Материал: Фінансова грамотність

260

  

Розділ

 13. 

ЮРИДИЧНА

СКЛАДОВА

ЗАПОЗИЧЕНЬ

Кредитний

договір

також

містить

інформацію

про

кредитодавця

(

банк

або

інша

фінансова

установа

), 

тобто

найменування

, 

місцезнаходження

юридичної

особи

і

його

структурного

підрозділу

. 

Інформація

про

фізичну

особу

−

позичальника

, 

тобто

прізвище

, 

ім

’

я

, 

по

батькові

, 

ідентифікаційний

код

, 

адреса

для

листування

, 

тощо

.  

Договір

має

дату

підписання

і

місце

укладення

та

скріплюється

підписами

сторін

і

печаткою

фінансової

установи

.  

? 

Як

укладається

кредитний

договір

  

Процес

укладення

кредитного

договору

складається

з

трьох

етапів

.  

1 

етап

.

Подання

заявки

в

банк

, 

яка

має

містити

відомості

про

бажаний

розмір

кредиту

  (

сума

грошей

), 

його

цільове

призначення

, 

строк

кре

-

дитування

. 

Може

бути

зазначено

про

форми

забезпечення

кредиту

, 

розмір

доходів

фізичної

особи

, 

наявність

інших

кредитів

  (

погашених

і

непо

-

гашених

). 

Подаючи

заявку

до

фінансової

установи

  (

банку

), 

громадянин

зобо

-

в

’

язаний

пред

’

явити

паспорт

та

ідентифікаційний

код

, 

копії

цих

документів

додають

до

заявки

на

отримання

кредиту

. 

2 

етап

. 

Розгляд

заявки

у

фінансовій

установі

та

прийняття

рішення

про

надання

кредиту

чи

відмову

у

кредитуванні

. 

Повідомлення

про

прийняте

рішення

. 

На

цьому

етапі

укладення

кредитного

договору

банк

обов

’

язково

надає

фізичній

особі

деталізовану

інформацію

про

умови

кредиту

, 

який

її

цікавить

. 

Сторони

остаточно

обговорюють

умови

кредитного

договору

та

визначають

взаємні

права

і

обов

’

язки

щодо

нього

.  

3 

етап

.

Підписання

договору

. 

Лише

після

досягнення

згоди

за

всіма

пунктами

кредитного

договору

сторони

скріплюють

досягнуті

домовленості

підписами

. 

Кредитний

договір

укладають

не

менше

ніж

у

двох

примірниках

, 

по

одному

для

кожної

сторони

, 

кожний

з

яких

має

однакову

юридичну

силу

. 

? 

Як

відбувається

зміна

, 

розірвання

  

       

і

припинення

кредитного

договору

  

Як

і

будь

-

який

договір

, 

кредитний

договір

може

бути

змінено

і

розірвано

. 

Зміна

або

розірвання

кредитного

договору

здійснюється

за

згодою

сторін

. 

Кредитний

договір

може

бути

змінений

або

припинений

за

рішенням

суду

. 

261 

§

 25. 

КРЕДИТНІ

ДОГОВОРИ

Відповідно

до

положень

Цивільного

кодексу

України

кредитодавець

має

право

відмовитися

від

надання

позичальникові

передбаченого

договором

кредиту

частково

або

в

повному

обсязі

в

разі

появи

обставин

, 

які

явно

свідчать

про

те

, 

що

наданий

позичальникові

кредит

своєчасно

не

буде

повернений

або

використовується

не

за

призначенням

.  

Позичальникові

законом

надано

право

відмовитися

від

одержання

кредиту

частково

або

в

повному

обсязі

, 

повідомивши

про

це

кредитодавця

до

встановленого

договором

строку

його

надання

, 

якщо

інше

не

встановлено

договором

або

законом

. 

Отже

, 

у

названих

випадках

односторонньої

часткової

або

повної

відмови

кредитний

договір

або

змінюють

або

розривають

.  

Під

припиненням

кредитного

договору

слід

розуміти

припинення

існування

прав

і

обов

’

язків

сторін

за

кредитним

договором

. 

Як

правило

, 

підставою

припинення

кредитного

договору

є

виконання

зобов

’

язання

.  

Договором

або

законом

можуть

бути

встановлені

й

інші

підстави

припинення

кредитного

договору

. 

