Курсовая работа (т): Банковская система России

Банковская система России

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Кредитно - банковская система в современной рыночной экономике

.1 Понятие, сущность и структура кредитно - банковской системы

.2 Роль кредитно - банковских систем в современное время

.3 Основные факторы, влияющие на развитие кредитно - банковской системы

Глава 2. Кредитно - банковские организации в современной России

.1 Сущность коммерческого банка и принципы его деятельности

.2 Виды коммерческих банков

.3 Основные операции коммерческого банка

.4 Банковская система в РСО - Алания

Глава 3.Основные проблемы и перспективы эффективного становления российской кредитно - банковской системы

Заключение

Список используемой литературы

Введение

В современном мире кредитно - банковская система является важной частью национальной экономики большинства стран. Именно она, обеспечивая коммерческие сделки разного толка, аккумулируя и трансформируя денежные средства, контролируя их потоки, выполняет важнейшие функции в любом государстве. Банковская система является столпом всех стран, особенно в период спадов и кризисов, регулируя макроэкономические процессы, являясь основным инструментом монетарной политики. Банковская система сегодня определяет степень стабильности развития государства, его уровень и место в современном сообществе. В Российской Федерации в начале 90-х годов XX века начала формироваться банковская система нового типа, произошёл отход от моно-банковской системы, присущей советским странам. На сегодняшний день банковская система РФ очень противоречива. С одной стороны, она имеет много проблем, которые сдерживают её эффективное развитие. Эти проблемы не позволяют ей стать тем пластом экономики, на которую могла бы положиться вся страна в своём развитии. С другой стороны, для неё открыты огромнейшие перспективы, большие возможности, пути дальнейших преобразований, зависящие, во многом, от политики государства в этой сфере и деятельности самих банков.

Цель курсовой работы: определение места и роли кредитно - банковской системы в эффективном функционировании хозяйственного механизма в рыночной экономике.

Объектом исследования данной курсовой работы является банковская система (в частности банковская система России) как часть кредитной системы.

Актуальность курсовой работы: мировой экономический кризис и пост кризисное время ставят вопрос о месте банковской системы в функционировании национальной экономики на ведущее место, особенно, если это касается Российской Федерации, где суть деятельности банковской системы сегодня нуждается в комплексном изучении и анализе, с целью разрешения множества проблем и выхода на новый эффективный уровень развития.

Для достижения цели нужно решить следующие задачи:

определить сущность, виды банковских систем, а также принципы их построения;

изучить отечественный опыт построения банковских систем через соответствующую литературу и Интернет - ресурсы;

рассмотреть банковскую систему, как систему, присущую нашей стране, основу её построения и функционирование её звеньев: Центрального и коммерческих банков;

наиболее глубоко проанализировать положение коммерческого банка, как основного элемента монетарной системы страны, выполняемые им операции ;

проанализировать материал периодических изданий, различные точки зрения российских экономистов на состояние банковской системы нашей страны;

оценить уровень развития банковской системы Российской Федерации, выявить её наиболее проблемный стороны;

выявить различные эффективные пути их решения и перспективы развития всей системы.

на основании собранного статистического, цифрового, фактического материала сделать выводы, касающиеся банковской системы и её места в нашей стране, дать субъективный прогноз её дальнейшему развитию

Методы исследования: при написании курсовой работы мною были ти статьи, Интернет - ресурсы, статистические сборники.

В соответствии с поставленными целями и задачами структура работы состоит из введения, трёх глав, заключения, списка литературы.

Глава 1. Кредитно-банковская система в современной рыночной экономике

.1 Понятие, сущность и структура кредитно-банковской системы

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года (в редакции от 21 июля 2014 года) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Данное определение не случайно, поскольку с греческого «система» systeme означает целое, составленное из частей, соединение ФЗ РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года (в редакции от 21 июля 2014 года).

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02 декабря 1990 года (в редакции от 21 июля 2014 года), Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года (в редакции от 21 июля 2014 года)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике страны. Банковская система - это такое целостное образование, совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

. Фундаментальный блок:

банк как денежно-кредитный институт;

правила банковской деятельности.

. Организационный блок:

виды банков и небанковских кредитных организаций;

основы банковской деятельности;

организационная основа банковской деятельности;

банковская инфраструктура.

. Регулирующий блок

государственное регулирование банковской деятельности;

банковское законодательство;

нормативные положения Центрального банка Российской Федерации;

инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.

Представленные блоки и элементы банковской системы образуют единство, отражая специфику целого, и выступают носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков: включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям; имеет специфические свойства; действует как единое целое. Банковская система разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции).

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Банковская система представляет собой совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Рис.1. Банковская система РФ

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы:

. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком.

. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на:

универсальные;

специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки);

небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

По своему положению в кредитной системе центральный банк играет ведущую роль - роль «банка банков», поскольку хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств.

операция коммерческий банк кредитный

1.2 Роль кредитно - банковских систем в современное время

В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система, но после принятия ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» (1995) и ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах» (2001) банковская система страны стала приобретать отдельные черты трехуровневой модели:

I уровень (верхний) с активами 15 482,6 млрд руб. - Центральный банк РФ и его структурные подразделения (центральный аппарат, Главная инспекция кредитных историй, 22 департамента и 3 главных управления, 1 МГТУ Банка России, 58 главных управлений, 20 национальных банков и 630 расчетно-кассовых центров);

II уровень (промежуточный) с активами 28 691,9 млрд руб. - универсальные коммерческие банки, имеющие право на осуществление банковских операций (1 015 банков, в их числе 228 кредитных организаций с иностранным участием) и 51 небанковская кредитная организация;

III уровень (нижний) с активами около 30 млрд руб. - кредитная (потребительская и сельскохозяйственная) кооперация России, в которой в настоящее время насчитывается 680 тыс. пайщиков.

