Дипломная работа: Рынок банковских карт в России: проблемы и перспективы развития
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
69
влияющих на её развитие.
Рисунок 11 - Роль центрального банка в национальной
платежной системе
Принцип 4. Концентрация внимания на потребностях: определение
платежных потребностей всех пользователей НПС, а также возможностей
экономики и действие исходя из них.
Принцип 5. Установление четких приоритетов: стратегическое
планирование и определение приоритетов развития НПС.
Принцип 6. Реализация - это главное: обеспечение эффективной
реализации стратегического плана.
Третий вектор - Развитие институциональной структуры - составляют:
Принцип 7. Содействие развитию рынка: расширение и
совершенствование рыночного взаимодействия при оказании платежных услуг
являются ключевыми аспектами эволюции НПС.
Принцип 8. Вовлечение соответствующих заинтересованных сторон:
поощрение проведения эффективных консультаций среди соответствующих
заинтересованных сторон в НПС.
Принцип 9. Сотрудничество в целях эффективного наблюдения:
эффективное наблюдение центрального банка за платежной системой часто
требует наличия механизмов сотрудничества с другими органами власти.
Принцип 10. Обеспечение правовой определенности: разработка
прозрачной, комплексной и устойчивой правовой базы для НПС.
70
Последнее направление - Разработка надежной и эффективной
платежной инфраструктуры - включает:
Принцип 11. Расширение доступности розничных платежных услуг:
расширение доступности и выбор эффективных и безопасных безналичных
платежных инструментов и услуг для потребителей, предприятий и органов
государственной власти путем расширения и совершенствования
инфраструктур для розничных платежей.
Принцип 12. Потребности бизнеса должны направлять развитие
платежной системы для крупных сумм: развитие платежной системы для
крупных сумм, основанной, прежде всего, на потребностях финансовых
рынков и росте критичных по времени межбанковских платежей.
Принцип 13. Сочетание развития платежных систем и систем по ценным
бумагам: координация развития систем по ценным бумагам и платежных
систем для крупных сумм в целях обеспечения надежности и эффективности
финансовой системы.
Принцип 14. Координация расчетов в розничных системах, системах для
крупных сумм и системах по ценным бумагам: процессы расчета в ключевых
системах должны быть операционно скоординированы в целях эффективного
управления взаимосвязанными потребностями в ликвидности и расчетными
рисками, возникающими при их взаимодействии.
В соответствии с лучшей международной практикой центральный
(национальный) банк несет ответственность по наблюдению за платежными
системами и их инфраструктурой.
В рамках деятельности по наблюдению за платежными системами в
Российской Федерации Банк России в лице Департамента регулирования
расчетов (далее - ДРР) продолжает осуществлять мониторинг кредитных
организаций и организаций, обеспечивающих или организующих
функционирование платежных систем, предусматривающий проведение ор-
ганизациями самооценки соответствия их деятельности международным
стандартам («Ключевым принципам для системно значимых платежных
71
систем» и «Рекомендациям для систем расчета по ценным бумагам») и
представление данных самооценки в Банк России. В рамках деятельности по
оценке платежных систем проводился анализ представляемых организациями
данных самооценки на соответствие платежных систем международным
стандартам.
Сфера наблюдения Банка России распространяется на все элементы
национальной платежной системы, а сам процесс наблюдения в национальной
платежной системе реализуется посредством мониторинга элементов
национальной платежной системы, их оценки и, при необходимости,
инициирования изменений (рис. 11).
Действующая инфраструктура НПС объединяет составляющую по
обеспечению переводов на крупные суммы и составляющую по обеспечению
переводов по розничным платежам.
Что касается развития инфраструктурной составляющей по обеспечению
переводов на крупные суммы в последнее время, то следует стоит отметить
запуск технологии торгов с центральным (клиринговым) контрагентом (далее -
ЦКА) на фондовом рынке -биржей ММВБ.
Касательно развития инфраструктурной составляющей по обеспечению
переводов по розничным платежам необходимо отметить следующее. В ходе
обзора внутреннего рынка систем денежных переводов, а также анкетирования
систем денежных переводов по вопросу соотнесения результатов их
деятельности со стандартами международной практики, в частности КПРС
БМР и Всемирного банка (по принципу самооценки), впервые проведенных
ДРР в 2013 г., были выявлены определенные тенденции развития. В частности,
под влиянием мирового финансово-экономического кризиса отмечается
снижение объемов денежных переводов между физическими лицами при
сохранении количества указанных переводов. Сложившаяся ситуация на рынке
систем денежных переводов потребовала изменения тарифной политики,
оптимизации процесса обслуживания клиентов за счет расширения точек
продаж и инфраструктуры, что в результате повысило уровень конкуренции
72
между действующими на российском рынке системами перевода денежных
средств.
Рисунок 12 - Перспективные направления деятельности Банка
России по наблюдению в НПС
С точки зрения дальнейшего развития рынка систем перевода денежных
средств необходимо отметить приоритетные направления, такие, как
диверсификация сервисов с целью предоставления клиентам новых, более
удобных способов осуществления денежных переводов, расширение
инфраструктуры, реализация программ лояльности, а также инвестирование в
инновационные проекты по осуществлению денежных переводов с
использованием мобильных и интернет-технологий.
В соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ
«О национальной платежной системе» была разработана Стратегия развития
национальной системы платежных карт (НСПК).
Целями развития НСПК являются обеспечение эффективного,
бесперебойного и доступного оказания услуг по переводу денежных средств в
Российской Федерации с использованием национальных и международных
73
платежных инструментов в условиях конкуренции с существующими
платежными системами, повышение доверия пользователей к безналичным
расчетам.
Действия по реализации стратегии и выводу на рынок розничных
платежных услуг удобных, актуальных и перспективных платежных продуктов
и сервисов будут способствовать решению общегосударственных задач по:
а) увеличению доли безналичных расчетов;
б) определению национальных стандартов безопасности переводов
денежных средств;
в) обеспечению сохранности и защищенности денежных средств
населения России;
г) стимулированию долгосрочных денежных накоплений населения на
банковских счетах;
д) повышению финансовой грамотности населения России;
е) сокращению теневого сектора экономики;
ж) структурному изменению российского рынка розничных платежных
услуг, ведущему к снижению его зависимости от международных платежных
систем, а также к технологическому развитию и повышению доступности
продуктов локальных платежных систем.[4]
В результате работы НСПК – была создана платежная карта Мир,
которая послужила национальным российским альтернативным вариантом по
отношению к картам международных платежных систем — Виза и
Мастеркард.
Новая банковская карта МИР прошла испытание именно теми банками,
которые в 2014 году были отключены от международных платежных систем.
Уже в декабре 2015 года появившиеся карты «Мир» нашли своих первых
хозяев. Банковская карта МИР по своему функционалу практически ничем не
отличается от карт Visa и MasterCard. Она позволяет совершать весь спектр
необходимых банковских операций, среди которых – получение и внесение
денежных средств, оплата товаров и услуг, осуществление перевода денежных
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/7256