Дипломная работа: Анализ ликвидности и платежеспособности банка ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан»

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
91
При управлении кредитным портфелем необходимо:
- Контроль за размещением кредитных инвестиций в зависимости от
степени их риска, формы обеспечения возврата кредитов, суммы прибыли.
Кредитные активы банка могут быть классифицированы с учетом ряда
критериев (уровня кредитоспособности клиента, формы возврата кредита,
возможности кредитного страхования, оценки надежности кредита со
стороны экономиста банка и т.д.).кредитная система банка может быть
классифицирована с учетом ряда критериев (уровня кредитоспособности
клиента, формы возврата кредита, возможности кредитного страхования,
оценки надежности кредита со стороны экономиста банка и т.д.). Доля
каждой группы кредитов в сумме кредитных инвестиций коммерческого
банка и их изменение служат основой для прогнозирования уровня
ликвидности, показывают возможности продолжения ранее кредитной
политики банка или необходимость ее изменения. Группировка кредитов для
отдельных заемщиков, осуществляемая с помощью компьютерной техники,
позволяет ежедневно контролировать уровень ликвидности и возможность
дальнейшего выдачи крупных кредитов самим банком или путем участия в
банковских консорциумах;
- Анализ размещения кредитов по дате погашения путем группировки
остатков задолженности по кредитным счетам с учетом срочных
обязательств или оборотных кредитов по шести группам (до 1 месяца).; От 1
до 3 месяцев.; От 3 до 6 месяцев.; От 6 до 12 месяцев.; От 1 до 3 лет в течение
3 лет), которая является основой для прогнозирования суммы текущей
ликвидности банковского баланса, раскрытие «горлышка бутылки» в своей
кредитной политике;
- анализ размещения кредитов в зависимости от сроков на основе базы
данных. В частности, разработан метод анализа предстоящего погашения и
предстоящего выдачи кредитов в ближайшие 30 дней для отдельных
клиентов и видов кредитов (на основе кредитных договоров и оборота
кредитов), который позволяет контролировать высвобождение ресурсов или
92
появление в них потребностей. Этот анализ может быть проведен ежедневно,
а также с учетом данных кредитных договоров, которые находятся в
исследовании. Результаты анализа могут быть использованы коммерческими
банками для быстрого решения проблем с покупкой или продажей ресурсов.
Такой анализ раскрывает глубокие, скрытые процессы, показывает те
тенденции, которые при других неизменных обстоятельствах могут привести
к снижению ликвидности и платежеспособности коммерческого банка, дает
возможность предупредить эти последствия путем корректировки политики
банка.
- внимательно изучите кредитоспособность заемщика;
- ограничить размер кредита, предоставленного заемщиком части
собственных средств;
- предоставление кредитов как можно больше клиентов в сохранении
общего кредитования;
- увеличение погашения кредитов, в том числе за счет более надежной
безопасности;
- Меры по взысканию задолженности по кредиту и начислению
процентов по кредиту.
Используйте методы анализа группы счетов клиента и интенсивность
оборота платежа на соответствующем счете банка. Результаты такого анализа
являются основой для аргументированной реструктуризации активов
банковского баланса.
Изменение структуры активов, т. е. увеличение доли ликвидных активов
за счет достаточного погашения кредитов, очистка баланса путем выделения
на самостоятельный баланс отдельных видов деятельности, увеличение
собственных средств, получение кредитов от других банков и т.д.
Работать над снижением риска операций. При этом необходимо
помнить, что срочные меры, предусмотренные кредитными организациями
для поддержания их ликвидности и платежеспособности, как правило,
связаны с ростом расходов банка и сокращением их прибыли. Управление
93
рисками несбалансированности баланса и несостоятельности банка снижает
возможные потери банков, создает прочную основу для их деятельности в
будущем. Система управления рисками несбалансированности баланса и
неплатежеспособности банка сосредоточена на требованиях НБРК о
соблюдении торговых банков установленных стандартов ликвидности и
платежеспособности. Для выявления рисков, несбалансированных
ликвидности баланса и неплатежеспособности коммерческого банка,
требуется создание специальной системы ежедневного контроля за
ликвидностью, анализ факторов, влияющих на ее изменение. Для этого
желательно создать базу данных, которая позволит вам быстро получить всю
необходимую информацию для выполнения аналитической работы, на
основе которой формируется банковская политика.
3.2.Процесс управление пассивном в ОАО «Коммерческий банк
Кыргызстан»
Используйте метод анализа размещения пассивов в соответствии с
вашими сроками, который позволит вам управлять обязательствами банка,
прогнозировать их и изменять их структуру в зависимости от уровня
ликвидности, проводить сбалансированную политику в области накопления
ресурсов, влияющую на платежеспособность.
Разработать политику управления капиталом, специальные фонды и
резервы.
Обратите внимание на удорожание капитала, чтобы привлечь.
Анализ базы депозитов банка:
- обратите внимание на структуру депозитов: срочные и сберегательные
вклады больше жидкости, чем визуальные вклады;
- определить стратегию поддержания устойчивости депозитов. Частью
этой стратегии является маркетинг-улучшение качества обслуживания
клиентов, чтобы убедиться, что они остаются верными Банк и во время
кризисных ситуаций. Увеличение срока действия сберегательных касс, их
средняя сумма также смягчает колебания депозитов во время кризисов.
94
- считать не только стабильность, но и источник вкладов, то есть вклады
физических лиц надежнее, чем вклады юридических лиц, в силу различий в
размере вкладов.
- последовательное учет кредитных ресурсов;
- оцените надежность депозитов и кредитов, полученных от других
кредитных организаций.
- уменьшить обязательства по требованию с помощью перегруппировки
пассивов по их срокам.
В целом, необходимо создать специальную систему для ежедневного
мониторинга показателей, анализа факторов, которые влияют на их
изменение, чтобы обнаружить риски, ликвидность баланса и
неплатежеспособность коммерческого банка являются несогласованными.
Для этого желательно создать базу данных, которая позволит вам быстро
получить всю необходимую информацию для выполнения аналитической
работы, на основе которой формируется банковская политика. На основе
базы данных Банк должен ежедневно выявлять значения показателей
платежеспособности и ликвидности и анализировать перспективы развития
операций банка с учетом норм платежеспособности и ликвидности. Это
позволяет установить взаимосвязь между решением вопросов о размещении
средств, привлечением ресурсов, увеличением собственных средств банка,
расширением участия банка в других предприятиях и банках, поиском
дополнительных источников дохода и разработкой новых операций
коммерческого банка с требованиями соблюдения его ликвидности и
платежеспособности.
Анализ позволяет предвидеть различные изменения уровня ликвидности
и платежеспособности коммерческого банка и принять необходимые меры,
чтобы своевременно стабилизировать его.
В международной практике руководители ликвидности банков
разработали ряд практических рекомендаций по улучшению такого рода
деятельности. Первый из них заключается в том, что менеджерам
95
ликвидности необходимо следить за деятельностью всех отделов банка,
ответственных за использование и привлечение средств, и координировать
свою деятельность с работой этих отделов.
Вторая Рекомендация заключается в том, что менеджеры ликвидности
должны предвидеть, когда крупные инвесторы и пользователи банковских
кредитов планируют вывести средства со счета или увеличить вклад. Это
позволяет менеджерам планировать свои действия в случае отсутствия или
избытка ликвидных средств.
Согласно третьей рекомендации, Ликвидные менеджеры в
сотрудничестве с руководством и начальниками отдела должны быть
уверены в том, что приоритеты и цели управления ликвидностью очевидны.
В недавнем прошлом ликвидность банка зачастую была главным
приоритетом при размещении средств. Сегодня управление ликвидными
средствами играет роль вспомогательного механизма по сравнению с
приоритетом банка-предоставление кредитов всем категориям клиентов.
Банк должен предоставить все льготные кредиты, поставив задачу поиска
достаточных денег для обеспечения кредитов перед ликвидным
управляющим.
Суть четвертой рекомендации заключается в следующем: потребности
банка в ликвидных средствах и решение о их размещении необходимо
постоянно анализировать, чтобы избежать как излишков, так и недостатка
ликвидных средств. Избыточные Ликвидные средства, которые не
реинвестируются в тот же день, приводят к потерям доходов банка, в то
время как их дефицит необходимо быстро устранить, чтобы избежать
негативных последствий поспешных кредитов или продажи активов, которые
также приводят к потере доходов.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3651

Смотрите также:

_1966(~1
_files_materials_5053_prog.ntr
_Антонян Ю.М., Сексуальные преступления. Чикатило и другие
_РГР № 1 (2)
- Габариты и масса 27
!Фармакология препаратов для терапии заболеваний дыхательных путей
'Исламское государство': причины возникновения, тенденции развития, технологии противостояния