Дипломная работа: Особенности кредитования малых предприятий на примере АО "Альфа-банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
35
2.3.Анализ кредитного портфеля АО «Альфа - Банк»
Проведем анализ кредитного портфеля АО «Альфа - Банка».
В таблице 2.2приведенрэкинг банков по величине кредитного портфеля.
Таблица 2.2
Рэнкинг банков по величине кредитного портфеля МСП
Из рэнкинга
3
банков видно, что несколько лет подряд ПАО Сбербанк и
ПАО «Бак ВТБ» держатся на первых позициях. В то время как, АО «Альфа-
Банк» сместился с 5 места на 3 место, что говорит о выросшем рэнкинге.
Кредитный портфель АО «Альфа-Банк» увеличился в 2018годом сумму
почти в 1,5 больше и составил 89336 млнруб по сравнению с 2017 годом.
С 01.08.2016 налоговой инспекцией ведется реестр малого бизнеса.
Из-за введенного критерия соотнесения предприятий к малому или
среднему бизнесу некоторые предприятия переместились из критерия
малого бизнеса в крупный. Поэтому в таблице есть снижение показателей по
АО «Альфа-Банк».
3
Рэнкинг кредитного портфеля МСП, предоставлен «Эксперт РА» по данным Банка РФ.
36
Рисунок. 2.4 .Средневзвешенные процентные ставки по кредитам МСП (руб)
без учета ПАО Сбербанк
На рисунке 2.4 изображены средневзвешенные процентные ставки по
кредитам МСП за 2017-2018 годы
4
В сравнении с 2017 годом к концу 2018 года наблюдается снижение
ключевой ставки Банка РФ с 10 до 7,5. Учитывая, что ставка по кредиту
зависит от размера ключевой ставки Банка РФ, то ставка (до года) также с
снизилась в размере с 14,8 до 11,04 процентов и ставка (свыше года)
снизилась с 14,2 до 10,23 процентов. Это свидетельствует о лучших условиях
для кредитования МСП.
По условиям кредитования кредитная ставка в Альфа –банке для
представителей МСП колеблется в размере от 13,5 до 17
процентов(овердрафт), 12,5 процентов лизинг(поддержка Минпромторг) , с
залогом 10,2 процентов, 20процентов скидки от производителей в
зависимости от условий кредитования. Если осуществляется кредитование с
4
Данные предоставлены «Эксперт РА» по данным Банка РФ
37
поддержкой государства, ставка может быть ниже. Все завист от условий
кредитования.
Рисунок 2.5. Рассмотрим кредитный портфель МСП по РФ.
Портфели кредитов по сегментам (трлнруб)
На рисунке 2.5 изображен портфель кредитов
5
, предоставленных МСП.
Из рисунка видно, что меньший портфель МСП , он составил 4,2 трлн
руб, что почти в 7 раз меньше ,чем кредитный портфель крупному бизнесу.
Ссудный портфель МСП в 2018 году составил прирост 11 процентов.
Кредитование ЮЛ и ФЛ является стратегическим.
5
Данные предоставлены «Эксперт РА» по данным Банка РФ
38
Рисунок 2.6. Рассмотрим кредитный портфельАльфа банка.
Портфели кредитов по сегментам
На рисунке 2.6 изображен портфель кредитов, предоставленных Альфа
банка. Из рисунков видно примерно 15% кредитов ИП, ЮЛ предоставлена
Альфа Банкомпо сравнению с РФ. Процентная часть, указанная на рисунке,
доля кредитов представлена по банку из общей доли кредитов
1,589 трлн
46,5%
0,54 трлн
15,7%
ЮЛ ,ИП
ФЛ
39
Рисунок 2.7.Объем кредитов, выданных МСП
На рисунке 2.7изображены объемы кредитов, выданные МСП
6
Как видно из рисунка, начиная с 2015 года, к 2018 году наблюдается
рост годового темпа прироста объема кредитов, выданных МСП. В
сравнении с 2015 годом в 2018 год отмечен наилучшим результатом.
Рассмотрим кредитный портфель МСП АО «Альфа - Банк»
Анализ
7
кредитного портфеля банка за 2016-2018годы приведена в
приложении 2,3,4,5.
Проведем анализ кредитов, выданных АО «Альфа - Банк», информация
предоставлена в таблицах на основе анализа выданных кредитов
юридическим лицам и субъектам малого предпринимательства
6
предоставленные «Эксперт РА» по данным Банка РФ.
7
Осуществлен на основании бухгалтерской отчетности, предоставленной Альфа-Банком и
аналитиками Круап.ру
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/12741