Критерии, ограничивающие доступ, должны оцениваться по их:
-- оправданности с точки зрения безопасности;
-- оправданности с точки зрения эффективности.
Ключевой принцип 10: Механизмы управления системой должны быть эффективными, подотчетными и прозрачными.
Управление платежной системой это комплекс отношений между менеджерами платежной системы и ее руководящим органом, ее собственниками и другими заинтересованными лицами. Механизмы управления представляют собой структуру, в рамках которой устанавливаются общие цели системы, способы их достижения и контроля. Поскольку системно значимые платежные системы способны влиять на все финансовое и экономическое сообщество, существует особая потребность в эффективном, подотчетном и прозрачном управлении.
Все системы могут использовать различные инструменты обеспечения эффективного управления. Детали будут зависеть от природы системы, от деловой культуры страны и конкретных организаций, однако некоторые инструменты и методы доказали свою эффективность в составе самых различных наборов инструментов.
Инструменты эффективного управления включают:
-- письменно зафиксированные стратегические цели и планы их достижения;
-- механизмы отчетности, обеспечивающие оценку действий старших управляющих по достижению стратегических целей;
-- четкие правила ответственности и подотчетности в рамках организации и надлежащий управленческий контроль вместе с механизмами его принудительного осуществления;
-- требования, обеспечивающие надлежащий уровень квалификации менеджеров всех уровней, осуществляющих компетентное управление и надзор за системой;
-- независимость подразделений по управлению рисками и аудиту от тех, кто отвечает за текущие операции. (Эти подразделения должны заниматься правовыми, финансовыми и операционными рисками и риском безопасности.)
Рекомендуется регулярно проверять соответствие механизмов управления показателям приведенным ниже:
-- доступность полной и актуальной информации о системе и ее функционировании;
-- принятие важнейших решений после консультаций со всеми заинтересованными сторонами и надлежащего обсуждения;
-- оперативный процесс принятия решений на высшем уровне и полное информирование о них пользователей;
-- последовательное стремление системы к достижению запланированных финансовых результатов и объяснение любого отступления от этих планов;
-- предоставление системой платежных услуг, удовлетворяющих потребности участников и их пользователей;
-- соблюдение системой остальных девяти ключевых принципов.
3. Обязанности центрального банка по соблюдению ключевых принципов
Целью деятельности центральных банков обычно является проведение денежно-кредитной политики и поддержание доверия к национальной валюте, как в нормальных, так и в кризисных условиях. Центральные банки (ЦБ) играют руководящую роль, из-за их заинтересованности в финансовой стабильности, роли в предоставлении участникам платежной системы расчетных счетов и ответственности за функционирование денежных рынков. Опыт, накопленный ими при выполнении поставленных целей, определяет ведущую роль центральных банков в отношении системно значимых платежных систем. Во многих случаях им предоставлены соответствующие полномочия в этой области.
Центральные банки обычно исполняют роль провайдеров расчетных счетов для платежных систем и являются операторами этих систем. Многие центральные банки в настоящее время рассматривают надзор за системно значимыми платежными системами, операторами которых они сами не являются, как свою основную функцию, содействующую финансовой стабильности и дополняющую денежно-кредитную политику. Это отражает крайнюю важность безопасных и эффективных платежных систем для проведения денежно-кредитной политики и стабильности финансовой системы. Надзорная роль центрального банка может реализовываться в рамках различных правовых и организационных схем.
Четыре обязанности ЦБ по применению ключевых принципов к системно значимым платежным системам вытекают из руководящей роли центральных банков в обеспечении безопасности и эффективности платежной системы.
Обязанность A: Центральный банк должен четко определить свои цели в области платежной системы и обнародовать свою роль и политику в отношении системно значимых платежных систем.
Обязанность B: Центральный банк должен обеспечивать соблюдение Ключевых принципов системой, оператором которой он является.
Обязанность C: Центральный банк должен осуществлять надзор за соблюдением Ключевых принципов системами, оператором которых он не является, и иметь возможность осуществлять этот надзор.
Обязанность D: Центральный банк должен сотрудничать с другими центральными банками и с любыми другими национальными или иностранными властными органами в применении Ключевых принципов для обеспечения безопасности и эффективности платежной системы.