Закон РФ «О банках и банковской деятельности» де-юре запрещает их открытие, в статье 2 закона отмечается: «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков».
Банк России добился ограничения доступа и деятельности иностранных банков на российском рынке банковских услуг и установил требования относительно их лицензирования, минимального размера уставного капитала, обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций.
В связи с улучшением инвестиционного климата и повышения рейтинга России возможен рост иностранного капитала в российский банковский сектор, в результате чего возможно усиление иностранного присутствия в банковской сфере.
В этих условиях только квота на иностранное участие в банковском капитале страны может препятствовать утрате самостоятельности банковской системой России. Поэтому на переговорах со странами ВТО российская сторона отстояла возможность сохранения квоты на ограничение иностранного капитала в банковском секторе. Россия обязалась повысить размер квоты на иностранное участие в совокупном банковском капитале страны до 50%, в которые включаются не только капиталы 100% дочерних кредитных организаций иностранных банков, но и иностранные инвестиции, осуществленные в российские банки, независимо от раз-мера взносов нерезидентов [7].
Выдача лицензий Банком России на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями прекращается при достижении установленной квоты. При решении вопроса о выдаче разрешения на создание иностранной кредитной организации учтены общепринятые требования, к которым относятся: финансовое положение и деловая репутация учредителей; доля иностранного капитала, принадлежащего нерезидентам из государств местонахождения учредителей в совокупном уставном капитале кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ; характер двусторонних отношений между РФ и государством местонахождения учредителей - нерезидентов создаваемой кредитной организации, в том числе наличия двусторонних соглашений об обмене информацией в области надзора.
Основным учредителем дочерней кредитной организации с иностранными инвестициями признается иностранный банк, который для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций должен представить в отличие от резидентов ряд документов; решение об участии в создании банка на территории РФ; документ, подтверждающий его регистрацию и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением; письменное согласие контрольного органа страны местонахождения нерезидента; подтверждение рейтинга его платежеспособности (не ниже AA, prime-1) по классификации IBCA, Mood's или Standart & Poor's.
Коллегиальный исполнительный орган иностранной кредитной организации должен быть не менее чем на 50% сформирован из граждан РФ, а для занятия должности руководителя исполнительного органа или главного бухгалтера иностранный гражданин должен представить документы о соответствующей квалификации, на право трудовой деятельности и подтверждающий знание русского языка.
Установлены также ограничения: к количеству работников - число граждан РФ в общей численности персонала кредитной организации с участием капитала нерезидентов, должно быть не менее 75%; к минимальному уставному капиталу создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка - 10 млн. евро; возможность приме-нения мер особого контроля в отношении капитала нерезидентов РФ, имеющих место регистрации в оффшорной зоне; право Банка России устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности и др.
Следовательно, условия допуска иностранного капитала достаточно четко определены законодательством РФ и нормативными актами Банка России. Очевидно, что масштабы деятельности иностранных банков, действующих в России, растут.
Таким образом, одной из ключевых проблем на сегодня является наращивание капитализации российских банков, поскольку совокупный объем капитала всех российских банков существенно меньше рыночной капитализации иностранного банка, входящего в десятку крупнейших банков мира. Как следствие низкой капитализации даже крупные российские банки в условиях кризиса мирового финансового рынка нуждаются в государственной поддержке их устойчивости. Поэтому действия правительства России по укреплению банковской системы, которые оцениваются примерно в 5 трлн. руб., крайне необходимы для поддержания стабильности банков и недопущения системного банковского кризиса [2, c. 4].
Для снижения уязвимости банковского сектора России возможно реализовать следующие основные меры [9]:
1) В целях повышения емкости и ликвидности российского финансового рынка целесообразно обеспечить:
- увеличение объема средств, размещаемых на рынке капитала гражданами через институты коллективного инвестирования, в связи с чем целесообразно создать компенсационные фонды коллективных инвесторов и управляющих компаний на фондовом рынке, формируемые за счет их отчислений и покрывающие риски невыполнения ими обязательств перед частными клиентами, либо централизованную систему резервирования средств при участии государства;
- существенное увеличение объема иностранных инвестиций, главным образом прямых и долгосрочных портфельных, для чего необходима разработка концептуального подхода к регулированию платежного баланса Российской Федерации с целевыми установками стимулирования притока прямых и долгосрочных портфельных инвестиций из-за рубежа и ограничения притока краткосрочных спекулятивных капиталов;
- рост объемов публичных размещений акций российскими компаниями на внутреннем рынке.
Для этого следует продолжить практику размещений акций приватизируемых компаний через механизм IPO (первичные публичные размещения акций), при этом целесообразно выводить на рынок государственные компании, в минимальной степени зависящие от внешнеэкономической конъюнктуры (прежде всего, инфраструктурные, транспортные компании), с тем чтобы избежать возможных негативных последствий современного глобального финансово-экономического кризиса.
2) Продолжение линии на укрупнение в российском банковском секторе, которое должно происходить не скачкообразно, а постепенно, по мере экономического роста.