Загальні

положення

припинення

зобов

’

язань

визначено

у

Главі

 50 

Цивільного

кодексу

України

.  

Важливо

пам

’

ятати

, 

що

приймаючи

рішення

про

отримання

кредиту

в

банку

, 

громадяни

повинні

уважно

ознайомитися

з

умовами

кредитування

:

ретельно

прочитати

зміст

кредитного

договору

, 

який

не

можна

підписувати

, 

не

з

’

ясувавши

значення

всіх

його

пунктів

.  

ПІДСУМКИ

1.  

Кредитний

договір

−

угода

сторін

, 

за

якою

одна

сторона

надає

  

іншій

у

строкове

платне

користування

гроші

, 

а

інша

сторона

зобов

’

язується

повернути

кредитні

кошти

і

сплатити

проценти

за

користування

ними

.  

2.  

Кредитний

договір

укладають

письмово

.  

3.  

Зміст

кредитного

договору

 – 

це

права

і

обов

’

язки

сторін

  (

умови

договору

). 

Усі

умови

кредитного

договору

мають

однакову

юридичну

силу

та

обов

’

язкові

до

виконання

.  

4.  

Кредитний

договір

укладають

у

три

етапи

: 

подання

заявки

на

отримання

кредиту

, 

прийняття

рішення

про

кредитування

і

під

-

писання

кредитного

договору

.  

5.  

Зміна

чи

розірвання

кредитного

договору

здійснюється

тільки

письмово

.  

6.  

Кредитний

договір

припиняється

, 

коли

кредитодавець

і

пози

-

чальник

виконали

свої

обов

’

язки

за

договором

. 

262

  

Розділ

 13. 

ЮРИДИЧНА

СКЛАДОВА

ЗАПОЗИЧЕНЬ

ЗАПИТАННЯ

ДЛЯ

ПЕРЕВІРКИ

ЗНАНЬ

  

1.  

Що

таке

кредитний

договір

? 

Яка

форма

кредитного

договору

? 

2.  

Що

таке

свобода

кредитного

договору

? 

3. 

З

чого

складається

кредитний

договір

. 

Які

умови

кредитного

договору

називаються

істотними

? 

4.  

Яку

інформацію

обов

’

язково

повинен

містити

кредитний

договір

? 

5.  

Як

укладається

кредитний

договір

? 

6.  

Які

документи

потрібні

для

отримання

кредиту

? 

7.  

Чи

може

кредитний

договір

бути

змінено

чи

розірвано

? 

8.  

Коли

кредитний

договір

припиняється

? 

ЗАПИТАННЯ

ДЛЯ

ОБГОВОРЕННЯ

1.  

Яке

значення

кредитного

договору

в

житті

людей

? 

2.  

Який

процес

укладення

кредитного

договору

? 

СЛОВНИК

ОСНОВНИХ

ТЕРМІНІВ

Зміна

кредитного

договору

 – 

дії

сторін

щодо

заміни

умов

договору

. 

Зобов

’

язання

 – 

обіцянка

, 

яка

потребує

обов

’

язкового

виконання

. 

Істотні

умови

кредитного

договору

 – 

обов

’

язкові

умови

договору

, 

без

яких

договір

не

може

бути

укладено

. 

Кредитний

договір

 – 

письмова

угода

сторін

про

умови

користування

кредитом

певний

строк

за

плату

. 

Припинення

кредитного

договору

 – 

припинення

існування

прав

і

обов

’

язків

сторін

за

кредитним

договором

 (

закінчення

дії

договору

). 

Розірвання

кредитного

договору

 – 

дострокове

припинення

договору

. 

Укладення

кредитного

договору

 – 

процес

досягнення

домовленостей

між

сторонами

щодо

умов

кредитного

договору

. 

Умови

кредитного

договору

 – 

пункти

, 

в

яких

записано

права

і

обо

-

в

’

язки

сторін

договору

. 

 
 

263 

§

 26. 

ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ

ПОЗИЧАЛЬНИКА

§ 26.  

ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ

ПОЗИЧАЛЬНИКА

Ви

будете

знати

, 

у

чому

полягає

відповідальність

позичальника

і

вміти

визначати

розмір

майнової

відповідальності

за

прострочення

виконання

грошових

зобов

’

язань

.  

 
 

Ключові

тези

  

1. 

Відповідальність

позичальника

настає

лише

за

умов

порушення

договірних

обов

’

язків

.  

