента системы расчетов.
Достижение поставленной цели предопределило решение следующих
задач:
- выявление места и роли банковских пластиковых карт;
- определение, на основе зарубежного опыта, исторических основ
становления и направлений развития систем расчетов на основе банковских
пластиковых карт и роста спектра услуг с их использованием;
- проведение анализа рынка пластиковых карт, выявление особенностей
внедрения банковских пластиковых карт в практику работы кредитных
организаций с физическими лицами в России;
- выявление проблем и тенденций развития систем расчетов с
использованием банковских пластиковых карт;
- выявление направлений совершенствования рынка банковских карт в
России.
Объектом исследования выступает рынок банковских пластиковых карт.
В рамках объекта исследования непосредственным предметом изучения
являются теоретические и практические вопросы, связанные с особенностями
внедрения, механизмом и проблемами функционирования банковских
пластиковых карт.
В ходе решения поставленных задач автором изучены труды российских
и зарубежных специалистов в области платежных систем: В.А. Зубенко, А.К.
Капустина, Н.В. Смородинской, В.А. Савостьянова, В.М. Усоскина, А.В.
Шамраева, и др. В ходе исследования изучены правовые акты,
регламентирующие эмиссию и обращение банковских пластиковых карт в
России. В качестве информационной базы использовались нормативно-
правовые акты Российской Федерации, статистические и аналитические
материалы Банка России, коммерческих банков.
7
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования рынка
банковских карт
1.1 Понятие и классификация банковских карт
Банковская пластиковая карта - это обобщающий термин, обозначающий
все виды карт, изготовленных из соответствующего материала, различных по
своему назначению, своим техническим характеристикам и по организациям,
их выпускающим. Основной особенностью всех пластиковых карт, вне
зависимости от их вида, является то, что они хранят определенный набор
информации, используемой в определенных целях. В современной системе
денежного оборота пластиковые карты выполняет функцию платежного
инструмента, а именно инструмента безналичных расчетов.
Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе
и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета
через банкомат или пункт выдачи наличных (ПВН). Их также иногда
называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название
не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными,
так и дебетовыми.[7]
Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому
она прикреплена, или который является для карты основным. Карта может
быть прикреплена сразу к нескольким счетам (такие карты называют
мультивалютными) и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено
несколько карт. Некоторые кредитные организации дают возможность своим
клиентам заменять основной счет карты другим своим карточным счетом,
открытым в том же банке.
Предоплаченные карты не предполагают наличие счета. Чаще всего они
используются в качестве подарочных, или как альтернатива дорожным чекам.
Такие карты не требуют при выпуске обязательной идентификации владельца
и могут использоваться анонимно.
8
В России наибольшее распространение имеют карты международных
платежных систем Visa и MasterCard. Карта является собственностью банка-
эмитента. Клиент — держатель карты обязан вернуть её в кредитную
организацию по первому требованию. Стандартная карта изготавливается из
пластика (ширина — 86 мм, высота — 54 мм, толщина — 0,76 мм) и
оснащается носителем информации — магнитной полосой. В настоящее время
в России существуют также карты с микропроцессором, с
технологией PayPassи с транспортным приложением.
Карта может быть выпущена как на материальном носителе, так и в
электронном виде (виртуальная карта).
На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо
изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее номер и срок
действия. Если карта выпущена на материальном носителе, то на нее также
наносится название банка, логотип платежной системы и имя держателя (не
всегда). На обратной стороне находятся магнитная полоса и бумажная полоса
для подписи держателя. На картах некоторых категорий указывается код CVV2
или CVC2.
При выдаче карточки клиенту осуществляется ее персонализация - на нее
заносятся данные, позволяющие идентифицировать карточку и её держателя, а
также осуществить проверку платежеспособности карточки при приеме её к
оплате или выдаче наличных денег. Процесс утверждения продажи или выдачи
наличных по карточке называется авторизацией. Для её проведения точка
обслуживания делает запросплатежной системе о подтверждении полномочий
предъявителя карточки и его финансовых возможностей. Технология
авторизации зависит от схемы платежной системы, типа карточки и
технической оснащенности точки обслуживания. Традиционно авторизация
проводится "вручную", когда продавец или кассир передает запрос по
телефону оператору (голосовая авторизация), или автоматически, карточка
помещается в POS-терминал или торговый терминал (POS - Point Of Sale),
данные считываются с карточки, кассиром вводится сумма платежа, а
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/7256

Смотрите также:

Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления
_1-тема-СтрМетал
_1966(~1
_files_materials_5053_prog.ntr
_Антонян Ю.М., Сексуальные преступления. Чикатило и другие
_РГР № 1 (2)