Материал: Домашнее задание 2 (дз 2) дисциплина Финансовоэкономический практикум дз 2 срок выполнения за 7 дней до семинара. Внимание!!! Файлы сохраняем только в формате Документ Ворд.

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ № 2_(4)

Раздел Б. Планирование и управление личными финансами

Раздел В. Риск и доходность

ЗАДАНИЕ 4

ВНИМАНИЕ: При составлении фактического бюджета семьи Смирновых используем условия части 1 и 2.

1. 
   Заполнив табл. 1, составьте доходную часть годового бюджета семьи Смирновых.
   
2. 
   Составьте расходную часть годового бюджета семьи Смирновых (табл. 1); при необходимости можно добавить строки в разделе «Расходы».
   
3. 
   Составьте совокупный бюджет за год семьи Смирновых, сгруппировав доходы и расходы в зависимости от их вида (табл.2),
   
4. 
   Проанализируйте расходную и доходную части годового бюджета, а также совокупный бюджет за год семьи Смирновых (см. часть 1 и 2), Какой тип бюджета можно увидеть? (Для этого необходимо посмотреть на сальдо (остаток) — разницу между доходами и расходами.)
   

ВОПРОСЫ:

• 
  Что могла сделать семья Смирновых, чтобы сбалансировать свой бюджет?
  
• 
  Предложите самое лучшее в данном случае использование свободных средств или финансирования дефицита/ профицита бюджета.
  

5. 
   Проанализируйте данные и сформируйте стратегию сбережений и инвестирования за год семьи Смирновых (см. часть 1 и 2), Может ли семья увеличить средства сбережений и инвестирования на следующий год? (+ часть 3 задания 4 см. ниже)
   

ЧАСТЬ 1. Семья Смирновых ведет учет доходов и расходов семейного бюджета. Все доходы членов семьи представлены после уплаты соответствующих налогов и в годовом выражении (т. е. загод).

Отец семейства Геннадий Смирнов заработал за год 504000 руб., а также написал пособие по пчеловодству и получил гонорар в размере 25 000 руб. Его жена

Светлана получила заработную плату в размере 360000 руб., а также премии, общая сумма которых составила 23000 руб. Бабушка, мама Геннадия, получила пенсию в размере 156000 руб., а также выиграла в лотерею 20000 руб. Сын Матвей, учащийся федерального университета, получил стипендию в размере 48 000 руб. и участвовал в реализации инновационного проекта в составе творческого коллектива, получив за это 30000 руб. Дочь Евгения учится в младшей школе и не может зарабатывать.

Дочь Евгения нашла под скамейкой в парке сотовый телефон, который семья сдала на запчасти в ремонтную мастерскую, получив за него 500 руб. У Геннадия есть срочный банковский вклад размером 150000 руб. со ставкой 7 % годовых (начисленные проценты по условиям договора с банком сразу перечисляются на зарплатную карту Геннадия), сам банковский вклад не закрывался и частично не изымался. Геннадий имеет брокерский счет, на котором есть акции нескольких крупных российских компаний, курсовая стоимость которых составляет 80000 руб. и по которым было выплачено 4500 руб. в качестве дивидендов (начисленные дивиденды сразу перечисляются брокером на зарплатную карту Геннадия).

Таблица 1 – Фактические доходы и расходы семьи Смирновых за год, руб.

	ДОХОДЫ				РАСХОДЫ
№	Виды дохода	Сумма	Комментарии (источник дохода)	№	Виды расходов	Сумма	Комментарии (направления расхода)
1	Заработная плата	504 000	отец Геннадий	1	Находка телефона	500	Дочь Евгения
2	Гонорар	25 000	отец Геннадий	2	Банковский вклад	150 000	Отец Геннадий
3	Заработная плата	360 000	мать Светлана	3	Акции компаний	80 000	Отец Геннадий
4	Премия	23 000	мать Светлана
5	Пенсия	156 000	Бабушка (мать Геннадия)
6	Выигрыш в лотерею	20 000	Бабушка (мать Геннадия)
7	Стипендия	48 000	Сын Матвей
8	Реализация проекта	30 000	Сын Матвей
9	Брокерский счет	4500	Отец Геннадий
10	-	0	Дочь Евгения
	Итого	1 170 500			Итого	230 500

ЧАСТЬ 2. Рассмотрим расходы семьи Смирновых (см. часть 1) за прошедший период.

