Материал: Фінансова грамотність
295
§
29.
МАЙНОВЕ
ТА
ОСОБИСТЕ
СТРАХУВАННЯ
ГРОМАДЯН
?
Які
особливості
страхування
пенсій
Страхування
пенсій
–
це
вид
особистого
страхування
,
за
якого
страховик
бере
на
себе
зобов
’
язання
виплачувати
протягом
життя
застрахованому
пенсію
в
певному
розмірі
і
з
певною
періодичністю
.
Страхова
компанія
здійснює
виплати
застрахованій
особі
після
виходу
на
пенсію
або
після
досягнення
застрахованим
певного
віку
,
який
зазначається
в
договорі
страхування
.
Договори
страхування
додаткової
пенсії
укладаються
з
дієздатними
громадянами
з
урахуванням
віку
,
статті
і
незалежно
від
стану
їхнього
здоров
’
я
.
ПІДСУМКИ
1.
Найважливішими
для
громадян
видами
майнового
страхування
є
страхування
будівель
і
домашнього
майна
,
страхування
іпотеки
,
страхування
автомобілів
.
2.
Власна
участь
страхувальника
в
покритті
частини
збитку
звільняє
страховика
від
обов
’
язку
відшкодування
незначних
збитків
.
Це
вигідно
і
для
страхувальника
,
оскільки
забезпечує
йому
зниження
обсягів
страхових
премій
,
що
досягається
за
рахунок
пропорційного
страхування
та
встановлення
франшизи
.
3.
Для
отримання
страхового
відшкодування
клієнт
повинен
заявити
свою
претензію
щодо
страхового
випадку
в
установлений
термін
і
за
визначеною
формою
.
4.
В
обов
’
язковій
формі
здійснюється
страхування
пасажирів
від
нещасних
випадків
на
транспорті
.
5.
Медичне
страхування
передбачає
часткову
або
повну
компенсацію
додаткових
витрат
застрахованому
,
викликаних
його
зверненням
до
медичних
установ
за
медичними
послугами
,
включеними
до
програми
медичного
страхування
.
6.
Ризик
,
що
підлягає
страхуванню
при
страхуванні
життя
–
це
тривалість
людського
життя
.
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ПЕРЕВІРКИ
ЗНАНЬ
1.
Які
види
страхування
відносять
до
страхування
майна
громадян
і
в
якій
формі
воно
здійснюється
?
2.
Що
означає
«
повне
каско
»
і
«
часткове
каско
»?
296
Розділ
14.
СТРАХУВАННЯ
3.
На
які
принципові
моменти
повинен
звертати
увагу
клієнт
страхової
компанії
при
укладенні
договору
страхування
автотранспорту
?
4.
Які
види
страхування
відносять
до
особистого
?
5.
Що
являє
собою
добровільне
медичне
страхування
?
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ОБГОВОРЕННЯ
1.
З
якою
метою
в
договорах
страхування
майна
громадян
фіксується
розмір
франшизи
?
2.
Чому
страхувальник
при
настанні
страхового
випадку
повинен
у
чітко
визначений
термін
повідомити
про
це
страхову
компанію
?
3.
Як
ви
вважаєте
,
що
коштуватиме
для
клієнта
страхової
компанії
дорожче
:
страхування
автомобіля
на
умовах
«
повне
каско
»
чи
«
часткове
каско
»?
Які
фактори
впливають
на
вартість
страховки
?
4.
Чи
потрібне
медичне
страхування
в
Україні
?
5.
Навіщо
потрібна
страховка
тим
,
хто
подорожує
за
кордон
?
СЛОВНИК
ОСНОВНИХ
ТЕРМІНІВ
Асистанс
–
перелік
послуг
,
допомога
(
підтримка
)
у
рамках
договору
страхування
;
надається
в
потрібний
момент
у
натурально
-
речовій
формі
або
у
формі
грошових
коштів
(
технічне
,
медичне
та
фінансове
сприяння
)
спеціалізованим
цілодобовим
диспетчерським
центром
,
який
дозволяє
оперативно
реагувати
на
дзвінок
страхувальника
.
Страхова
оцінка
(
страхова
вартість
)
–
являє
собою
дійсну
(
з
урахуванням
зносу
)
вартість
майна
,
яке
страхують
,
на
момент
укладення
договору
страхування
.
Страховий
збиток
–
матеріальна
або
інша
втрата
,
що
нанесена
страхувальникові
в
результаті
страхового
випадку
.
Франшиза
–
частина
збитків
,
що
не
відшкодовується
страховиком
згідно
з
договором
страхування
.
Вона
може
бути
визначена
у
формі
певної
грошової
суми
або
у
відсотках
до
всієї
страхової
суми
.
Розрізняють
:
умовну
франшизу
–
під
якою
розуміють
звільнення
страховика
від
відшкодування
збитку
,
який
не
перевищує
встановлену
договором
величину
,
і
його
повне
покриття
,
якщо
розмір
збитку
перевищує
франшизу
;
безумовну
франшизу
–
під
якою
розуміють
звільнення
страховика
від
відшкодування
збитку
в
розмірі
франшизи
.
297
§
30.
ПЛАНУВАННЯ
ВАШОГО
ФІНАНСОВОГО
ЖИТТЯ
...
