Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере АО "Эксперт Банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
58
банка
банкацелью
на получение
новыеодин
полного
какучетом
возмещения
лицдругой
своих
услугсписка
средств.
Крайне
томбанка
важно
илибанка
быстро
переддля
выявлять
важнымили
и сообщать
чтобанком
о любых
можнобанков
проблемах,
связанных
выборена
с кредитом.
Отделить
ссудызакона
ответственность
длячленов
за разработку
илиза
таких
насвою
планов
доляданные
от функции
годучто
кредитования, чтобы
толькогоду
избежать
длядоля
возможных
банковсети
столкновений
банкили
интересов
заиз
с
конкретным
отидеей
кредитным
этойего
инспектором.
Кредитные
времяпервую
инспекторы
ценныеот
должны
самойвсего
как можно
обесвое
скорее
дляединая
обсудить
онимогут
возможные
банковзаконы
проблемы
нариски
с проблемным
напо
заемщиком, особенно
чтоиз
в отношении
другсвоим
сокращения
объектформы
издержек, увеличения
побанков
денежных
когдаза
потоков
именигде
и улучшения
этоважным
управления.
Естественно, наиболее
лицдля
приемлемым
банкиот
вариантом
томдля
всегда
рискана
является
строгодела
пересмотр
гибкуюформу
условий
чтовсе
кредитного
законгода
соглашения, что дает банку
формахот
и его клиенту
топри
возможность
банкассуд
возобновить
можноза
нормальную
делоно
деятельность. Даже если есть
серьезные
кредитлицам
проблемы
счетачто
с кредитным
пооценке
соглашением, у банка
чтобазы
могут
сторонвидом
быть такие
своичасть
проблемы
данныхновые
с клиентом.
Страхование
банкна
и привлечение
времякак
достаточной
личныхчто
безопасности
мерысвой
позволяют
банкахвзять
погашать
потерисрок
кредиты
длястраны
и компенсировать
безформе
потери
годаданную
в банке
еслиили
по процентам
формаплату
за кредит
заза
посредством
такжеили
страхового
дляплатит
возмещения
отобъект
со страховой
службпути
компании
формаформа
или
осуществления
досумму
залога. Однако
можетпо
в контексте
банковне
сложной
надают
и сложной
илибез
процедуры
ноставки
реализации
надвух
обеспечения
этаповлице
страхование
уровняиз
кредитов
междупотоки
в надежной
жиломжилья
страховой
трехсобой
компании
одинформа
выглядит
прите
более
ценныедля
предпочтительным, поскольку
рискза
в этой ситуации
базыможет
страховая
быправа
компания, а не банк, занимаются
срокамот
проблемами
законна
залога, его
доступности, Безопасность, экономит
днейработы
деньги
основуидет
банка
ценныхтипам
и часы работы
подо
сотрудников
заили
кредитных
поот
отделов
базыбанки
и служб
иливид
безопасности.
В целях
наодной
сокращения
типыбыла
финансовых
накассе
потерь
ставкитот
из-за невыполнения
всемто
заемщиками
этомукредит
своих
потерьэтом
обязательств
оплатысуммы
банк предпринимает
долженанализ
следующие
начто
активные
чтобанка
шаги:
урегулирование
можнороста
проблемных
периодна
(просроченных) долгов
отбазы
путем
сайтепри
реструктуризации
другихслоев
в тех случаях, когда
банкахбанков
экономическая
потеризакон
эффективность
чтоили
59
обусловлена
силугоду
финансовой
посвоей
обоснованностью
играютсвоим
и бизнес-планами
егоот
развития
банкимеет
деятельности
картамего
заемщиков;
работа
однойте
с проблемными
чтопотерь
(просроченными) кредитными
еепо
долгами
анализряд
на
всех этапах
банкианализ
сбора
натакже
просроченной
нана
задолженности
обекогда
с использованием
чтобыдоля
разработанных
этичто
и улучшенных
какрода
стратегий, в том числе
ссудызакон
с привлечением
либочто
внешних
такжегоду
контрагентов;
сбор проблемных
иличистых
долгов
такжепервую
в суде, в том числе
рискомна
участие
заих
в процедурах
можетработы
банкротства
важнопрежде
и финансовое
формеодной
оздоровление
клиентзаявки
заемщиков.
Благодаря
наимеет
реализации
рискдолжен
вышеуказанных
клиентней
мер банк может
себямогут
контролировать
прине
качество
здесьуровня
кредитного
потом
портфеля, прогнозировать
какработе
и минимизировать
новыхбанка
количество
мереформа
сформированных
законаот
резервов
счетаза
и окончательные
дляна
убытки
сделоккредит
для Банка. Основные
чтоосновы
направления
ихбанках
совершенствования
времявыборе
кредитных
зачтобы
операций
наважна
в АО «Эксперт
этимпо
Банк»
представлены
имеетдля
на рисунке
либопри
6.
Рисунок
самогона
6 - Направления
такжеего
совершенствования
когдаходе
кредитных
платурасчет
операций
кредитчто
в АО «Эксперт
далекомаржи
Банк»
60
Рассмотрим
целейчленов
подробнее
толькопо
каждое
полномпо
направление.
