Материал: Фінансова грамотність
265
§
26.
ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ
ПОЗИЧАЛЬНИКА
У
такому
разі
майно
перебуває
в
користуванні
позичальника
і
членів
його
сім
’
ї
,
а
власником
автомобіля
чи
квартири
є
кредитор
.
У
разі
,
коли
фізична
особа
має
у
власності
квартиру
чи
машину
і
передає
його
в
заставу
для
забезпечення
кредиту
,
то
таке
майно
залишається
у
власності
позичальника
,
але
не
може
бути
проданим
(
подарованим
).
Правила
про
заставу
регулюються
статтями
572
−
593
Цивільного
кодексу
України
.
У
законі
визначено
,
що
кредитор
(
заставодержатель
)
має
право
в
разі
невиконання
боржником
(
заставодавцем
)
зобов
’
язання
,
забезпеченого
заставою
,
одержати
задоволення
за
рахунок
заставленого
майна
.
Наприклад
,
заставою
за
кредитним
договором
оформлено
квартиру
.
Позичальник
справно
три
роки
погашав
кредит
,
однак
виникли
фінансові
труднощі
і
він
перестав
платити
гроші
банку
.
У
такому
разі
банк
має
право
«
забрати
»
квартиру
.
?
Як
відбувається
звернення
стягнення
на
майно
боржника
Розглянемо
заходи
примусового
стягнення
боргу
(
рис
. 26.2
).
Рис
. 26.2.
Заходи
примусового
стягнення
боргу
за
кредитним
договором
Перш
за
все
стягнення
звертається
на
кошти
та
інші
цінності
(
боржника
).
Готівку
,
яка
є
в
боржника
,
вилучають
.
У
разі
відсутності
в
боржника
коштів
та
інших
цінностей
,
достатніх
для
задоволення
вимог
кредитора
(
стягувача
),
стягнення
звертається
на
майно
боржника
.
Черговість
стягнення
на
кошти
та
інше
майно
боржника
остаточно
визначає
державний
виконавць
.
Арештом
майна
є
накладення
обмеження
розпоряджатись
(
продавати
,
дарування
)
майном
боржника
.
При
проведенні
процедури
арешту
майна
на
підставі
винесеної
постанови
державний
виконавець
проводить
опис
майна
боржника
і
складає
відповідний
акт
.
Реалізація
арештованого
майна
здійснюється
шляхом
його
продажу
на
прилюдних
торгах
,
аукціонах
або
на
комісійних
умовах
.
арешт
майна
вилучення
майна
реалізація
майна
266
Розділ
13.
ЮРИДИЧНА
СКЛАДОВА
ЗАПОЗИЧЕНЬ
ПІДСУМКИ
1.
Відповідальність
боржника
−
це
негативні
наслідки
для
позичаль
-
ника
за
порушення
умов
кредитного
договору
.
Ця
відповідальність
має
майновий
характер
.
2.
У
кредитному
договорі
визначаються
розміри
грошових
стягнень
(
неустойка
,
штраф
,
пеня
)
за
неналежне
виконання
умов
договору
.
3.
Зміст
кредитного
договору
–
це
права
і
обов
’
язки
сторін
(
умови
договору
).
Усі
умови
кредитного
договору
мають
однакову
юридичну
силу
й
обов
’
язкові
до
виконання
.
4.
У
разі
невиконання
зобов
’
язань
за
кредитним
договором
,
який
забезпечений
заставою
,
кредитор
має
право
на
звернення
стягнення
на
заставу
.
5.
Якщо
в
боржника
немає
коштів
,
іншого
майна
,
то
стягнення
здійснюється
за
рахунок
нерухомого
майна
(
будинок
,
квартира
тощо
).
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ПЕРЕВІРКИ
ЗНАНЬ
1.
Коли
дії
позичальника
вважаються
неналежним
виконанням
зобо
-
в
’
язання
?
2.
Що
є
підставою
юридичної
відповідальності
позичальника
?
3.
Що
таке
відповідальність
позичальника
?
Які
види
відповідальності
ви
знаєте
?
4.
Поясніть
відмінність
неустойки
,
штрафу
та
пені
?
5.
Що
таке
застава
?
6.
Як
відбувається
примусове
стягнення
боргів
із
боржника
?
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ОБГОВОРЕННЯ
1.
У
чому
полягає
відповідальність
позичальника
за
невиконання
умов
кредитного
договору
?
2.
Охарактеризуйте
зміст
відповідальності
позичальника
.
267
§
26.
ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ
ПОЗИЧАЛЬНИКА
СЛОВНИК
ОСНОВНИХ
ТЕРМІНІВ
Арешт
майна
–
накладення
обмеження
розпоряджатись
(
продавати
,
дарування
)
майном
боржника
.
Борг
–
гроші
,
які
позичальник
зобов
’
язаний
передати
кредиторові
.
Застава
–
спосіб
забезпечення
зобов
’
язань
матеріальними
цінностями
.
Збитки
–
втрати
,
яких
зазнав
кредитор
.
Майнова
відповідальність
–
покладення
на
особу
додаткових
неспри
-
ятливих
майнових
наслідків
.
