Дипломная работа: Особенности кредитования малых предприятий на примере АО "Альфа-банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
20
Возрастающий спрос на товары/услуги вызывает деление рынка на
более мелкие сегменты, вызывает конкуренцию. С мелкими сегментами
работает МСП. Для работы МСП нужно постоянное обучение,
профессионализм.
МСП легко приспосабливается под новые условия бизнеса из-за
гибкости. Большая часть предпринимателей недовольна происходящим в РФ,
в случае плохой торговли или высокой конкуренции меняет направление.
Выбирает новое поле деятельности, идет на дополнительные траты, но
пытается самореализоваться.
Если предположить, что будет с крупным бизнесом в подобной
ситуации, то будет ясно, что поменять направление и начать все снова, даже
вложить деньги трудно и не всегда рентабельно.
МСП может заниматься деятельностью такой, которая не присуща
представителям крупного бизнеса.
Государственная поддержка МСП включает в себя поддержку на
федеральном, региональном, муниципальном.
МСП с точки зрения экономики носит с одной стороны социальный, с
другой стороны экономический характер. МСП создает дополнительные
рабочие места, формирует бюджет РФ благодаря оплате налогов, развивает
направление деятельности, которое из-за своей специфики не может
выполнить крупный и средний бизнес. Таким образом, можно сказать, что
деятельность МСП это и создание новых рабочих мест и деньги в бюджет.
Результат развития малого бизнеса это получения кредитов в банках,
так как часто для развития деятельности малых предприятий требуется
получения финансовой поддержки.
На сайте публикуется название и адреса банков, микрофинансовых
организаций.
21
МСП. Стратегическое развитие. Кредитование.
Национальный план.
В 2016 году утверждена «стратегия развития малого и среднего
предпринимательства в России до 2030 года» [48].
Стратегия позволила внести изменения в ФЗ о закупках, именно обязать
организации (государственный/муниципальные/унитарные) осуществлять
закупки у представителей МСП в размере не менее 15 процентов. После
введения данной поправки, количество закупок у МСП увеличились в два
раза.
«Стратегией предусмотрено поэтапное увеличение объема прямых
закупок государственных Компаний у малых и средних предприятий до 25%,
начиная с 2018 года» [28, с. 147]
Национальный проект развития МСП (2019г)
21.12.2017г. президент принял Указ «Об основных направлениях
государственной политики по развитию конкуренции». На 2018-2020гг.
утвержден Национальный план развития конкуренции в России.
Национальный проект является документом развития МСП РФ, планом
разработок и решений, инструментом поддержки, мониторинга, управления
изменениями в бизнесе.
Ежегодно в масштабах страны Министерство экономического развития
РФ предоставляет 22 млн. руб. на программу поддержки МСП. В каждом
регионе имеется своя стратегия с учетом особенностей и объѐмом
финансирования.
Как показывает анализ, предприятия, которые получили поддержку,
становятся более прибыльные, менее кредитованные. В обратном случае, у
предприятий медленно увеличивается объем основных средств, прибыль,
требуется поддержка больше.
В дополнение к этому центральный банк предложил дистанционно
проводить оценку кредитной возможности МСП по онлайн-кассам(без
22
отчетности, по выручке, расчетному счету).Данный момент снизит срок
выдачи кредита, кредитный риск, увеличит качество кредитного портфеля.
На основании «дорожной карты» рассмотрены проблемы МСП,
предпринята попытка их систематизации. Разработаны задачи на
продолжительный срок. У каждой задачи своя цель.
Учитывая, что разный бизнес имеет свои определенные черты, то для
развития бизнеса требуются разные стратегии.
Среди рассмотренных проблем кредитование МСП по льготной ставке.
До 2024 года установлена финансовая поддержка МСП в форме субсидий,
что обозначает увеличение помощи до 3,5 процентов. Окончательная
процентная ставка для кредитора станет меньше ставки центробанка РФ, а
значит меньше 8,5 процентов.
На оборотные средства МСП разрешена сумма кредита до 3 млнруб, на
инвестиционные до 2 млн руб
Финансовая поддержка (Корпорация МСП). Первостепенно решает
задачу Государственная «Программа стимулирования кредитования
субъектов МСП»[46]. ПАО Сбербанк аккредитован АО «Федеральная
корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» для
участия в программе.
Кредит для предприятий экономики до 3 млн.руб , ставка по кредиту 9,6
и 10,6 процента (приоритетные отрасли, иные)
Перечислим некоторые банки:
Азиатско—Тихоокеанский банк (ПАО), ПАО АК БАРС Банк, ООО КБ
Алтайкапиталбанк, АО Альфа-банк, АО КБ Ассоциация, АО Банк Акцепт,
ООО КБЭР Банк Казани и др.
Сумма от 10 млн до 1 млрд руб.
Срок льготирования до 3 лет
10,6 % для МСП
9,6 % для среднего бизнеса
23
Назначение: модернизация, реконструкция производства, оборотные
средства, новые проекты.
Правовая сторона отражена в ГК РФ, раскрывает определение кредита.
Корпорация МСП для поддержки МСП является лучшим инструментом
поддержки, так как имеет несколько инструментов кредитования
(имущество движимое/недвижимое, ценные бумаги, права требования,
товар в обороте).
Важно отметить стартапа, если у него нет возможности увеличить обороты
на предприятии, нет площадки для бизнеса, то банк не сможет оказать ему
помощь в кредитовании
Микрофинаснирование (далее-МФО). Данные организации
предоставляют на короткий срок денежную помощь МСП, имеют высокую
процентную ставку займа за 1 день, не понижают ставку. Исходя из того,
что МФО за границей оказывает помощь МСП с пониженной ставкой, можно
сказать, что МФО в РФ не выгодно для бизнеса.
МФО в РФ предоставляет займы МСП, при этом оказывая финансовую
поддержку МСП, старается получить прибыль , вместо того ,чтобы оказывать
помощь за счет понижения кредитной ставки нуждающимся в льготировании
МСП.
Приоритетные области: сельское хозяйство, обрабатывающее
производство,транспорт, строительство, пищевые продукты, переработка с/х
продукции, производство эл/энергии газа воды, связь
Корпорация МСП выступает независимым гарантом.
24
,
Рисунок. 1.2.Программы кредитования представителей МСП
На рисунке 1.2 представлены программы кредитования представителей
МСП.
Из рисунка видно, что наибольший процент (в размере 99,79 процентов)
составляют прочие кредиты МСП.
Немного больше предоставлено кредитов МСП с применением
поручительств и гарантий (в размере 2,11 процентов).
Малый процент (в размере 1,11 процентов) составляет «программа 6,5»,
что объясняется новым видом кредитования.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/12741