В Российской империи до конца XIX века не было собственных открытых месторождений золота. В соответствии с этим на протяжении длительного промежутка времени страна испытывала недостаток денег, замедлявший темпы ее экономического развития. После открытия в XIX веке золотых месторождений Сибири, обеспечение потребностей экономики посредством золота резко ускорило экономическое развитие государства и позволило сформировать полноценную систему золото-денежного обращения (реформа Витте). Несмотря на то, что в результате были использованы определенные ресурсы собственной системы золотого денежного обращения, это произошло слишком поздно, поскольку сама эра золотого денежного обращения уже близилась к закату [8, c. 144].
Сама по себе эпоха золотых денег может считаться первым этапом развития денежного обращения в мире. Появление единой системы денег, основанной на использовании золота как носителя, стало величайшим прорывом в истории денежного обращения, так как в результате была создана универсальная система, которая для всех обладала определенным уровнем ценности, которой доверяли [19, c. 194].
В качестве особенностей золотых денег могут быть названы следующие их специфические черты:
- золотые деньги относятся к числу физических денег, так как номинал их единицы привязан к физическим характеристикам металла (вес);
- определение подлинности денежной единицы в данном случае не представляет затруднений, для этого не требуется даже помощь государства. В соответствии с этим роль государства в формировании и функционировании денежной системы на этом этапе ее развития была минимальной.
- от чеканки золотых монет государства, в силу высокой стоимости начального сырья, не получало значительных доходов. При попытке фальсификации сырья для производства золотых монет это обернулось бы значительными проблемами в политике и экономике. В соответствии с этим использование золотого стандарта не оставляло возможностей для государственных манипуляций;
- в качестве безусловно положительного качества золотых денег стоит назвать их универсально-международный характер. Имея золотые деньги, человек без каких-либо проблем мог перемещаться по миру. Торговля с использованием золота как эквивалента стоимости, процветала по всему миру в течение многих веков;
- процесс использования золотых денег был наработан в течение многих десятилетий, все цены на различные товары и услуги были установлены на основе сравнения затрат на производство определенного вида продукции и единицы золота;
- в эпоху золотых денег такое экономическое явление, как инфляция, практически отсутствовало [19, c. 195].
Несмотря на все положительные качества золотой системы денежного обращения, были у нее и определенные недостатки. Прежде всего, с развитие производственных отношений золото стало основой нарастающей классовой борьбы и формирования соответствующих социальных противоречий. В соответствии с тем, что был установлен золотой эквивалент стоимости каждого вида продукции, происходило столкновение за распределение прибыли [10, c. 145].
Одновременно на определенном этапе развития золотой эквивалент стоимости стал мешать развитию экономики, так как соответствующей количеству товара денежной массы не было. В отдаленных от крупных городов населенных пунктах, в соответствии с меньшей доступностью золота, по-прежнему процветал натуральный обмен. Таким образом, постепенно формируются условия для смены золотого стандарта на более дешевый способ производства и использования денежных единиц [10, c. 147].
Глава 2. Современные деньги
2.1 Бумажные деньги и их функции
Следующим этапом эволюции денежного обращения стало использование бумажных денег. Этот период может быть описан как крупнейший цивилизационный прорыв человечества. Как новый носитель денежной информации начинает выступать относительно дешевая и безусловно более доступная по сравнению с золотом бумага. Преимуществом бумажных денег является возможность их в таком количестве, которое востребовано в экономике (а иногда и гораздо больше) [20, c. 194].
