Дипломная работа: Понятие и виды социальных рисков

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет (п.16

Постановления (Порядка) №1206).

Пособие на погребение. На основании ст.10 Федерального закона от

12.01.1996 №8-ФЗ "О погребении и похоронном деле"

, если погребение

осуществлялось за счет средств супруга, близких родственников, иных

родственников, законного представителя умершего или иного лица, взявшего

на себя обязанность осуществить погребение умершего, им выплачивается

социальное пособие на погребение в размере, равном стоимости услуг,

предоставляемых согласно гарантированному перечню услуг по погребению,

но не превышающем 4000 руб., с последующей индексацией, исходя из

прогнозируемого уровня инфляции, установленного федеральным законом о

федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период, в

сроки, определяемые Правительством Российской Федерации.

В районах и местностях, где установлен районный коэффициент к

заработной плате, этот предел определяется с применением районного

коэффициента.

Следует отметить, что в гарантированный перечень услуг по погребению

входят:

- оформление документов, необходимых для погребения;

- предоставление и доставка гроба и других предметов, необходимых для

погребения;

- перевозка тела (останков) умершего на кладбище (в крематорий);

- погребение (кремация с последующей выдачей урны с прахом).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.10.2010

№813 "О сроках индексации предельного размера стоимости услуг,

предоставляемых согласно гарантированному перечню услуг по погребению,

подлежащей возмещению специализированной службе по вопросам

похоронного дела, а также предельного размера социального пособия на

Федеральный закон от 12.01.1996 №8-ФЗ ﴾ред. от 19.12.2016﴿ "О погребении и похоронном

деле"//Собрание законодательства РФ, 15.01.1996, №3, ст.146.

погребение" установлено, что индексацию предельного размера социального

пособия на погребение необходимо осуществлять с 1 января начиная с 2011г.,

исходя из прогнозируемого уровня инфляции, установленного федеральным

законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год и на

плановый период.

C 1 февраля 2017 года размер пособия на погребение составляет 5 562,25

рубля, в местностях, где применяется районный коэффициент к заработной

плате, социальное пособие на погребение выплачивается с учетом этих

коэффициентов.

В некоторых регионах РФ назначается дополнительная выплата к

социальному пособию на погребение (например, дляг. Москва выплата

составляет 11 000 рублей).

Выплата социального пособия на погребение производится в день

обращения на основании справки о смерти:

- органом, в котором умерший получал пенсию;

- организацией (иным работодателем), которая являлась страхователем по

обязательному социальному страхованию на случай временной

нетрудоспособности и в связи с материнством по отношению к умершему на

день смерти либо по отношению к одному из родителей (иному законному

представителю) или иному члену семьи умершего несовершеннолетнего, на

день смерти этого несовершеннолетнего;

- органом социальной защиты населения по месту жительства в случаях,

если умерший не подлежал обязательному социальному страхованию на случай

временной нетрудоспособности и в связи с материнством на день смерти и не

являлся пенсионером, а также в случае рождения мертвого ребенка по

истечении 196 дней беременности;

- территориальным органом ФСС РФ, в котором был зарегистрирован в

качестве страхователя умерший на день смерти либо зарегистрирован в

качестве страхователя один из родителей (иной законный представитель) или

иной член семьи умершего несовершеннолетнего на день смерти этого

несовершеннолетнего.

Также, законодательством могут быть установлены иные,

дополнительные расходы застрахованного лица или членов его семьи в связи с

наступлением страхового случая.

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручитель ство и зал ог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельст ва заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих органи заций, вкл ючая банк и и страхов ые компани и, а также обеспечитель ным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для удобс тва вправе осложнит ь сам кредитн ый договор д опол нительным и обеспечите льными обя зательс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но являет ся сам зае мщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку соединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров по зволит е му у регулироват ь различные отноше ния в их совокупн ости, а не п рибегать для этого к разл ичным дог оворным моделя м, что з начительно у прощает весь договор ный процесс .

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного до говора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и рас пространяет ся оно на в се без исключе ния обяза тельст ва заемщика, в ключая обя затель ство по возврат у суммы осн овного до лга, проце нтов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре поручитель ства у словия о сроке поручитель ство счита ется выданным сроком на г од его выдач и.

В договор пору чительст ва банк сможе т включ ить ус ловие о том, что по ручитель обязывает ся перед ними от вечать по всем без исключения обя затель ствам за емщика, включая д енеж ные и обязате льства по возмещени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обязательс твам должника, кот орые воз никнут в буду щем (ст . 361 ГК РФ). По о бщему прави лу поручит ель отве чает солидарно, е сли закон ом или дог овором не у ста новлена су бсидиарная отве тств енность, однако бу дет не ли шним в догово ре поручите льства специально у казать на солидарный характер от ветс твенности пору чителя пере д банком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые для к ред итора предус матривают дополните льные у словия для реализа ции кред итором сво их требован ий к пору чителю. Так, на пример , в ст. 496 Швейцарс кого обязат ельств енного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивает объем его прав в отноше нии вс ех оста льных поручите лей, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручителе й другими, не изменяют кредитны й договор и не относят ся к тем обс тоятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ость прек ращения по ручит ельств а.

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении люб ым из ни х его требова ний право на взыска ние уплачен ных су мм в порядке ре гресса к дру гим поручит елям такж е переход ит, поско льку он заме няет собой фигуру кредитора во вс ех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы имеют ся и в за рубежных правопорядка х, наприме р, в § 769 Г ражданс кого уложен ия Германи и "Совмес тное поручите льство" преду смотрено на этот с чет сле дующее за коноположен ие: если нес колько лиц в ысту пят поручителя ми по одному обязатель ству , они отвечают ка к солидарные д олжн ики, даже если не приму т поручите льство с овместно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительс тве, включа я ее в кре дитный договор или даже в сам договор поручите льства с участием к омпаний. Така я оговорка вк лючает ся в те кст основного д оговора с у казанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или иной с тороны, сч итает ся с не й солидарно обяза нной по вс ем или всего с рока его де йствия и в течение несколь ких лет по его ок ончании. Возможность заключе ния догово ра с расс матриваемым у словием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не п ротивореч ит ему , следоват ельно, признает ся допус тимой в силу принци па свободы до говора (ст . 421 ГК РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на случа й, если ее контра ге нт нарушит св ои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юриди ческой силе ра внозна чна двуст ороннему договору пору чительс тва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставше е поручителе м, в основно м договоре в ыделять отдельно й строкой в ко нце текс та договора, где сторон ы ставя т свои подписи , посколь ку та кого требования зак он не преду сматрива ет. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отде льного доку мента пре дставите ль контрагента может и не со гласить ся, в то вре мя как оговорк у о принят ии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текс т основного дог овора и поме щенную сре ди множе ства е го условий, он мож ет попрос ту не за метить.

Заявление дире ктора компа нии о нес огласии со с воим поручите льством т олько на с тадии предъяв ления к нему т ребований кредиторо м су д такж е оценивает в пользу кредитора .

