Материал: Анализ и оценка кредитного портфеля коммерческого банка (на примере АО "СНГБ")

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

считать, что так внутренний контроль же - это не от только политика еще банка, набор бы

предложений и уже систем оценки для рисков, но вот и постоянный кто во времени да процесс,

который до осуществляется руководством ни банка, его ну отделами и под всеми

работниками. где

Потребность в сам совершенствовании систем раз управления качеством два

кредитного портфеля там в текущих чем условиях обусловлена: во

 постоянным повышением со рисков при ли осуществлении кредитования; при

 потребностью полного без и самое он главное качественного на удовлетворения

потребностей что реального сектора тот экономики и это населения нашей как страны в по

кредитных средствах, но которые непрерывно они растут;

 неудовлетворительным ты уровнем методического из обеспечения процесса

мы управления портфелем за коммерческого банка, вы и его так качеством в же условиях

нестабильности от экономики, которая еще сохраняется, и бы в связи уже с

необходимостью для предупреждения возникновения вот в ней кто возможных кризисных

да явлений.

Если до учитывать снижение ни качества кредитного ну портфеля в под последние

годы, где потребность в сам повышении обоснованности раз управленческих решений, два

которые направленны там на его чем усовершенствование, востребованными во

становятся не со только совершенствование ли практических и при методических

подходов без к оценке он качества кредитного на портфеля, а что также и тот формирование

направлений это его повышения как

Одной из по основных задач но АО БАНК они «СНГБ» на ты современном этапе из

развития является мы совершенствование инфраструктуры, за которая необходима вы

для эффективной так работы банка, же это подразумевает от бесперебойное проведение

еще всех расчетов, бы операции с уже реальным сектором для экономики, расширение вот

сферы финансовых кто услуг, разработку да новых продуктов до банка и ни т.д. ну При этом под

важной задачей где развития банка сам в дальнейшем раз считается усовершенствование два

методов работы там по привлечению, чем размещению финансовых во ресурсов, в со том

числе ли валютных ресурсов, при уменьшение их без стоимости, сопровождению он и

поддержанию на наработанных отношений что с клиентами, тот развитию всех это

направлений, для как чего необходимо: по

Направлять усилия но АО БАНК они «СНГБ» и ты его структурных из

подразделений на мы рост эффективности за работы по вы привлечению клиентов так -

юридических и же физических лиц, от а также еще предпринимателей, осуществляющих

бы свою деятельность уже на внешнем для и внутреннем вот рынках. Для кто региональных

отделений да банка необходимо до продолжать вести ни работу по ну поиску сетевых под и

прочих где клиентов регионе. сам

Принципиально важное раз направление развития два банка -максимальный там

уровень ориентации чем на клиента во - клиентоориентированность. Это со означает,

что ли банк через при структурные подразделения без станет стараться он удовлетворить

максимум на потребностей в что финансовых услугах тот всех своих это клиентов и как тем

самым по максимизировать уровень но своих доходов они от каждого ты набора

клиентских из взаимоотношений. Это мы означает и за то, что вы уровень качества так и

глубина же отношений с от клиентом, и еще так же бы навыки и уже возможности АО для БАНК

«СНГБ вот » в сфере кто обслуживания и да продаж, которые до смогут обеспечить ни

поддержку и ну развитие этих под отношений, станут где основой конкурентных сам

преимуществ банка. раз Но, чтобы два клиентоориентированность не там осталась только

чем лозунгом, необходимо во существенным образом со поменять основные ли показатели

своей при работы, начиная без с предложения он продуктовой линейки на и формирования что

в банке тот выделенной вертикали это продаж и как обслуживания в по розничном секторе, но

и заканчивая они обновленной моделью ты клиентской работы из в корпоративном мы

блоке.

Сохранять за положительную динамику вы развития по так основным

направлениям же привлечения и от размещения средств. еще Большее внимание бы в

структуре уже привлеченных средств для уделять привлечению вот средств на кто

длительные сроки да через открытие до вкладов и ни депозитов юридических ну лиц, а под

также увеличению где кредитного портфеля сам банка, при раз снижении доли два общей

просроченной там задолженности.

Повышать чем общий и во профессиональный уровень со сотрудников банка ли и

структурных при подразделений. Заниматься без организацией учебы он на всех на уровнях

и что по всем тот направлениям банковской это деятельности.

Повышение как эффективности кредитных по операций - это но основной

показатель они грамотно проводимой ты кредитной политики из банка, которая мы

способствует максимального за уровню доходов. вы Такая эффективная так процентная

политика же банка на от практике может еще быть достигнуто бы разными способами, уже в

том для числе:

 за вот счет развития кто и совершенствования да уже имеющихся до форм и ни

методов взимания ну процентов, с под целью чтобы где ставка процента, сам которая

устанавливается раз учитывала обстановку два на рынке там банковских услуг чем и

ситуации во на всеобщем со финансовом рынке, ли более полно при отражала условия без

кредитного договора, он заключаемого между на банком и что клиентами, а тот также

обеспечивала это доходную работу как отделений банка; по

 вследствие роста но объема получаемых они доходов АО ты БАНК «СНГБ из »,

который может мы быть достигнут за за счет вы расширения круга так выполняемых

банком же операций.

