Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (На примере ПАО «БАНК УРАЛСИБ»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
Рассмотрим структуру кредитного портфеля юридических и физических
лиц по срокам погашения. Для более наглядного представления информации
данные представим в виде диаграммы и изобразим на рисунке 4. В годовых
отчетах Банка за 2014-2016 годы данные о структуре кредитного портфеля по
срокам погашения представлены лишь за 2016 год.
На рисунке 4 видно, что по срокам размещения средств кредитный
портфель достаточно хорошо диверсифицирован. Наибольшую долю в
кредитном портфеле банка занимают кредиты, выданные на срок до 1 года
(35,5%) и от 1 до 3-х лет (32,3%). То есть ПАО «Банк УРАЛСИБ» предпочитает
выдавать краткосрочные и среднесрочные кредиты, которые позволяют ему
контролировать процесс кредитования и сохранять возможность влиять на
менеджмент фирм. Доля просроченных кредитов находится на допустимом
уровне (5,1%).
5,1
□ Кредиты до 1 года □ Кредиты от 1 года до 3-х лет
□ Кредиты свыш е 3-.\ лет □ Просроченная задолж енность
Рисунок 4 - Структура кредитного портфеля юридических и физических
лиц по срокам погашения за 2016 год, %
Структура кредитного портфеля корпоративных клиентов по видам
деятельности за 2016 год представлена в таблице 4. Данные за предыдущие
годы по данному Банку отсутствуют.
Таблица 4
Структура кредитного портфеля корпоративных клиентов по видам
деятельности на 01.01.2017 год.
40
Вид деятельности
Сумма, тыс. руб. Уд. вес, %
Торговля 10 395 427 44,01
Строительство
4 093 905 17,33
Арендный бизнес 4 246 354 17,98
Промышленное
производство
2 059 895 8,72
Финансовые услуги
1 575 585 6,67
Прочее
1 034 128 4,38
Транспорт и связь 145 774 0,66
Добыча полезных
ископаемых
59 080 0,25
Для более наглядного представления информации, данные из таблицы 4
можно изобразить в виде диаграммы (рисунок 5).
□ Торговля
□ Стоительство
□ Арендный бизнес
□ Промышленное производство
И Финансовые услуги
□ Прочее
В Транспорт и связь □ Добыча полезных ископаемых
Рисунок 5- Структура кредитного портфеля корпоративных клиентов по
видам деятельности на 01.01.2017 год.
Анализируя данные таблицы 6, можно сделать вывод, что кредитный
портфель корпоративных клиентов ПАО «Банк УРАЛСИБ» недостаточно
диверсифицирован по отраслям экономики. В Банке кредитуются клиенты,
занимающиеся различными видами деятельности. Однако значительную долю
всех кредитов занимают всего несколько отраслей. Ключевыми отраслями
являются торговля (44%), арендный бизнес (18%), строительство (17,3%) и
промышленное производство (8,7%). Данные отрасли наиболее зависимы от
41
экономической ситуации в стране.
Следует отметить, что в 2016 году банк продолжил активное
сотрудничество с АО «МСП Банк» по кредитованию субъектов малого и
среднего бизнеса. За отчетный год было предоставлено кредитов субъектам
малого и среднего предпринимательства в рамках совместных программ на
сумму 225 008 тыс. руб. Кредитный портфель крупного корпоративного
бизнеса сохранился практически без изменений на уровне 2014 года и составил
10 102 753 тыс. руб.
Далее ознакомимся с региональной структурой кредитного портфеля
юридических и физических лиц. Данные представим в виде таблицы 8.
Региональная структура кредитного портфеля в годовых отчетах за 2014-2016
годы также представлена лишь за 2016 год.
Таблица 5
Региональная структура кредитного портфеля юридических и
___________
физических лиц на 01.01.2017 год.
_______________
Регион
Сумма, тыс. руб. Уд. вес, %
Тольятти 18 035 025 70,41
Н. Челны 153 419 0,6
Чебоксары 445 328 1,74
Сызрань 189 673 0,74
Димитровград
1 762 595 6,88
Оренбург 260 779 1,02
Самара
2 756 065 10,76
Москва
2 012 290 7,86
Для более наглядного представления информации, данные из таблицы 8
можно изобразить в виде диаграммы (рисунок 6).
42
□ Тольятти
В Н.Челны □ Чебоксары □ Сызрань
И Димитровград □ Оренбург
□ Самара □ Москва
Рисунок 6 - Региональная структура кредитного портфеля
юридических и физических лиц на 01.01.2017 год.
На основании данных, представленных в таблице 8, можно сделать
вывод, что кредитование заемщиков в 2016 году осуществлялось во всех
регионах присутствия ПАО «Банк УРАЛСИБ». Самый крупный кредитный
портфель сосредоточен в Самарской области.
Наибольшее число заемщиков банка находится в городе Тольятти, на их
долю приходится 70,4% всех выданных ссуд. Вместе с тем развивается
кредитование заемщиков и в других региональных подразделениях банка,
наибольший прирост наблюдался в городах Москва и Димитровград.
Таблица 6
Диверсификация задолженности физических лиц по видам
__________кредитования на 01.01.2017 год.
________________
Вид кредитования
Сумма, тыс. руб. Уд. вес, %
Под залог недвижимости 966 632 44,27
Под залог транспортного
средства
232 419 10,64
Под поручительство
449 582 20,59
Под залог вклада
10 437 0,48
Прочие виды кредитов 524 581 24,02
43
V 10.6%
□ Под залог недвижимости
□ Под залог транспортного средства
□ Под поручительство
□ Под залог вклада
□ Прочие виды кредитов
Рисунок 7 - Диверсификация задолженности физических лиц по
видам кредитования на 01.01.2017 год.
Диверсификацию задолженности физических лиц по видам кредитования
также представим в виде таблицы 8 и рисунка 9. Среди годовых отчетов ПАО
«Банк УРАЛСИБ» за 2014-2016 годы данные о диверсификации задолженности
имеются только в отчете за 2016 год.
На основании данных, представленных в таблице 9, можно сказать, что в
2016 году кредиты под залог недвижимости занимают наибольший удельный
вес в структуре задолженности - 44,3%. Это связано с тем, что Банк в большей
степени специализируется на кредитовании предприятий и индивидуальных
предпринимателей.
Наименее популярным объектом залога являются вклады, на их долю
приходится менее 1%.
Проведем горизонтальный и вертикальный анализ динамики ссудной
задолженности за 3 последних года.
Начнем с горизонтального анализа ссудной задолженности. Данные
представим в таблице 7.
Проанализировав данные, представленные в таблицах 7 и 8, можно
сделать следующие выводы. За истекший год чистая ссудная задолженность
снизилась на 0,2% и составила 23 978,6 тыс. руб. Кредиты, предоставленные
юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, занимают
44
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3560