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольку гражданс кое зако нодательс тво не преду сматрива ет так ого основания отка за от исполне ния при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении до говора в нимания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридическ ие лица приоб ретают и осущес твляют свои гражданск ие права своей волей и в своем инт ересе. О ни свободны в у становле нии своих пра в и обязан ностей на основе до говора и в о пределени и любых не противоре чащих законо дательс тву условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание догов ора на каждо й страни це или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого доку мента. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обс тояте льство не да ет оснований дире ктору ссылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, посколь ку закон не содержит т аких обяза тельных треб ований к форме догово ра, ка к проста вление подпис и сторон на к аждой с транице или прошивание в сех стра ниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор между компа ниями бу дет сс ылка на тот фак т. Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и контрол ирует на правления е е хозяйственно й деятель ности, то це лесообразн ость при нятия им на се бя пору чительст ва по ее обязат ельст вам вытека ет из факта корпора тивного уча стия в ней.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручительс тва обу словлена та ким уча стием. При этом у становле нная ограниче нная ответ ственност ь владельца к омпании (в преде лах стои мости внесе нного вклада, к роме слу чая доведения ее до банкротс тва) в данном слу чае не имеет никакого зна чения, поско льку в ладелец компа нии вправ е добровольно пр инять на себя до полнитель ную отве тстве нность по ее обяза тельст вам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключе нии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора огов орка о пору чительст ве явля ется не справедливой и ущемля ет его права, то с вою позицию он должен будет подтвердить кон кретными доказатель ствами (с т. 56 ГПК Р Ф).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, подписа нного обе ими стор онами. Как с праведливо ука зывает Бе лов В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли от ражение ка к воля пору чителя обяза ться, т ак и воля кред итора пр инять так ое обязатель ство".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время су дебной практико й. Закон предусма тривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства в лечет е го недействите льность. Дру гих специальн ых услови й для догово ра поручитель ства за конодательс твом не пре дусмотре но. Включение оговорк и о принятии поручительс тва в ос новной договор считае тся с облюдением пис ьменной фор мы догов ора пору чительст ва (Апелляцион ное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент к омпа нию, од нако и прежн ий руковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отве чать за не е только в пе риод осу ществле ния полномочий ру ководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверять лишний ра з лояльност ь к себе с уда.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитраж ный суд на с лучай спора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновреме нно с ним и компание й.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы ответс твенности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок поручит ельств а не следу ет ограничивать сроком дейст вия основн ого догов ора, посколь ку нару шенные обязат ельст ва могут су ществовать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме ответс твенности по ручителя , следуе т указыват ь все обяза тельства долж ника по основн ому договору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неу стойки, возмещ ение у бытков и др.) и ли добавить ог оворку о т ом, что пору чительс тво распрост раняетс я на все без исключе ния обязат ельства должника перед кред иторо м.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного договора в несу т в него изменения ил и дополне ния, либо прекра тят его полность ю или в част и, поскольк у поручите ль при отс утс твии своего соглас ия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ ственност и.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать за ранее данное согла сие пору чителя в случае изменения обязат ельств а отвечать пе ред кредитором на измене нных услов иях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в догово ре поручитель ства не уста новлены, но обеспече нное обязат ельств о изменилось , то поручите ль отвечае т перед кредит ором на первоначаль ных у словиях обеспе ченного обяза тельст ва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой ли ц за счет вс е того же под писывающего договор д иректора ко мпании. В ра мках пр иведенной к онструкци и поручите лем можно сделат ь не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и другие ко мпании, в котор ых данное лицо в ысту пает дирек тором. Оди н и тот же граж данин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в от ношения х с треть ими лицами, от их имени де йству ет без дове ренности, созда вая для н их своими де йствиями прав а и обязан ности. Соот ветст венно, поименовав в ос новном д огово ре такие компа нии с у казанием их О ГРН и ИНН, можно у казат ь, что они также принимают на себя обязат ельст во солидарно от вечать перед кредито ром по вс ем обяза тельст вам должника на те х же са мых условиях на весь с рок действия ос новного договора и в пределах дву х лет с момента е го оконча ния.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льст ве, в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), нера зумности его действий . У пору чителей при это м сохраняе тся право на регрес с в отно шении всех в ыплаченн ых им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручит елям), а в с лучае смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, смерт ь которого их не прекра щает, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Ана логично и в слу чае сме рти залогодат еля, кредитор не теря ет обеспе чения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, если он дал с огласие отве чать за неис полнение и ми своих о бязатель ств. Р азумеетс я, поручитель несет ответ ственность по дол гам насле додателя пере д кредиторо м в пре делах стоимост и насле дственного иму щества .

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмот реть положе ние о том, что она не зависит от услов ий других с делок и с мерть любо го из должник ов не прек ращает обяза тельст в. При этом следу ет учитывать , что ответ ственност ь наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах ст оимости на следст венного иму ществ а, которое к ним пе реходит ( ст. 1175 ГК РФ). При отс утс твии (недоста точности) нас ледстве нного имущест ва обязат ельст во прекращает ся невозможност ью исполне ния пол ностью или в недос тающе й части насле дственно го имущес тва (п. 1 с т. 416 ГК РФ, Опреде ление Верхов ного Суда РФ от 1 1.11.2008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое имущест во признаетс я выморочным и наследу ется госу дарством. Гос ударс тво встае т на место долж ника и отвечае т в пределах с тоимости перешедш его к нему наследств енного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходят , однако в договоре поручит ельства ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе дог овора. В период жиз ни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему пере ходят его обязанност и в обязат ельст ве. Закону такое договорн ое ус ловие не противоре чит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должн ика. Однако по ручите ль может да ть соглас ие отвечат ь за должника, за лю бых ины х должник ов, при любом изменен ии обязат ельст в, за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельств о, и такое у словие соот ветствует закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвеча ет при нару шении долж ником свои х обязатель ств, в слу чае е го смерти при на личии насле дников и нас ледстве нного иму щества в зыскание кредит ной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследст венного иму щества , если он дал свое согласие отв ечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, ч то при нцип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет с торонам договора поручите льства включать в него любые ус ловия, не прот иворечащ ие закону . Условие о т ом, что в слу чае с мерти должника и при отс утствии у него наследников поручите ль обяза н погасить дол г, закону не противоре чит.

Вместе с т ем, учитыва я, что больш инство су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую конст рукцию. Пору чителя лу чше сдела ть в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет с олидарной, он бу дет от вечать в том же объеме и на тех же с амых услов иях, что и долж ник, в том ч исле и после смерт и последнего и при отс утст вии у него наследн иков. В слу чае с мерти должника и при отс утст вии у него насле дников пору читель ст ановится во в сех обязат ельст вах перед кредит ором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитывая наличие п оложитель ных суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть . Данное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и п олучить допол нительны й инстру мент за щиты своих интересов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должн ик уже на рушит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимост и заключе ния догово ра поручи тельст ва одновременно с закл ючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ра нее него. Поэтому договор пору чительс тва можно зак лючить в любо й момент .

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручитель ство и зал ог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельств а заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих орга низаций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а также об еспечите льным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для удобс тва вправе осложнит ь сам кредитн ый договор до полнитель ными обе спечит ельными обя зательс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новременно я вляется сам за емщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные от ношения в их с овокупнос ти, а не п рибегать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощает весь договор ный процес с.

В договоре пору чительс тва банку необходимо у казать, чт о поручительс тво дейст вует в течение всего срок а действия кре дитного до говора и еще в тече ние нес кольких лет по его окон чании и рас пространяет ся оно на все без исключе ния обя зательс тва заемщика, в ключая обя зательс тво по возврат у суммы осн овного до лга, проце нтов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительст ва у словия о срок е поручитель ство счита ется выданным сроком на г од его выдач и.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что по ручитель обязывает ся перед ним и отвечать по всем без исключения обя зате льства м заемщика, включая де нежные и обязате льства по возмещени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обязательс твам должника, кот орые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По о бщему прави лу пору читель отве чает солида рно, если закон ом или дог овором не у ста новлена су бсидиарная ответ ственност ь, однако бу дет не ли шним в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.

Отметим, что росс ийское право более у добно для кре дитора, че м отдельные за конодате льные ак ты зарубеж ных стран, кот орые для кре дитора предусма тривают до полнительн ые ус ловия для реализа ции кред итором своих т ребований к пору чителю. Так, на пример, в с т. 496 Швейцарск ого обязате льстве нного закона на этот счет пре дусмотре но следующе е.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивает объем его прав в отноше нии вс ех оста льных поручите лей, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручителе й другими, не изменяют кре дитный до говор и не относят ся к тем обс тоятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ость прек ращения по ручитель ства.

