Дипломная работа: Особенности кредитования малых предприятий на примере АО "Альфа-банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
45
Продолжение таблицы 2.5
свыше 3
лет
58 792
201
2.4
50 010
087
1.6
-8 782
114
-14.9
-0.8
просроченн
ые
73 469
908
3.0
84 139
591
2.6
10 669
683
14.5
-0.3
резидентам
65 054
436
2.6
70 692
754
2.2
5 638
318
8.7
-0.4
нерезидент
ам
3 763
640
0.2
8 795 005
0.3
5 031
365
133.7
0.1
государств
енным
компаниям
4 651
832
0.2
4 651 832
0.1
0
0.0
-0.0
резервы на
возможные
потери
-130 333
047
-5.2
-136 596
636
-4.3
-6 263
589
4.8
1.0
резиденты
-101 275
373
-4.1
-112 482
709
-3.5
-11 207
336
11.1
0.6
нерезидент
ы
-24 298
052
-1.0
-19 419
287
-0.6
4 878
765
-20.1
0.4
государств
енные
компании
-4 759
622
-0.2
-4 694 640
-0.1
64 982
-1.4
0.0
В таблице приведены кредиты юридическим лицам Альфа банка
Кредиты ЮЛ составили 51,6%; 47,2%; 48,2% ; 45,5%
Общая сумма по кредитам ЮЛ в процентном соотношении к сумме актива
снизилась с 51,6 процента до 45,5 процентов. Вместе с тем это не помешало
повысить суммы по кредитам ЮЛ с 1 055 878 184 руб до 1 455 415 446
руб, что в полтора раза выше на 01.01.2019, чем на 01.01.2016.
Можно детализировать:
-резидентам (состоят на учете в РФ) 45,4% ;41,3%; 42,7%; 41,7%
Наибольший процент кредитования у резидентов и составляет более 40
процентов. По суммам кредитования на 01.01.2016 составила 929 201 274
руб , что меньше по состоянию на 01.01.2019 и составила 1 335 554 185
руб.
46
-Нерезидентам (состоят на учете за границей) 9,6%;8,4%;5,0%; 3,5%
Кредиты , предоставленные нерезидентам колеблются от 9,6 процента до 3,5
процентов за исследуемый период. По суммам кредитования на 01.01.2016
составила 195 334 365 руб , что по состоянию на 01.01.2019 меньше в 1,73
раза и составила 112 850 225 руб.
Госкомпаниям 0,9%, 0,8%,2,8%1,9%
Меньший процент по кредиту от актива имеют госкомпании. По
состоянию на 01.01.2016 кредит госкомпаний с 0,9 процента повысился до
1,9 процентов на 01.01.2019. По сумме это составило значительное
повышение кредитования с 17 555 357 до 59 468 081 руб.
Просроченные 4,9%,3,9%,3,%,2,6%
По состоянию на 01.01.2016 сумма просроченной задолженности
поЮЛ составила 100 523 042 руб, что больше задолженности по состоянию
на 01.01.2019 составила 84 139 591.Отмечается положительная тенденция.
В процентном соотношении она снизилась с 4,9 процентов до 2,6 процентов.
По срокам кредитования, наиболее привлекателен ЮЛ срок
кредитования до 3 и свыше 3 лет.
По срокам кредитования, наиболее привлекателен ИП срок кредитования
свыше 3 лет.
По срокам кредитования, госкомпаниям наиболее привлекателен срок
кредитования до 1 года.
До30 дней, до 180 дней, до 1 года, до 3 лет, свыше 3 лет
47
Таблица 2.6
Кредиты индивидуальным предпринимателям Альфа банка в сравнении
01.01.2016 с 01.01.2017
Статья
баланса, тыс.
руб.
01.01.2016
01.01.2017
Изменение за период
руб
%
руб
%
руб
%
%
Кредиты ИП
1 490
095
0.1
2 094
577
0.1
604 482
40.6
0.0
до 30 дней
94 616
0.0
290 478
0.0
195 862
207.
0
0.0
до 180 дней
38 200
0.0
306 000
0.0
267 800
701.
0
0.0
до 1 года
176 950
0.0
424 800
0.0
247 850
140.
1
0.0
до 3 лет
193 687
0.0
157 052
0.0
-36 635
-18.9
-
0.0
свыше 3 лет
1 088
889
0.0
951 569
0.0
-137
320
-12.6
-
0.0
просроченны
е
141 353
0.0
139 589
0.0%
-1 764
-1.2
-
0.0
Резервы на
возможные
потери
-243 600
-
0.0
-174 911
-
0.0%
68 689
-28.2
0.0
В таблице приведены кредиты юридическим лицам Альфа банка
48
Таблица 2.7
Кредиты индивидуальным предпринимателям Альфа банка в сравнении
01.01.2017 с 01.01.2018
Статья
баланса, тыс.
руб.
01.01.2016
01.01.2017
Изменение за период
руб
%
руб
%
руб
%
%
Кредиты ИП
1 838 064
0.1
1 490 095
0.1
-347 969
-18.9
-0.0
до 30 дней
56 664
0.0
94 616
0.0
37 952
67.0
0.0
до 180 дней
193 900
0.0
38 200
0.0
-155 700
-80.3
-0.0
до 1 года
0
0.0
176 950
0.0
176 950
-
0.0
до 3 лет
268 265
0.0
193 687
0.0
-74 578
-27.8
-0.0
свыше 3 лет
1 337 688
0.1
1 088 889
0.0
-248 799
-18.6
-0.0
Просрочен
ные
141 412
0.0
141 353
0.0
-59
-0.0
-0.0
Резервы на
возможные
потери
-159 865
-0.0
-243 600
-0.0
-83 735
52.4
-0.0
В таблице приведены кредиты индивидуальным предпринимателям
Альфа банка
49
Таблица 2.8
Кредиты индивидуальным предпринимателям Альфа банка в сравнении
01.01.2018 с 01.01.2019
Статья
баланса,
тыс. руб.
01.01.2016
01.01.2017
Изменение за период
руб
%
руб
%
руб
%
%
Кредиты
ИП
2 094 577
0.1
4 118 320
0.1
2 023
743
96.6
0.0
до 30
дней
290 478
0.0
565 728
0.0
275 250
94.8
0.0
до 180
дней
306 000
0.0
336 990
0.0
30 990
10.1
-
0.0
до 1 года
424 800
0.0
822 072
0.0
397 272
93.5
0.0
до 3 лет
157 052
0.0
794 291
0.0
637 239
405.8
0.0
свыше 3
лет
951 569
0.0
1 639 251
0.1
687 682
72.3
0.0
Просроче
нные
139 589
0.0
137 845
0.0
-1 744
-1.2
-
0.0
Резервы
на
возможн
потери
-174 911
-0.0
-177 857
-
0.0
-2 946
1.7
0.0
В таблице приведены кредиты индивидуальным предпринимателям
Альфа банка.
Кредиты ИП по суммам по исследуемому периоду составляют 0,1 процента
от суммы актива по банку.
Суммы по кредитам ИП за период с 01.01.2016 возросли с 1 838 064 до
4 118 320 руб, что по состоянию на 01.01.2019 выше практически в 2,2 раза.
Резервы на возможные потери возросли с 159 865 до 177 857 руб. В
процентном соотношении к размеру актива потери на 01.01.2016 составили
примерно 8,7 процента и на 01.01.2019 снизились до 4,3 процента, что также
говорит о положительной динамике.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/12741