Дипломная работа: Особенности кредитования малых предприятий на примере АО "Альфа-банк"

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
15
-платежеспособность на основе финансовых показателей/анкета
-учитывать репутацию и конкурентоспособность заемщика
-кредитная история
Центробанк РФ провел исследования и на основании этого сделал
выводы:
-примерно 67 процентов (кредитный риск) составляет сложности с
резервированием ссуд/задолженности
-порядка 7 процентов проблема кредитного портфеля (9-17,7 ставка)/
неудачных ссуд
-порядка 16 процентов связано с убытками(рыночный риск)
-примерно 60 процентов (процентный риск) разброс процентной ставки
кредита
-примерно 30 процентов (фондовый риск) убыток при изменении цен
-примерно 10 процентов( валютный риск) при изменении иностранных валют
В общем, можно сказать, что потери составляют 15 процентов.
Таким образом, можно сделать вывод, что поддержку МСП можно
осуществить путем кредитования. Возникшие риски кредитования МСП
являются закономерностью проблематики развития МСП и экономики.
16
1.3.Роль кредитования в обеспечении текущего и стратегического
развития малых предприятий
«Малое предпринимательство в настоящее время является неотъемлемой
частью рыночной экономики, фундаментальной основой ее
функционирования» [32, с.20]
Роль кредитования МСП.
Порядка 67 процентов рабочих мест обеспечивается МСП в европейских
странах, примерно 58 процентов в экономике.
Кредитование МСП существенно отличается от кредитования крупного
и среднего бизнеса. Крупному бизнесу предоставляется сумма кредита в
разы выше.
Кредитование отличается по ставкам, срокам кредитования. Несмотря на
участие в кредитовании МСП 91 банка, в РФ сохраняется ситуация
недостатка кредитования и здоровая конкуренция за кредитуемого клиента.
МСП. Текущее развитие. Кредитование.
Вопросы кредитования малого бизнеса рассматриваются нормативно
правовыми документами : конституцией , ГК РФ, 209 ФЗ, 151 ФЗ, 152 ФЗ, 39
ФЗ, 139 И, 395-1, 4336 У, список приведен в приложении 1.
Специфика банков отражена в нормативных документах 395-1, 39 ФЗ,
4336 , 139 И, 152 ФЗ, 151 ФЗ
Целевой и сегмент коммерческих банков - кредит МСП
Банк – считает высоко рискованные МСП
Стагнация экономики - МСП сокращает инвестиции. Падает спрос на
кредит
В настоящее время присутствуют проблемы кредитования МСП:
-Валютные колебания.
-Санкции
-Рост ставок кредита
17
Как следствие создают на уровне кредита и решения негативную
тенденцию:
1. представители бизнеса имеют проблемы с финансами и платеж
дисциплина-хуже, требования к кредитору
2.финансируются в основном крупные компании.
Требуется отметить, что с 2016г. изменились критерии МСП. За
последние годы тенденция к снижению ставки рефинансирования
центрабанка РФ, но это не помогает представителям МСП, так как
происходят темпы снижения кредитования. Вместе с этим добавляются
проблемы с просроченной задолженностью. Поэтому банки идут на то, что
выбирают заемщиков в зависимости от кредитоспособности клиента.
Развитие экономики РФ способствует развитию крупного бизнеса. Так
как ставка кредитования по большим суммам ниже, чем по меньшим
суммам, то кредитуется больше крупный бизнес. Большая ставка
кредитования приходится на МСП.
Развитие МСП возможно, если будет кредитование и государственная
поддержка финансированием МСП (например ставка кредитования ниже ,
чем для крупного бизнеса). Завышая ставки по кредиту банк, тем самым
обезопасившейсебя, но создает невыгодные условия для МСП.
Для улучшения условий кредитования требуется решить задачи:
-рассмотреть на целевое субсидирование срок выдачи до 12 месяцев;
-понизить инфляцию;
-Снизить ключевую ставку рефинансирования.
Данные задачи непросто решаются , так их решение зависит от влияния
факторов из вне.
Рассматривая государственную поддержку финансирования
представителям МСП,нужно подчеркнуть, что существуют разные способы
18
финансирования представителей МСП: такие как льгота в кредитовании,
налоговый вычет, льгота на аренду помещений, частичная оплата на
кредитование путем понижения ставки, выступление в качестве гаранта или
поручителя, предоставление субсидий.
Проблемы кредитов представит МСП РФ
-высок кредит ставка
-почти нет льгот кредитов
-жесткие условия получения кредита
-долго рассматривают заявку банки
-мало господдержки МСП
-плохая кредит история МСП
Кредитования. Проценты за пользование кредитом зависят от ставки
рефинансирования. Чем больше законодательство вводит новшеств, тем
тяжелее вероятность получения кредита. Кредитование ЮЛ находятся в зоне
риска. ЮЛ перестанут кредитоваться в банках, а будут брать деньги под
проценты у организаций с процентом ниже. Это вызовет уход с рынка малых
кредитных организаций.
Перечислим формы кредитования МСП :
-стартовый кредит или экспресс кредит ( без залога);
-банковское кредитование на развитие бизнеса;
-кредиты на пополнение оборотных средств;
-кредиты на приобретение основных средств;
-овердрафт
Господдержка. Корпорация МСП.
Кредитные организации МСП-Сбербанк, Втб 24, Россельхоз банк,
Альфа банк являются распространенными банками, которые кредитуют
МСП
Программа минэкономразвития РФ и Банка РФ участвуют многие
банки, в том числе Сбербанк,Альфа-банк.
19
Ставка кредитования: 10,6 % малые предприятия, 9,6% средние годовые
проценты
Цели: компенсация затрат и уплата процентов, на обновление основных
средств.
Требуется: так как кредит для МСП зависит от ключевой ставки
рефинансирования в случае ее снижения МСП будет иметь возможность
чаще брать кредиты.
Популярные сферы кредитов МСП :Торговля сфера услуг
Малый процент кредитования МСП объясняется многими причинами.
Кредитуется , как правило представитель бизнеса, у которого либо возраст
предприятия более года, есть залог или поручитель, хорошая кредитная
история, организация надежная.
Как правило, финансовой поддержки не хватает МСП только что
созданным и с возрастом до 5 лет, нет залога имущества, поручителей,
кредитной истории, т.е. тем, у которых еще нет подтверждения надежности
организации.
Считается, что микро-бизнес не может быть рентабельным. Вместе с тем
это миф. Успешность бизнеса зависит не только от наличия финансовой
поддержки, но и успешной деятельности организации МСП в выбранном
секторе экономики.
Что требуется для развития МСПсо стороны банка:
- применение элементов разумного банковского менеджмента
-регулярное обучение персонала
-разработка программ стимулирования персонала
-понимание и адаптация продуктов под микро-бизнес
-ускорить получение кредита МСП
-онлайн отслеживание клиентов банка/оперативная работа
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/12741

Смотрите также:

Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления
_-___-~1
_1-тема-СтрМетал
_1966(~1
_files_materials_5053_prog.ntr