Государственный банк России, в отличие от ведущих банков других стран, находился в непосредственном подчинении министра финансов, который контролировал и направлял всю его деятельность. Кроме того, Госбанку принадлежала разветвленная сеть сберегательных касс.
Государственный банк являлся крупнейшим коммерческим банком страны. Аккумулируя ресурсы с помощью широкой сети филиалов (к 1914 г. у Госбанка было 136 отделений и контор) и пользуясь средствами Казначейства, Государственный банк в больших масштабах финансировал народное хозяйство (выдачи по учету векселей и ссудам под залог к 1914 г. составили 1072 млн. руб., в практике банка получили распространение так называемые неуставные ссуды как форма льготного кредитования торгово-промышленных фирм). Особенно активно Госбанк участвовал в снабжении средствами частных коммерческих банков, постепенно превращаясь в банк банков (кредиты коммерческим банкам к 1914 г. составили 388 млн. руб.) Гиндин, И. Ф. Банки и экономическая политика в России (XIX - начало XX в.): Избранное. Очерки истории и типологии русских банков / И. Ф. Гиндин. - Москва: Наука, 1997. С. 157.
Другим государственным коммерческим учреждением был Крестьянский поземельный банк. Главной причиной его появления следует признать желание правительства облегчить положение крестьянства, страдающего от малоземелья путем создания кредитного ипотечного учреждения с льготным для него кредитом. В этом желании выразилось стремление верхов предупредить возможный взрыв недовольства в самом массовом слое населения империи: в конце 1870-х гг. в результате деятельности революционеров-народников, в крестьянстве стали широко распространяться слухи о переделе земли. Разработка и утверждение Положения о Крестьянском банке проходили с 20 мая 1881 г. по 26 апреля 1882 г. капитализм финансовый банковский монополия
Проект Положения разрабатывала группа министров: внутренних дел (Н. П. Игнатьев), государственных имуществ (М. Н. Островский) и финансов (Н. Х. Бунге). После многочисленных прений в Государственном совете проект «Положения о Крестьянском поземельном банке» был утвержден императором Александром III 18 мая 1882 г. Основные принципы функционирования банка были следующие. Ссуды выдавались на срок от 24 лет шести месяцев до 34 лет шести месяцев по нормальной и специальной оценкам. Ссуды по специальным оценкам выдавались в случаях, когда в составе земельного участка имелись ценные угодья, такие, как заливные луга, конопляники и так далее. Кредит Крестьянского поземельного банка, в отличие от других земельных банков, был строго «целевым»: только на покупку земли. Ссуды могли получить сельские общины (общества) и отдельные домохозяева. При кредитовании сельской общины максимальный размер ссуды был установлен в 125 рублей на душу мужского пола. Домохозяин мог получить до 500 рублей. Выдаче ссуды предшествовал договор о купле-продаже земли. Гиндин, И.Ф. Русские коммерческие банки. Из истории финансового капитала в России. Москва: Госфиниздат, 1948. С. 258. Банк сам передавал деньги продавцам земли, что было сделано с целью предотвращения возможности отказа крестьян от купленной ими земли или покупки земли там, где она была дешевле. Заемщики платили по ссудам платежи в размере 7,5% - 8,5% годовых в зависимости от величины ссуд. Еще одно отличие Крестьянского поземельного банка от частных земельных банков состояло в том, что он взыскивал платежи по ссудам по истечении полугодичного срока, а не вперед. По просроченным платежам взыскивались пени в размере 6% годовых. Деятельность банка простиралась на европейскую территорию России, где в 1883 г. было открыто 11 его отделений. После открытия в 1885 г. Дворянского земельного банка руководство Крестьянским поземельным банком перешло к управляющему этого банка, а в июне 1890 г. касса Крестьянского поземельного банка перешла в заведование кассиру Дворянского земельного банка. Объединение управления двумя государственными земельными банками должно было, по мнению правительства, сблизить продавцов земли, дворян, с основными покупателями, крестьянами.
Операции по выдаче ссуд отделениями Крестьянского поземельного банка стали проводиться 10 апреля 1883 г. До 1895 г. Крестьянский поземельный банк выдал 14 тысяч 924 ссуды на сумму 82 миллиона 400 тысяч рублей под залог двух миллионов 411 тысяч 700 десятин земли. Кисмина, Е. В. Государственные банки в системе кредита Российской Империи второй половины XIX - начала XX в. Вестник Самарского государственного экономического университета. 2014. - № 5 (115) . С. 109.
В этот период Крестьянский поземельный банк значительно уступал по все показателям, как частным земельным банкам, так и Дворянскому земельному банку. Его удельный вес в общем объеме операций учреждений ипотечного кредита составлял в 1895 г. 11,6% по числу выданных ссуд, 3,8% по их сумме и 4,5% по площади заложенных земель.
В 1895 г. вступил в силу устав банка, разработанный министерством финансов под руководством С. Ю. Витте и утвержденный императором Александром III 27 ноября 1895 г. Если до 1895 г. деятельность Крестьянского поземельного банка ограничивалась выдачей ссуд на покупку земли, то теперь банк получил право покупать земли за собственный счет для последующей перепродажи ее крестьянам, а также предоставлять ссуды под земли, уже купленные крестьянами.
