Устойчивость системы, другими словами, это затухание ее переходных процессов. Если система не является устойчивой, то она не возвращается в равновесное положение, а удаляется от него или совершает недопустимо большие колебания.
Коммерческая устойчивость банка, таким образом, представляет собой способность коммерческого банка соответствовать инфраструктуре рыночных отношений в условиях изменяющихся внешних и внутренних факторов.
Рассмотрим основные проблемы эффективности банковской деятельности и способы решения. Эффективность банковской деятельности сдерживается рядом факторов как внутреннего, так и внешнего характера.
К внутренним препятствиям относятся неразвитые системы управления, недостаточный уровень эффективности систем управления, бизнес-планирования и квалификации персонала банков, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков.
К внешним сдерживающим факторам можно отнести сохраняющийся высокий уровень инфляции в экономике и как следствие высокие риски кредитования, недостатки действующего законодательства и несоответствие ряда его положений современным задачам развития банковского сектора (в части залогового обеспечения, ипотечного кредитования и т.д.), ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочные и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения.
В условиях развития банковской системы Российской Федерации особую важность приобретают степень прочности взаимоотношений коммерческих банков и клиентов. Ориентация банков на интересы клиентов, координация действий по привлечению новых клиентов, а также укрепление связей с клиентами становятся для банков одной из первоочередных целей.
Таким образом, становится необходимой выработка и реализация стратегии, направленной на обеспечение комплексной устойчивости коммерческого банка. Принимая во внимание экономическое содержание комплексной устойчивости, возможна разработка стратегий, направленных на обеспечение капитальной, финансовой, информационно-технологической, организационно-структурной, коммерческой и функциональной устойчивости.
Управление капитальной устойчивостью. Управляющее воздействие в управлении капитальной устойчивостью производится самим учреждением путем регулирования размера капитала банка. Учитывая возможные внешние и внутренние источники прироста капитала, банку необходимо оценить свой стратегический выбор и внедрить собственную стратегию управления капитальной устойчивостью.
В процессе планирования капитальной устойчивости возможно составление прогнозов того, как та или иная стратегия повлияет на показатели, характеризующие капитальную устойчивость, а также на другие показатели деятельности банка.
Управление финансовой устойчивостью. Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка представляет собой организованный процесс, включающий в себя комплекс мер, таких как анализ, планирование, регулирование, контроль банковской прибыли, качества активов и пассивов, ликвидности. Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка может производиться в соответствии с финансовой стратегией, разрабатываемой в коммерческом банке на определенный период. Общая финансовая стратегия разбивается на составляющие, в соответствии с ними определяется основная финансовая цель и система подцелей. Финансовая цель коммерческого банка -- это проект его будущего финансового состояния.
Для обеспечения финансовой стратегии необходимо определить стратегические позиции организации, исследовать их в динамике, а затем, в соответствии с произошедшими изменениями, разрабатывать стратегические цели.
Стратегические цели должны разрабатываться после расчета финансовых показателей, и анализа динамики их изменения.
Банковская система России -- это стратегическое звено социально-экономической инфраструктуры общества. Свободное предпринимательство и конкуренция коммерческих банков должны сопровождаться развитием системы экономического районирования, сертификации качества работы на рынке ценных бумаг, капитала, товарном рынке.
Существуют некоторые проблемы и в организации управления коммерческим банком. Проблема первая: число должностных лиц, работающих на вышестоящем уровне, должно быть ограничено. Данным лицам необходимо принимать решения не только на перспективу, но и по наиболее ответственным вопросам текущего момента. Проблема вторая: разработка концепции развития банка в целом и планов по отдельным направлениям, которые фиксировали бы реальное положение банка в финансовой системе государства и указывали пути развития в краткосрочном периоде с перечнем проводимых мероприятий и ответственных за их реализацию. Проблема третья: в большинстве банков в настоящее время отсутствует организационная структура, которая бы проверяла готовящиеся к подписанию документы на соответствие их общим целям и задачам банка, а также на отсутствие противоречий с действующими в настоящее время документами, анализировала бы последствия принимаемых решений и перспективы развития.
Организация работы современного коммерческого банка требует четкой системы управления. Многие банки ведут работу с неустойчивой клиентурой в условиях спада производства, сокращения рынков для отечественного производителя, взаимодействуют с неустоявшимися банковскими и финансовыми учреждениями внутри страны и работают с зарубежными банковскими структурами, не имея достаточного опыта работы. Сказывается недостаточное количество квалифицированных служащих как низшего, среднего, так и руководящего звена. Кроме того, отсутствует отечественная научная база по проблемам управления банковскими структурами, нет устоявшейся законодательной базы в хозяйственной, финансовой и налоговой сфере.