Курсовая работа: Исследование внутренней среды предприятия на примере АО Альфа-Банк

4. Петр Авен (13,76 процентов акций).

В 2018 году общие активы составили - 47,7 миллиардов рублей, а чистая прибыль - 553 миллион долларов.

Коммерческий банк АО «Альфа-Банк» на сегодняшний день является высокотехнологичным современным банком, который в свою очередь предоставляет полный комплекс услуг как для корпоративных потребителей банковских услуг, так и для частных потребителей банковских услуг. Коммерческий банк АО «Альфа-Банк» находится среди самых надежных и диверсифицированных финансовых коммерческих структур Российской Федерации.

По размерам активов и собственного капитала коммерческий банк АО «Альфа-Банк» входит в пятерку крупнейших российских коммерческих банков. По данным финансовой отчетности в 2018 году, активы коммерческого банка АО «Альфа-Банк», составили семь миллиардов долларов соединенных штатов америки, чистая прибыль - 153 долларов соединенных штатов америки, собственный капитал - 708 долларов соединенных штатов америки, кредитный портфель - 4,7 долларов соединенных штатов америки.

На сегодняшний день в коммерческом банке АО «Альфа-Банк» на обслуживании находятся примерно семьдесят тысяч клиентов юридических лиц, а так же около более миллиона физических лиц.

Коммерческий банк АО «Альфа-Банк» обладает большой разветвленной сетью филиалов, а это в свою очередь является существенным каналом распространения услуг и продуктов. В Российской Федерации и за рубежом имеется сто десять филиалов, а так же филиалов коммерческого банка АО «Альфа-Банк», в том числе дочерние банки в таких странах, как:

1. Украина;

2. Казахстан;

3. Нидерланды;

4. Представительство банка Великобритании;

5. Представительство банка соединенных штатов Америки.

Коммерческий банк АО «Альфа-Банк» - это практически единственный из банков Российской Федерации, в котором в свою очередь с 1993 года осуществляется международная аудиторская проверка.

Одним из основателей коммерческого банка АО «Альфа-Банк» является Фридман Михаил Маратович. Он является на сегодняшний день председателем:

1. Наблюдательного совета директоров консорциума «Альфа-Групп»;

2. Наблюдательного совета «ТНК-BP».

Коммерческий банк АО «Альфа-Банк» на сегодняшний день- это один из самых крупных банков по масштабу совокупных активов, совокупному капиталу и размеру депозитов. В конце 2018 года клиентами коммерческого банка АО «Альфа-Банк» стали пятьдесят тысяч потребителей банковских услуг юридических лиц и 5,8 миллионов физических лиц. В 2018 году коммерческий банк АО «Альфа-Банк» и дальше формировался как универсальный коммерческий банк по таким направлениям, как:

1. Розничный бизнес.

2. Корпоративный и инвестиционный бизнес.

3. Торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг.

Специальное внимание уделяется банковским продуктам корпоративного бизнеса, а также формированию удаленных каналов самообслуживания. Приоритетами в стратегии коммерческого банка АО «Альфа-Банк» стали:

1. Поддержание лидерства среди частных коммерческих банков Российской Федерации;

2. Укрепление стабильности;

3. Увеличение прибыльности;

4. Установление отраслевых стандартов технологичности, эффективности, а так же улучшение качества и слаженности работы для обслуживания клиентов.

Коммерческий банк АО «Альфа-Банк» один из самых активных среди коммерческих банков на мировом рынке капитала. С сентября 2017года руководство коммерческого банка АО «Альфа-Банк» на сумму более одного миллиарда долларов соединенных штатов Америки приобрел среднесрочных еврооблигации участия в займе со сроком погашения в 2018 году, и стал первым негосударственным коммерческим банком Российской Федерации, который в свою очередь разместившим данные бумаги в подобном количестве. В 2018 году осуществил выпуск рублевых облигаций на сумму пять миллиардов рублей, с периодом обращения пять лет с офертой через три года.

Коммерческий банк АО «Альфа-Банк» по информации крупных международных рейтинговых агентств обладает самым значительным рейтингом среди коммерческих банков Российской Федерации.

Например:

1. Международное рейтинговое агентство «Fitch» увеличило собственный кредитный рейтинг для руководства коммерческого банка АО «Альфа-Банк» до «ВВ+», прогнозирование стабильный.

2. Международное рейтинговое агентство «Standard & Poor's» в 2017 году увеличило с «BB-» до «ВВ» кредитный рейтинг коммерческого банка АО «Альфа-Банк»;

3. Международное рейтинговое агентство «Moody's» в 2017 году засвидетельствовало собственный рейтинг для коммерческого банка АО «Альфа-Банк» на величине «Ва1» и поменяло прогнозирование на стабильное.

В 2017 году коммерческий банк АО «Альфа-Банк» опять засвидетельствовал лидирующее положение в финансовой сфере на территории Российской Федерации. Следует заметить, что также в 2017 году коммерческий банк АО «Альфа-Банк» признан по версии журнала «Global Finance» наилучшим интернет- банком и удостоен за наилучшую аналитику Национальной Ассоциацией Участников Фондового Рынка.

Одним из важных течений культурной и просветительской работы является - Поддержка национального искусства. При содействовании коммерческого банка АО «Альфа-Банка» в Российской Федерации посетили всемирно популярные музыканты, в отдельных частях Российской Федерации организуются театральные фестивали при принятии участии лауреатов национальной премии «Золотая Маска», а так же организуются концерты артистов Большого театра и балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы», наилучших джазовых коллективов Российской Федерации, бесчисленные выставки.

Коммерческий банк АО «Альфа-Банк» входит в Корпоративный клуб «WWF» Российской Федерации и продолжает осуществление для учащихся Российской Федерации образовательную программу «Альфа-Шанс», а так же руководство коммерческого банка АО «Альфа-Банк» организует денежную помощь благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».