Бумажные деньги являются номиналистическими деньгами, то есть деньгами, не имеющими связи с физическими свойствами носителя. Ценность их определяется только в соответствии с числом, которое обозначено на купюре. Верификация бумажных денег в полной мере возложена на государство. В соответствии с этим одним из результатов появления и развития бумажных денег стало проникновение государства во все сферы не только экономической и общественно-политической, но и личной жизни. Именно в эпоху бумажных денег достигают необыкновенных масштабов распространения бюрократизация и огосударствление личной жизни. В результате возможности выпуска большего или меньшего количества денег государство получило возможности проведения самых разных манипуляций. Кроме того, несмотря на все усилия, предпринимаемые государством для защиты от фальсификации, подделать бумажные деньги все-таки гораздо проще, чем золотые. В соответствии с этим бумажные деньги являются крайне ненадежным средством платежа. Однако, переход на их использование был вынужденным и связывается как с отдельными недостатками использования золота в качестве платежного средства, так и простой нехваткой золотых запасов, которые уже не могли покрыть потребностей всей выпускаемой товарной массы, результатом чего стало появление денежного дефицита и отставание в развитии экономики. После того, как произошел переход на использование бумажного денежного носителя, кризисные тенденции в развитии экономики были преодолены, начинается новый, довольно перспективный, несмотря на все недостатки бумажных денег, этап развития финансовой системы. В условиях использования бумажных денег нарастают процессы национальной идентификации и государственной независимости: использование собственных денежных единиц стало довольно популярным, растет также значимость государственных границ, как средства определения территории функционирования определенной денежной единицы [20, c. 198].
С развитием бумажных денег в экономике появляется инфляция. Однако, ее влияние было не всегда исключительно негативным. В результате использования бумажных денег развивается постоянная «нормальная инфляция», выступающая средством снятия социальной напряженности между работниками и владельцами предприятий. В частности, собственники ресурсов и владельцы предприятий получают возможность увеличивать заработные платы за счет увеличение стоимости производимых товаров, так как фиксированных цен, как это было при использовании золотого стандарта, уже не существовало. В результате функционирования инфляционных процессов и отсутствия эталонов стоимости, активно используемых в системе золотого стандарта, экономическая система становится более сложной. Формирование ценовой политики на те или иные товары превращается в настоящее искусство. В результате усложнения особенностей и законов функционирования экономики стало появление возможности получать доходы в непосредственно финансовой сфере, то есть оперируя исключительно деньгами. Это выступило как основой развития банковского сектора, так и непосредственным толчком к развитию спекулятивных операций и организаций [20, c. 201].
В качестве негативной характеристики перехода к бумажным деньгам стоит отметить сложности налаживания международных отношений. В силу отсутствия единой денежной системы, которая была некогда основана на использовании золота, никаких мировых денежных единиц не существовало, что значительно замедлило темпы развития международной торговли. Позже, в результате создания системы мирового финансового обращения, эти закономерности были выработаны и усовершенствованы [21, c. 183].
Все бумажные деньги мира играют конкретную роль. Выделим основные функции бумажных денег, всего их три:
- средство обращения. Деньгами можно оплатить любой товар или же услугу. То есть это общий эквивалент стоимости, который во всем мире универсален;
- мера стоимости. Именно благодаря деньгам выражается такое понятие, как цена товара. Эта функция актуальна и для общественного хозяйства внутри каждой страны, и для всего мира;
- деньги выступают как средство накопления. То есть не обязательно обменивать деньги на товары или услуги сразу, можно сделать это через время после их получения, так обеспечивается покупательная способность в будущем.
Итак, на протяжении XX века происходит значительная эволюция денежного обращения, его целая эпоха. Если в начале столетия переход на использование бумажных денег считался многими временным явлением, то к концу столетия недостатки бумажных денег проявились в полной мере и заставили искать выход из сложившейся экономической ситуации с огромными размерами денежной массы, стремительными темпами инфляции, увеличением расходов на денежное обращение, связанными с упаковкой, хранением, охраной, пересчетом денег [21, c. 185].
Кроме того, бумажные деньги являются криминогенными, так как любая сделка с использованием наличных денежных средств выступает как бинарная операция, в которой принимают участие два участника - плательщик и платежеполучатель, в соответствии с чем использовании наличных денежных средств создает условия для развития наркоторговли, дачи взяток, уклонения от уплаты налогов. Не менее опасно для общества и использование кредитования потребителей в качестве основы развития экономики. Результатом становится потребительство как опора развития экономики многих развитых стран. Ее результатом становится не только нарастающие объем и темпы кредитования, но и безудержное потребление, в условиях которого встает вопрос ограниченности ресурсов [22, c. 154].
