Материал: 5278

распределения участников деловой игры при её подготовке группой студентов «Финансы и кредит», специализация – «Банковское дело»:

представители предприятия (заёмщик) – 2 человека; фронт офис (экономист) – 1 человек; кредитный отдел – 3 человека; начальник кредитного отдела – 1 человек;

председатель кредитного комитета – 1 человек; маркетинговый отдел – 2 человека; служба безопасности – 1 человек; служба внутреннего контроля – 1 человек; служба валютного контроля – 1 человек; бэк-офис (бухгалтерия) – 2 человека; юридический отдел – 1 человек; эксперт и ведущий – 1 человек.

Для вхождения в роль каждая команда игроков получает соответствующее задание.

Достоинством игрока считается:

умение работать с банковской документацией; быстрый и качественный анализ; способность делать выводы;

умение принимать решения, адекватные экономической ситуации; наличие навыков делового общения; коммуникабельность, умение работать в команде; умение работать с нормативно-правовыми актами РФ.

Деловая игра подразумевает как аудиторное практическое занятие (2 часа), так и самостоятельную работу студентов с заданием, сформулированным заранее преподавателем по теме «Экономическая работа банка по оформлению кредитной сделки в иностранной валюте». В процессе выполнения своего задания каждая подгруппа участников, в зависимости от того, какую роль она получила, формирует необходимые документы, которые входят в итоговый вариант деловой игры как в электронном виде, так и на бумажном носителе, который содержит печатный вариант деловой игры. На бумажном носителе все документы формируются в строгом порядке и имеют свою структуру, оформляются как «Приложения».

ЗАДАНИЕ

1.Представителям предприятия заёмщика необходимо:

1.1.Составить анкету заёмщика.

1.2.Предоставить устав предприятия, свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица, свидетельство о постановке на учёт

вналоговом органе, решение о назначении генерального директора, приказ о назначении генерального директора, приказ о назначении главного бухгалтера.

1.3.Предоставить бухгалтерский баланс (Ф№1), отчёт о финансовых результатах (Ф№2).

6

1.4.Рассчитать технико-экономическое обоснование предлагаемого кредита и привести расчёты по погашению кредита при условии внедрения нового оборудования в производство.

1.5.Предоставить информацию об оборудовании, на покупку которого необходимо получение кредита.

По итогам подгруппы «Представители заёмщика» формируется пакет документов, входящий в приложение Б – «Заёмщик». Данный пакет документов состоит из двух частей – основные сведения о заёмщике и обеспечение (поручительство или залог).

Вдокументы, относящиеся к заёмщику должны входить:

устав предприятия; приказ о назначении генерального директора;

приказ о назначении главного бухгалтера; свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического

лица;

свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе; лицензия на осуществление деятельности, сертификаты качества (при

наличии); бухгалтерский баланс;

отчёт о финансовых результатах; анкета-заявка юридического лица; заявка на получение кредита;

информация о приобретаемом оборудовании; технико-экономическое обоснование запрашиваемой суммы кредита.

В документы, относящиеся к обеспечению должны входить:

в случае, если обеспечением выступает поручительство третьего лица: реквизиты поручителя, бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах поручителя, рейтинги поручителя, лицензии на осуществлении деятельности;

в случае, если обеспечением выступает залог: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, техпаспорт.

2.Фронт-офису необходимо:

2.1.Подготовить и распечатать информацию о предоставляемом

кредите.

2.2.Подготовить и распечатать перечень документов, необходимых для получения кредита.

2.3.Сформировать в отдельную папку.

По результатам работы экономиста формируются следующие документы: основная информация по предоставляемым кредитам; требования к заёмщику; перечень документов, необходимым для получения кредита.

3.Кредитный отдел

3.1.Подготавливает служебные записки для службы безопасности, маркетингового отдела, службы валютного контроля, юридического отдела.

3.2.Анализирует показатели кредитоспособности предприятия (заёмщика) на основании данных бухгалтерской отчётности.

7

3.3.Рассчитывает показатели кредитоспособности поручителя или составляет профессиональное суждение о справедливой стоимости предоставляемого залога.

3.4.Определяет класс кредитоспособности заёмщика.

3.5.Подготавливает типовое заключение по кредитному проекту, которое в последующем передаёт на рассмотрение кредитному комитету банка.

3.6.Формирует кредитное досье заёмщика.

По результатам работы данной подгруппы формируется следующий пакет документов:

заключение о финансовом положении заёмщика с приведением основных коэффициентов;

профессиональное суждение о справедливой стоимости предлагаемого залога или заключение о финансовом состоянии поручителя;

служебные записки в службу безопасности банка, маркетинговый отдел, службу валютного контроля, юридический отдел;

типовое заключение по кредитному проекту.

4.Юридический отдел

4.1.Подготавливает кредитный договор.

4.2.Подготавливает договор залога или поручительства. В документацию юридического отдела входят:

кредитный договор; договор залога или поручительства.

