Материал: Маркетинговая среда в страховой организации

Таблица 1

SWOT-анализ страховой компании ООО «Росгосстрах»

На протяжении всего существования компания ООО «Росгосстрах» ведет грамотную маркетинговую деятельность, но исходя из постоянно меняющихся тенденций в развитии маркетинга страховых услуг, а также изменения потребностей потенциальных клиентов политика компании нуждается в совершенствовании.

Эффективным средством для оценки применяемых маркетинговых технологий является регулярное измерение степени удовлетворенности и лояльности клиентов.

Компания ООО «Росгосстрах» является одной из крупных страховщиков страны, однако на форумах в Интернете можно встретить отзывы клиентов компании, которые зачастую являются нелестными. Это свидетельствует о том, что компании, на мой взгляд, необходимо совершенствоваться, в том числе и вести учет удовлетворенности и лояльности клиентов страховой компании, что способствует не только формированию стабильной клиентской базы, но и ее расширению. Клиенты судят о страховой продукции и, соответственно, формируют имидж страховой марки, прежде всего, исходя из качества основных и вспомогательных услуг страховщика и по результатам урегулирования страховых случаев. Если клиент удовлетворен размером страховой выплаты, быстротой урегулирования убытков и дополнительными услугами в связи со страховым случаем, можно ждать его благоприятной реакции на предложение продлить договор страхования и распространение им положительной информации о страховой компании среди знакомых.

Анализ рекламной деятельности страховой компании ООО «Росгосстрах»

Целью рекламы в ООО «Росгосстрах» является формирование имени и престижа, чтобы впоследствии занять прочное положение на страховом рынке и вследствие этого увеличить сбыт страховых услуг, увеличить объем страховых премий. Другими словам цели компании могут быть как экономические, так и неэкономические. Рассчитывать на высокую эффективность рекламы с экономическими целями не всегда возможно, потому что практически всегда подобная реклама предполагает приобретение товара потребителем почти «мгновенно».

Компания стремится включать в свои договоры наибольшее количество покрываемых рисков, обеспечивая при этом абсолютную прозрачность оказываемых услуг и высокую степень надежности.

В 2012 году на рекламу и маркетинг ООО «Росгосстрах» потратил около 20 млн. долл. впрочем, в дальнейшем эта сумма сократилась на порядок: за первое полугодие 2013 года расходы «Росгосстраха» на рекламу составили около 4,5 млн. долл.

Какой характер будет носить реклама страхового общества, зависит от многого: от размера самой компании, а, следовательно, от бюджета (бюджет фирмы может не позволить тратить средства на рекламу, создающую фирме имя и престиж, в этом случае фирма будет производить рекламу экономического характера), от целей на рынке вообще, от конкретной сложившейся рекламной ситуации, от поведения конкурентов, от занимаемого на рынке положения.

По сути дела, задачи рекламы заключаются в побуждении внимания, интереса, желания, доверия, действия. При этом для систематической, связанной с общей политикой и стратегией страхового общества, рекламной деятельности необходима объемная рыночная и внутренняя информация, в частности:

• -- о степени насыщения рынка;
• -- о деятельности конкурентов;
• -- о характеристике целевой группы;
• -- о доступности и стоимости носителей рекламы.

Очень важен аспект конкуренции. С одной стороны, конкуренты ставят некоторые препятствия и создают некоторые проблемы. С другой стороны, в условиях рыночной экономики конкуренты способствуют борьбе за качество товара или услуги и являются неким стимулом для работы.

Таким образом, страховая компания должна стоить свою рекламную компанию, чтобы можно было выделиться среди конкурентов. В случае с «Росгосстрахом» это:

• -- финансовая устойчивость;
• -- хорошо просчитанные гибкие графики и тарифы;
• -- грамотно размещенные резервы;
• -- широкая филиальная сеть;
• -- высококвалифицированные кадры.

Все рекламные мероприятия, проводимые компанией ООО «Росгосстрах», делятся на две составляющие: локальные рекламные компании и централизованные рекламные компании. Департамент маркетинговых коммуникаций Центрального офиса разрабатывает рекламную стратегию и годовой бюджет рекламных мероприятий. Для реализации региональных рекламных компаний отдел маркетинга и рекламы филиала обязан представить в Департамент Маркетинговых Коммуникаций, медиаплан и план - график рекламных кампаний. В целях закрепления положения «Росгосстраха» как абсолютного лидера на рынке имущественного страхования в сегменте страхования домов и продвижения страхового продукта «Росгосстрах - Дом» разработана рекомендуемая рекламная компания. Цель рекламной компании - проинформировать и довести до потенциальных потребителей информацию о новой продуктовой линии по страхованию имущества для физических лиц «Росгосстрах - Дом», его конкурентных преимуществах и содействовать росту его продаж.

Целевая аудитория рекламной кампании - семьи, владеющие собственным недвижимым имуществом (дом, дача), стоимость которого составляет от 75 тыс. до 600 тыс. рублей. Генеральная рекламная идея - страхование имущества, это просто, быстро, недорого. Бюджет рекламной компании составит 851777 руб. Основные средства рекламы: телевидение, радио, пресса и наружная реклама. Основной принцип выбора рекламных средств это те печатные издания, радиостанции и телеканалы, к которым обращается и которым доверяет целевая аудитория. Для реализации рекламной компании выбираются наиболее рейтинговые в целевых группах телеканалы и радиостанции, что способствует достижению запланированных объемов продаж.

