81
соответствии с waterboyne agreement (соглашение о перевозках по воде).
Большинство перестраховочных договоров предусматривают возможность отмены военных рисков в любое время прохождения договора и обычно за
7 дней до даты отмены. Структуризация защиты каско производна от типа
икласса судна:
—океанские суда, класса 100А1 по регистру Ллойда или аналогичные до пятнадцатилетнего возраста, водоизмещением свыше 1000 т;
—остальные морские суда;
—каботажные суда;
—буксиры;
—баржи, баркасы, лихтеры;
—речные и озерные суда.
Структура защиты карго обычно зависит от типа и класса транспортного средства; как правило, используется следующая градация средств:
—суда класса 100А1 по регистру Ллойда или аналогичные до пятнадцатилетнего возраста водоизмещением свыше 1000 т;
—суда без класса водоизмещением менее 1000 т;
—морские и каботажные суда водоизмещением менее 1000 т;
—речные и озерные суда.
В случае, если производится перевозка и наземная, и воздушная, и
морская, то выделяются:
—грузовые транспортные средства;
—поезда;
—регулярные авиалинии;
—чартерные рейсы.
По комбинированным перевозкам лимиты устанавливаются по наиболее подверженной опасности части маршрута и распространяются не только на весь рейс, но и на хранение.
82
При перестраховании всего флота определяется страховая сумма самого дорогого судна, а для других судов страховая сумма устанавливается в процентном выражении к первой сумме.
Лимиты по карго устанавливаются предварительно по полису. Это делается для того, чтобы держать под контролем кумуляцию, поскольку зачастую неизвестно, какое именно судно будет перевозить груз. По каско лимиты определяются по судну. Но всегда следует помнить о возможности непредвиденной кумуляции карго по разным полисам или разнородных грузов, перевозимых одним судном, которые рассматривается в качестве одного риска.
Для морского перестрахования характерной чертой является отсутствие изъятий и занесений в портфель: покрытие перестраховщика действует от начала до окончания срока страхования. Это связано с тем, что практически нет возможности определить точную дату убытка, а также произвести перерасчет. С этим связано и то, что система счетов базируется на страховом годе. Размер премии, дополнительных премий, возвратов,
убытков и полученных возмещений (вне зависимости от их даты)
учитываются по книгам одного страхового года. Статистический учет, а
также анализ прохождения дел основывается на данных за страховой год.
Практически это означает, что если премия получена в 1990 г., убыток урегулирован в 1992 г., а возмещение получено в 1993 г., и убыток и возмещение будут учитываться по 1990 г. Это замечание имеет отношение и к прочим счетам. Страховой год закрывается, следовательно, после всех расчетов по той премии, которая была в нем получена.
Непропорциональные договоры. Эксцедент убытков используется в перестраховании грузов для собственного удержания с точки зрения неожиданных кумуляции в одном порту или на одном и том же транспортном средстве.
Действующий ковер применяется к одному риску по одному из видов
83
страхования или к их комплексу по морскому страхованию. В зависимости от конкретных обстоятельств могут выбираться различные варианты сочетаний видов страхований, а они, в свою очередь, определяют срок покрытия: согласованный период времени или один какой-либо рейс.
Целесообразность использования действующего ковера обусловлена тем,
что морское страхование носит международный характер. При определении удержания, помимо общих рекомендаций, следует учесть практически выработанное правило: чем своеобразней договор, тем ниже должно быть удержание по нему.
При таком перестраховании большое значение для справедливого урегулирования убытков, происшедших вследствие одного события, и их распределения между сторонами договора определение одного страхового события. Событие означает проявления землетрясения, стоячей волны,
торнадо, урагана, шторма, наводнения. Для этого (по аналогии со стихийными бедствиями по огню) в договор вводится оговорка,
лимитирующая время проявления одного события (48 или 72 часа).
Территориальный лимит по одному событию устанавливается от его эпицентра и распространяется вокруг по согласованному заранее радиусу
(т.е. в результате должен образоваться круг). Доказывать правильность определения лимита времени и места проявления события вменяется в обязанность перестрахователю.
Катастрофические коверы используются для защиты каско на базе одного страхового события с тем, чтобы не подвергать перестраховщика опасности кумуляции по виду страхования или по портфелю.
Применяют эксцедент убытков на основе деклараций.
Перестрахователь берет на себя обязательство декларировать каждый риск,
если он превышает заранее согласованное удержание. Декларация по такому договору означает для перестрахователя передачу части риска в перестрахование. А перестраховщик платит убытки по декларированным
84
превышениям. Перестраховочная премия определяется исходя из согласованной ставки или исчисляется как доля от оригинальной ставки.
Понятно, что по этому виду защиты не ограничивается число восстановлений договора.
Можно использовать эксцедент убытков на основе их совокупности за
12 месяцев. При этой форме не нужно определять отдельный убыток, а
нужно учитывать основу договора: страховой год или убытки происшедшие. Целесообразно использовать такой эксцедент убытков для покрытия военных рисков.
«Стоп лосс» в морском перестраховании применяются очень редко.
Стоит обратить внимание на то, что по эксцеденту убытков удержание и покрытие в большинстве случаев устанавливаются в абсолютном выражении. Снижение лимитов производится при наличии реальной возможности кумуляции.
Особенностью применения эксцедентов убытков является и то, что его можно использовать для защиты от последствий по одному страховому событию или одного корабля по рейсу.
Порядок восстановления договора, как обычно, должен быть точно определен. В этой связи упоминания заслуживает принятая практика
200 % ответственности перестраховщика по военным и военноподобным рискам за один календарный год.
6.9. Авиационное перестрахование
Авиационное страхование включает каско и ответственность. Виды объектов страхования очень разнообразны: спутники, реактивные самолеты, частные и для развлекательных полетов самолеты,
коммерческие самолеты различных клубов, воздушные такси,
промышленные и сельскохозяйственные самолеты, вертолеты и пр.
85
Ответственность, в основном, покрывается по единому лимиту
(Варшавская конвенция) и распространяется на ответственность перед пассажирами, имущественную ответственность и ответственность перед третьими лицами.
Факультативное перестрахование. Основная масса страховщиков принимает авиационные риски в порядке исключения, а это предполагает их факультативное перестрахование. Для компаний, не занимающихся специально авиационным страхованием, факультативные передачи очень удобны, поскольку дают возможность получить консультационную и другую необходимую помощь у опытных андеррайтеров.
Авиалинии, в основном, перестраховываются на международном рынке
(Лондон, Париж, США) факультативным методом.
Факультативное перестрахование проводится, в основном, на оригинальных условиях. Оно проводится по каско только первоначально возникшей ответственности.
Пропорциональные договоры. При приеме различных видов авиационных рисков используется сочетание квоты и эксцедента.
Последний зачастую проводится факультативным методом. Такое сочетание целесообразно, если страхуются частные самолеты, не очень большие промышленные спасательные флотилии. Лимиты устанавливаются отдельно по каско и по ответственности, сообразуясь с требованиями рынка. Обычно пропорция их размеров находится в пределах от 1 к 6 до 1 к 10.
Специфика объектов страхования обуславливает значительные колебания на рынке авиационных рисков. В некоторых случаях, для того,
чтобы полностью разместить договоры, прибегают к разбивке договора на части, которые затем размещаются. Однако такой способ таит в себе опасность, что при неполном размещении изначально определенного количества частей договора принятая ответственность может возрасти.