Важнейшие финансовые характеристики коммерческого банка АО «Альфа-Банк» по консолидированному балансу на 01.01.2017 год.

Таблица 2 - Финансовые характеристики коммерческого банка АО «Альфа-Банк»

1. Аудитором коммерческого банка АО «Альфа-Банк» является международная аудиторская компания «Arthur Andersen».

2. Баланс коммерческого банка АО «Альфа-Банк» на 1 января 2017 года

Таблица 3 - Баланс коммерческого банка АО «Альфа-Банк» на 1 января 2017 года

Розничное развитие является важнейшим в деятельности коммерческого банка АО «Альфа-Банк». Данное обстоятельство будет обеспечивать осуществление всего ассортимента банковских услуг коммерческого банка АО «Альфа-Банк». На сегодняшний день коммерческий банк АО «Альфа-Банк» является одним из ведущих лидеров экономического рынка банковский услуг и продолжает увеличивать их спектр, при этом выдвигая на рынок новейшие услуги и подходящие условия, а так же профессиональное обслуживание.

После того, как в банковском секторе экономического рынка замечено появление разнообразных конкурентов доля рынка коммерческий банк АО «Альфа-Банк» существенно снизилась. Следует заметить, что данное обстоятельство в минимальной уровне оказало воздействие на динамику количества получаемых кредитов гражданам Российской Федерации.

База потребителей банковских услуг коммерческого банка АО «Альфа-Банк» - это доля потенциальных потребителей рынков банковских услуг, которая в свою очередь находится в границах вероятных контактов с коммерческим банком АО «Альфа-Банк» по территориальному признаку, и которая в свою очередь удовлетворяет комплект предоставляемых руководством коммерческого банка АО «Альфа-Банк» услуг. Клиентскую базу коммерческого банка АО «Альфа-Банк» можно рассмотреть с разных аспектов. С одной стороны, это качественное состояние потребителей рынка банковских услуг коммерческого банка АО «Альфа-Банк», как прогнозируемой совокупности потребителей рынка банковских услуг, а с другой стороны, это деятельность коммерческого банка АО «Альфа-Банк» с существующими потребителями рынка банковских услуг.

Надлежит заметить, что в практической деятельности коммерческого банка АО «Альфа-Банк» под клиентской базой имеется ввиду всесторонности и надёжность величин, которые в свою очередь описывают качественное и количественное положение потребителей рынка банковских услуг. Данное обстоятельство создает прямую взаимосвязь результативности осуществляемого сервиса потребителей рынка банковских услуг и степени рентабельности коммерческого банка АО «Альфа-Банк». Фактически, потребитель рынка банковских услуг, который в свою очередь пришел за консультацией в коммерческий банк АО «Альфа-Банк», но не купил какую-либо банковскую услугу, можно считать уже потребителем рынка банковских услуг. В коммерческом банке АО «Альфа-Банк» есть разделение на несколько типов потребителей рынка банковских услуг: первые - это реальные потребители рынка банковских услуг, а вторые потребители рынка банковских услуг - это потенциальные.

Внутренний аудит коммерческого банка АО «Альфа-Банк» осуществляет контроль и анализ продуктивности и результативности системы внутренней проверки и качества осуществления установленных обязательств в коммерческом банке АО «Альфа-Банк», его дочерних филиалов и зависимых организаций, фирм с помощью согласованной деятельности различных подразделений внутреннего аудита коммерческого банка АО «Альфа-Банк». Следует заметить, что внутренние аудиторы осуществляют контроль вероятности, всесторонности и во время оказанной коммерческих и операционных сведений и инструменты, которые в свою очередь применяются для определения истинности, анализа, систематизации и предоставления данных сведений. Внутренние аудиторы коммерческого банка АО «Альфа-Банк» контролируют имеющуюся систему на объект снабжения следования политики, процедур, планов, законов.

В 2015 году деятельность коммерческого банка АО «Альфа-Банк» дошла до критической степени риска. Подобное ситуация после мирового финансового экономического кризиса является аргументированным, и удостоверяет об увеличенном интересе со стороны управления к вопросу контроля экономическим риском.

В 2016-2017 годах руководство коммерческого банка АО «Альфа-Банк» обстоятельства совершенствовались, что привело к естественной величине риска. При этом ситуация в 2017 году не сильно, но поменялась в негативную сторону.

Таким образом, руководство коммерческого банка пришло к снижению риска экономической банковской деятельности. Данное обстоятельство определено пониманием управления коммерческого банка АО «Альфа-Банк» значительности представленной задачи и проблемы.

Для добавочного объяснения предоставленного факта исследуем систему контроля финансовыми экономическими рисками в коммерческом банке АО «Альфа-Банк».

Важнейшая цель риск - менеджмента коммерческого банка АО «Альфа-Банк» - это достижение наилучшей степени соотношения риска и доходности проводимых процедур и операций. В 2017 году руководства коммерческого банка АО «Альфа-Банк» все еще уделяло значительную заинтересованность улучшению контроля рисками, как основной составной части осуществления стратегии формирования коммерческого банка АО «Альфа-Банк» в обстоятельствах ухудшившейся конкуренции на банковском экономическом рынке Российской Федерации. Была осуществлена переосмысление внутренних и внешних причин риска, как на величине имеющегося портфеля коммерческого банка АО «Альфа-Банк», так и на величине будущих и потенциальных банковских сделок. Осуществленная деятельность предоставила возможность избегнуть экономических трат и достигнуть существенного совершенствования качества кредитного портфеля коммерческого банка АО «Альфа-Банк» и увеличения рентабельности в сформировавшихся экономических финансовых обстоятельствах.