развитие конкуренции в области добровольных пенсионных накоплений и сбережений. Внедрение Института индивидуальных инвестиционных счетов (для пенсионных целей, а также для образования) и корпоративных пенсионных накоплений с открытием личных пенсионных счетов, в качестве администраторов могут быть банки, страховые компании и брокеры;
формирование единой системы гарантий обязательств пенсионных накоплений и резервов для участников пенсионной системы (управления клиентами компаний, негосударственных пенсионных фондов и корпоративных пенсионных планов);
создание страхования пенсионных накоплений и инвестиций граждан от нерыночного риска по типу системы страхования вкладов;
уменьшение или устранение налогов на долгосрочные (свыше 3 лет) вложения в ценные бумаги, налоговая оптимизация коллективных инвестиций;
создание систем финансового консультирования и проведение мероприятий по повышению финансовой грамотности населения. Государственная программа по повышению финансовой грамотности должна быть направлена на просвещение и сбалансированного отношения населения к своим собственным финансам. Программа должна включать в себя изучение основ финансовой грамотности в средних школах и университетах, порядок и размещение социальной рекламы.
Вывод: для дальнейшего эффективного развития российского финансового рынка требуются значительные усилия со стороны государства и бизнеса для реализации комплекса организационных и структурных мер, которые позволят повысить стабильность финансового сектора и сформировать на его основе Международный финансовый центр [12.c.41].
Заключение
Финансовый рынок является очень сложным механизмом. Благодаря финансовым рынкам осуществляется междисциплинарный, международный поток капитала. Механизмы этих рынков в этом отношении является гораздо более эффективным средством прямых инвестиций и позволяют оптимизировать структуру и динамику общественного воспроизводства.
Финансовый рынок России - это совокупность финансовых институтов, хозяйствующих субъектов, осуществляющих эмиссию, покупку и продажу финансовых инструментов. За последнее десятилетие России финансовый рынок значительно вырос. Тем не менее, он остается хрупким и ее конкурентоспособность является низкой, некоторые ключевые институты и инструменты развиты слабо.
Развитию финансового рынка и его позиционированию в качестве международного финансового титра препятствуют неконкурентные правовые и налоговые режимы, не ориентированые на защиту прав собственности судебной и правоохранительной системы, отсутствие надлежащей инфраструктуры и корпоративного управления, отсутствие долгосрочного инвестора. Без устранения этих препятствий, быстрое стимулирование и развитие существующих институтов финансового сектора приведет к накоплению рисков, угрожающих стабильности сектора, в конечном счете, к необходимости мобилизации денег налогоплательщиков, чтобы спасти финансовые учреждения от полного банкротства. Поэтому здесь стоит выбор между политикой ускоренного и сбалансированного роста, что предполагает последовательные решения проблем, перечисленных выше.
Основная задача - повышение стабильности финансового сектора. Для этого требуется качественный скачок вперед в реализации микро - и макро-пруденциального надзора, сосредоточенного на глубоком понимании рисков финансового сектора в целом и отдельных его институтов.
Необходима очистка банковской системы от банков, которые не в состоянии выполнять обычные банковские операции, и полукриминальных структур, занимающихся отмыванием капитала.
Необходимо передать всю мощь финансового рынка (лицензирования, регулирования и надзора) двум уполномоченным органам - Банку России и Федеральной службой по финансовым рынкам. Для координации деятельности этих регуляторов с фискальной политикой, контроля и предупреждения общих рисков в финансовой системе, целесообразно на базе Банка России совместно с Министерством финансов и Федеральной службы по финансовым рынкам для установления финансовой стабильности необходимо создать Совет по безопасности, который будет следить за ситуацией на рынках и реализовывать меры по предотвращению перегрева рынка и накопление рисков на балансы системно значимых институтов.
Необходимо создать систему защиты прав потребителей финансовых услуг.
