Назначение банков как кредитных институтов от этого не изменяется.
Банки не могут, не имеют права безоговорочно увеличивать кредитную
помощь всякому клиенту, который в ней нуждается, ибо они сами работают
преимущественно на чужих деньгах. Повышенный риск невозврата кредита
обязывает банк проводить сдержанную кредитную политику. Это не
означает, что банк полностью прекращает свою кредитную деятельность.
Банк всегда останется, прежде всего, кредитным институтом,
перераспределение им временно свободных денежных средств продолжается;
сокращаются лишь объемы кредитных вложений в зависимости, как от
общих макроэкономических показателей состояния производства, так и от
размера уменьшения тех ресурсов, которые может аккумулировать банк на
нужды кредитования.
Деятельность банка по кредитованию народного хозяйства вопреки
тенденциям производства и рынка его продуктов может подорвать и
производство, и кредитную основу, базирующуюся на возвратном движении
средств. Поэтому разрабатываются модели оптимального соотношения
между ростом производства и ростом кредитных вложений, активов банка и
доли кредитов в его активах, устанавливаются нормативы ликвидности,
пропорции между кредитами и депозитами и т.д. Цели при этом состоят в
сдерживании неоправданной кредитной экспансии, снижении рисков в
банковской деятельности. Качественная сторона роли банка проявляется в
проведении сбалансированной политики, направленной на достижение
максимальной эффективности производства и банковской деятельности. То,
как банку удается на практике проводить такую политику, в конечном счете,
и определяет результат – выполняет ли банк свое назначение в экономике:
была его роль позитивной или негативной.
Специфика современной практики кредитования состоит в том, что
российские банки в ряде случаев не обладают единой методической и
нормативной базой организации кредитного процесса. Старые банковские
инструкции, регламентирующие кредитные операции и сориентированные на