При этом выйти из сложившейся ситуации развитые государства пытаются за счет предотвращения повышения уровня и качества жизни слаборазвитых стран, используя так называемую «доктрину ограниченного роста». Наступила эпоха финансового империализма, в условиях которой сформированы условия для эксплуатации менее сильных государств.
2.2 Электронные деньги и их функции
В процессе развития кредитного обращения и кризиса бумажных денег начинается использование электронных денег, которые по сравнению с бумажными деньгами имеют целый ряд преимуществ - рисунок 1.
В соответствии с этим в рамках экономической литературы электронные деньги определяются как деньги, которые находятся на счетах компьютерной памяти банков. Распоряжение электронными деньгами происходит посредством использования специальных электронных устройств [17, c. 25].
Рисунок 1 - Преимущества электронных денег
Электронные деньги выступают в качестве нового средства платежа, которое позволяет совершать различные платежные операции без использования непосредственного доступа к депозитным счетам. Электронные деньги являются более универсальным денежным обязательством, которое характеризуется бессрочным характером и удостоверяется электронной цифровой подписью [17, c. 25].
В широком смысле слова электронные деньги представляют собой совокупность подсистем наличных и безналичных денег, эмиссия которых осуществляется, соответственно, без открытия и с открытием персоналом расчетных счетов или трактуются как система денежных расчетов, организуемая на основе использования электронной техники [14].
Основные свойства электронных денег представлены на рисунке 2.
Рисунок 2 - Свойства электронных денег
В качестве инструментов доступ к электронным деньгам выступают электронные чеки, платежные карты, дистанционный банкинг. В основу проведения таких расчетов положено понятие электронной денежной наличности. Под электронными наличными деньгами понимается цифровая наличность в электронной форме, которая используется в процессе сетевых расчетов и представляет собой электронные купюры в виде совокупности двоичных кодов. Эти коды зафиксированы и существуют на определенном носителе. С помощью технологий электронной наличности можно проводить многочисленные операции, оплачивать товары и услуги в рамках виртуальной экономики на основе передачи информации от одного компьютера другому. Использовать электронные наличные деньги можно многократно, тогда как уникальность номеров цифровых банкнот позволяет обезопасить организацию денежного оборота [14].
Функции электронных денег:
- мера стоимости, т.е. средство измерения стоимости других товаров и услуг;
- средство обращения. Формула товарного обращения: Товар-Деньги-Товар;
- средство платежа. Например, уплата налогов, кредитов и т.п. - электронные деньги играют роль средства платежа;
- функция накопления. Электронные деньги не утрачивают стоимость, и в любое время на них можно приобрести любые товары равной стоимости. Ни один другой товар не обладает такими свойствами;
- функция мировых денег. Мировые деньги - это использование денег в международных расчетах и платежах. Эту роль электронные деньги приобрели с развитием электронной коммерции и всемирной паутины в целом.
Одной из популярных в России платежных системы является созданный в 2002 году компанией Paycash проект Яндекс. Посредством данной системы пользователи могут осуществлять электронные переводы между своими счетами и счетами других пользователей; осуществлять покупку, продажи и обмена электронных валют, оплату услуг. Не менее популярны и другие системы - например, Webmoney Transfer - платежная система, созданная еще в ноябре 1998 г., позволяющая проводить основные финансовые операции в режиме реального времени с использованием различных валют [17, c. 27].
Таким образом, несмотря на отдельные недостатки бумажных денег, они еще используются в современной экономике, наряду с активным развитием электронных денег, которые становятся универсальным средством платежа. Несмотря не все преимущества, существуют и определенные проблемы его регулирования, в частности, относительно РФ можно отметить недостатки инфраструктуры (количество банкоматов и платежных терминалов, особенно в провинции) и необходимость совершенствования нормативно-правовых и технических средств борьбы с мошенничеством с банковскими картами и электронными платежами.