В целях повышения конкурентоспособности финансового сектора необходима не только приватизация всех финансовых посредников, занятых в обычной конкурентной коммерческой деятельности, но и ограничить свою долю на внутреннем рынке, как это принято в развитых странах.
Другой областью реформы - "институционализация" долгосрочных сбережений населения ("длинные деньги"), а также увеличение склонности граждан создавать личные пенсионные сбережения, страхование жизни и другие личные риски. Необходимо стимулировать создание системы корпоративных и индивидуальных пенсионных сберегательных счетов для различных нужд. В качестве дополнительной потребности в инвестициях страховых мер, развитие консультационных финансовых услуг и финансовой грамотности.
Список используемых источников
1. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (действующая редакция от 30.11. 2016)
. Бабич, А.М., Павлова, Л.Н. Государственные и муниципальные финансы: Учебник для вузов / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2012. - 703 с.
. Балихина, Н.Э. Финансы и кредит: Учебное пособие / Н.В.Балихина, М.Е.Косов.-2-е изд., перераб. и доп.- М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2013.- 303с.
. Белоножко, М.Л. Государственные и муниципальные финансы: Учебник / М.Л. Белоножко, А.Л. Скифская. - СПб: ИЦ «Интермедия», 2014. - 208 с.
. Болотин, В. В. К вопросу о структуре централизованных финансов / В. В. Болотин // Финансовый бизнес. - 2013. - № 2. - С. 63-69.
. Дементьев, Д.В. Бюджетная система Российской Федерации: Учебник/ Д.В.Дементьев.- М.: КНОРУС, 2016. - 332 с.
. Дианов, Д. В. Статистика финансов и кредита: Учебник / Д. В. Дианов, Е. А. Радугина, Е. Н. Степанян.- 2-е изд., стер.-Москва: КноРус, 2012. - 326 с.
. Князев, В.Г., Слепов В.А. Финансы: Учебник / Под ред. В.Г. Князева, В.А. Слепова. - 3-е издание, перераб. и доп. - М.: «Магистр», «ИНФРА-М», 2012. - 314 с.
. Малиновская, О.В. Государственные и муниципальные финансы: Учебное пособие / О.В. Малиновская, И.П. Скобелева, А.В. Бровкина. - 3-е изд., перераб. и доп.- М.: КНОРУС, 2016. - 488 с.
. Никитина, А. Х. Управление государственными финансами посредством инструментария финансового менеджмента / А. Х. Никитина // Экономика и менеджмент систем управления. - 2013. - Т. 9, № 3/1. - С. 205-210.
. Подъяблонская, Л.М. Финансы: Учебник / Л.М. Подъяблонская. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.- 407с.
. Поляк, Г.Б. Государственные и муниципальные финансы: Учебное пособие / Г.Б.Поляк.-3-е изд., перераб. и доп. -М.: ЮНИТИ- ДАНА, 2014.- 375с.
. Соколова, О.В. Финансы и кредит: Учебник/ О.В. Соколова. - 2-е изд., перераб. и доп.- М.: «Магистр», «ИНФРА-М», 2011. - 463 с.
. Чалдаева, Л.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. Л. А. Чалдаевой. - М.: Издательство Юрайт, 2011. - 540 с.
. Тишкина, Л.Е. Формирование и исполнение местных бюджетов в новых условиях / Л.Е. Тишкина, А.В. Фрыгин // Финансы. - 2013. - №1. - с.20-23.
. Шуляк, П.Н., Белотелова, Н. П., Белотелова, Ж. С. Финансы: Учебник/ Под ред.проф. П.Н. Шуляк. - М.: Издательско -торговая корпорация « Дашков и К», 2013.- 384 с.
. Бюджетная система Российской Федерации: Учебное пособие. - М.: ИНФРА - М, 2016. - 265с. [Электронный ресурс; Режим доступа http:// www.znanium.com]. (дата обращения: 14.12.2016).