21 апреля 1885 г. был обнародован рескрипт «Благородному Российскому дворянству», в котором объявлялось об учреждении Дворянского земельного банка. Главная идея рескрипта, подписанного ближайшим советником императора Александра III обер-прокурором Синода К. П. Победоносцевым, сводилась к стремлению восстановить «первенствующее место» дворянства в экономической жизни страны. Действительно, российское дворянство переживало нелегкие времена в пореформенный период. Далеко не все его представители смогли приспособить свое хозяйство к складывающимся в стране рыночным отношениям. К концу 19 в. в экономике империи начинают доминировать другие сословия, в первую очередь крестьянство и купечество.
Для проведения своих операций банк выпускал ипотечные облигации (закладные листы), которые выдавались под залог земельной собственности только потомственным дворянам. Размер ссуды составлял 60% от общей стоимости имения. Ссудный процент составлял 5,5% годовых, который в 1899 г. был снижен до 4,5%. Гиндин, И. Ф. Банки и экономическая политика в России (XIX - начало XX в.). Избранное. Очерки истории и типологии русских банков. Москва: Наука, 1997. С. 572. Закладные листы Дворянского земельного банка котировались по высокой цене на российских биржах, что объяснялось активным участием в биржевых торгах Государственного банка, который покупал ипотечные облигации Дворянского земельного банка с целью поддержать их высокий курс. Кроме того, для проведения операций Дворянский земельный банк использовал средства запасного капитала, образованного путем проведения единовременного выпуска 5% закладных с выигрышами листов. Закладные листы выпускались на предъявителя, но могли быть обращены и в именные по желанию владельца. Их продажей занимался Государственный банк Российской империи.
Если говорить о масштабе операций Дворянского земельного банка, то за двадцатилетний период его деятельности (1885 - 1905) общий объем операций вырос до 717 миллионов 400 тысяч рублей, что составило 34, 6% общего объема земельных ссуд всех ипотечных учреждений. Там же. С.574.
Оба банка просуществовали до 8 декабря 1918 г., когда был принят декрет о ликвидации государственных ипотечных банков в России - Крестьянского поземельного и Дворянского земельного банков.
Начиная с 1864 г. молодая банковская система стремительно наращивала объемы, и акционерные коммерческие банки играли в развитии кредитно-банковской системы все более активную роль. К 1873 г. коммерческих банков было около 40. Основой активов коммерческих банков России составляло кредитование торгово-промышленного оборота и финансирование производства по счетам учета векселей, выдача кредитов на определенный срок и бессрочных, или онкольных, ссуд под залог векселей, ценных бумаг и товаров.
Первый акционерный Санкт-Петербургский частный коммерческий банк начал свои операции 1 ноября 1864 г. Первоначально его основной капитал был определен в 2 млн. руб. (8 тыс. акций по 250 руб.). За два года банк привлек средства в виде остатков на текущих счетах и вкладах на 4 млн. руб. Актив банка состоял преимущественно из учетно-ссудных операций. Расчеты между клиентами производились посредством чеков. Большое место в его деятельности заняли операции с ценными бумагами, в частности - реализация облигаций государственных и гарантированных железнодорожных займов. В период промышленного подъема 1890-х гг. банк начал кредитовать промышленность, активно участвовал в создании новых и расширении действовавших металлургических, машиностроительных, химических и других предприятий.
С 1866 г. в Москве начал работать Купеческий банк, основным видом активных операций которого являлись учет и выдача ссуд под ценные бумаги. Он был основан в 1866 году в Москве в форме товарищества на паях по инициативе 77 местных предпринимателей во главе с И. А. Ляминым (1822-1894), ставшим председателем совета банка, Т. С. Морозовым и Н. Н. Сущовым. Устав банка был утвержден Александром II 1 (13) июня 1866 года. Полное собрание законов Российской империи, собрание второе. Высочайше утвержденный устав С.-Петербургского международного коммерческого банка. CПб.: Типография II отделения Собственной Его Императорского Величества канцелярии, 1873. -- Т. XLIV, отделение первое, 1869, № 47141. С. 524--533. Первоначальный складочный капитал составлял 1,26 млн рублей, устав позволял его увеличение до 5 млн рублей без особого разрешения правительства. Список первых пайщиков включал 90 позиций, некоторые из которых представляли собой семейные группы лиц. Наибольшие паи принадлежали барону А. Л. Штиглицу и С. П. Малютину (по 100 тысяч рублей), крупные паи - А. Н. Власову, В. С. Каншину (по 60 тысяч рублей) и меценату В. А. Кокореву (50 тысяч рублей).
Следующим был создан Санкт-Петербургский Международный банк. Устав банка был утвержден Александром II 28 мая (9 июня) июня 1869 года. Там же. Основной капитал банка первоначально определялся в 5 миллионов рублей и распределялся на 20 тысяч акций по 250 рублей каждая.