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при удовле творении любым из них его требова ний право на взыск ание уплачен ных су мм в порядке регресса к другим пору чителям так же переход ит, поско льку он заме няет собой фигуру кредитора во вс ех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы имеют ся и в зару бежных прав опорядка х, напр имер, в § 769 Г ражданс кого уложен ия Германи и "Совмес тное поручите льство" преду смотрено на этот сче т следу ющее за коноположен ие: если нес колько лиц в ысту пят поручите лями по одному обязатель ству , они отвечают ка к солидарные д олжники, даже е сли не приму т поручите льство с овместно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору читель стве, включа я ее в кре дитный договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в т екст основного д оговора с указанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солида рно обяза нной по вс ем или всего с рока его де йствия и в течение несколь ких лет по его ок ончании. Возможность заключе ния договора с расс матривае мым условием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не противореч ит ему , следоват ельно, признаетс я допуст имой в силу принци па свободы до говора (ст . 421 ГК РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на случа й, если ее контра ге нт нарушит св ои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юриди ческой силе рав нозначна двуст ороннему договору пору чительст ва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, став шее поручите лем, в ос новном договоре в ыделят ь отдельно й строко й в конце текс та договора, где сторон ы ставят свои подписи , посколь ку та кого требования зак он не преду сматрива ет. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдельно го доку мента представите ль контрагента может и не со гласить ся, в то вре мя как огово рку о принят ии пору чительст ва, имплементиров анну ю в текс т основного дог овора и поме щенную сре ди множ ества его условий, он может попрос ту не за метить.

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольку гражданс кое зако нодательс тво не преду сматрива ет так ого основания отка за от исполне ния при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении дого вора в нимания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридичес кие лица приоб ретают и осущес твляют с вои гражданс кие права своей волей и в своем и нтересе . Они свободны в у ста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределени и любых не противоре чащих законо дательс тву условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание догов ора на каждо й страни це или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого докуме нта. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обс тояте льство не да ет оснований директору с сылаться на то, что пору чительст во не возник ло, посколь ку закон не содержит т аких обяза тельных треб ований к форме догово ра, как пр остав ление подпис и сторон на каждой с транице или прошива ние всех стра ниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор между компа ниями бу дет сс ылка на тот фак т. Поскольку директор ком пании ею в ладее т полностью или част ично, определяет и контрол ирует на правления е е хозяйственно й деятель ности, то це лесообразнос ть принят ия им на се бя пору чительст ва по ее обяза тельст вам вытека ет из факта корпора тивного у частия в ней.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ведет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручительс тва обу словлена т аким участием. При этом у становле нная ограниче нная ответ ственност ь владельца компании (в пре делах стои мости внесе нного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротс тва) в данном слу чае не имеет никакого зна чения, поско льку в ладелец компа нии вправ е добровольно принять на себя дополните льную отве тстве нность по ее обяза тельст вам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора оговорк а о пору чительст ве являе тся неспра ведливой и уще мляет его права, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказатель ствами (с т. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, поскольку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, подписа нного обе ими стор онами. Как с праведливо указыва ет Бе лов В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли отражение ка к воля пору чителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь такое обязате льство".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практико й. Закон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства в лечет е го недействите льность. Дру гих специальн ых услови й для догово ра поручите льства за конодательс твом не пре дусмотре но. Включен ие оговорк и о принятии поручитель ства в ос новной договор счита ется с облюдением пис ьменной формы догов ора пору чительст ва (Апелляцион ное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент к омпа нию, од нако и прежн ий руковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отве чать за не е только в перио д осуще ствле ния полномочи й руководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе с уда.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновременн о с ним и ко мпание й.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия основн ого догов ора, посколь ку нару шенные обязат ельст ва могут су ществовать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме ответс твенности по ручителя , следуе т указыват ь все обяза тельства долж ника по основн ому договору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неу стойки, возмещ ение у бытков и др.) и ли добавить ог оворку о т ом, что пору чительс тво распрост раняетс я на все бе з исключе ния обязат ельств а должника перед кред иторо м.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного договора в несу т в него изменения ил и дополне ния, либо прекра тят его полность ю или в част и, поскольку поручите ль при отс утс твии своего соглас ия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ ственност и.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае измене ния обязат ельст ва отвечать перед кредитором на измене нных услов иях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не уста новлены, но обеспече нное обязат ельств о изменилось , то поручите ль отвеча ет перед кре дитором на первоначаль ных у словиях обес печенного обя зательс тва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой ли ц за счет вс е того же под писывающего договор д иректора ко мпании. В ра мках пр иведенной конструк ции поручит елем можно сделать не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное лицо в ысту пает дирек тором. Оди н и тот же граж данин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в от ношения х с треть ими лицами, от их имени де йству ет без довер енности, созда вая для н их своими де йствиями пра ва и обязан ности. Соот ветст венно, поименовав в ос новн ом договоре такие компа нии с у казанием и х ОГРН и ИНН, можно у казат ь, что они также принимают на себя обязат ельст во солидарно от вечать пе ред кредито ром по вс ем обяза тельст вам должника на т ех же са мых условиях на весь срок действия ос новного договора и в пределах дв ух лет с момента его оконча ния.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действий . У пору чителей при это м сохраняе тся право на регрес с в отно шении всех в ыплаче нных им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручит елям), а в с лучае смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, смерт ь которого их не прекра щает, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Ана логично и в слу чае с мерти залогода теля, кредит ор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал сог ласие отве чать за неис полнение и ми своих о бязате льств. Р азумеетс я, поручитель несет ответ ственность по дол гам наследодат еля пере д кредиторо м в пре делах стоимос ти насле дственного иму ществ а.

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о том, что она не зависит от услов ий других с делок и с мерть любо го из должник ов не прек ращает обяза тельст в. При этом с ледует учитывать , что ответ ственност ь наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах ст оимости нас ледстве нного иму ществ а, которое к ним переходит ( ст. 1175 ГК РФ). При от сутс твии (недоста точности) нас ледстве нного имущест ва обязате льство прек ращает ся невозможност ью исполне ния пол ностью или в не достающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Су да РФ от 1 1.11.2008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое имущест во признаетс я выморочным и наследу ется госу дарством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечае т в пределах с тоимости перешедш его к нему наследств енного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходят , однако в договоре поручит ельств а ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе договора . В пе риод жиз ни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему пере ходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону т акое договорн ое ус ловие не против оречит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однак о поручите ль может дать соглас ие отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом изменен ии обязат ельств , за любых насле дников д олжника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствует закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвеча ет при нару шении долж ником свои х обязатель ств, в слу чае е го смерти при налич ии насле дников и наследстве нного иму щества в зыскание кред итной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимости нас ледст венного иму щества , если он дал свое согласие отв ечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, ч то при нцип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет ст оронам договора поручите льства включать в него любые у словия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в слу чае сме рти должн ика и при отс утств ии у него наследн иков поручите ль обяза н погасить дол г, закону не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что больш инство су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую конст рукцию. Пору чителя лу чше сдела ть в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет с олидарной, он бу дет отв ечать в том же объеме и на тех же самых услов иях, что и долж ник, в т ом числе и после смерт и последнего и при отс утств ии у него наследн иков. В слу чае с мерти должника и при отс утст вии у него насле дников пору читель ст ановится во в сех обязат ельства х перед кредит ором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитывая наличие п оложитель ных суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть . Данное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и п олучить допол нительн ый инстру мент защиты сво их инт ересов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния догово ра поручи тельст ва одновременно с закл ючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ра нее него. Поэто му д оговор по ручительс тва можно зак лючить в любо й момент .

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручитель ство и зал ог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельств а заемщика можно о беспечива ть независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих орга низаций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а также обеспечитель ным пла тежом (с т. ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для у добства вправ е осложн ить сам кре дитный догов ор дополните льными обес печите льными обя зательс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но является сам заемщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные от ношения в их с овокупнос ти, а не прибе гать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощает весь договор ный процес с.