Порушення
зобов
’
язання
–
невиконання
або
виконання
з
порушенням
умов
договору
(
неналежне
виконання
).
Прострочення
–
несвоєчасне
виконання
зобов
’
язання
.
Стягнення
–
міра
покарання
за
порушення
зобов
’
язання
.
Юридична
відповідальність
–
міра
впливу
на
особу
за
неналежну
поведінку
.
268
Розділ
13.
ЮРИДИЧНА
СКЛАДОВА
ЗАПОЗИЧЕНЬ
§ 27.
ПРАВА
І
ОБОВ
’
ЯЗКИ
СПОЖИВАЧА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
Ви
будете
знати
,
хто
є
споживачами
фінансових
послуг
,
їхні
права
і
обов
’
язки
та
які
органи
здійснюють
державне
регулювання
на
фінансових
ринках
.
Ключові
тези
1.
Споживачами
фінансових
послуг
є
фізичні
та
юридичні
особи
,
яким
дане
право
самостійно
обирати
фінансову
установу
для
отримання
необхідної
послуги
.
Фінансові
послуги
надають
лише
фінансові
установи
.
2.
В
Україні
діють
державні
органи
,
які
регулюють
діяльність
на
фінансових
ринках
і
здійснюють
захист
прав
споживачів
фінансових
послуг
3.
Договір
про
фінансові
послуги
як
письмовий
документ
складається
з
умов
,
про
які
домовилися
сторони
.
Вимоги
до
змісту
цих
договорів
установлюються
законодавством
.
4.
Споживачі
фінансових
послуг
наділені
широкими
правами
у
сфері
споживання
фінансових
послуг
.
Особлива
увага
приділяється
праву
споживача
на
потрібну
,
достовірну
і
своєчасну
інформацію
про
фінансову
послугу
.
5.
Окрім
прав
,
споживачі
фінансових
послуг
наділені
обов
’
язками
.
?
Які
фінансові
послуги
найпоширеніші
в
Україні
Фінансові
послуги
надає
споживачам
фінансова
установа
.
Споживачами
фінансових
послуг
є
юридичні
та
фізичні
особи
,
які
наділені
правом
самостійно
обирати
фінансові
установи
і
фінансові
послуги
.
Фінансова
послуга
−
це
операція
з
фінансовими
активами
,
що
виконується
в
інтересах
споживачів
з
метою
отримання
ними
прибутку
або
збереження
реальної
вартості
фінансових
активів
.
Найпоширеніші
в
Україні
фінансові
послуги
:
•
оплата
комунальних
послуг
через
банк
;
•
банківські
рахунки
та
банківські
картки
з
їх
обслуговуванням
;
•
проведення
платежів
через
термінал
;
•
обмін
валют
;
•
позика
і
кредитування
;
•
перекази
коштів
через
банк
;
•
банківські
послуги
,
здійснені
через
засоби
мобільного
зв
’
язку
та
мережу
Інтернет
;
269
§
27.
ПРАВА
І
ОБОВ
'
ЯЗКИ
СПОЖИВАЧА
ФІНАНСОВИХ
ПОСЛУГ
•
лізинг
;
•
банківський
вклад
(
депозит
);
•
страхування
;
•
торгівля
цінними
паперами
;
•
послуги
у
сфері
накопичувального
пенсійного
забезпечення
У
структурі
ринку
фінансових
послуг
в
Україні
переважає
ринок
банківських
послуг
.
?
Які
органи
здійснюють
державне
регулювання
фінансових
послуг
і
забезпечують
захист
прав
споживачів
цих
послуг
•
Регулювання
і
нагляд
за
банківською
діяльністю
здійснює
Націо
-
нальний
банк
України
.
•
Діяльність
на
фондовому
ринку
регулює
і
контролює
Національна
комісія
з
цінних
паперів
та
фондового
ринку
.
•
Національна
комісія
,
що
здійснює
державне
регулювання
у
сфері
ринків
фінансових
послуг
,
здійснює
нагляд
і
контроль
за
діяльністю
небанківського
сектору
на
фінансовому
ринку
.
•
В
Україні
діє
спеціально
уповноважений
центральний
орган
виконавчої
влади
у
сфері
захисту
прав
споживачів
−
Держспожив
-
інспекція
,
яка
у
сфері
фінансових
послуг
здійснює
захист
прав
споживачів
послуг
у
частині
контролю
договорів
споживчого
кредитування
.
•
Захист
прав
споживачів
фінансових
послуг
здійснюють
суди
.
?
Що
містить
договір
про
фінансові
послуги
Договір
про
фінансові
послуги
–
це
письмовий
документ
,
який
складається
з
обов
’
язкових
реквізитів
та
умов
договору
.
До
обов
’
язкових
реквізитів
належить
:
•
назва
документа
;
•
назва
,
адреса
і
реквізити
суб
’
єкта
підприємницької
діяльності
,
який
отримує
фінансові
послуги
,
або
прізвище
,
ім
’
я
і
по
батькові
фізичної
особи
,
яка
отримує
фінансові
послуги
,
та
її
адреса
;
•
найменування
,
місцезнаходження
юридичної
особи
,
яка
надає
фінансові
послуги
;
•
підписи
сторін
.