2. 

Відповідальність

позичальника

за

порушення

умов

кредитного

договору

має

характер

майнової

відповідальності

, 

тобто

така

відпо

-

відальність

має

для

позичальника

економічно

невигідні

наслідки

.  

3. 

Притягнення

позичальника

до

відповідальності

за

порушення

кредитного

договору

не

звільняє

його

від

обов

’

язку

виконувати

саме

зобов

’

язання

. 

4. 

Застава

є

одним

із

поширених

засобів

забезпечення

виконання

договорів

. 

У

разі

порушення

кредитного

договору

позичальник

може

залишитися

без

заставленого

майна

. 

5. 

Коли

позичальник

добровільно

не

виконує

свої

зобов

’

язання

за

кредитним

договором

, 

до

нього

можуть

бути

застосовані

заходи

примусового

характеру

. 

Примусове

виконання

судового

рішення

здійснює

спеціальний

державний

орган

−

державна

виконавча

служба

України

. 

 
 

?  

Що

є

підставою

відповідальності

позичальника

  

Як

правило

, 

людина

, 

яка

отримала

кредит

, 

виконує

свої

зобов

’

язання

добровільно

відповідно

до

умов

кредитного

договору

і

своєчасно

погашає

кредит

та

сплачує

відсотки

за

користування

ним

.  

Іноді

позичальник

неналежно

виконує

свої

зобов

’

язання

за

договором

, 

така

поведінка

є

порушенням

домовленостей

із

кредитором

. 

Порушення

зобов

’

язання

може

виступати

у

формі

невиконання

зобов

’

язання

або

неналежного

виконання

кредитного

зобов

’

язання

. 

Під

невиконанням

зобо

-

в

’

язання

слід

розуміти

невиконання

позичальником

жодної

дії

, 

передбаченої

договором

. 

Наприклад

, 

позичальник

не

здійснює

погашення

кредиту

та

відсотків

за

користування

ним

. 

264

  

Розділ

 13. 

ЮРИДИЧНА

СКЛАДОВА

ЗАПОЗИЧЕНЬ

збитки

−

втрати

, 

яких

зазнав

кредитор

  

упущена

вигода

неустойка

 – 

грошова

сума

або

інше

майно

, 

яке

позичальник

повинен

передати

кредиторові

  

в

разі

порушення

зобов

’

язання

за

кредитом

штраф

обчислюється

у

відсотках

від

суми

невиконаного

або

неналежно

виконаного

зобов

’

язання

пеня

обчислюється

у

відсотках

від

суми

несвоєчасно

виконаного

грошового

зобов

’

язання

за

кожен

день

прострочення

виконання

?  

Що

таке

юридична

відповідальність

і

які

форми

вона

має

  

Юридична

відповідальність

 – 

це

міра

впливу

на

особу

за

неналежну

поведінку

. 

Цивільно

-

правова

відповідальність

 – 

вид

юридичної

відпо

-

відальності

, 

встановлений

за

невиконання

чи

неналежне

виконання

особою

своїх

зобов

’

язань

. 

Цивільно

-

правова

відповідальність

за

порушення

зобо

-

в

’

язань

за

кредитним

договором

виступає

у

формі

майнового

впливу

на

позичальника

і

передбачає

відшкодування

збитків

, 

яких

зазнав

кредитор

, 

або

сплати

неустойки

та

її

різновидів

: 

штрафів

і

пені

 (

рис

. 26.1

). 

Рис

. 26.1. 

Основні

форми

відповідальності

позичальника

Відповідно

до

статті

 625 

Цивільного

кодексу

України

, 

якщо

в

позичальника

  (

боржника

) 

немає

грошей

, 

це

не

звільняє

його

від

відповідальності

. 

?  

Що

таке

застава

як

вид

забезпечення

виконання

зобов

’

язань

                   

позичальником

  

Застава

 – 

самостійний

вид

забезпечення

кредиту

.

Заставою

може

виступати

будь

-

яке

цінне

майно

  (

речі

). 

Наприклад

, 

автомобіль

, 

квартира

, 

будинок

, 

гараж

тощо

.

Як

правило

, 

коли

кредит

оформляють

для

купівлі

автомобіля

чи

квартири

, 

то

таке

майно

, 

куплене

за

кредитні

кошти

, 

стає

заставним

.