В договоре пору чительст ва банку необходимо у казать, чт о поручительс тво дейст вует в течение всего срок а действия кре дитного до говора и еще в тече ние несколь ких ле т по его окон чании и ра спространяе тся оно на все без исключе ния обя зательс тва зае мщика, включая обя зательс тво по возврат у суммы осн овного до лга, проце нтов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительст ва у словия о сроке п оручитель ство счита ется выданным сроком на г од его выдач и.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обязывае тся перед ним и отвечать по всем без исключения обя зате льства м заемщика, включая де нежные и обязатель ства по возме щени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обязательс твам должника, к оторые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По общему прави лу пору читель отве чает с олидарно, если зак оном или договором не уста новлена су бсидиарная отве тстве нность, однако бу дет не лиш ним в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для к редитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые для кредитора предусма тривают дополните льные у словия для реа лизации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Так, на пример, в ст. 496 Швейцарск ого обязат ельст венного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивает объем его прав в отноше нии вс ех оста льных поручите лей, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют кре дитный до говор и не относят ся к тем обс тояте льствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ость пре кращения по ручитель ства.

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при удовле творении люб ым из них е го требова ний право на взыск ание уплачен ных су мм в порядке регресса к другим пору чителям такж е переход ит, посколь ку он заменяе т собой фигуру кредитора во в сех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы име ются и в зару бежных прав опорядках, наприме р, в § 769 Г ражда нского уложен ия Германи и "Совме стное поручит ельство" преду смотре но на этот сче т следу ющее законо положение : если нес колько лиц в ысту пят поручите лями по одному обязатель ству , они отвечают ка к солидарные д олжники, даже е сли не примут поручите льство с овместно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кре дитный договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного до говора с указанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по вс ем или все го срока его де йствия и в течение несколь ких лет по его ок ончании. Возможность заключе ния договора с рассма триваемым у словием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допуст имой в силу принципа с вободы до говора (ст . 421 ГК РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на случа й, если ее контра ге нт нарушит св ои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юриди ческой силе рав нозначна дву сторонне му договору пору чительс тва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставшее поручите лем, в ос новном договоре выделят ь отдельно й строко й в конце тек ста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку та кого требования зак он не преду сматрива ет. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдельно го доку мента предст авит ель контрагента может и не с огласить ся, в то вре мя как огово рку о принят ии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текст основного дог овора и поме щенную сре ди множ ества его условий, он может попрос ту не за метить.

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольку гражданс кое зако нодатель ство не преду сматрива ет так ого основания отка за от исп олнения при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении догово ра вни мания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридичес кие лица приоб рета ют и осущес твляют с вои гражданские п рава св оей волей и в своем и нтересе . Они свободны в у ста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противоре чащих законо дательс тву условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание догов ора на каждо й страни це или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого докуме нта. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, эт о обстояте льство не да ет оснований директору с сылаться на то, что пору чительс тво не воз никло, посколь ку закон не содержит таких обя зательных треб ований к форме догово ра, как пр остав ление подпис и сторон на каждой с транице или прошива ние всех стра ниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор между компа ниями бу дет сс ылка на тот фак т. Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или част ично, определяет и контрол ирует направления е е хозяйстве нной деятель ности, то целесообразн ость принят ия им на себя поручи тельст ва по ее обяза тельст вам вытека ет из факта корпора тивного у частия в не й.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом у частия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручительс тва обу словлена т аким участием. П ри этом ус тановленна я ограниче нная ответ ственност ь владельца компании (в пре делах стои мости внес енного вклада, кроме случа я доведения ее до банкрот ства) в данном слу чае не имеет никакого з начения, поско льку владелец компа нии вправ е доброволь но принять на себя до полнительну ю отве тстве нность по ее обяза тельст вам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вв еден в за блуждение, вк люченная в т екст догов ора огов орка о пору чительст ве являе тся нес праведливой и ущемл яет его права, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказатель ствами (с т. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляетс я соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, поскольку закон не пре дусмат ривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо указывае т Белов В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли отражение ка к воля поручителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь такое обязательс тво".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручите льства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства в лечет е го недействите льность. Дру гих специальн ых услови й для договора поручитель ства законодательс твом не пре дусмотре но. Включен ие оговорк и о принятии поручитель ства в ос новной договор считае тся соблюде нием п исьменной формы догов ора пору чительст ва (Апелля ционное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент к омпа нию, од нако и прежн ий руковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отве чать за не е только в перио д осуще ствления пол номочи й руководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе су да.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновременн о с ним и ком панией.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдел ать макс имально возможн ыми. Как известно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия основн ого договора , поск ольку нару шенные обязат ельст ва могут су ществов ать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности по ручителя , следу ет указыват ь все обяза тельства должника по основн ому догов ору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неус тойки, возме щение у бытков и др.) и ли добавить оговорку о том, что пору чительс тво распрост раняетс я на все бе з исключения обя затель ств а должника перед кред иторо м.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного договора в несу т в него изменения ил и дополне ния, либо прекра тят его полность ю или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего соглас ия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ ственност и.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого договор пору чительст ва может предус матривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изменения обязате льств а отвечать перед кредитором на измене нных ус ловиях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ст ановлены, но обеспече нное обязат ельств о изменилос ь, то поручите ль отвеча ет перед кре дитором на первоначаль ных ус ловиях обеспе ченного обя зательс тва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции поручит елем можно сделать не только дире ктора к омпании, подп исываю щего от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и т от же граж данин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в от ношения х с треть ими лицами, от их имени де йству ет без довере нности, созда вая для н их своими действиями пра ва и обязан ности. Соответст венно, поименовав в основн ом договоре такие компа нии с у казанием их ОГРН и ИНН, можн о указат ь, что они такж е принимают на себя обяза тельст во солидар но отвечать перед кредито ром по все м обязат ельст вам должника на т ех же са мых условиях на весь срок действия ос новного договора и в пределах дв ух лет с момента его о кончания.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей пр и этом сохраняе тся право на регресс в отноше нии всех в ыплаче нных им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годате лям, пору чителям), а в случае смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, смерт ь которого их не прекра щает, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Аналог ично и в слу чае с мерти зало годателя, кредит ор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество счит аетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисполне ние ими сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследодат еля перед к редиторо м в пре делах стоимос ти насле дственного иму ществ а.

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от ус ловий других сделок и с мерть любо го из должник ов не пре кращает обя зательс тв. При этом с ледует учитывать, чт о ответ стве нность наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах ст оимости нас ледстве нного иму щества , которое к ним переходит ( ст. 1175 ГК РФ). Пр и отсут ствии (недост аточности) нас ледстве нного имущест ва обязате льство пре кращаетс я невозможност ью исполне ния пол ностью ил и в недостающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда РФ от 1 1.11.2008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое имущест во признаетс я выморочным и наследу ется госу дарством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечае т в пределах с тоимости перешедш его к нему наследст венного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходят, о днако в договоре поручит ельств а ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе до говора. В период жизни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его с мерти к нему пере ходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону т акое договорное ус ловие не против оречит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дать соглас ие отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом изменен ии обязат ельств , за любых наследн иков дол жника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствует закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из следующег о. Поручите ль отвеча ет при нару шении долж ником свои х обязатель ств, в слу чае е го смерти при налич ии наследн иков и наследстве нного иму щества взыскание кред итной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследстве нного иму ществ а, если он дал свое согласие отв ечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, ч то при нцип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет ст оронам договора поручите льства включать в него любые ус ловия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в слу чае сме рти должника и при отсу тств ии у него наследн иков поручит ель обяза н погасить дол г, закону не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую конст рукцию. Пору чителя лу чше сдела ть в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет с олидарной, он бу дет отв ечать в том же объеме и на тех же самых услов иях, что и долж ник, в т ом числе и после смерт и последнего и при отс утств ии у него наследн иков. В слу чае с мерти должника и при отс утс твии у него насле дников пору читель ст ановится во в сех обязат ельств ах перед кредитором на его ме сто и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитывая наличие п оложитель ных суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть . Данное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и получить допол нительн ый инстру мент защиты сво их инте ресов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния договора поручи тельст ва одновременно с зак лючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ра нее него. Поэто му догово р пору чительс тва мож но заключить в любо й момент .

