Становясь аграрно-индустриальной страной, Россия оставалась к концу подъема преимущественно страной сельскохозяйственной. Чистая продукция сельского хозяйства все еще намного превышала чистую продукцию добывающей и обрабатывающей промышленности. В экспорте по-прежнему главная роль принадлежала вывозу сельскохозяйственной продукции. Вместе с тем развитие производительных сил в сельском хозяйстве шло в целом замедленными темпами. Так, за 1896 - 1900 гг. средний годовой сбор хлебов достиг 2,75 млрд. пудов, увеличившись за 10 лет на 22% (по сравнению со средним сбором за 1886 - 1890 гг.). Посевные площади выросли на 8,5%, а урожайность повысилась на 13%, но при старой агротехнике Россия продолжала отставать в два-три раза от большинства стран Западной Европы. Гиндин И. Ф. Экономический подъем 1890-х годов и его особенности в России// Вопросы истории .-2007г.-№2. С. 82.
Назрела необходимость в проведении денежно-финансовой реформы, которая и была проведена С.Ю. Витте в конце XIX века.
1.3 Экономические реформы С.Ю. Витте
Важным этапом проводимой правительством России трансформации финансовой системы в конце XIX - начале XX века явилась деятельностью группы реформаторов под руководством Сергея Юльевича Витте, занимавшем должность министра финансов с 1892 по 1903 гг. Именно этот период является наиболее ярким и результативным этапом в деятельности финансового ведомства по модернизации России, а проводимая министерством политика охватила все отрасли народно - хозяйственного организма.
Новый министр финансов создал внушительный финансово - экономический механизм, тесно переплетавшийся с государственным и пользовавшийся всесторонней поддержкой императора и Государственного совета.
Витте начинал министерскую деятельность с одним заместителем, а в 1902 году уже имел четырех. В результате преобразований структура министерства включила 11 департаментов и крупных подразделений. Только в центральном аппарате министерства финансов работало свыше тысяче чиновников. Финансовое ведомство открыло свои представительства в крупнейших странах мира. Кроме того, С. Ю. Витте удалось создать сплоченный реформаторский коллектив из числа сотрудников министерства. Он добился у императора разрешения принимать в свое ведомство специалистов, не имевших необходимых чинов и даже прав на государственную служу, что мотивировалось необходимостью сотрудников иметь специальные знания, а часто и опыт деятельности в предпринимательских сферах.
С.Ю. Витте отчетливо понимал, что одним из главных препятствий промышленной революции страны, была неустойчивость русского рубля и его неконвертируемость. Хотя его предшественниками, стоявшими во главе финансового ведомства в 60-80 гг. XIX в. (М.Х. Рейтерн, Н.Х. Бунге, И.Л. Вышнеградский), была проделана основная работа по подготовке денежной реформы, им не удалось довести проводимый стабилизационный курс до логического завершения. Это обуславливалось в первую очередь резким противодействием реформе дворян - землевладельцев, имевших большое влияние в правительственных кругах. Кроме того, в разные годы, негативное влияние на проведение реформы оказали череда неурожаев, польское восстание, русско-турецкая война и следовавшие за ними экономические кризисы.
После 1863 г. и вплоть до 1895 г. правительство не делало больших попыток вводить в России золотое обращение. В финансовом ведомстве велась кропотливая работа по извлечению уроков и просчетов проведения реформы. Министерство финансов сосредоточило свои усилия на поддержании «устойчивости валютного курса в качестве необходимого условия прилива иностранных капиталов», используя для этой цели «заграничные займы и активный торговый баланс». Корелин А.П. Реформы С.Ю. Витте и модернизация России // Вестник Российского гуманитарного фонда - 2008. - №4. С. 18-20.
Во второй половине XIX столетия по мере развития капитализма в Европе, увеличение торговых и промышленных оборотов, размеров платежей роль золота в денежном обращении западноевропейских стран становится все более значительной. К концу XIX столетия к золотому денежному обращению перешли практически все ведущие европейские страны, введение золотой валюты стало для России назревавшей необходимостью. Однако Министерству финансов понадобилось десять лет для того, чтобы покончить с последствиями войны в экономике и финансах страны.
