Деятельность нижнего уровня кредитных организаций, несмотря на финансовую стабилизацию, протекает в условиях недостатка ресурсов, прежде всего долгосрочного характера; повышенных рисков, в частности кредитного риска, риска ликвидности, рыночного риска и т.д. Отечественная экономика прошла через глубокий кризис, результатом которого остается низкий уровень доверия кредитных организаций к реальному сектору экономики. В этой связи закономерным с позиции принципов банковской деятельности становится функционирование кредитных институтов, направленное на поиск дополнительных источников и каналов получения дохода, часто полулегальной природы. С другой стороны, необходимо констатировать и наличие у банков множества несвойственных им функций: функции валютного контроля, налогового контроля, контроля за кассовой дисциплиной и др. Выполнение кредитными организациями всех этих и прочих, не свойственных банковскому бизнесу, функций приводит к значительным издержкам, сопоставимым с налоговым бременем.
Итогом данных противоречий стало отсутствие ориентации современной банковской системы на качественное обслуживание экономики. Соответственно, в рамках реструктуризации банковской системы должен быть проведен комплекс мер, направленный на полноценное восстановление ее основного функционального предназначения трансформацию частных накоплений в инвестиционные ресурсы для реального сектора экономики.
Элементный аспект реструктуризации банковского сектора предусматривает развитие последнего как целостной системы путем установления прежде всего его элементного (компонентного) состава. Согласно традиционной точке зрения на элементный состав банковской системы последняя включает в себя Центральный банк и сеть кредитных организаций. Двухуровневая структура отечественной банковской системы определена действующим законодательством в качестве одного из фундаментальных принципов ее организации. Фигуральное следование данному аспекту позволило ряду экономистов еще на ранней стадии преобразований отечественной экономики подтвердить создание полноценной банковской системы рыночного типа.
Организационный аспект реструктуризации банковской системы проявляется в определении требований к ее структуре, предполагая определение целевых установок для каждой структурной части и реализацию задач, обусловленных функциональным назначением. Банковская сфера представляет собой сложную организационно-экономическую систему. Тем не менее следует признать, что в период реформ государственная политика в банковской сфере была в основном ситуативной. Основываясь на теоретических посылах саморазвития рынка, государство не ставило перед банковской сферой системных задач, сконцентрировав основное внимание на создании законодательных основ формирования двухуровневой системы. За время реформ не был сформирован механизм, который позволил бы банковской системе России эффективно адаптироваться к изменениям экономической конъюнктуры и ситуации в стране. Речь идет о выработке системы мер и инструментов, в том числе и организационного плана, способных нейтрализовать сохранившиеся негативные тенденции в банковском секторе российской экономики. Их реализация потребует уточнения, перераспределения ряда полномочий банковских структур как верхнего, так и нижнего уровня. В отношении системы Банка России следует отметить необходимость усиления автономии его территориальных подразделений. Единая система Банка России должна строиться в соответствии с принципами единства федеральной денежно-кредитной политики и ее локализации. В настоящее время принцип экономического районирования реализуется по отношению к подразделениям Банка России исключительно в диспозитивной форме [5, с. 98].
Заключение
банк реструктуризация европейский
Банковская система это совокупность экономических агентов, взаимодействующих в соответствии с определенными правилами, принципами и механизмом финансового рынка.
Изменение политической обстановки или экономической конъюнктуры приводит к изменению банковской политики. То есть, банковская система сама организует свою деятельность, подстраиваясь под изменяющиеся условия.
В Российской Федерации на сегодняшний день сформировалась и развивается двух уровневая структура банковской системы.
Среди проблем развития банковской системы России выделены следующие:
низкая капитализация;
ограниченные возможности банковской системы в сфере кредитования экономики страны;
региональные и отраслевые диспропорции в экономике;
макроэкономическая нестабильность;
ненадёжность банковской системы страны;
институциональные проблемы;
непрозрачность и высокая концентрация банковской системы.
Между рассмотренными аспектами реструктуризации банковской системы, характеризующими ее содержание, существует тесная взаимосвязь и взаимозависимость. Реструктуризация банковской системы в целом не может не отразиться на принципах, методах и способах организации банковского бизнеса отдельных кредитных организаций. Так же изменения, вызванные к жизни банками, в конечном счете окажут влияние на состояние всего банковского сектора.
Следует отметить, что данный процесс в современных условиях приобретает все большее значение. Речь идет о расширении спектра оказываемых банками операций и услуг, прежде всего инвестиционного направления, развитии институциональных элементов (в частности, создание саморегулируемых банковских объединений, финансово-промышленных групп, бюро кредитных историй), формировании механизмов внутренней среды банковской деятельности.
Консолидация деятельности банковских институтов по данным направлениям позволит преодолеть сложившиеся диспропорции в размещении капитала в рамках национальной экономики, повысить качественный уровень банковской системы, обеспечить ее надежность и стабильность функционирования.
Список литературы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]: справ. правовая система Консультант Плюс.
2. Закон РФ от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (ред. от 15.07.2016) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». [Электронный ресурс]: справ. правовая система Консультант Плюс.
3. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года». Проект // Официальный сайт Министерства финансов РФ. [Электронный ресурс] Режим доступа. URL: http://minfin.ru
4. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - СПб: Питер, 2012. -304 с.
5. Байкова С.Д., Демко О.В. Российская банковская система в современных рыночных условиях / Финансы и кредит, 2012. №34. С. 25-37
6. Байкова С.Д., Демко О.В. Российская банковская система в современных рыночных условиях / Финансы и кредит, 2012. №34. С. 25-37
7. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова - М.: Дашков и К, 2014. - 400 с.
8. Буланов Ю.Н. Состояние банковской системы: взгляд практика / Банковское дело, 2013. №2. С. 11-12.
9. Лаврушин О.А. Банковская система в современной экономике. Учебное пособие. - М.: Кнорус, 2012. - 368 с.
10. Спицын В.В., Субботина К.Е., Кобзева О.А. Особенности развития современной банковской системы России // Молодой ученый. 2014. №4. С. 614-617
11. Сухов М.И. Банковский сектор России: некоторые актуальные вопросы регулирования [Текст] / М.И. Сухов // Деньги и кредит. 2013. №4. - С. 7
12. Тетерятников К.С. Влияние мирового финансового кризиса на банковский сектор РФ / Маркетинг, 2013. №1 С. 15-26.
13. Хромов М. Российский банковский сектор [Текст] / Хромов М. // Эволюция развития России. 2013. №9. - С. 2-3.
14. Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 464 с.
15. Лаврушин О.А. Банковская система в современной экономике. Учебное пособие. - М.: Кнорус, 2012. - 368 с.
16. Спицын В.В., Субботина К.Е., Кобзева О.А. Особенности развития современной банковской системы России // Молодой ученый. - 2014. - №4. - С. 614-617.
17. Мочалина О.С., Мирошникова Л.Ш. Факторы, влияющие на уровень рентабельности коммерческого банка // Бюллетень науки и практики. 2016. №5 (6). С. 400-408.
18. Сайт Ассоциации Региональных Банков России / [Электронный ресурс] Режим доступа. URL: www.asros.ru
19. Сайт Центрального банка РФ / [Электронный ресурс] Режим доступа. URL: www.cbr.ru