Выделяют экономическую эффективность рекламы и эффективность психологического воздействия отдельных средств рекламы на сознание человека. Экономическая эффективность рекламы зависит от степени ее психологического воздействия на человека. Экономическая эффективность рекламной кампании, проведенной филиалом ООО «Росгосстрах» в четвертом квартале 2013 года равна 109,5 тыс. руб. Предполагаемый экономический эффект рекомендуемой рекламной компании равен 9369 тыс. руб.

Компания ООО «Росгосстрах» проводит специальное акцию. С 1 мая 2014 года и до 30 июня 2014 года проходит традиционная акция «Сезон выгодного страхования квартир», в рамках которой можно застраховать квартиру по специальной цене. Клиент может купить полис, который включает страхование самой квартиры, ее внутренней отделки, домашнего имущества и даже гражданской ответственности перед соседями, а можно выбрать только те опции, которые клиенту наиболее интересны. Для тех, кто впервые решил застраховать свою квартиру, компания ООО «Росгосстрах» предоставляют персональные условия.

Компания ООО «Росгосстрах» поможет своим клиентам-автомобилистам узнать, как можно бесплатно заправиться на АЗС «Лукойл» и получить бесплатную юридическую консультацию. Взаимодействие ведущего страховщика России, крупнейшего оператора системы безналичных расчетов за топливо «Лукойл Интер Кард» («Ликард») и Российского Автомобильного Товарищества (РАТ) предполагает выдачу бонусной карты «Ликард» каждому клиенту, заключившему договор по добровольным видам страхования и имеющему автомобиль.

Вместе с полисом «Росгосстраха» клиент получит карту «Ликард», на которой уже будет 600 бонусных баллов - то есть, по нынешним ценам, канистра бензина или дизельного топлива. Дополнительно автомобилист сможет в течение года бесплатно получать юридическую поддержку РАТ и накапливать баллы.

«Это наше уникальное предложение, настоящий подарок российским автомобилистам» - говорит заместитель генерального директора компании «Ликард» Михаил Мясников. И этот проект мог состояться только как партнерство сильных компаний, лидеров своего сегмента рынка - компании «Ликард», топливные карты которой принимают более чем 3700 автозаправочных станций «Лукойл», и ведущего страховщика страны - компании ООО «Росгосстрах». Сотрудничество направлено на предоставление нашим общим клиентам нового сервиса и новых возможностей: ведь, приобретая страховую защиту для себя либо для своей машины, они смогут буквально при каждой заправке получать баллы для последующей их «конвертации» в бесплатные литры». На карты для страхователей Росгосстраха будет распространяться обычное для бонусных программ «Ликарда» правило: за каждые 50 рублей, истраченных на АЗС «Лукойла», клиент получает 1 бонусный балл. Раздачей бонусных баллов и бензина проект «Заправочная карта» не ограничится.

Третьим партнером проекта выступает Российское Автомобильное Товарищество (РАТ) - первая федеральная компания, предоставляющая полный спектр услуг помощи на дорогах в России и странах ближнего зарубежья. Специалисты РАТ всегда готовы оказать правовую помощь всем обладателям карт «Росгосстрах - Ликард», попавшим в затруднительную ситуацию на дороге. «Взаимодействие с такими большими и социально-ответственными компаниями, как «Росгосстрах» и «Ликард», является замечательной возможностью для нас, - отмечает руководитель Департамента маркетинга и продаж РАТ Леонид Гуштуров. - «Ведь обеспечение защиты и безопасности на дороге для наших клиентов-автомобилистов - это ключевая задача компании.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Маркетинг страхования на данный момент не очень развит, но хочется отметить, что значение маркетинга для современного состояния и перспектив развития страхового предпринимательства огромно. Оно определяется возрастающей конкуренцией на страховом рынке, необходимостью разработки и продвижения качественной страховой продукции. Маркетинг ограниченно сочетает в себе все связанные между собой цели. Это, с одной стороны, инструмент конкурентной борьбы, а с другой - средство адаптации разработки страховых продуктов и услуг к потребностям страхователей. В связи с этим страховой маркетинг можно интерпретировать как средство конкурентной борьбы через наиболее полный учет потребностей и предпочтений страхователей. Для успеха в страховом бизнесе необходимо не только создать передовой страховой продукт, но и правильно донести до целевой аудитории. Дальновидный страховщик обязан иметь в своем арсенале и службу маркетинга, и курсы подготовки страховых агентов, и отдел программирования, т. е. такую организационную структуру, которая смогла бы обеспечить высокую эффективность деятельности, а также увеличение прибыльности компании. Особое внимание страховой компании следует уделять специальным программам, т. к. именно они позволяют привлечь дополнительный круг клиентов.

Приходится с сожалением признать, что в нашей стране нет страховых компаний, которые могли бы полностью использовать опыт современных иностранных страховщиков без его адаптации к особенностям российской действительности. В связи с этим российские страховщики, прежде, всего, нуждаются в практических рекомендациях по приспособлению и внедрению международного маркетингового опыта на российской почве.