Важной заслугой Витте является реструктуризация банковской и контрольной систем России для обеспечения введения золотого монометаллизма. К началу 90-х гг. XIX века они не имели четкой регламентации своей правовой и финансовой деятельности, кроме того, существовавшая система государственного контроля не позволяла министерству финансов в полном объеме отслеживать деятельность банков. Поэтому министерством финансов в период 1894 -1898 гг. были проведены ряд мероприятий, позволивших государственному банку полностью контролировать денежное обращение и кредитную систему государства.
Соединив воедино все ресурсы, как внутренние, так и внешние, С.Ю. Витте приступил к реализации своего главного замысла - проведения денежной реформы. Однако для проведения реформы требовался большой запас золота.
В 1893 г. в подготовки к проведению денежной реформы было решено провести ряд мероприятий по укреплению кредитного рубля. Так как кредитный рубль был излюбленным материалом биржевой спекуляции на заграничных рынках, министерство финансов в январе 1893 г. внесло в Государственный совет представление об установлении таможенной пошлины (в размере 1 коп. со 100 руб.) на вывозимые за границу и ввозимые оттуда кредитные билеты. В целях упрочнения курса рубля последовало запрещение сделок на разность по покупке и продаже золотой валюты. Предложения С.Ю. Витте 8 июня 1893 г. были одобрены Государственным советом и утверждены императором. Витте С.Ю. Избранные воспоминания 1849-1911. - М., 1991. С. 134.
Решительным шагом к золотому обращению стал закон, одобренный Государственным советом в конце апреля и утвержденный Николаем II 11 мая 1895 года. В нем было два основных положения: Корелин А.П. Сергей Юльевич Витте // Россия на рубеже веков: исторические портреты. - М., 1991. С. 201.
1) всякие дозволенные законом письменные сделки могли заключаться на российскую золотую монету;
2) по таким сделкам уплата могла производиться либо золотой монетой, либо кредитными билетами по курсу на золото в день платежа.
Основными целями реформы , которые намечались Витте, были: Закрепить достигнутые успехи в области финансового и народного хозяйства посредством подведения под них прочного фундамента металлического обращения. Причем реформа должна быть осуществлена так, чтобы не произвести ни малейших потрясений и каких бы то ни было искусственных изменений существующих условий, ибо на денежно системе покоятся все оценки, все имущественные и трудовые интересы населения. Достичь этого признавалось возможным исключительно введением золотого рубля по утвердившемуся курсу 66,2/3 коп. золотом.
В качестве первоочередных мер по стабилизации денежной системы предполагалось:
1) упрочение курса рубля и сосредоточение значительных запасов золота; запасы золота в декабре 1895 г. составили 684,7 млн. руб. зол., покрывая 61% номинальной стоимости находившихся в обращении кредитных билетов и 91,6 % их действительной металлической стоимости;
2) в целях облегчения доступа золотой валюты из-за границы разрешить совершение сделок на золото;
3) установить прием золота в кассы, сначала, лишь по акцизным сборам, а затем и по прочим платежам;
4) открыть продажу и покупку золота в учреждениях Государственного банка;
5) установить прием золотых вкладов с выпуском под их обеспечение депозитных квитанций;
6) определить соотношение новой валюты к кредитному рублю 1 руб. золота - 1 руб. 50 коп. кредитного.
Реформа проводилась в несколько этапов. Государственный банк 27 сентября 1985 г. объявил, что будет покупать и принимать золотую монету по цене ниже 7 руб. 40 коп. за полуимпериал (5-рублеваязолотая монета), а на 1896 гг. покупной курс был определен в 7 руб. 50 коп. (для 10-рублевой золотой монеты - 15 руб.).
Закон 3 января 1897 года предусматривал чеканку золотых монет с прежним содержанием золота. С 29 августа было установлено твердое основание для эмиссии кредитных билетов. Государственный банк обязывался выпускать денежные знаки в соответствии с потребностями денежного обращения, но непременно под обеспечение золотом и не менее чем в половину суммы, пока общий размер эмиссии не достигнет 300 млн. руб., а сверх этой нормы кредитные билеты должны обеспечиваться в пропорции рубль за рубль (один империал пятнадцати кредитным рублям). Затем последовало распоряжении о чеканке выпуске в обращение пятирублевой золотой монеты равной одной трети империала. Было установлено определение новой монеты единицы (1 руб. - 1/15 империала, содержащего 17.424 доли чистого золота). Корелин А.П. Реформы С.Ю. Витте и модернизация России // Вестник Российского гуманитарного фонда - 2008. - №4. С. 18-20.