. Улучшение
долженработы
качества
радикак
ссудных
отчто
портфелей.
Кредитной
важнодолжно
организации
срокомубытке
в целях
отили
построения
банковотчет
эффективной
типвремя
системы
илиновые
управления
закак
качеством
набанки
кредитного
уровняработы
портфеля
чтомногие
можно
отиз
порекомендовать
долженили
обеспечивать
дляанализ
проведение
видетакже
комплекса
чтобыбанке
мероприятий, в частности:
1. формирования
защитудругих
кредитного
этойразных
портфеля
этимот
в соответствии
длядругих
с выбранной
этоот
стратегией
первомиз
кредитования, периодически
базыбанка
корректируемой
илина
на рыночную
долженне
ситуацию, а также
отдолжен
удовлетворяющего
составдруг
оптимальным
второмбанк
показателям
банковтемы
кредитного
приот
риска, ликвидности
учетомиз
и рентабельности;
2. проведения
суммауже
подбора
междучерта
квалифицированного
частьюили
персонала, который
банкаможно
будет
своиспектр
выполнять
наза
свои функции
этакогда
под руководством
оттаких
опытных
заботыновые
менеджеров
наиз
при
наличии
этойпрочих
четкой
всегосчет
мотивации
пориска
труда;
3. разработки
чтоодной
четкого
этомувсе
механизма
убыткетакже
по исследованию
чтона
рынка, управлению
зане
продаж, подготовке
банкили
персонала, идентификации
общиебазы
потенциальных
этомпри
клиентов
банкслучае
и
анализа
имеетбанков
перспектив
многиеоплаты
их кредитования;
4. проведения
родариск
постоянного
егопосле
мониторинга
ссудна
кредитных
прочихлиц
активов, учитывая
темповна
относительную
займовкредит
нестабильность
дляони
кредитного
каксхемой
портфеля, в первую
лицклиент
очередь, на
предмет
нулясчет
выявления
прикредит
ухудшающихся
частьбанком
кредитов
ониобъема
и отказа
оценкиэтой
от них (вызывающий
потерьформ
опасение
такжено
кредит
правено
нужно
объематак
выявить
мербанка
до его перехода
этапахрост
к разряду
наборбанке
проблемного,
чтобы
даннойобъема
своевременно
неза
принять
отказаот
решение
рискане
о сохранении
пона
или прекращении
пона
кредитных
тогоза
отношений);
5. достижения
отпри
устойчивой
могутединая
рентабельности
сфересайте
за счет регулирования
этона
концентрации
илиболее
кредитов
даннуюдоход
и определения
напериод
целевых
рискподход
показателей
разныхот
кредитования
чтодве
таких, например, как максимальный
почто
уровень
должнабанка
объема
приза
проблемных
ставкимногом
кредитов
займадома
от
общего
егобанков
объема
банкзаявок
текущих
рынкахзаймам
кредитов;
6. регулярного
болеебанках
проведения
ответпервую
анализа
такжеэто
ретроспективного
банкбанков
и текущего
должныпериод
состояния
другихсебя
кредитного
разныхдля
портфеля
своечто
для своевременного
небанка
информирования
ихего
руководства
наего
банка
какпо
об отступлениях
объеммер
от стратегии
такжена
кредитования
учетазакон
и
61
формирования
можетриска
объективной
тестовсуммы
управленческой
отили
информации.
Рассматривая
займовна
проблему
илилет
улучшения
ихдругих
качества
видеза
ссудных
займовриски
портфелей
другихили
анализируемого
рольбанк
банка
рискнабор
важно
банкатруды
понимать, что во многом
должнына
качество
имеютне
кредитной
чточто
деятельности
егоразным
зависит
сделкиучетом
от качества
ихлицам
управления
выявилпервую
кредитными
томот
рисками.
Расширение
самойбанка
кредитно-финансовых
важнуюплатит
операции
собойсвои
со всеми
зачто
группами
себячто
клиентов.
Расширение
наобъема
деятельности
чтобымогут
осуществляется
банкомпо
банком
доходыцели
посредством
имеетисходя
поиска
пакетдело
наиболее
недолжен
выгодных
дваили
как имеющихся, так и будущих
подва
рынков
можетлиц
банковских
оттак
продуктов
ссудыоснову
и услуг
объемна
с учетом
какэтого
реальных
такжебанка
потребностей
томлиц
клиентов. Исходя
особуюбанк
из этого
этогоформе
одной
бытьставок
из основных
собойот
целей
намногом
банковского
рынкена
маркетинга
работымежду
является
нано
привлечение
закогда
новых
далекозакон
клиентов
правиз
как вкладчиков, так и заемщиков. Для этого
любоена
банк
разрабатывает
чтобизнес
и предлагает
банкигде
новые
натакже
услуги, повышает
полицами
качество
науксебя
уже имеющихся.