Довольно от значимой задачей еще для АО бы БАНК «СНГБ уже » в кредитовании для

является определение вот процентной ставки. кто Как и да любой другой до банк для ни него

важно ну установить наиболее под оптимальную процентную где ставку по сам кредиту

того, раз чтобы получить два наиболее высокую там прибыль и чем компенсировать свои во

риски. Тем со не менее ли ставка по при кредиту должна без быть и он недостаточно высокой на

для того, что чтобы заемщик тот смог воспользоваться это предложение банка, как а не по

обратился за но кредитом к они конкуренту.

Повышение ты качества кредитного из портфеля обеспечивается мы за счет за

наиболее оптимального вы баланса между так ростом кредитного же портфеля, его от

доходностью путем еще сокращения просроченной бы задолженности юридических уже

лиц и для привлечения новых вот клиентов при кто наиболее выгодных да условиях

кредитования. до

С целью ни снижения уровня ну кредитных рисков под в АО где БАНК «СНГБ сам »,

нами предложены раз следующие мероприятия: два

Совершенствование скориноговой там расчетной системы, чем которая поможет

во снизить издержки со и минимизировать ли операционный риск при за счет без

автоматизации принятия он решения, сократить на время обработки что заявок на тот

предоставление кредита, это что даст как возможность АО по БАНК «СНГБ но » проводить

свою они кредитную политику ты наиболее централизованно; из

Осуществление кредитования мы юридических лиц за под поручительство вы

юридических лиц, так счета которых же открыты в от АО БАНК еще «СНГБ». По бы данному

виду уже поручительства кредитный для риск банка вот значительно уменьшится, кто в связи да

с тем, до что банк ни лично осуществляет ну контроль счетов под юридических лиц, где

которые обслуживаются сам в банке; раз

Изменение состава два кредитного портфеля, там в основном чем за счет во отказа от со

предоставления кредитов ли с повышенным при уровнем риск, без а также он

формирование дополнительного на обеспечения, приостановление что выдач

следующих тот траншей по это потенциально проблемным как кредитам, выработка по

дополнительных мер но контроля за они осуществлением деятельности ты отдельных

категорий из заемщиков;

Внедрение мы наиболее эффективной за Службы риск вы -менеджмента, которая так

осуществляет оценку же кредитных рисков от контрагентов и еще эмитентов, а бы также

формирует уже предложения по для управлению и вот ограничению рисков, кто и затем да

проводит их до последующий мониторинг ни и контроль, ну а также под в случае где

повышения кредитного сам риска оперативно раз доводит информацию два до

руководства там банка.

Учитывая чем тот факт, во что уровень со кредитного риска ли зависит от при состояния

кредитного без портфеля в он целом, а на качество кредитного что портфеля в тот свою очередь

это зависит от как объемов просроченной по задолженности. В но нашем случае они на

протяжении ты исследуемого периода из наблюдался непрерывный мы рост

просроченной за задолженности, то вы необходимо в так первую очередь, же снизить долю

от просроченной задолженности, еще поскольку именно бы просроченная

задолженность уже играет ключевую для роль оценке вот качества кредитного кто портфеля.

Снижение да доли просроченной до задолженности юридических ни лиц в ну свою

очередь под сократит расходы где по созданию сам резервов под раз обесценение кредитного два

портфеля, что там будет являться чем методом снижения во кредитного риска со в целом. ли

Сфера использования при разнообразных форм без обеспечения возвратности он

кредита, принимая на во внимание что ступень эффективности тот этих форм, это зависит от

как настоящей экономической по ситуации, которая но формируется под они воздействием

многих ты факторов. Основными из из них мы считаются финансовое за состояние

заемщика вы и качество так существующего у же него обеспечения от кредита.

В еще целях повышения бы качества кредитного уже портфеля АО для БАНК «СНГБ вот »

можно рекомендовать кто осуществлять кредитования да юридических лиц до под

поручительство ни юридических лиц, ну счета которых под открыты в где АО БАНК сам

«СНГБ». По раз данному виду два поручительства риск там банка значительно чем

уменьшается, в во связи с со тем, что ли банк лично при осуществляет контроль без счетов

юридических он лиц, которые на обслуживаются в что отделении. В тот результате

маркетинговых это исследований, в как мы пришли по к выводу но о том, они что за ты год на из

кредитование при мы таких условиях за есть возможность вы привлечь порядка так 950

предприятий же дополнительно. Средняя от сумма кредита, еще по нашим бы расчетам,

составит уже не менее для 100 тыс. вот руб. при кто срок кредитования да до 1 до года, 500 ни тыс.

руб. ну при сроке под кредитования от где 1 до сам 3 лет раз и 1 два млн. руб. там при сроке чем

кредитования свыше во 3 лет. со

С целью ли доступности кредитных при ресурсов АО без БАНК «СНГБ он » для

юридических на лиц необходим что ввести дифференцированную тот ставку по это кредитам

в как зависимости от по срока кредитования, но то есть они в зависимости ты от оценки из

уровня кредитного мы риска. Процентная за ставка может вы изменяться следующим так

образом:

 14 же % - 15% годовых от - при сроке еще кредитования 1 бы года;

 16 уже % - 18% годовых для - при сроке вот кредитования от кто 1 года да до 3 до лет;

 19 ни % - 22% годовых ну - при сроке под кредитования более где 3 лет. сам

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3141

Смотрите также:









Анализ эффективности инвестиций предприятия на примере ООО «СпецПримСтрой»
Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления