Дипломная работа: Банковская система: ее структура и перспективы развития на примере Центрального банка ПМР

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
20
кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в
центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют
различные деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные,
ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по
обязательствам государства, так же как государство не отвечает по
обязательствам коммерческих банков [9, с. 54].
Централизованная банковская система была построена в СССР и во
многих других социалистических странах. В СССР она складывалась из трех
государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы
сберегательных касс.
Госбанк СССР помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности
выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства
(предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи
и долгосрочных сельскому хозяйству).
Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование
капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме
сельского хозяйства).
Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался
международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и
драгоценными металлами.
Сберегательные кассы привлекали денежные вклады населения,
осуществляли оплату коммунальных и других услуг [9, с. 57].
Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты
выполняли зачастую роль второго бюджета. В этих условиях не использовался
эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности
проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами,
которые известны в странах с рыночной экономикой.
21
Банковские системы различных стран отличаются по своей структуре и
содержанию. Рассмотрим некоторые из них.
Банковская система Англии. В настоящее время в Англии развиты:
1) депозитные банки – это наиболее крупные банковские монополии,
которые называют клиринговыми банками «Нэшнл Вестминстер Бэнк»,
«Ллойдз бэнк», «Мидленд бэнк», «Барклайз бэнк». Это универсальные банки,
которые называют также розничными, однако имеют определенный круг
клиентов, территориальную или отраслевую специализацию, свою концепцию
развития;
2) торговые банки, работающие в сфере внешней торговли и
международных финансово-кредитных отношений;
3) банки содружества, британские заграничные банки;
4) иностранные банки (порядка 450 банков);
5) консорциальные банки участвуют, по меньшей мере, две стороны,
ни одна не имеет контрольного пакета акций (см. приложение 2).
Особенностью банковской системы Англии является наличие дисконтных
(учетных) домов билль-брокеров. Через них банк Англии кредитует другие
коммерческие банки, хотя в последние годы их роль снижается. Вторая
особенность заключается в том, что в Англии достаточно большое
количество лицензированных организаций, принимающих депозиты. На
практике любая организация, прежде чем получить статус банка должна пройти
испытательный срок в качестве данной организации [9, с. 61].
Банковская система Германии. В Германии функционирует свыше 4 тыс.
банков. В том числе:
1) «Дойче Бундесбанк» (федеральный центральный банк во
Франфурте-на-Майне) имеет 9 центральных земельных банков и 200 главных
отделений и филиалов;
2) коммерческие (универсальные) банки;
3) сберегательные банки;
22
4) кооперативные центральные банки;
5) кредитные кооперативы;
6) банки специального назначения;
7) почтовые, коммунальные и сберегательные банки;
8) специализированные банки.
Особенность немецкой банковской системы заключается в
универсальном характере деятельности коммерческих банков. Крупнейшие
банки Германии: Дойче Банк, Дрезден Банк, Ком- мерцбанк (см. приложение 3).
Банковская система Японии. Главные элементы банковской
системы Японии 11 крупных частных банков, которые называют городскими,
64 частных местных банка и три частных банка долгосрочного кредитования,
47 страховых компаний и 220 фондовых компаний. Особенность банковской
системы Японии наличие компаний, которые специализируются на операциях с
ценными бумагами по американскому образцу. В стране четко разграничены
полномочия между банкам и фондовыми компаниями.
Кредитные организации в стране включают в себя:
1) банк Японии;
2) коммерческие банки;
3) специализированные кредитные институты, финансовые компании,
правительственные кредитные учреждения, почтовые сберегательные кассы
(см. приложение 4).
Особый статус имеют спецбанки: Импортный банк Японии, Японский
банк развития, Народная финансовая корпорация, финансовая корпорация
малого бизнеса [9, с. 69].
Основными звеньями банковской системы Франции являются: Банк
Франции; депозитные банки; инвестиционные банки, именуемые «деловыми
банками»; банки среднесрочного и долгосрочного кредита.
Роль центрального эмиссионного банка страны играет Банк Франции
(Банк де Франс). Он был учрежден в 1800 г. в качестве частной акционерной
23
компании с капиталом 30 млн франков. После Второй мировой войны по
закону от 2 декабря 1945 г. Банк Франции был национализирован, причем его
бывшие собственники получили крупную компенсацию: акции, оцененные по
высокому курсу, были обменены на 3%-ные государственные облигации.
Акционерный капитал банка в сумме 250 млн франков целиком находится в
руках государства. Управляющий банком и два его заместителя назначаются
Советом министров. Генеральный совет банка состоит из управляющего, его
заместителей и 12 членов (советников), из которых семь назначаются
министром финансов; четыре директорских поста занимают генеральные
директора или президенты государственных кредитных институтов (см.
приложение 5).
При банке имеется учетный комитет, который включает представителей
крупного парижского бизнеса. В своей денежно-кредитной политике Банк
Франции руководствуется установками министерства финансов и
Национального кредитного совета, специального государственного органа для
регулирования кредита в стране [9, с. 73].
В качестве единственного эмиссионного банка страны Банк Франции
выпускает в обращение банкноты.
В банковской системе Франции различаются коммерческие депозитные
банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных
операций, и инвестиционные, или деловые, банки, финансирующие
промышленность. Третьей разновидностью, занимающей промежуточное
положение между депозитными и деловыми банками, являются так
называемые банки долгосрочного и среднесрочного кредита.
Во Франции практически все крупные государственные или
полугосударственные банки универсальны. Однако в отличие от Германии они
ведут активную борьбу за клиента, а клиенты активно сопротивляются
установлению исключительных отношений с каким-либо одним банком.
Сегодня универсальные структуры крупнейший кооперативный
24
сельскохозяйственный банк (Credit Agricole), национальные депозитные банки
и большое число сберегательных банков и кредитных союзов объединены в
контролируемый государством траст [9, с. 79].
Кроме универсальных банков во Франции существует еще несколько
крупных деловых банков. Появились они относительно недавно, и основной
сферой их деятельности стали инвестиции и операции с ценными бумагами.
Используя холдинговую структуру, они осуществляют небанковские
капиталовложения и владеют пакетами акций различных компаний,
контролируя их де-факто. Особенность французской системы еще и в том, что,
за исключением небольших частных банков, их руководство назначается и
смещается правительством.
Кредитная система США состоит из следующих основных элементов:
банковской системы (Федеральной резервной системы – ФРС, выполняющей
функции центрального банка страны; коммерческих банков; инвестиционных
банков; сберегательных банков; ссудо-сберегательных ассоциаций) и
небанковских кредитных институтов: почтовых сберегательных касс;
финансовых компаний; кредитных кооперативов; страховых компаний;
пенсионных фондов; фондов социального страхования; обществ взаимного
кредита; институтов страхования депозитов и проч. (см. приложение 6).
Американская банковская система имеет ряд уникальных особенностей в
построении и организации ее работы. Функции центрального банка в США
выполняет Федеральная резервная система, банки члены ФРС. Система
независима в финансовом отношении, имеет собственный бюджет и
финансирует свою деятельность за счет доходов от операций и прибыли от
эмиссии денег. Право «чеканить монету» и регулировать ее стоимость, которое
согласно Конституции принадлежит Конгрессу, было передано ФРС, а точнее.
Федеральному комитету по операциям на открытом рынке. По закону каждый
банк член ФРС должен держать определенную долю привлеченных средств в
форме бездоходных резервов частью в виде наличных денег, а частью — в виде
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5542

Смотрите также:

Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления
_-___-~1
_1-тема-СтрМетал
_10_Эмиль Золя для эл версии