В 1896 году банк стал крупнейшим акционером учрежденного Русско-Китайского банка (7 355 акций на сумму 919 375 руб. - 15,32 % акционерного капитала). Гиндин, И. Ф. Банки и экономическая политика в России (XIX - начало XX в.): Избранное. Очерки истории и типологии русских банков. Москва: Наука, 1997. С. 235.
Петроградский международный коммерческий банк вместе с другими частными банками был ликвидирован (национализирован) присоединением к Государственному банку Российской Республики декретом ВЦИК от 14 (27) декабря 1917 года. Декретом Совнаркома от 23 января (5 февраля) 1918 года акционерный капитал банка, наряду с акционерными капиталами других частных банков, был конфискован в пользу Государственного банка Российской Республики.
Азовско-донской коммерческий банк являлся акционерным банком Российской империи и был основан в 1871г. Учредителями банка стали петербургские и южно-российские банкиры и торговцы греческого и еврейского происхождения, специализирующиеся на внешнеторговых операциях: Иван Скараманга, Яков и Самуил Поляковы, Марк Вальяно, Марк Драшкович, Федор Родоконаки, Самуил Гвейер и Леон Розенталь. Основной капитал в 1871г. составлял 3 млн. руб., а к 1917г. уже 60 млн руб. В конце XIXв. это был крупнейший провинциальный банк; специализирующийся на кредитовании внутренней и внешней торговли, модель операций которого имела ряд особенностей: наряду с традиционным кредитованием в виде учета торговых векселей, курсовые и комиссионные операции приносили банку от 20 до 30% дохода, что сопоставимо с петербургскими деловыми банками, однако достигалась эта цифра не за счет операций, связанных с деятельностью на фондовом рынке, а за счет внешнеторговых сделок. Банк уделял повышенное внимание в чистом виде подтоварным ссудам, еще мало характерным для этого периода в деятельности других банков; в существенной мере опирался на собственные средства (20% пассивов), текущие счета и средства от корреспондентов (до 45% пассивов), мало привлекал вклады (5%). По сравнению с другими провинциальными банками, Азовско-Донской банк демонстрировал высокие ежегодные итоговые финансовые показатели.
Азовско-Донской банк был тесно связан с Товариществом братьев Нобель. Банк участвовал в учреждении железнодорожных обществ, а также занимался учредительством с последующей продажей новых акционерных обществ в горнодобывающей промышленности.
В том же году был основан Русский для внешней торговли банк. Основной капитал банка первоначально определялся в 7,5 миллионов рублей и распределялся на 30 тысяч акций по 250 рублей каждая. Все акции были распределены между учредителями и приглашенными ими иными акционерами до утверждения устава. Важнейшая сфера деятельности -кредитование торговли, в том числе внешней. Финансировал предприятия сахарной промышленности, в финансировании других отраслей участвовал в составе банковских групп как младший партнер. Участвовал в учреждении Общества заводов «Сормово», общества «Двигатель», финансировал «Общество электрического освещения 1886», патронировал общества Киевского машиностроительного завода, «Электрическая сила» и др., контролировал производство 20 % сахара.
С 1888 г. размещался в собственном здании в Санкт-Петербурге на Большой Морской улице. Вместе с другими частными банками был ликвидирован (национализирован) присоединением к Государственному банку Российской Республики декретом ВЦИК от 14 (27) декабря 1917 года. Полное собрание законов Российской империи, собрание второе. Высочайше утвержденный устав С.-Петербургского международного коммерческого банка. CПб.: Типография II отделения Собственной Его Императорского Величества канцелярии, 1873. -- Т. XLIV, отделение первое, 1869, № 47141. С. 524--533. Декретом Совнаркома от 23 января (5 февраля) 1918 года акционерный капитал банка, наряду с акционерными капиталами других частных банков, был конфискован в пользу Государственного банка Российской Республики.
Киевское отделение, оказавшееся на территории Украинской народной республики, продолжало свою деятельность до 1919 года.
Таким образом, проследив появление и развитие банков, можно сделать вывод о том, что преимущественно формирование банковской системы происходило вокруг двух главных городов Российской империи того времени - Санкт-Петербурга и Москвы, но ведущие банки имели свои филиалы в других регионах. Таким образом, можно говорить о том, что акционерные коммерческие банки подразделялись на 3 категории: петербургские, московские и провинциальные.
2.2 Формирование банковских монополий конца 90-х гг. XIX века - начало XX века
В связи с развитием рынка ценных бумаг, возросла роль банков. Система акционерно-облигационного участия в крупной промышленности создавала условия для формирования финансового капитала - симбиоза промышленного и банковского капитала. Рост фондового рынка в 1890-е гг. коснулся, прежде всего, акций промышленных компаний в Петербурге. Банковские синдикаты выпускали эти акции на рынок, кредитовали биржевых инвесторов под покупку этих акций на вторичном рынке, принимали эти акции в залог по онкольным счетам, как от биржевой публики, так и от самих предприятий-эмитентов, к тому же эти акции могли просто храниться в собственном портфеле банка.