Проблема вексельного обращения в нашей стране в основном связано с нерешенными правовыми вопросами. Нормативно-правовая база постоянно расширяется. У банков нет методов предоставления кредита в виде переводного векселя. Кроме того, проблема заключается еще и в неэффективности механизма инкассации денежных средств по векселям (он не соответствует задачам, которые должна выполнять оперативность и удобство обращения денежных средств).
Проблема использования аккредитива также заключается в несовершенстве отечественного законодательства и нормативно-правовой базы. С одной стороны, Гражданский кодекс регулирует расчеты по аккредитивам, что делает возможным их использование в принципе; с другой стороны, нормы, содержащиеся в Гражданском кодексе, носят фрагментарный характер и не охватывают ряд важных вопросов, что порождает операционные и правовые риски. Как видно из объема российской нормативной базы, посвященной аккредитивам, она пока не способна четко установить правоотношения сторон в аккредитивной сделке. Это приводит к неоднозначному толкованию ответственности сторон, причем не только арбитражными судами, но и Высшим арбитражным судом.
Перспективы развития системы безналичных расчетов должны включать разработку системы автоматизированных платежей в режиме реального времени. Суть таких систем в том, что время, необходимое для всех процедур по передаче банковской информации между кредитными организациями и ее проверке, будет измеряться секундами, а момент списания средств со счета плательщика будет совпадать с моментом поступления денежных средств зачисляются на счет получателя. Создание системы автоматизированных расчетов в режиме реального времени предполагает, что и Банку России, и кредитным организациям придется отказаться от бумажной первичной информации и перейти на работу с электронными документами. В условиях современных платежных систем, с развитием электронных технологий открываются перспективы развития безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карт.
На российском рынке представлены все основные международные платежные системы, получившие распространение во всем мире.
Юридические лица с использованием банковских корпоративных карт могут осуществлять безналичные расчеты на предприятиях торговли и обслуживания, а также операции по выдаче наличных денег. В перечень транзакций, которые можно осуществлять с использованием этих карт, входят [10]:
- безналичная оплата в рублях командировочных расходов;
- безналичная оплата в рублях расходов, связанных с основной деятельностью предприятия;
- безналичные расчеты в рублях, обусловленные хозяйственной деятельностью организации;
- безналичные расчеты в рублях представительского характера в пределах России;
- безналичная оплата расходов в иностранной валюте, связанных с командировками в зарубежные страны;
- безналичные представительские расходы в иностранной валюте за пределами России;
- получение наличной иностранной валюты за пределами страны для оплаты командировочных расходов работников предприятия.
Подводя итоги третьей главы, можно отметить, что наряду с проблемами существует большой потенциал для развития системы безналичных расчетов в Российской Федерации. В первую очередь это связано с развитием законодательной базы, что позволит устранить неясности и неясности. Развитие современных ИТ-технологий также способствует развитию и трансформации безналичных платежей.
Вывод
Российская Федерация, как и любое другое государство, в условиях рыночной экономики не может существовать без безналичных расчетов. Они играют значительную роль в экономике всей страны. Безналичные расчеты необходимы для снижения себестоимости продукции, а также для ускорения оборота денежных средств.
Важнейшим звеном в организации безналичных расчетов между хозяйствующими субъектами является платежная система, через которую осуществляются все расчеты в экономике России.
На сегодняшний день существует множество форм безналичного расчета. Это как давно используемые и законодательно урегулированные формы, так и новые формы, внедряемые в повседневную жизнь. Так в жизнь уже вошли пластиковые карты, которые компактны и могут содержать различную информацию о владельце, способную заменить не только наличные деньги, но и паспорт, и страховой полис. Недостатков еще много, как в законодательстве о защите пластиковых карт, так и в безопасности содержимого самой этой карты, но это не мешает внедрять ее в нашу жизнь и облегчать процессы расчетов.
Электронные деньги постепенно завоевывают доверие жителей России. Глядя на динамику их развития, можно сказать, что скоро они распространятся повсеместно. Более четкое регулирование и создание нормативно-правовой базы в сфере обращения электронных денег сделает этот инструмент более понятным для пользователей.
Многочисленные исследования, проведенные в разных регионах мира предполагают, что рост электронных платежей дает странам ощутимую экономическую выгоду. В основном это связано с тем, что в больших масштабах электронные платежи намного более рентабельны, чем платежи наличными. Развитие безналичных расчетов повысит прозрачность финансовых операций, осуществляемых в России, а также позволит правительству сократить масштабы теневой экономики.
Увеличение масштабов безналичных расчетов также способствует социальному развитию регионов России. Эффективное функционирование электронных платежно-расчетных механизмов положительно влияет на работу региональных экономик, облегчает торговлю между регионами России и способствует стимулированию развития региональных экономик.
Литература
1. Гражданский кодекс РФ, часть 2, гл. 46.
2. Закон о денежной системе РФ, №3537-1, от 25.9.92.
3. Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР», ред. ФЗ от 3.02.96 г.
4. Закон «О Центральном Банке РФ», ред. 26.04.95 г.
5. Положение Банка России от 12.04.2001 г. №2-П «О безналичных расчетах в РФ».
6. Положение ЦБ РФ от 12.03.1998 г. №20-11 «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями и другими клиентами БР при осуществлении расчетов через расчетную сеть БР».
7. Банковское дело. Под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2002 г.
8. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие. - М.: Юрайт-Издат, 2002.-269 с.
9. Денежное обращение и банки/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой.-М.: Финансы и статистика, 2000.
10. Деньги. Кредит. Банки,: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2003-600 с.
11. Стратегия развития платежной системы России // Деньги кредит, 2000, №6.
12. Финансы предприятия.: Учебное пособие/Под ред. Н.В. Колчиной, М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999.