5.Служба безопасности банка

5.1.Производит проверку достоверности предоставленных сведений о заёмщике, а именно:

достоверность сведений, изложенных в предоставляемых заёмщиком документах;

достоверность информации о реальном имущественном и хозяйственном состоянии предприятия;

проверяет сложившуюся репутацию предприятия в регионе; истинные намерения заявителя в отношении использования

заёмных средств и их возврат.

5.2. Производит проверку предлагаемых вариантов обеспечения возврата кредита:

достоверность сведений, указанных в документах, удостоверяющих право собственности на закладываемую недвижимость;

подлинность гарантийных писем других банков и сторонних организаций, страховых свидетельств (полисов) компаний, страхующих риск возврата кредитов, действительность их намерений выступить поручителем за заёмщика при предоставлении последнему кредита, а также их финансовая состоятельность.

5.3.Необходимо проанализировать реальную оценку банковских рисков

ифакторов, которые могут повлиять на выполнение договорных обязательств заёмщиком.

5.4.Подготовить заключение службы безопасности.

8

В документацию службы безопасности банка включается типовое заключение по заёмщику, в котором выражается возможность выдачи кредита, отражаются основные стороны заёмщика, подвергавшиеся проверке, и приводятся выводы о результатах этой проверки.

6.Маркетинговому отделу необходимо:

6.1.Сделать анализ рынка, на котором действует заёмщик: описание рынка; ёмкость рынка; степень развития рынка;

доля заёмщика на рынке;

основные внутренние и внешние факторы, влияющие на сегмент рынка, в котором работает заёмщик;

наличие конкурентов в данном сегменте рынка; риски сегмента.

6.2. Подготовить заключение маркетингового отдела.

Маркетинговым отделом подготавливается заключение маркетинговой службы банка, в котором отражаются все заявленные в задании аспекты, требующие анализа специалистами маркетологами, даются рекомендации по поводу возможного кредитования потенциального заёмщика на запрашиваемую сумму.

7.Служба валютного контроля

7.1.Необходимо подготовить паспорт сделки.

7.2.Сделать прогноз динамики валютного курса и подготовить рекомендации в печатном виде о возможных вариантах кредитования (кредитование в рублях или в иностранной валюте).

В пакет документов, формируемых службой валютного контроля, входят:

заявление на формирование паспорта сделки; паспорт сделки по установленному образцу;

вывод о развитии валютной политики на мировом и внутреннем рынках, а также прогноз динамики курса валюты, в которой оформляется сделка по отношению к национальной валюте.

8.Бэк-офис (бухгалтерия)

8.1.Открывает лицевой счёт клиента (дата совершения операции, род (вид) операции, № документа, корреспондирующий счёт, обороты по дебету и кредиту, исходящий остаток).

8.2.Составляет проводки по счёту клиента.

В результате работы данной подгруппы формируются следующие документы:

выписка по счёту о выдаче кредита; выписка по учёту принятого обеспечения по кредиту;

выписка о начислении процентов по кредиту; выписка о погашении кредита.

9.Служба внутреннего контроля 9.1. Проверяет правильность ведения бухгалтерского учёта;

9

9.2.Проверяет правильность оформления сделки и полной комплектности документов;

9.3.Подготавливает акт проверки.

Службой внутреннего контроля формируется типовое заключение (акт проверки кредитной организации), в котором отражается соответствие действий кредитной организации, а также её документации и отчётности требованиям Банка России и законодательству РФ, и даётся заключение о возможности предоставления кредита.

10.Председатель кредитного комитета

10.1.Проводит совещание кредитного комитета.

10.2.Заслушивает специалистов: кредитного отдела банка, службы экономической безопасности, маркетингового отдела, службы валютного контроля.

10.3.Принимает решение о заключении кредитной сделки.

11.Ведущий-эксперт

11.1.Подготавливает информацию о банке-кредиторе.

11.2.Знакомит с ходом проведения игры и её основными этапами.

11.3.Оформляет презентацию, отражающую основные моменты деловой

игры.

11.4.Анализирует поведение участников с точки зрения соблюдения правил делового общения и служебного этикета (стиль одежды участников, владение различными коммуникативными приёмами, соблюдение служебного этикета).

Преподаватель выступает в роли консультанта и руководителя – координатора деловой игры. Он осуществляет общий контроль за ходом игры.

На протяжении всей игры преподаватель следит за работой игроков, направляет их действия, помогает увидеть и исправить ошибки. В завершение преподаватель подводит итоги деловой игры и оценивает работу каждого из студентов.

ПЛАН ПРОВЕДЕНИЯ ИГРЫ

В процессе проведения деловой игры моделируются ситуации практической деятельности банка и студенты осуществляют основные этапы кредитного процесса.

1. Подготовительный этап:

Характеристика преподавателем целей деловой игры и условий её проведения.

Распределение функций между участниками игры. Раздача заданий.

2. Самостоятельная работа студентов:

Деловая встреча руководства банка и предприятия-заёмщика. Рассмотрение документации, предоставленной предприятием. Работа кредитного отдела.

Работа службы экономической безопасности. Работа маркетингового отдела банка.

Работа службы валютного контроля.

10