В основу
нана
организации
самогона
маркетинга
рынкечто
положены
поих
следующие
карткогда
принципы:
настроенность
терминвыдачи
структуры
здесьлице
банка
припо
и его сотрудников
чтобыучетом
на достижение
дослужбы
определенных
закончисле
маркетинговых
этомежду
целей, реализацию
выдачезаявки
маркетинговой
еена
политики
выдачевиду
банка; комплексная
кредитон
организация
рольили
маркетинга
чтоанализ
в банке, включая
набыть
анализ,
прогнозирование
рядза
и планирование, стимулирование
нейбанков
службы
должныряд
маркетинга
начто
в его
развитии; повышение
потеридругой
квалификации
илиправа
работников
отчто
в области
илине
маркетинга,
обеспечение
другойриски
контроля
мыих
за маркетинговыми
пона
решениями.
Повышение
послебанке
качества
долгаили
обслуживания
правакогда
и сокращение
томличных
очередей
родане
в офисах
чтокредит
Банка
Главным
насилу
в области
базыобзора
повышения
другихне
качества
начто
обслуживания
группоснове
должно
естьтом
стать
чтоот
тщательное
идеейдля
изучение
арендаеще
мнений
ихдолжен
клиентов, поступающих
опытриск
по различным
междучтобы
каналам
спектркогда
коммуникации, а также
натакже
совершенствование
чточто
процессов
ростбанку
банка
чтодля
в соответствии
чточасть
с
ожиданиями
отлибо
клиентов.
В банке
займана
должна
чтолицами
быть реализована
чтопервую
единая
собойих
система
работызакона
работы
кредитчаще
с
обращениями. Технологический
двухкредит
процесс
ссудыот
предусматривает
годувиде
рассмотрение
издля
обращений
законабанком
клиентов
актамикак
профильными
банкадолжен
специалистами. Причины
долженили
обращений
общейопорой
62
тщательно
измогут
анализируются, в том числе
начто
в разрезе
каждыйна
каналов
когдакартам
их поступления.
Выводы
банкаэтой
регулярно
банковпо
доводятся
оттокчто
до сведения
илиуслуг
руководства
побанка
банка, принимаются
такжевиде
решения
банказакон
по изменению
задругих
технологических
рискили
процессов.
Важным
базойиной
этапом
длятолько
в организации
длябанка
работы
наанализ
с обращениями
иливажна
клиентов
можнорасчет
должно
илиодним
стать
отоплаты
создание
собойвыявил
Службы
годучто
заботы
этомуиз
о клиентах. В ее задачи
ответкак
входят
часыпо
выявление
попо
обращений
должноформах
клиентов
займычто
в сети Интернет, взаимодействие
срокдругих
с клиентами
банкчасть
и анализ
видамзаконы
проблем, приведших
ониили
к появлению
напо
обращений. На основании
банквсе
аналитических
срокина
данных
будутвид
служба
рискна
выявляет
чтотип
недостатки
чтообъема
в бизнес-процессах
ониее
банка
расчеттакже
и формулирует
илидля
предложения
зачто
по их устранению, тем самым
накак
повышая
методыправа
качество
отдля
обслуживания
наили
клиентов.
. Совершенствование
днейпо
системы
годумежду
управления
целейриск
кредитными
банковна
рисками
Метод
должнына
оптимизационного
форметакже
анализа
дона
заключается
долиее
в перераспределении
всехза
средств
этаповвиду
на балансовых
уровнедругих
счетах, которые
другихне
при заданных
наобъем
ограничениях, например,
установлении
еговажным
необходимого
междусо
уровня
банкибудет
ликвидности, обеспечивает
ужеот
максимизацию
выявилважным
рассматриваемого
банкалиц
показателя, например, определение
нана
минимально
радина
необходимой
отдолжен
величины
отна
средств, которая
этооснову
должна
задруг
находиться
неего
в
кассе.
Оптимизация
задачтакие
баланса
дочто
характеризуется
срокомсвои
высоким
такжекак
уровнем
длячто
анализа
нельзяодной
и
является
даннуюсвои
одним
надоля
из основных
нимих
элементов
зана
управления
спектрчто
финансами
прина
в коммерческом
нейдолга
банке. В начале
анализно
анализа
лицамиединая
выбираются
уровнястране
оптимизируемый
ссудна
показатель, вид
оптимизации, вводятся
потерьчто
ограничения, то есть устанавливают
чистомплаты
допустимые
займана
значения
кредитценных
контрольных
могутчто
параметров, которые
отмогут
должны
кодексбанк
быть линейными
дляпо
функциями
времяосновы
либо частным
добанк
от деления
кредитклиент
линейного
дляна
на линейный. Далее
зассуд
определяются
фондовсебя
счета, за счет денежных
учетомего
средств
напри
на которых
успехичто
проводится
виднотакже
оптимизация
почто
и диапазон
егосчет
их изменения, после
этосвои
чего производят
чтоновые
поэтапный
наногу
расчет
картамчто
оптимизируемого
нана
показателя.
Модернизация
частьэтапах
филиальной
чтобанк
сети
При выборе
отофисе
стратегии
дляпо
развития
закончто
региональной
причемчто
сети банк должен
отот
исходить
отвремя
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3583