Банк России, не являясь органом государственной власти, вместе с тем по своим правовым полномочиям, отраженным в его целях (защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы) и функциях (осуществление эмиссии наличных денег и рефинансирование кредитных организаций, установление правил осуществления расчетов и проведения банковских операций, организация валютного регулирования и контроля (надзора) за деятельностью кредитных организаций и банковских групп и проч.), относится к органам государства, поскольку реализация его целей и функций предполагает применение мер государственного принуждения.

Банку России предоставлено право управлять золотовалютными резервами страны (международными резервными активами РФ), которые на 1 января 2014 г. составили 440,6 млрд долл., увеличившись в 5,7 раза по сравнению с 1 января 2004 г. (76,9 млрд долл.).

Анализ показателей деятельности банковского сектора России свидетельствует о стремительном развитии банковского сектора. В условиях глобального финансового кризиса темпы роста несколько замедлились, но все же остаются довольно стабильными.

По темпам прироста совокупных активов, а также кредитов и прочих средств, предоставленных нефинансовым организациям и физическим лицам, российский банковский сектор является одним из динамично развивающихся рынков в мире.

Банк России в предстоящий период планирует сохранит преемственность реализуемых принципов денежно-кредитной политики и планирует к 2015 году завершить переход к режиму таргетирования инфляции.

Решения в области денежно-кредитной политики Банк России продолжит принимать, как правило, на ежемесячной основе. Будет учитываться, что воздействие мер политики на экономику распределено во времени. В основе решений будут лежать прогнозы инфляции и оценки перспектив экономического роста, а также динамика инфляционных ожиданий и особенности трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. Оценка рисков для достижения цели по инфляции включает анализ факторов как со стороны совокупного спроса и предложения, имеющих кратко- и среднесрочный характер воздействия на инфляционные процессы, так и со стороны денежного предложения, динамика которого определяет средне- и долгосрочную траекторию инфляции. Реализация денежно-кредитной политики будет основана на управлении процентными ставками денежного рынка с помощью инструментов предоставления и изъятия ликвидности. Изменения краткосрочных рыночных ставок вследствие пересмотра Банком России ставок по своим инструментам и применения других мер денежно-кредитного регулирования влияют через различные каналы трансмиссионного механизма на средне- и долгосрочные процентные ставки и в конечном итоге на уровень деловой активности и инфляционное давление в экономике.

Таким образом, процентная политика будет играть ключевую роль в процессе реализации денежно-кредитной политики. Благодаря реализации Банком России в последние годы комплекса мер, направленных на совершенствование системы инструментов, а также на повышение гибкости валютного курса рубля, была достигнута большая управляемость процентными ставками денежного рынка. В среднесрочной перспективе важной стратегической задачей будет выстраивание более действенного трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики, а также повышение доверия к Банку России как органу, отвечающему за ценовую стабильность, что создаст основу для лучшего управления инфляционными ожиданиями субъектов экономики.

В целях дальнейшего повышения действенности процентной политики Банк России в предстоящий период продолжит постепенно увеличивать гибкость механизма курсообразования и к 2015 году предполагает осуществить переход к плавающему валютному курсу, отказавшись от использования связанных с уровнем курса операционных ориентиров курсовой политики. Соответственно, в рамках данного режима проведение регулярных валютных интервенций с целью воздействия на динамику курса рубля будет прекращено. Одной из основных задач Банка России в среднесрочной перспективе будет оставаться обеспечение финансовой стабильности. Банковская система является основным звеном передачи сигналов процентной политики в реальный сектор экономики. Таким образом, финансовая стабильность выступает необходимым условием нормального функционирования трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики.

Материальное производство создает и преобразует экономический продукт в его материально-вещественной форме, а также вещественное богатство. В рамках материального производства существует своя инфраструктура. Инфраструктура - совокупность видов хозяйств, обеспечивающих общие условия производства и жизнедеятельности людей. Производственная инфраструктура непосредственно обслуживает материальное производство.

Оно включает отрасли по производству материальных благ и услуг:

промышленность;

сельское хозяйство;

строительство;

коммунальное хозяйство;

бытовое обслуживание.

В материальном производстве возникают следующие группы финансовых отношений:

отношения, связанные с формированием первичных доходов, образованием и использованием фондов внутрихозяйственного назначения (уставный фонд, фонд развития производства и т.д.);

отношения, возникающие между предприятиями, если эти отношения носят распределительный характер.;

отношения, складывающиеся у предприятий со страховыми организациями в связи с формированием и использованием страховых фондов различного рода и характера.

Рост резервной нормы увеличивает количество ресурсов, которые должны будут держать коммерческие банки в Центральном банке России, при ее понижении коммерческие банки смогут выдавать кредиты больших размерах. Регулирование процентных ставок за кредиты автоматически отражается на процентных ставках коммерческих банков. Ставки за кредиты в размере более 100% годовых становятся непреодолимой преградой для заемщиков средств на осуществление долговременных проектов. Снижение процентных ставок Центробанком способствовало бы оживлению капитального строительства, создало бы базу экономического роста в целом по стране.