Дипломная работа: Банковская система Российской Федерации: современные проблемы, функции и перспективы развития

2.3 Услуги и рейтинги ОАО Промсвязьбанка

ОАО «Промсвязьбанк» - один из ведущих российских частных банков с активами 739 млрд руб. и собственными средствами (капиталом) по Базель I 98 млрд руб. по состоянию на 01.01.2014 согласно данным по МСФО Международные стандарты финансовой отчётности -- набор документов (стандартов и интерпретаций), регламентирующих правила составления финансовой отчётности, необходимой внешним пользователям для принятия ими экономических решений в отношении предприятия., основан в 1995 году. По размеру активов Промсвязьбанк занимает 10-е место среди крупнейших российских банков по версии Интерфакс-ЦЭА Интерфакс-ЦЭА (Центр экономического анализа) -- аналитический центр, входящий в состав группы «Интерфакс». Генеральный директор -- Михаил Юрьевич Матовников.

Сфера деятельности: подготовка макроэкономических прогнозов, анализ конъюнктуры финансовых рынков и экономики регионов, подготовка прогнозов развития ситуации на денежно-финансовом рынке. по итогам на 1 апреля 2013 года. В актуальном рейтинге журнала The Banker The Banker -- английский ежемесячный специализированный журнал, посвященный международным финансам. Издательством владеет компания The Financial Times Ltd. Выпускается в Лондоне.Промсвязьбанк входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВВ/В» и «ruAA» (по национальной шкале) Standard and Poor's (прогноз негативный), «BB-» Fitch Ratings (прогноз стабильный), «Ba3» Moody's Investors Service (прогноз стабильный), а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального рейтингового агентства. Компании «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежит 88,25% в уставном капитале банка, 11,75% - Европейскому банку реконструкции и развития[17].

Таблица 2.6 - Деятельность ОАО Промсвязьбанка

ОАО «Промсвязьбанк» - универсальный коммерческий банк, основными направлениями деятельности которого являются:

- Банковские услуги корпоративным клиентам: в том числе кредитование, расчетные операции, факторинг, документарные операции, финансирование с участием ЭКА Эмкспортно-кредимтное агемнтство -- государственное или частное учреждение, осуществляющее поддержку экспорта в стране-экспортёре., проектное финансирование, управление потоками денежных средств и платежами, брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг, прием депозитов;

- Банковское обслуживание малого и среднего бизнеса: в том числе коммерческое кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, включая выдачу векселей, денежные переводы, предоставление гарантий, а также брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг;

- Розничные банковские услуги частным лицам: в том числе розничное кредитование и прием депозитов у физических лиц (текущие счета и срочные вклады), денежные переводы, выпуск банковских карт, расчетно-кассовое обслуживание и валютные операции, управление денежными средствами через удаленные каналы обслуживания;

- Инвестиционно-банковские и финансовые услуги: сделки на рынках заемного капитала, в том числе их организация, андеррайтинг Андеррайтинг - система проверки платежеспособности клиентов банкамуниципальных и корпоративных облигаций (таких как местные рублевые облигации, Евробонды, кредитные ноты и векселя), торговля акциями и инструментами с фиксированной доходностью, услуги по корпоративному финансовому консультированию, брокерские услуги, сделки РЕПО, операции с драгоценными металлами, управление активами и частное банковское обслуживание состоятельных клиентов (private banking Приват банкинг или private banking - банковская услуга для состоятельных физических лиц, которая предполагает осуществление операций с деньгами клиента, сохраняющих и увеличивающих его состояние.);

- Клиентами банка уже стали более 97 000 российских предприятий, а количество розничных клиентов достигает 2 млн человек.

Региональная сеть Промсвязьбанка насчитывает свыше 300 офисов, более 8500 банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров) и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка 88% населения России. Промсвязьбанк также имеет офис на Кипре и представительства в Китае, Индии, Украине и Казахстане, которые, в первую очередь, осуществляют поддержку российских клиентов.

Успехи «Промсвязьбанка» признаны не только в России, но и во всем мире, свидетельством чего являются многочисленные награды, врученные банку различными профессиональными организациями и сообществами:

ОАО «Промсвязьбанк» по основным финансовым показателям (размер активов и пассивов, объем чистой прибыли) стабильно находится в десятке российских банковских лидеров. Активная международная деятельность и значительные обороты денежных средств позволяют банку участвовать в международных рейтингах, где «Промсвязьбанк» находится среди крупнейших 20-ти банков Центральной и Восточной Европы, а также на 440 месте в мире.

Активная позиция банка по отношению к собственным клиентам, стремление предоставлять наиболее востребованные услуги, неоднократно отмечались аналитиками ведущих мировых банковских издательств. Особенно «урожайными» на награды стали 2011 и 2012. За эти два года Промсвязьбанк завоевал звания:

- Лучший кредитный банк года (2011 год);

- Лучший клиентоориентированный банк (2011 год);

- Банк года в сфере потребительского кредитования (2012 год);

- Самый инновационный банк Евразии (2012 год);

- Лучший банк России в сфере «Private Banking» (2011 и 2012 годы).

- Обладатель Гран-При в номинации «Банк года» премии «Финансовая Элита России - 2013»[18].

Обладатель премии «Финансовый Олимп - 2013» в номинации «За развитие международного факторинга в России»

Обладатель награды "2012 STP Excellence Award" Deutsche Bank за высокое качество работы в области международных расчетов в 2012 году

Также, журнал Business New Europe признал Промсвязьбанк самым инновационным банком Евразии в 2012 году.