РОЗДІЛ
15
Власний
бюджет
і
фінансове
планування
298
Розділ
15.
ВЛАСНИЙ
БЮДЖЕТ
І
ФІНАНСОВЕ
ПЛАНУВАННЯ
§ 30.
ПЛАНУВАННЯ
ФІНАНСОВОГО
ЖИТТЯ
З
ВИКОРИСТАННЯМ
НАЯВНИХ
МОЖЛИВОСТЕЙ
Ви
ознайомитесь
із
особливостями
і
правилами
фінансового
планування
,
вивчите
основні
терміни
,
які
при
цьому
використовуються
,
розширите
уявлення
щодо
місця
домашнього
господарства
в
сучасній
економіці
.
Ключові
тези
1.
Фінансовий
план
сім
’
ї
–
це
індивідуально
розроблений
для
сім
’
ї
план
дій
щодо
досягнення
бажаних
цілей
(
квартира
,
машина
,
освіта
тощо
),
включаючи
підбір
відповідних
кредитних
,
інвестиційних
,
страхових
,
пенсійних
та
інших
фінансових
продуктів
.
2.
Розроблення
фінансового
плану
дає
змогу
виробити
раціональну
стратегію
досягнення
фінансових
цілей
за
допомогою
грамотно
підібраних
фінансових
продуктів
,
виходячи
з
фінансового
стану
і
можливостей
сім
’
ї
.
3.
Плануючи
своє
фінансове
життя
,
треба
поставити
перед
собою
відповідні
цілі
–
конкретні
завдання
,
для
вирішення
яких
потрібно
докласти
максимальні
зусилля
.
Сім
’
я
чи
конкретна
людина
може
ставити
перед
собою
короткострокові
і
довгострокові
завдання
:
на
день
,
тиждень
,
рік
і
на
все
життя
.
Постановка
цілей
є
дуже
важливим
моментом
для
того
,
щоби
досягнути
фінансового
благополуччя
на
довгі
роки
.
?
Поняття
фінансового
плану
сім
’
ї
Фінансовий
план
сім
’
ї
(
скорочено
«
ФПС
») –
це
індивідуально
роз
-
роблений
для
сім
’
ї
план
дій
щодо
досягнення
бажаних
цілей
(
квартира
,
машина
,
освіта
тощо
),
включаючи
підбір
відповідних
кредитних
,
інвес
-
тиційних
,
страхових
,
пенсійних
та
інших
фінансових
продуктів
.
ФПС
включає
складений
план
фінансових
дій
,
у
тому
числі
:
•
план
досягнення
фінансових
цілей
,
включаючи
строки
,
вартість
їхнього
виконання
,
а
також
фінансові
продукти
,
потрібні
для
цього
;
•
план
використання
інвестиційних
продуктів
(
депозитів
,
вкладень
у
цінні
папери
тощо
),
що
відповідають
допустимому
рівню
ризику
і
термінам
досягнення
цілей
,
розміру
вкладень
у
ці
продукти
та
їх
співвідношенню
;
•
план
використання
страхових
програм
,
включаючи
перелік
ризиків
,
страхові
суми
,
термін
страхування
і
т
.
д
.;
299
§
30.
ПЛАНУВАННЯ
ВАШОГО
ФІНАНСОВОГО
ЖИТТЯ
...
•
план
пенсійного
забезпечення
,
включаючи
підбір
варіантів
збільшення
державної
пенсії
,
накопичувальної
і
недержавної
пенсій
;
•
план
використання
позикових
коштів
,
включаючи
вид
кредиту
,
термін
,
обсяг
і
т
.
д
.
План
може
розроблятися
як
для
однієї
особи
,
так
і
для
сім
’
ї
в
цілому
.
Фінансові
плани
можуть
розробляти
на
різні
терміни
:
•
на
1
місяць
;
•
від
1
місяця
до
1
року
;
•
понад
1
рік
;
•
поки
поставлені
цілі
не
будуть
досягнуті
;
•
до
моменту
виходу
на
пенсію
.
?
Послідовність
розроблення
сімейного
фінансового
плану
Загальну
послідовність
складання
фінансового
плану
сім
’
ї
відображено
на
рис
. 30.1
.
Рис
. 30.1.
Послідовність
сімейного
фінансового
планування
Крок
1.
Визначення
власних
потреб
і
цілей
Для
визначення
власних
потреб
і
цілей
треба
визначити
,
що
належить
до
розряду
бажань
,
а
що
–
до
цілей
,
і
перш
ніж
приймати
конкретні
рішення
,
слід
дати
відповідь
на
такі
запитання
:
Чому
мені
цього
хочеться
?
Чи
я
цього
потребую
?
Визначення
власних
потреб
і
цілей
Аналіз
доходів
і
витрат
сім
’
ї
Крок
1
Крок
2
Аналіз
ефективності
використання
активів
сім
’
ї
Крок
3
Аналіз
кредитів
і
боргів
сім
’
ї
Крок
4
Аналіз
страхового
захисту
сім
’
ї
Крок
5
Складання
сімейного
фінансового
плану
Крок
6
Коригування
фінансового
плану
Крок
7
Послідовність
сімейного
ф
інансовог
о
план
ування