Преобразование денежной системы на основе золотого монометаллизма потребовало изменить и монетный устав, новая редакция которого была утверждена Николаем II 7 июня 1899 г. Основные положения устава включали следующие пункты:
- государственной денежной единицей России является рубль, содержащий 1,424 долей чистого золота;
- золотая монета могла чеканиться из золота, принадлежавшего казне;
- полноценная золотая монета обязательна к приему по всем платежам на неограниченную сумму;
- серебряная и медная монета изготовлялись только из металла казны и являлись вспомогательными в обращении, обязательными к приему для платежа до 25 рублей.
Все мероприятия, направленные на осуществление реформы, привели к тому, что с 1897 г. в России установился золотой монометаллизм.
Витте строго следил, чтобы у чиновников министерства финансов не было соблазна запустить печатный станок в ущерб золотой чеканке. Эмиссионная деятельность Государственного банка была ограничена. Он мог выпускать кредитные билеты, не обеспеченные золотым запасом, на сумму не более 300 млн. руб. Любые попытки нарушить это правило жесточайше пресекались. Это правило сохранилось вплоть до 1914 года. В итоге, накануне I Мировой войны в России обращалось бумажных денег на 1630 млн. руб., а золота в подвалах Госбанка и заграничных банков хранилось 1743 млн. рублей. До 1914 г. русский рубль не просто был конвертируемым, но и входил в пятерку самых прочных валют мира. Эта денежная система, ставшая основой европейского развития, с успехом просуществовала до лета 1914 года и потерпела крах только в результате острейшего политического кризиса. Таким образом, С.Ю. Витте удалось успешно провести стабилизационный курс, начатый его предшественниками, а именно: целенаправленная налоговая и покровительственная торгово-таможенная политика, активизация расчетного баланса, накопление золотого запаса, конверсия государственного долга, а также активное привлечение иностранных капиталов.
В 1897 г. Россия перешла на золотое денежное обращение. Денежная реформа 1895 - 1897 гг. произвела большой резонанс в финансовых кругах европейских государств. На Россию теперь смотрели как на равного партнера. Проведение денежной реформы во многом было обусловлено внутренними потребностями страны и, прежде всего, условиями экономического развития. Немаловажную роль в ее проведении сыграл и внешний фактор, которые определялся как притоком дешевого серебра в Европу из Аргентины, как и открытием золотых россыпей в Калифорнии, Австралии и Африке. Стабильная валюта облегчила проведение валютных операций и взаиморасчетов с главными торговыми партнерами России, укрепила русский кредит и подняла доверие иностранных кредиторов к отечественной экономике. Империя обновила свою финансовую систему настолько, что непосредственно приблизилась к уровню развития западноевропейских стран. Устойчивое денежное обращение стало несущей конструкцией быстро формирующегося единого национального рынка.
Глава 2. Формирование и развитие банковской системы в конце XIX века - начале XX века
2.1 Российские банки и их развитие в конце XIX - начале XX века
К 1895 г. в стране действовали: из казенных учреждений - Госбанк, его конторы и отделения, сберегательные кассы, Дворянский земельный и Крестьянский поземельный банки и их отделения, ссудные казны; из частных кредитных учреждений - акционерные коммерческие банки, общества взаимного кредита, акционерные земельные банки и общества долгосрочного кредита на началах взаимных и сословных, банки сословные и действующие на особых основаниях, городские кредитные общества, городские общественные банки, частные и городские ломбарды, городские сберегательные кассы, сельские общественные банки, ссудные кассы промышленников, ссудо-сберегательные товарищества, кассы и сельские банки. В результате проведенных экономических реформ стали появляться государственные и частные банки. В числе государственных банков были образованный в 1860 г. Государственный банк, Государственный Дворянский Земельный (1885 г.) и Крестьянский Поземельный банки (1882 г.). Крупнейшими частными коммерческими банками страны в рассматриваемый период были Русский для внешней торговли, Азовско-Донской, Петербургский Международный банк и многие другие.
31 мая 1860 г. император Александр II утвердил устав нового Государственного банка, первый пункт которого гласил, что он предназначался «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы». До 1897 г. этот банк не имел эмиссионных функций и являлся обыкновенным коммерческим банком, принимавшим вклады и выдававшим ссуды под залог товаров, драгоценных металлов и ценных бумаг, а после денежной реформы 1895-1897 гг. стал и эмиссионным банком, получив право эмиссии обеспеченных золотом кредитных билетов.