Победитель юбилейной "Премии Рунета 2013" в номинации "Экономика, Бизнес и Инвестиции".

Промсвязьбанк - лучший инвестиционный банк по работе со II-III эшелоном заёмщиков» в рамках ежегодной премии Cbonds Awards 2013. Кроме того, банк занял 2 место в номинации «Лучшая команда на рынке фьючерсов на облигации», 2 место в номинации «Лучший sales на рынке облигаций», 2 место в номинации «Лучший трейдинг на рынке облигаций» в рамках ежегодной премии Cbonds Awards 2013.

Лауреат ежегодной премии Spear's Russia Wealth Management Awards 2013. Банк получил звание «Лучшего российского банка пятилетия, предоставляющего услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами».

В 2013 году Промсвязьбанк получил награду от ассоциации российских банков в номинации «За внедрение современных банковских технологий» Национальной банковской премии 2013».

Обладатель премии «Хрустальная гарнитура»: «Лучший контакт-центр по обслуживанию клиентов» (2013 год), «Лучший контакт-центр для работы» (2014 год).

Промсвязьбанк - лучший банк-партнер в Восточной Европе в рамках глобальной программы торгового финансирования Международной финансовой корпорации (IFC) Междунаромдная финамнсовая корпорамция -- международный финансовый институт, входящий в структуру Всемирного банка. Штаб-квартира организации находится в Вашингтоне (США). Создана в 1956 с целью обеспечить устойчивый приток частных инвестиций в развивающиеся страны.[19].

Вклады физических лиц возросли до 52 млрд. рублей, что ещё раз подтверждает высокий рейтинг и привлекательность «Промсвязьбанка». Прирост средств, привлечённых от корпоративных клиентов (с учётом векселей) за отчётный период оказался не таким высоким (всего 19%) по сравнению с ранее рассмотренными статьями, однако, их величина явилась очень весомой в пассивах банка и составила 124,6 млрд. рублей. Балансовая прибыль Банка составила 12,6 млрд. рублей, а чистая прибыль - 9,5 млрд. рублей. Размер финансового результата значительно превысил уровень предыдущего года (8,9 млрд. руб.), что было обеспечено в основном за счёт ускоренного роста по сравнению со средними темпами по банковскому сектору процентных доходов по клиентским кредитам и чистого комиссионного дохода.

Операции, осуществляемые ОАО «Промсвязьбанком».

1. Организация безналичных расчётов.

Безналичные расчёты - это денежные расчёты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денежных средств путём перечисления денежных средств со счёта плательщика на счёт получателя. При такой форме расчётов используются платёжные поручения, чеки, аккредитивы, инкассо, а также в соответствии с заключёнными договорами банки вправе принимать платёжные требования.

2. ОАО «Промсвязьбанк» открывает и закрывает счета юридическим лицам в рублях и во всех основных валютах.

Кроме того, производит по счетам клиентов самые различные операции, такие как: безналичные расчёты по платёжным документам, обработка платёжных документов, операции с аккредитивами, операции по ведению валютных счетов, операции по платёжным поручениям-переводам, неторговые операции, приём и выдача наличных денежных средств.

Открытие счёта осуществляется по представлении определённого перечня документов и по истечению срока действия договора банковского счёта счёт закрывается. Расторжение договора банковского счёта возможно также по заявлению клиента, на основании решения суда, в связи с ликвидацией юридического лица, а также в связи со смертью гражданина-предпринимателя.

3. Кассовые операции.

Любой коммерческий банк строит свои отношения с клиентами на договорной основе, в том числе и при осуществлении их кассового обслуживания.

Промсвязьбанк ОАО, как и любой другой банк, осуществляет кассовое обслуживание своих клиентов, которое сводится, главным образом, к приёму денежной наличности от предприятий (сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия). Для оприходования всех поступающих в банк наличных денег и выполнения расходных операций банк имеет оборотную кассу. Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги оформляются в оборотную кассу и зачисляются на соответствующие счета в тот же рабочий день. Из оборотной кассы банка происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям по кассовым заявкам.

Приходные кассы принимают деньги по объявлению на взнос наличными, а расходные кассы выдают деньги по денежным чекам из денежных чековых книжек.

4. Промсвязьбанк ОАО осуществляет кредитные операции, т.е. на основании представления определённого перечня документов предоставляет кредиты (гарантии). Ярославский банк осуществляет:

- вексельное кредитование;

- кредит по контокорренту;

- овердрафт;

- инвестиционные кредиты;

- ипотечные кредиты;

- предоставление банковских гарантий.

5. Валютные операции и международные расчёты.

Ярославский банк оказывает весь спектр услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности, как резидентов, так и нерезидентов.

К числу таких услуг относятся:

- исполнение поручений на покупку / продажу иностранной валюты;

- осуществление расчётов в иностранной валюте;

- осуществление платежей в валютах, иных, чем валюта счёта;

- оформление документарных операций посредством прямых корреспондентских отношений в ведущих банках мира;

- выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;

- предоставление кредитов в иностранной валюте;

- выдача наличной иностранной валюты для оплаты командировочных расходов;

- конвертации одной СКВ Свобомдно конвертимруемая валюмта -- валюта, для которой нет ограничений по совершению валютных операций. Причем как по текущим платежам, так и по операциям, связанным с движением капитала, также власти не вводят отдельных ограничений для резидентов и нерезидентов страны. в другую СКВ за счёт средств банка с зачислением конвертированной валюты в день конвертации.