Дипломная работа: Актуальные проблемы правового регулирования страховой деятельности
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
51
включать в себя этот вид права. Другими словами, это понятие определяется
напрямую через совокупность норм страхового права, а также ее составляющих.
По-видимому, сегодня преждевременно говорить о четкой иерархии и
соподчиненности нормативных актов в области страхования между собой. Кроме
того, налицо отсутствие всеохватывающей, системной совокупности норм
страхового права и, как следствие, отсутствие четкого регулирования с помощью
указанной системы норм права различных страховых объектов, явлений и процессов
в обществе. Это, прежде всего, связано с тем, что сегодня, несмотря на
многообразие законов и подзаконных актов в области страхования, в страховом
законодательстве пока еще содержится большое количество не урегулированных
правом вопросов, которые вызывают порой достаточно сложные коллизии. А
поскольку разработка законов и иных актов, ликвидирующих эти пробелы, требует
времени, сил и средств, федеральные органы страхового надзора, соответствующие
органы исполнительной власти, страховые компании и др. нередко принимают свои
акты для урегулирования оперативных страховых отношений до принятия
необходимых законов. И вся эта деятельность, как правило, осуществляется в
рамках действующей системы страхового права
40
.
Сказанное, однако, не означает, что в данном случае понятие системы
страхового законодательства абсолютно идентично понятию системы страхового
права (так как система рассматриваемого законодательства включает в себя нормы
права, акты, документы и др.)
41
.
Представляется, что система страхового права выглядит как относительно
упорядоченная совокупность указанных выше норм. Поэтому в данном случае
понятие системы страхового права и источники последнего не совпадают, ведь
норма страхового права - это правило поведения участников страховых отношений,
а источник страхового права - это форма выражения данного правила, способ
придания ему общеобязательной силы через принятие государственных актов
(законов, указов, постановлений и т.д.). Система страхового права, являясь
40
Рассолова Т.М., Проблемы правового регулирования страховых отношений «Юридическая и
правовая работа в страховании», N 3, III квартал 2009 г.
41
Лившиц Р.З. Современная теория права. М., 1972. С. 51.
52
совокупностью правовых норм, выражается в системе обозначенного страхового
законодательства, но система перечисленных выше законов и иных актов страховой
направленности полностью не совпадает с системой страхового права. Указанные
законы могут издаваться в разное время и в связи с разными страховыми
отношениями. В одном законе могут содержаться нормы страхового права
различного характера, которые относятся к различным явлениям и процессам. В то
же время связанные между собой родственные нормы страхового права могут быть
зафиксированы в разных законах, разделах, статьях.
Т. М. Рассолова вышерассмотренные проблемы системности страхового
законодательства считает следствием того, что в Российской Федерации пока нет
единого, консолидирующего все страховые акты закона, и от этого страдает все
страховое право
42
. С принятием в 1992 году Закона РФ «О страховании» (как уже
упоминалось, с декабря 1997 года этот законодательный акт, как известно, носит
название «Об организации страхового дела в Российской Федерации») возникла
идея сделать этот закон интегратором всех нормативных правовых актов,
регулирующих страховые отношения. Однако идея осталась нереализованной. С
введением в действие части второй ГК РФ, когда в нем появилась глава 48
«Страхование» и затем была исключена глава II из Закона РФ «О страховании»,
Гражданский кодекс РФ стал «интегратором» в регулировании общих вопросов
заключения и исполнения договоров страхования. Вместе с тем ранее уже
отмечалось, что ГК РФ охватывает далеко не все аспекты страхования в российском
обществе.
Подытоживая можно сказать о том, что существует необходимость принятия
решительных мер по уменьшению противоречий в системе страхового
законодательства и страхового права в целом. Одновременно, можно подвести
итоги о состоянии страхового законодательства. Во-первых, в системе страхового
законодательства отсутствует четкой системы построения, согласно
конституционным принципам, иерархии кодифицированных и нормативных
42
Рассолова Т.М., Проблемы правового регулирования страховых отношений // «Юридическая и правовая работа в
страховании», N 3, III квартал 2009 г.
53
правовых актов по видам и содержании. Во-вторых, отсутствие единого
регламентирования договорных отношений в сфере страхования. И последнее, в
страховом законодательстве не сформированы основополагающие цели, задачи и
принципы, порядок проведения и условия для осуществления страховой
деятельности.
Нормы страхового права можно поделить на две группы: частно-правовую и
публично-правовую. Не смотря на это, система страхового законодательства
зачастую объединяет в нормативных актах частно-правовые и публично-правовые
нормы.
Ввиду того, что частно-правовые и публично-правовые нормы, кардинально
отличаются друг от друга, и находясь в одном нормативном документе, приводят к
противоречиям. К примеру, нормы Закона «Об организации страхового дела в
Российской Федерации» ограничивают свободу договора страхования,
противоречив при этом соответствующим нормам Гражданского кодекса РФ.