3) Рассмотреть вопрос о создании наряду с Московским международным финансовым центром нескольких финансовых центров, размещенных в важнейших городах регионов: Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Новосибирске и Владивостоке как крупнейших экономических центрах страны, что создаст пред-посылки для устранения региональных диспропорций в развитии банковского сектора.
4) Создание предпосылок для улучшения в России макроэкономической ситуации, прежде всего, за счет повышения предсказуемости динамики обменного курса национальной валюты.
5) Создание системы мониторинга системных рисков на финансовом рынке в рамках системы надзора (в том числе мониторинг внебиржевого сегмента, рынка деривативов, портфельных инвестиций нерезидентов, внешних финансовых активов и обязательств, формирования пузырей рыночной капитализации).
6) Для повышения прозрачности фондового рынка следует создать общедоступную систему раскрытия информации о фондовом рынке (эмитентах и профессиональных участниках), находящуюся в собственности государства, бесплатную для пользователей (по аналогии с США).
7) С целью повысить прозрачность рынка IPO целесообразно создать официальный сайт, информирующий о функционировании данного рынка, в том числе о компаниях-эмитентах, правовом обеспечении, особенностях брокерского и депозитарного обслуживания и налогообложения операций IPO.
Итоги вступления России в ВТО не оказали существенного негативного влияния на экономику. К позитивным эффектам можно отнести повышение транспарентности торгового режима и инвестиционной привлекательности России, возможность российской делегации принимать участие в работе комитетов и групп ВТО. К негативным - недостаточное количество подготовленных для работы в ВТО специалистов. Став членом ВТО, Россия получила действенный инструмент для обеспечения своих торгово-экономических интересов, однако грамотно использовать который, пока еще не может. Овладение им потребует времени. Все базовые организационные решения, определяющие порядок взаимодействия ведомств, в связи с членством в ВТО, приняты. Для их реализации нужны кадры. Российские вузы выпускают квалифицированных экономистов, финансистов и дипломатов, с широкими знаниями предметов, но этого недостаточно для эффективной работы по тематике ВТО. Необходимо уметь писать меморандумы о результатах встреч и переговоров, знать определенные соглашения ВТО, конкретные статьи и параграфы, судебную практику, прецеденты. Поэтому следует готовить специалистов более узкого профиля, для того, чтобы более эффективно использовать инструменты Всемирной торговой организации [7].
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Вступление Российской Федерации во Всемирную торговую организацию является закономерным этапом развития экономики страны и интеграции национального хозяйства в мировую экономическую систему.
В настоящее время можно говорить о некотором пренебрежении правилами ВТО ввиду обострения политической ситуации и введения экономических санкций в отношении России, а также ответных мер, которые не соответствуют нормам и требованиям ВТО. Тем не менее, Российская Федерация не отказывается от возложенных на себя обязательств и продолжает следовать основным положениям подписанных соглашений.
Банковская система Российской Федерации наиболее полно соответствует требованиям международных стандартов и исторически развивалась в соответствии с наиболее прогрессивными юридическими и экономическими трендами. Однако вступление во Всемирную торговую организацию накладывает обязательства в первую очередь не на внутрибанковские процессы, а на определенные законодательные аспекты регулирования банковской системы, в частности препятствует введению ограничений на иностранное присутствие в банковской системе. Тем не менее, комиссия, занимавшаяся утверждением соглашений и условий вступления России в ВТО смогла отстоять требования, необходимые для стабильного и независимого функционирования банковской системы страны.
Поэтому в сложившихся условиях можно сказать, что вступление России в ВТО не оказало существенного влияния на функционирование банковской системы, а ужесточение политики Центрального банка по отношению к наиболее уязвимым кредитным организациям в конечном итоге приведет к повышению конкурентоспособности российских банков и увеличению защищенности банковской системы.
1. Аксаков А. Российские банки: риски вступления в ВТО.
2. Демина Т.В. Российская банковская система на пути модернизации // Основы ЭУП. - 2013. - №1 (7). С. 30-34.
3. Ишханов А.В. Проблемы и пути реформирования международных финансовых институтов // Финансы и кредит. - 2009. - №13. С. 14-18
4. Ишханов А.В. Транснационализационные процессы в банковской сфере // Финансы и кредит. - М. - 2011. №13.
5. Малахов Владимир Сергеевич Банковская система России при вступлении в ВТО: проблемы и перспективы // Научный журнал КубГАУ - Scientific Journal of KubSAU. 2012. №83
6. Медведков М.Ю. О присоединении России к Всемирной торговой организации// Деньги и кредит. - 2012. - №2. С. 3-614.
7. Мишина Е. Иностранным банкам запретят открывать филиалы в РФ // Российская газета.
8. Мировая экономика и международный бизнес. Под ред. Полякова В.В., Щенина Р.К. 5-е изд., стер.-М.: 2008. - 688 с. Официальный сайт «Россия и ВТО».
9. Морозюк Ю.В. Развитие российской банковской системы в условиях вступления России в ВТО // ТДР. - 2014. - №3
10. Степанов В.Г. Экономические риски банковской системы при вступлении России в ВТО // ЭТАП. - 2010. - №1 С.129-139.