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручитель ство и зал ог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельств а заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих орга низаций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а также обеспечитель ным плате жом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Ба нк для у добства вправ е осложн ить сам кре дитный дог овор дополните льными обес печите льными обяза тельст вами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но являетс я сам заемщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулирова ть различные от ношения в их совокупнос ти, а не прибе гать для этого к ра зличным дог оворным моде лям, что з начительно у прощае т весь договорный процес с.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво дейст вует в течение всего с рока действия кре дитного до говора и еще в тече ние несколь ких лет по е го оконча нии и ра спространяе тся оно на все без исключе ния обя зательс тва зае мщика, включая обя зательс тво по возврат у суммы осн овного дол га, про центов за пользов ание, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительс тва у словия о сроке пору чительст во счит ается выданным сроком на год его в ыдачи.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ним и отвечат ь по всем без исключения обя зате льства м заемщика, включая де нежные и обязатель ства по возме щению у бытков, по выплате неуст ойки, по любым обязатель ствам должника, к оторые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По общему правилу поручит ель отве чает с олидарно, если зак оном или договором не уста новлена су бсидиарная отве тстве нность, однако бу дет не лишн им в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для к редитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных ст ран, которые для кредитора предусма тривают до полнител ьные у словия для реа лизации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Так , например, в ст. 496 Швейцарс кого обязате льстве нного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивает объем его прав в отноше нии вс ех оста льных поручите лей, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют кре дитный до говор и не относятс я к тем обст ояте льства м, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возмож ность прекращения по ручите льства .

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при удовле творении люб ым из них е го требова ний право на взыс кание уплаче нных су мм в порядке регресса к другим пору чителям так же переход ит, посколь ку он заменяе т собой фи гуру кредитора во в сех обязат ельства х с должником. От метим, что похожие но рмы име ются и в зару бежных прав опорядках, например, в § 769 Г ражда нского уложен ия Германи и "Совме стное поручит ельство" преду смотре но на этот сче т следу ющее законо положение : если нес колько л иц высту пят поручите лями по одному обязатель ству , они отвечают как солидар ные должн ики, даже е сли не приму т поручитель ство сов местно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного догово ра с у казанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по все м или всего с рока его де йствия и в течение неск ольких лет по его о кончании. Возможность заключе ния договора с рассма триваемым у словием зако ном прям о не преду смотрена , однако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допуст имой в силу принципа с вободы договора (ст . 421 ГК РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на случа й, если ее контра ге нт нарушит св ои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юриди ческой силе рав нозначна дву сторонне му договору пору чительс тва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставшее поручителем, в основ ном договоре выделят ь отдельно й строко й в конце те кста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку такого т ребования зак он не преду смат ривает. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдельно го доку мента предс тавитель контрагента м ожет и не с огласить ся, в то вре мя как огово рку о пр инятии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текст основного догов ора и поме щенную сре ди множ ества его услов ий, он может попрос ту не заметить.

Тот факт, что пору читель не заметил да нного у словия при подписании д оговора, не и меет пра вового значе ния, поскольк у гражда нское зако нодательст во не преду сматрива ет та кого основания отк аза от исп олнения при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении до говора вни мания на то или иное его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридичес кие лица пр иобрета ют и осущес твляют с вои гражданские п рава св оей волей и в с воем и нтересе . Они свободн ы в уста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противореча щих законо датель ству условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание догов ора на каждо й страни це или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого докуме нта. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обстояте льство не да ет оснований директору с сылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, поск ольку закон не содержит таких обя зательных тре бовани й к форме догово ра, как пр оста вление подпис и сторон на ка ждой ст ранице или прошива ние всех ст раниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор между компа ниями бу дет сс ылка на тот фак т. Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и контрол ирует на правления е е хозяйстве нной деятель ности, то целесообразн ость принят ия им на себя поручит ельств а по ее обя зательс твам вытека ет из факта корпо ративного у частия в не й.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача п о ее обязате льства м поручительс тва обу словлена т аким участием. П ри этом ус тановленная огра ниченная ответ ственност ь владельца компании (в пре делах стои мости внес енного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротст ва) в да нном слу чае не имеет никакого з начения, поско льку владелец компа нии впра ве доброволь но принять на себя до полнительну ю ответ ственност ь по ее обя зательс твам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вв еден в за блуждение, вк люченная в т екст догов ора огов орка о пору чительст ве являе тся нес праведливой и ущемляе т его прав а, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказате льствами (с т. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляетс я соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, поскольку закон не пре дусмат ривает е го обязатель ное оформлен ие в виде одного доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо указыва ет Белов В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли отраже ние как воля поручителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь такое обязательс тво".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручите льства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства в лечет е го недействите льность. Дру гих специальн ых услови й для договора поручитель ства законода тельс твом не пре дусмот рено. Включен ие оговорк и о принят ии поручитель ства в ос новной договор считае тся соблюде нием пись менной фор мы догов ора пору чительст ва (Апелля ционное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на при нятие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент компа нию, однако и прежний ру ковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отве чать за не е только в перио д осуще ствления пол номочий ру ководите ля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе су да.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае спора с поручите лем или о дновременн о с ним и ком панией.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Ка к известно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком дейст вия основн ого договора , поскольк у нару шенные обязат ельст ва могут су ществов ать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности пору чителя, с леду ет указыват ь все обяза тельства должника по основн ому догов ору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неус тойки, возмещ ение убыт ков и др.) и ли добавить оговорку о том, что пору чительс тво распрост раняетс я на все бе з исключения обя затель ства долж ника перед кре диторо м.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного договора в несу т в него изменения ил и дополне ния, либо прекра тят его полность ю или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего соглас ия не долже н отвечат ь в слу чае, если у величится размер его ответ ственност и.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предус матривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изменения обязате льства отвечать пере д кредитором на измене нных ус ловиях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обес печенное обязат ельст во изменилос ь, то поручите ль отвеча ет перед кре дитором на первоначаль ных у словиях обеспече нного обязат ельс тва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделать не только дире ктора компа нии, подп исываю щего от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и тот же гражда нин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в от ношения х с треть ими лицами, от их имени де йству ет без довере нности, созда вая для них с воими действиями пра ва и обяза нности. Соответст венно, поименовав в основн ом договоре такие компа нии с у казанием их ОГ РН и ИНН, можн о указа ть, что они такж е принимают на себя обяза тельс тво солидар но отвечат ь перед кредито ром по все м обязат ельст вам должника на т ех же са мых условиях на весь срок действия основного договора и в предела х двух лет с момента его о кончания.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей пр и этом сохраняе тся право на регресс в отноше нии всех в ыплаченн ых им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случае смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, смерт ь которого их не прекра щает, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Аналог ично и в слу чае сме рти залогода теля, кредит ор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным за логом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеет ся, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследода теля перед к редиторо м в преде лах стоимос ти насле дственног о имуществ а.

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от усло вий других сделок и с мерть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом с ледуе т учитывать, чт о ответ ственност ь наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах с тоимости на следстве нного иму щества , которое к ним пере ходит (ст. 1175 ГК РФ). Пр и отсут ствии (недост аточности) нас ледстве нного имущест ва обязат ельств о прекращаетс я невозможность ю исполне ния пол ностью ил и в недостающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда Р Ф от 11.11.2 008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое имущест во признаетс я выморочным и наследу ется госу дарством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечает в пределах ст оимости перешед шего к нему наследст венного иму ществ а. К поручителю о бязанност и должника не переходят, о днако в договоре по ручит ельств а ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе до говора. В период жизни поручитель от вечает солидарно с должником , а в слу чае его с мерти к нему пе реходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону т акое договорное услов ие не противо речит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь соглас ие отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельств , за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствуе т закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвеча ет при нару шении долж ником свои х обязатель ств, в слу чае е го смерти при налич ии наследн иков и насле дственно го иму щества взыскание кред итной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследстве нного иму щества , если он дал свое согласие от вечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, ч то при нцип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет ст оронам договора поручите льства включать в него любые у словия, не прот иворечащ ие закон у. Услов ие о том, что в слу чае с мерти должника и при отс утствии у него наследн иков пору читель обяза н погасить долг, зако ну не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую конст рукцию. Поручит еля лу чше сдела ть в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет с олидарной, он бу дет отв ечать в том же объеме и на т ех же самых услов иях, что и долж ник, в т ом числе и после смерт и последнего и при отс утств ии у него наследн иков. В слу чае смерт и должника и при отс утс твии у него насле дников пору читель с тановится в о всех обязат ельств ах перед кредитором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитывая наличие п оложитель ных суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть. Дан ное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и получить дополнительн ый инстру мент защиты св оих инте ресов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния договора поручит ельст ва одновременно с зак лючен ием основно го договора, к оторый о н обеспеч ивает, или ра нее него. Поэто му догово р пору чительст ва можно закл ючить в любо й момент .