Если говорить о частно-правовой составляющей страховых отношений, то в
ней обнаруживается серьезный пробел - законодательное обеспечение защиты
непрофессиональных участников этих отношений весьма неэффективно. Из
проведенного анализа видно, что это не только проблема страховых отношений.
Непрофессиональные покупатели финансовых услуг плохо защищены на всех таких
рынках (банковском, инвестиционном, страховом). Поэтому данная проблема прямо
не относится к систематизации именно страхового законодательства, однако при
осуществлении систематизации о ней нельзя забывать.
В настоящее время отсутствует четкое определение довольно сложного
применительно к страхованию понятия «законодательство». Так, Ю.Б. Фогельсон,
исследуя понятие «законодательство», не дает ему четкого определения, а лишь
называет в этой связи три группы нормативных актов, которые плохо связаны
между собой иерархически. Это Гражданский кодекс РФ, регулирующий отношения
по заключению и исполнению договоров страхования; законодательные и иные
нормативные акты об отдельных видах страхования; соответствующие акты органов
страхового надзора. При этом систему страхового права Ю.Б. Фогельсон почти не
54
рассматривает. Указанные три группы нормативных актов ученый выделяет и в
качестве источников страхового права. А.И. Худяков понятие системы страхового
законодательства трактует как совокупность источников страхового права данного
государства, в том числе нормативные акты, принятые на их основе судебные акты
и обычаи. Систему страхового права он представляет как совокупность правовых
норм, регулирующих организацию страхового дела и страхования в обществе.
Примерно такой же позиции, с некоторыми отступлениями, придерживаются С.В.
Дедиков, В.С. Белых, И.В. Кривошеев и другие ученые и практики.
Кажется, что на систему страхового законодательства и страхового права
необходимо глядеть с различных сторон: системной и комплексной. Системный
комплексный подход к совокупности норм права, регламентирует страховые
отношения, несмотря на то, из какой области эти нормы. Полнота правового
регулирования страховых отношений в этом контексте может быть достигнута, если
вся совокупность рассматриваемых норм страхового права «перекроет» все
наиболее важные объекты, явления, процессы, подлежащие соответствующему
правовому воздействию. В виду того, что страхование затрагивает все
составляющие экономики и правовой системы общества, нормы страхового права
должны проникать в большинство отраслей российского законодательства, как по
вертикали (по видам актов), так и по горизонтали (по отраслям законодательства).
Таким образом, рассматривая понятие «система страхового
законодательства», следует обратить внимание на факт присутствия
всеобъемлющей, системной совокупности норм страхового права, которое должно
включать в себя этот вид права. Другими словами, это понятие определяется
напрямую через совокупность норм страхового права, а также ее составляющих.
По-видимому, сегодня преждевременно говорить о четкой иерархии и
соподчиненности нормативных актов в области страхования между собой. Кроме
того, налицо отсутствие всеохватывающей, системной совокупности норм
страхового права и, как следствие, отсутствие четкого регулирования с помощью
указанной системы норм права различных страховых объектов, явлений и процессов
в обществе. Это, прежде всего, связано с тем, что сегодня, несмотря на
55
многообразие законов и подзаконных актов в области страхования, в страховом
законодательстве пока еще содержится большое количество не урегулированных
правом вопросов, которые вызывают порой достаточно сложные коллизии. А
поскольку разработка законов и иных актов, ликвидирующих эти пробелы, требует
времени, сил и средств, федеральные органы страхового надзора, соответствующие
органы исполнительной власти, страховые компании и др. нередко принимают свои
акты для урегулирования оперативных страховых отношений до принятия
необходимых законов. И вся эта деятельность, как правило, осуществляется в
рамках действующей системы страхового права.
Сказанное, однако, не означает, что в данном случае понятие системы
страхового законодательства абсолютно идентично понятию системы страхового
права (так как система рассматриваемого законодательства включает в себя нормы
права, акты, документы и др.).
Представляется, что система страхового права выглядит как относительно
упорядоченная совокупность указанных выше норм. Поэтому в данном случае
понятие системы страхового права и источники последнего не совпадают, ведь
норма страхового права - это правило поведения участников страховых отношений,
а источник страхового права - это форма выражения данного правила, способ
придания ему общеобязательной силы через принятие государственных актов
(законов, указов, постановлений и т.д.). Система страхового права, являясь
совокупностью правовых норм, выражается в системе обозначенного страхового
законодательства, но система перечисленных выше законов и иных актов страховой
направленности полностью не совпадает с системой страхового права. Указанные
законы могут издаваться в разное время и в связи с разными страховыми
отношениями. В одном законе могут содержаться нормы страхового права
различного характера, которые относятся к различным явлениям и процессам. В то
же время связанные между собой родственные нормы страхового права могут быть
зафиксированы в разных законах, разделах, статьях.
С принятием в 1992 году Закона РФ «О страховании» (как уже упоминалось, с
декабря 1997 года этот законодательный акт, как известно, носит название «Об
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/2621