На текущие покупки они потратили 620000 руб. за год, на коммунальные услуги они тратили 4680 руб. в месяц (44160 руб. в год), транспортные расходы детей и супругов обходились в месяц в 1800 руб. (56160 руб. в год). Кроме того, Смирновых купили современный телевизор за 123000 руб. и ноутбук за 36000 руб. Отдых членов семьи обошелся еще в 119000 руб. за год. Ежемесячные платежи по кредиту, взятому несколько лет назад, составляют 7874,36 руб. (94492,32 руб. в год), а на текущий момент задолженность по нему составляет 250000 руб.

Таблица 2 – Фактический совокупный бюджет семьи Смирновых за год (напр. 2022), руб.

	ДОХОДЫ				РАСХОДЫ
№	Виды дохода	Сумма	Комментарии	№	Виды расходов	Сумма	Комментарии (источник дохода)
1	Постоянные	504 000 360 000 156 000	Заработная плата, пенсия	1	Постоянные (обязательные)	44 160 56 160 94492,32	Проезд, ЖКХ, кредит.
2	Временные	25 000 23 000 48 000 4500	Стипендия, премии и тд	2	Переменные	123 000 36 000 119 000	Покупки: телевизор, ноутбук.
3	Случайные	20 000 30 000	Выигрыш, проект.		Долги	250 000	Долг банку
	Итого	1 170 500			Итого	722 812
	Бюджет Дефицит / профицит	447 188

ЧАСТЬ 3.

ВНИМАНИЕ:

1. 
   При составлении планового бюджета семьи Смирновых используем условия части 3 и данные частей 1 и 2.
   
2. 
   При расчете сумм процентов используем формулу начисления простых процентов (записать).
   

С 1 января следующего года (напр. 2023) Геннадия Смирнова повышают в должности и его среднемесячная зарплата составит 47 000 руб. Пенсия бабушки будет проиндексирована на 8 %. Инфляция на следующий год составит 6 %. Другие условия задания в отношении постоянных доходов и расходов остаются прежними.

Сын Матвей, дочь Евгения и бабушка настойчиво убеждают родителей приобрести автомобиль. В семье начали рассматривать и обсуждать возможные варианты его покупки, предварительно ориентируясь на стоимость автомобиля 800 000 руб., срок кредита 3-5 лет и приобретения авто 1 июля 2023 г.

Для увеличения доходов семьи бабушка предложила вложить всю ее пенсию в ООО «Инвестиции для семьи» на год под 17 % годовых.

6. Предложите семье более выгодный вариант финансовых решений с целью сбережений, инвестирования средств или кредитования на следующий год для этого:

• 
  найдите в Интернете процентные ставки банков по вкладам, а также доходность инвестиций в ценные бумаги компаний (2-3 ед.). Выясните на каких условиях семья может взять автокредит (2-3 банка) и составьте на основании этих данных табл. 3,
  
• 
  определите суммы, которые семья может направить на сбережения и инвестирование в следующем году. Либо (или то и другое) увеличить свои расходы на кредитование. Сделайте все расчеты и составьте план сбережений и инвестирования и/или кредитования за следующий год (табл. 4).
  

7. 
   Составьте планируемый совокупный бюджет семьи Смирновых за следующий год, руб. (табл. 5).
   

ВНИМАНИЕ: табл. 4 и 5 заполняете исходя из сделанных студентом рекомендаций для семьи Смирновых.
ВОПРОСЫ:

• 
  Может ли семья Смирновых позволить себе купить авто в 2023 г. не обременяя себя дополнительными обязательствами?
  
• 
  Каковы риски для благополучия семьи в случае принятия различных вариантов финансовых решений: сбережений и инвестирования и/или кредитования на следующий год? Обоснуйте свои выводы
  

Таблица 3 – Информация для составления плана сбережений, инвестирования или кредитования семьи Смирновых

на следующий год (напр. 2023 г.), руб.

Наименование банка	Наимен. вклада	Сумма вклада	срок	% ставка	Сумма ежемесячного дохода
Наименование компании	Наимен. Цен. бумаги	Сумма инвестиции	срок	% ставка	Сумма ежемесячного дохода
Наименование банка	Наимен. кредита	Сумма кредита	срок	% ставка	Сумма ежемесячного расхода

Таблица 4 – План сбережений, инвестирования и/или кредитования семьи Смирновых на следующий год (напр. 2023), руб.

Наименование сбережений и инвестиций	Наимен. Вклада, Цен. бумаги	Сумма вклада /инвестиции	срок	% ставка	Сумма дохода	Сумма расхода
Наименование кредита		Сумма кредита