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручитель ство и зал ог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельств а заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих ор ганизаций, вкл ючая банк и и страхов ые компани и, а также обеспечитель ным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Ба нк для у добства впра ве осложн ить сам кре дитный дог овор дополните льными обес печите льными обяза тельст вами (например, в ключив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но являетс я сам зае мщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулирова ть различные от ношения в их совокупн ости, а не прибе гать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощае т весь договор ный процес с.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво дейст вует в течение всего с рока действия к редитног о договора и еще в тече ние несколь ких лет по его оконча нии и распрос траняе тся оно на все без исключе ния обя зательс тва зае мщика, включая обя зательс тво по возврат у суммы осн овного долга, процентов за пользов ание, неу стойки и иных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительс тва у словия о сроке пору чительс тво считае тся выданным сроком на год его в ыдачи.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечат ь по всем без исключения обязат ельства м заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещению у бытков, по выплате не уст ойки, по любым обязатель ствам должника, к оторые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По общему правилу поручите ль отвеча ет сол идарно, если зак оном или договором не уст ановлена су бсидиарная отве тстве нность, однако бу дет не лишн им в догово ре поручитель ства с пециально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные акты зарубе жных ст ран, которые для кредитора предусма тривают до полнительн ые ус ловия для реа лизации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Та к, наприме р, в ст. 496 Швейцарс кого обязате льстве нного закона на этот сче т предус мотрено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивает объем его прав в отноше нии вс ех оста льных поручите лей, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва поручит елей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют к редитный до говор и не относятс я к тем обст оятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает в озможность прекращения поручите льства .

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвеча ет по самост оятель ному договору, и при удовле творении люб ым из ни х его требова ний право на взыска ние уплаче нных су мм в порядке регресса к другим пору чителям та кже переход ит, поско льку он заменяе т собой фи гуру кредитора во вс ех обязат ельств ах с должником. От метим, что похожие но рмы име ются и в зару бежных прав опорядках, например, в § 769 Г ражданского у ложен ия Германи и "Совме стное поручит ельств о" предусмотре но на этот с чет следу ющее законо положение : если нес колько лиц в ыступят поручите лями по одному обязате льству , они отвечают как солидар ные должн ики, даже е сли не приму т поручитель ство сов местно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручит ельства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного догово ра с у казанием на то, чт о лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по все м или всего срока его дейст вия и в течение нес кольких лет по его о кончании. Возможност ь заключе ния договора с расс матриваемым у словием зако ном прямо не преду смотрена , однако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допус тимой в силу принципа с вободы до говора (ст. 421 Г К РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на случа й, если ее контра гент нарушит с вои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юриди ческой силе рав нозначна дв усторонне му договору пору чительст ва и избавляет от необхо димости его отде льного заключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставшее поручителе м, в основно м договоре в ыделят ь отдельно й строко й в конце те кста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку такого т ребования зак он не преду смат ривает. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдель ного доку мента предс тавитель контрагента мож ет и не со гласить ся, в то вре мя как огово рку о пр инятии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текст основного догов ора и поме щенную среди множ ества его услов ий, он может попрос ту не заметить.

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет пра вового значе ния, поскольк у гражда нское зако нодательст во не предус матривае т такого ос нования от каза от исп олнения при нятого обя зательс тва, как при заклю чении до говора вни мания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридичес кие лица пр иобрета ют и осущес твляют с вои гражданские п рава св оей волей и в своем и нтересе . Они свободны в у ста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противоре чащих законо датель ству условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание догов ора на каждо й страни це или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого докуме нта. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обстояте льство не да ет оснований директору с сылатьс я на то, что пору чительст во не воз никло, поск ольку закон не содержит таких обя зательных тре бовани й к форме догово ра, как проста вление подпис и сторон на каждой с транице или прошива ние всех ст раниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор между компа ниями бу дет сс ылка на тот фак т. Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и контрол ирует на правления е е хозяйстве нной деятель ности, то целесообразн ость принят ия им на себя поручит ельс тва по ее обя зательс твам вытека ет из факта корпо ративного у частия в не й.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом у частия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручительс тва обу словлена т аким участием. П ри этом ус тановленная огр аниче нная ответ ственност ь владельца компании (в пре делах стои мости внесе нного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротст ва) в данном слу чае не имеет никакого з начения, поско льку владелец компа нии впра ве доброволь но принять на себя до полнительну ю ответ стве нность по ее обяза тельст вам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вв еден в за блуждение, вклю ченная в т екст догов ора огов орка о пору чительст ве являе тся нес праведливой и ущемляе т его права, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказате льствами (с т. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляетс я соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, поскольку закон не пре дусмат ривает е го обязатель ное оформлен ие в виде одного доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо указывае т Белов В.А., "ва жно... чт обы в письменном в иде нашли отражение ка к воля поручителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь такое обя зательс тво".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства в лечет е го недействите льность. Дру гих специальн ых услови й для договора поручитель ства за конодательс твом не пре дусмот рено. Включен ие оговорк и о принятии поручитель ства в ос новной договор считае тся соблюде нием пись менной формы догов ора пору чительст ва (Апелля ционное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на принят ие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент к омпа нию, однако и прежн ий руковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отве чать за не е только в перио д осуще ствления пол номочий ру ковод ителя. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе су да.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае спора с поручите лем или о дновременн о с ним и ком панией.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как известно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия основн ого договора , поскольк у нару шенные обязат ельст ва могут су ществовать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности пору чителя , следу ет указыват ь все обяза тельства должника по основн ому догов ору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неус тойки, возме щение у бытков и др.) и ли добавить оговорку о том, что пору чительс тво распрост раняетс я на все бе з исключения обя затель ства д олжника перед кре диторо м.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного договора в несу т в него изменения ил и дополне ния, либо прекра тят его полность ю или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего соглас ия не долже н отвечат ь в слу чае, если у величится размер его ответ ственност и.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае измене ния обязате льства отвечать перед кредитором на измене нных ус ловиях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязат ельств о изменилось , то поручите ль отвеча ет перед кре дитором на первоначаль ных ус ловиях обеспече нного обя зательс тва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделать не только дире ктора компа нии, подп исываю щего от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и тот же граж данин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в от ношения х с треть ими лицами, от их имени де йству ет без довере нности, созда вая для н их своими де йствиями пра ва и обязан ности. Соответст венно, поименовав в ос новн ом договоре такие компа нии с у казанием их ОГ РН и ИНН , можн о указат ь, что они такж е принимают на себя обяза тельст во солидар но отвечать перед кредито ром по все м обязат ельств ам должника на т ех же с амых условиях на вес ь срок дейст вия основног о договора и в предела х двух лет с момента е го оконча ния.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей при это м сохраняе тся право на регресс в отноше нии всех в ыплаче нных им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, пору чителям), а в случае смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, смерт ь которого их не прекра щает, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Аналог ично и в слу чае см ерти зало годателя, кредит ор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неис полне ние ими сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследодат еля перед к редиторо м в пре делах стоимос ти насле дственного иму ществ а.

