Дополнительное соглашение к договору кредитования по продукту «Экспресс под залог» - дополнительное соглашение, которое подписывается лично подписью Заемщика или уполномоченным лицом Заемщика. Данное дополнительное соглашение является согласием с внесением изменений в первоначальные условия кредитования.
Счет - расчетный (банковский) счет, открытый в валюте Российской Федерации в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 №153-И для совершения расчетов, связанных с их деятельностью, в т.ч. и для учета операций совершенных с использованием корпоративных карт ПАО «Сбербанк».
Структурное подразделение - структурное подразделение Банка (филиал/дополнительный офис филиала), осуществляющее работу с Заемщиками сегмента «Микро бизнес» по приему и обработке кредитных заявок, сопровождению кредитов.
3. Общие условия кредитования.
3.1. Банк обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - Кредит), а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.
3.2. Выдача Кредита производится на счет ЗАЕМЩИКА, открытый в подразделении Банка, в соответствии с условиями, указанными в Заявлении.
3.3. Исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний3 календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Если Дата платежа приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа.
ЗАЕМЩИК может выбрать тип погашения кредита: равными долями, аннуитетными платежами или по индивидуальному графику. Выбранный ЗАЕМЩИКОМ тип погашения кредита указывается в Заявлении.
3.3.1. При выборе типа погашения кредита равными долями:
Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями и рассчитывается по формуле:
где:
D - сумма ежемесячного платежа по основному долгу;
S - остаток задолженности по кредиту (основной долг) на момент расчета;
N - количество предстоящих платежей на момент расчета;
Ежемесячный дифференцированный платеж, определяемый в соответствии с указанной формулой и подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления. Размер последнего платежа по основному долгу равен остатку задолженности ЗАЕМЩИКА по основному долгу на дату последнего платежа.
3.3.2. При выборе типа погашения кредита аннуитетными платежами:
Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается ЗАЕМЩИКОМ самостоятельно по следующей формуле аннуитетных платежей:
где:
- сумма ежемесячного аннуитетного платежа ЗАЕМЩИКА;
- сумма Кредита/остаток задолженности по кредиту (основной долг) на
момент расчета;
- дата i-го платежа ( - дата выдачи кредита);
- число дней в i-ом платежном периоде;
- ставка, действующая в i-ом платежном периоде, выраженная в %
годовых;
- число дней в году;
- произведение N частей, находящихся в скобках, начиная с i=1;
- сумма произведений N частей, находящихся в скобках, начиная с j=2;
Ежемесячный аннуитетный платеж, определяемый в соответствии с указанной формулой и подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления.Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности ЗАЕМЩИКА по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа.
3.3.3. При выборе типа погашения кредита по индивидуальному графику:
Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается ЗАЕМЩИКОМ самостоятельно по следующей формуле:
СПi=ОДi+S*Ri*(Di-Di-1)/365(366)
где:
СПi - сумма i-го платежа;
ОДi - сумма погашения основного долга в i-ом платежном периоде в соответствии графиком погашения основного долга, указанном в Приложении №3 к настоящему Договору;
S - сумма кредита/остаток задолженности по кредиту (основной долг) на момент
расчета;
Ri - ставка, действующая в i-ом платежном периоде, выраженная в % годовых;
Di-Di-1 - число дней в i-ом платежном периоде;
365(366) - число дней в году.
3.4. ЗАЕМЩИК подтверждает, что порядок расчета платежа по указанным формулам ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета. ЗАЕМЩИК имеет право обратиться к работникам Банка, осуществляющим обслуживание корпоративных ЗАЕМЩИКОВ, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению.
3.5. Отсрочка по выплате основного долга и процентов по Договору не предоставляется.
3.6. ЗАЕМЩИК уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении.
3.7. Уплата процентов производится в следующем порядке:
3.7.1. при погашении кредита равными долями уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом в дату платежа и/или в дату окончательного погашения кредита и/или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее Даты окончательного погашения кредита.
3.7.2. при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита.
3.8. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты следующей за Датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).
3.9. ЗАЕМЩИК уплачивает Банку следующие комиссионные платежи: плата за предоставление кредита/за открытие кредитной линии единовременный платеж в размере, указанном в Заявлении. Плата уплачивается единовременно в дату первой уплаты процентов/ за каждую выданную часть кредита единовременно в дату первой уплаты процентов, начисленных за пользование соответствующей частью кредита. плата за досрочный (полный или частичный) возврат кредита в размере, указанном в Заявлении. Плата взимается на дату досрочного платежа. за оказание дополнительных услуг, сопряженных с исполнением обязательств по Договору и не указанных в Заявлении с ЗАЕМЩИКА взимаются платы в порядке и на условиях, установленных в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату оказания соответствующей услуги. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, ЗАЕМЩИК уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
3.10 ЗАЕМЩИК обязан застраховать/обеспечить страхование в пользу Банка имущество, передаваемое в залог в соответствии с договорами залога, указанными в 9 Заявления от рисков утраты, хищения, повреждения и ущерба с назначением в качестве Выгодоприобретателя Банк, и на все случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика и своевременно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по Договору.
3.11. ЗАЕМЩИК обязан заменить, предоставить иное равнозначное обеспечение, либо погасить необеспеченную сумму кредита в течение 10 (Десять) рабочих дней с даты получения соответствующего извещения Банка в случае, если в период действия Договора залоговая стоимость предмета(ов) залога, указанного(ых) в п. 9 Заявления, в результате утраты предмета(ов) залога (вследствие гибели, недостачи, выбытия, повреждения, хищения, угона, а также по иным причинам, не зависящим от Банка), стала меньше обязательств по Договору (ссудная задолженность по Договору). Под залоговой стоимостью предмета(ов) залога в целях настоящего подпункта понимается залоговая стоимость предмета(ов) залога, определенная в соответствии с условиями заключенного(ых) между ЗАЕМЩИКОМ и Банком Договора(ов) залога, за вычетом залоговой стоимости утраченного(ых) предмета(ов) залога. Под необеспеченной суммой кредита в целях настоящего подпункта понимается сумма кредита, погашение которой обеспечивает установленное условиями настоящего подпункта соотношение залоговой стоимости предмета(ов) залога и обязательств по Договору. В течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения соответствующего извещения Банка ЗАЕМЩИК обязуется предоставить дополнительное обеспечение либо погасить необеспеченную сумму кредита в случае, если в период действия Договора действительная залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог в соответствии с договорами залога, указанными в п. Заявления,стала меньше обязательств по Договору (ссудная задолженность).
4. Условия предоставления кредита
4.1. Перечисление кредита производится при условии отсутствия просроченной задолженности ЗАЕМЩИКА по иным кредитным обязательствам перед Банком, в том числе кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий и/или договорам поручительства и/или договорам о предоставлении банковских Гарантий, а также выполнения условий предусмотренных п. 4.3. Условий кредитования.
4.2. Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по Дату полного погашения кредита (включительно).6
4.3. Выдача кредита производится после: надлежащего оформления указанных в п. Заявления договоров обеспечения по кредиту; передачи ЗАЕМЩИКОМ Банку заверенной копии страхового полиса и/или заверенной копии договора страхования предоставленного обеспечения, трехстороннего соглашения о перечислении страхового возмещения (при оформлении страхования посредством предоставления услуг Банком допускается оформление документов страхования после выдачи кредита.) предмета (-ов) залога в соответствии с договорами обеспечения, указанными в Заявления.
5. Условия расчетов и платежей
5.1. Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет ЗАЕМЩИКА/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету ЗАЕМЩИКА. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов ЗАЕМЩИКА в Банке в погашение обязательств в рамках настоящих Условий кредитования.
5.2. При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
5.3. Средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредиту, в том числе от третьих лиц, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются в следующей очередности:
5.3.1. На издержки Банка по получению исполнения;
5.3.2. На внесение просроченной платы за предоставление кредита.
5.3.3. На уплату просроченных процентов.
5.3.4. На внесение срочной платы за предоставление кредита
5.3.5. На уплату срочных процентов.
5.3.6. На погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту.
5.3.7. На погашение платы за досрочный возврат кредита;
5.3.8. На погашение срочной ссудной задолженности по кредиту в хронологическом порядке, начиная со ссудного счета, открытого первым.
5.3.9. На погашение ссудной задолженности ранее Даты платежа. Если Договором предусмотрено несколько ссудных счетов, то средства направляются на погашение ссудной задолженности по кредиту в хронологическом порядке, начиная со ссудного счета, открытого первым.
5.3.10. На уплату неустойки за неисполнение обязательств по кредиту в установленный срок, предусмотренную п.8 Заявления. При поступлении на корреспондентский счет Банка средств от третьих лиц с указанием в назначении платежа в счет погашения задолженности по Договору, указанные денежные средства направляются в счет погашения задолженности по Договору вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе. Банк направляет средства, поступившие от третьих лиц в счет погашения просроченной задолженности по Договору, в очередности, установленной в настоящем пункте Договора в дату поступления на корреспондентский счет Банка. Банк направляет средства, поступившие от третьих лиц в счет погашения срочной задолженности по Договору (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и внесению плат), в очередности, установленной в настоящем пункте Договора в дату наступления срока их исполнения в соответствии с условиями Договора и п. 6.5. Условий кредитования.7 Обязательства по Договору (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и внесению плат) становятся срочными в дату наступления срока их исполнения в соответствии с условиями п.п. 3.3, 3.7 и 6.5 настоящих Условий кредитования. Под просроченными обязательствами в рамках настоящих Условий кредитования понимаются обязательства по кредиту, не исполненные в Дату платежа. Излишне полученная в соответствии с настоящим пунктом Условий кредитования от ЗАЕМЩИКА сумма возвращается Банком на счет ЗАЕМЩИКА, открытый в Банке, не позднее первого рабочего дня, следующего за датой поступления денежных средств.