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от ус ловий других сделок и с мерть любо го из должник ов не пре кращает обя зательс тв. При этом с ледует учитывать, чт о ответс тве нность наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах с тоимости нас ледстве нного иму щества , которое к ним переходит (ст. 1175 ГК РФ). Пр и отсут ствии (недост аточности) нас ледстве нного имущест ва обязат ельство пре кращаетс я невозможность ю исполне ния пол ностью ил и в недостающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда Р Ф от 1 1.11.2008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое имущест во признаетс я выморочным и наследу ется госу дарством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечает в пределах с тоимости перешед шего к нему наследст венного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходят, о днако в договоре поручит ельств а ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе до говора. В период жизни поручитель отвеча ет солидарно с должником , а в слу чае его с мерти к нему пере ходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону т акое договорное услови е не против оречит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дать соглас ие отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельств , за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствует закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из с ледующег о. Поручите ль отвеча ет при нару шении долж ником свои х обязатель ств, в слу чае е го смерти при налич ии наследн иков и нас ледстве нного иму щества взыскание кред итной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследстве нного иму ществ а, если он дал свое согласие от вечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, ч то при нцип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет ст оронам договора поручите льства включать в него любые у словия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в слу чае сме рти должника и при отс утствии у него наследн иков поручит ель обяза н погасить дол г, зако ну не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-таки данный подхо д не поддерж ивае т, кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителе м следуе т использовать другую к онструкцию. По ручителя лу чше сде лать в кре дитном договоре , и тог да его ответ ственност ь будет солидарной, он будет от вечать в том же объеме и на тех ж е самых у словиях, что и должник, в том числе и после сме рти после днего и при от сут ствии у него наследн иков. В слу чае сме рти должн ика и при от сут ствии у него нас ледников по ручитель становится во всех обяза тельст вах перед кре дитором на его место и обя зан их ис полнить на тех же условиях и в т ом же объе ме".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитывая наличие п оложитель ных суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть. Данное у словие позволит е му у прочить свое по ложение и получить дополнительн ый инстру мент защиты св оих инте ресов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния договора поручит ельст ва одновременно с зак лючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ра нее него. Поэто му догово р пору чительст ва мож но заключить в любо й момент .

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручитель ство и зал ог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельств а заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих орга низаций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а также обеспечитель ным плате жом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Ба нк для у добства вправ е осложн ить сам кре дитный дог овор дополните льными обес печите льными обяза тельст вами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но являетс я сам заемщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулирова ть различные от ношения в их совокупнос ти, а не прибе гать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощае т весь договорный процес с.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво дейст вует в течение всего с рока действия кре дитного до говора и еще в тече ние несколь ких лет по е го оконча нии и рас пространяе тся оно на все без исключе ния обя зательс тва заемщика , включая обя зательс тво по возврату суммы осн овного долга, про центов за поль зование, неу стойки и иных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительс тва у словия о сроке пору чительс тво считае тся выданным сроком на год его в ыдачи.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними отвечат ь по всем без исключения обя зате льства м заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возме щению у бытков, по выплате неуст ойки, по любым обязатель ствам должника, к оторые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По общему правилу поручите ль отве чает с олидарно, если зак оном или договором не уст ановлена су бсидиарная отве тстве нность, однако бу дет не лишн им в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кредитора , чем отдельн ые законодат ельные акты зарубе жных ст ран, которые для кредитора предусма тривают до полнительн ые у словия для реа лизации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Так , наприме р, в ст. 496 Швейцарс кого обязате льстве нного закона на этот сче т предус мотрено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивает объем его прав в отноше нии вс ех оста льных поручите лей, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва поруч ителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют к редитный до говор и не относятс я к тем обст оятель ства м, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возмож ность прекращения по ручите льства .

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при удовле творении люб ым из них е го требова ний право на вз ыскание уплаче нных су мм в порядке регресса к другим пору чителям та кже переход ит, поско льку он заменяе т собой фи гуру кредитора во в сех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы име ются и в зару бежных прав опорядках, например, в § 769 Г ражданск ого уложе ния Германи и "Совме стное поручит ельств о" предусмотре но на этот с чет следу ющее законо положение : если нес колько лиц в ысту пят поручите лями по одному обязате льству , они отвечают как солидар ные должн ики, даже е сли не приму т поручитель ство сов местно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного догово ра с у казанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по все м или всего срок а его де йствия и в течение нес кольких лет по его о кончании. Возможност ь заключе ния договора с расс матриваемым у словием зако ном прям о не преду смотрена , однако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допуст имой в силу принципа с вободы договора (ст. 421 ГК РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на случа й, если ее контра ге нт нарушит св ои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юриди ческой силе рав нозначна дву сторонне му договору пору чительст ва и избавляет от необхо димости его отде льного заключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставшее поручителе м, в основно м договоре выделят ь отдельно й строко й в конце тек ста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку такого т ребования зак он не преду смат ривает. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдель ного доку мента предс тавитель контрагента мож ет и не с огласить ся, в то вре мя как огово рку о пр инятии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текст основного догов ора и поме щенную сре ди множ ества его условий, он может попрос ту не заметить.

Тот факт, что пору читель не заметил да нного у словия при подписании д оговора, не и меет пра вового значе ния, поскольк у гражда нское зако нодательст во не предус матрива ет та кого основания от каза от исп олнения при нятого обя зательс тва, как при заклю чении до говора вни мания на то или иное его ус ловие. Граж дане (физические лица) и юридичес кие лица пр иобрета ют и осуще ствляют свои гражданские п рава с воей волей и в с воем инт ересе . Они свободны в у ста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противореча щих законо датель ству условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание догов ора на каждо й страни це или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого докуме нта. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обстояте льство не да ет оснований директору с сылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, поск ольку закон не содерж ит таких о бязательных тре бовани й к форме д оговора, как проста вление подпис и сторон на ка ждой ст ранице или прошива ние всех ст раниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор между компа ниями бу дет сс ылка на тот фак т. Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и контрол ирует направления е е хозяйстве нной деятель ности, то целесообразн ость принят ия им на се бя поручит ельств а по ее обязат ельс твам вытек ает из факта корпо ративного у частия в не й.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача п о ее обязате льства м поручительс тва обу словлена т аким участием. П ри этом ус тановленная огра ниченная от вет ственност ь владельца компании (в пределах стои мости внес енного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротс тва) в да нном слу чае не имее т никакого з начения, поско льку владелец компа нии впра ве доброво льно принят ь на себя до полнитель ную ответ ственност ь по ее обя зательс твам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в за блуждение, вк люченная в т екст догов ора огов орка о пору чительст ве являе тся нес праведливой и ущемляе т его прав а, то сво ю позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказате льства ми (ст. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляетс я соблюде нием простой письме нной формы до говора пору чительст ва, поскольку закон не предусмат ривает е го обязательное оф ормлен ие в виде одного доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо указыва ет Белов В.А., "важно... чт обы в пись менном в иде нашли отраже ние как воля поручителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь такое обязательс тво".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручите льства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства в лечет е го недействите льность. Дру гих специальн ых услови й для договора поручитель ства законода тельст вом не пре дусмот рено. Включен ие оговорк и о принят ии поручитель ства в ос новной договор считае тся соблюде нием пись менной фор мы догов ора пору чительст ва (Апелля ционное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на при нятие пору чительст ва не было, поск ольку он не представ лял в тот момент компа нию, однако и прежний ру ковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отв ечать за не е только в перио д осуще ствления пол номочий ру ководите ля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе су да.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае спора с поручите лем или о дновременн о с ним и ком панией.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как известно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия основн ого договора , поскольк у нару шенные обязат ельст ва могут су ществов ать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности пору чителя, с ледует указыват ь все обяза тельства должника по основн ому догов ору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неус тойки, возмещ ение убытков и др.) и ли добавить оговорку о том, что поручительс тво распрост раняетс я на все бе з исключения обя затель ства долж ника перед кре диторо м.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного договора в несу т в него изменения ил и дополне ния, либо прекра тят его полность ю или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего согласия не долж ен отвеча ть в слу чае, ес ли увеличится разме р его отве тств енности.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительс тва може т предус матривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изменения обязате льства отвечать пере д кредитором на измене нных ус ловиях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязат ельст во изменилос ь, то поручите ль отвеча ет перед кре дитором на первоначаль ных у словиях обеспече нного обязат ельст ва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделать не только дире ктора компа нии, подп исываю щего от ее име ни договор, н о и дру гие компан ии, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и тот же гражда нин може т быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в от ношения х с треть ими лицами, от их имени де йству ет без довере нности, созда вая для них с воими де йствиями пра ва и обяза нности. Соответст венно, поименовав в основн ом договоре такие компа нии с у казанием их ОГ РН и ИНН, можно у каза ть, что они такж е принимают на себя обяза тельс тво солидар но отвечат ь перед кредито ром по все м обязат ельст вам должника на т ех же са мых условиях на весь срок действ ия основного договора и в предела х двух лет с момента его о кончания.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей пр и этом сохраняе тся право на регресс в отноше нии всех в ыплаченн ых им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, смерт ь которого их не прекра щает, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Аналог ично и в слу чае сме рти залогодат еля, кредит ор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми своих обя зательс тв. Разуме ется, пору читель нес ет ответстве нность по долгам нас ледодате ля перед кре дитором в п ределах с тоимости наследст венного имуще ства.

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других сделок и с мерть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом с ледуе т учитывать, чт о ответ ственност ь наследников зало годателя или пору чителя дейст вуе т только в пределах с тоимости на следств енного иму щества , которое к ним пере ходит (с т. 1175 ГК РФ). Пр и отсут ствии (недост аточности) нас ледстве нного имущест ва обязат ельств о прекращаетс я невозможность ю исполне ния полно стью ил и в недостающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда Р Ф от 11.11.2 008 №36 -В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое имущест во признаетс я выморочным и наследу ется госу дарством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечает в пределах ст оимости переше дше го к нему насле дственно го имущес тва. К поручит елю обяза нности долж ника не пере ходят, о днако в догов оре пору чительс тва ничто не ме шает соглас овать обра тное, что не противоре чит свободе договора. В период жизни пору читель отве чает с олидарно с долж ником, а в случа е его смерт и к нему перехо дят его обяза нности в обязатель стве. За кону так ое договорное у словие не против оречит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельств , за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствуе т закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвеча ет при нару шении долж ником свои х обязатель ств, в с лучае е го смерти при налич ии наследн иков и насле дственно го иму щества взыскание кред итной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследстве нного иму щества , если он дал свое согласие от вечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, ч то при нцип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет ст оронам договора поручите льства включать в него любые у словия, не прот иворечащ ие закон у. Услов ие о том, что в слу чае с мерти должника и при отс утствии у него наследн иков пору читель обяза н погасить долг, зако ну не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую конст рукцию. Пору чителя лучше сдела ть в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет с олидарной, он бу дет отв ечать в том же объеме и на т ех же с амых ус ловиях, что и долж ник, в т ом числе и после смерт и последнего и при отс утств ии у него наследн иков. В слу чае смерт и должника и при отс утс твии у него насле дников пору читель с тановится в о всех обязат ельств ах перед кредитором на его место и обяза н их исполн ить на тех же у словиях и в том ж е объе ме".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитывая наличие п оложитель ных суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть. Дан ное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и получить дополнительн ый инстру мент защиты св оих инте ресов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния договора поручит ельст ва одновременно с за ключен ием основно го договора, к оторый о н обеспеч ивает, или ра нее него. Поэт ому догово р пору чительст ва можно заключ ить в любо й момент .

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручитель ство и зал ог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельств а заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от любых коммер ческих ор ганизаций, вкл ючая банк и и страхов ые компани и, а также обеспечитель ным плате жом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Ба нк для у добства впра ве осложн ить сам кре дитный дог овор дополните льными обе спечите льными обяза тельст вами (например, в ключив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но являетс я сам заемщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулирова ть различные от ношения в их совокупнос ти, а не прибе гать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, чт о значительно у прощае т весь договорный процес с.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво дейст вует в течение всего с рока действия к редитног о договора и еще в тече ние несколь ких лет по его оконча нии и распрос траняетс я оно на все без исключе ния о бязательс тва зае мщика, включая обя затель ство по возврат у суммы осн овного долга, процент ов за пользов ание, неу стойки и иных платеж ей. При от сутс твии в договоре поручительс тва у словия о сроке пору чительс тво считае тся выданным с роком на год его в ыдачи.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без исключения обя зате льства м заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещению у бытков, по выплате не уст ойки, по любым обязатель ствам долж ника, которые воз никну т в буду щем (ст . 361 ГК РФ). По обще му прави лу поручите ль отвеча ет солидарн о, если зак оном или договором не уст ановлена су бсидиарная отве тстве нность, однако бу дет не лишн им в догово ре поручитель ства с пециально у казат ь на солидарн ый характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законода тельн ые акты зару бежных ст ран, которые для кредитора предусма тривают до полнительн ые ус ловия для реал изации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Та к, наприме р, в ст. 496 Швейцарс кого обязате льстве нного закона на этот счет предус мотрено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивает объем его прав в отноше нии вс ех оста льных поручите лей, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва поручит елей заемщик а, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют к редитный до говор и не относятс я к тем обст оятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает в озможность прекращения по ручите льства .

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвеча ет по самост оятель ному договору, и при удовле творении люб ым из ни х его требова ний право на взыска ние уплаче нных су мм в порядке регресса к другим пору чителям та кже переход ит, поско льку он заменяе т собой фи гуру кредитора во вс ех обязат ельств ах с должником. О тметим, что похожие но рмы име ются и в зару бежных пра вопорядках, например, в § 769 Г ражданского у ложен ия Германи и "Совме стное поручит ельство" преду смотре но на этот сче т следу ющее законо положение : если нес колько лиц в ыступят поручите лями по одному обязате льству , они отвечают как солидар ные должн ики, даже е сли не приму т поручитель ство сов местно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручит ельств а с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного догово ра с у казанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по все м или всего срока его дейст вия и в течение нес кольких лет по его о кончании. Возможност ь заключе ния договора с расс матриваемым у словием зако ном прямо не преду смотрена , однако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допуст имой в силу принципа с вободы до говора (ст. 421 Г К РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на случа й, если ее контра гент нару шит с вои обязат ельства . Указанная оговор ка по свое й юриди ческой силе рав нозначна дв усторонне му договору пору чительст ва и избавляет от необхо димости его отде льного заключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставшее поручителе м, в основно м договоре в ыделять отдельно й строко й в конце те кста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку такого т ребования зак он не преду сматрив ает. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдель ного доку мента предс тавитель контрагента мож ет и не со гласитьс я, в то в ремя как огово рку о пр инятии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текст основного догов ора и поме щенную среди множе ства его услов ий, он может попрос ту не заметить.

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет пра вового значе ния, поскольк у гражда нское зако нодательст во не предус матривае т такого ос нования от каза от исп олнения при нятого обя зательс тва, как при заклю чении до говора вни мания на то или иное его услов ие. Гражда не (физические лица) и юридичес кие лица пр иобрета ют и осуще ствляют свои гражданские п рава с воей волей и в с воем инте ресе. Они свобо дн ы в уста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противореча щих законода тельс тву условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание догов ора на каждо й страни це или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого докуме нта. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой ст ранице, это обстояте льство не да ет основа ний директору с сылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, поскольку закон не содерж ит таких о бязательных тре бовани й к форме д оговора, как проста вление подпис и сторон на ка ждой ст ранице или про шивание всех ст раниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор между компа ниями бу дет сс ылка на тот фак т. Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и к онтролиру ет на правления е е хозяйстве нной деятель ности, то целесообразн ость принят ия им на се бя пору чительств а по ее обязат ельств ам вытекает из факта корпо ративного у частия в ней.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача п о ее обязат ельств ам поручитель ства обу словлена т аким уча стием. При этом у становленная ограниче нная ответс твенность владель ца компании (в пределах ст оимости внес енного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротс тва) в да нном слу чае не имеет никакого з начения, поско льку владелец компа нии впра ве доброво льно принят ь на себя до полнитель ную ответ стве нность по ее обязат ельст вам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение , включенная в текст договора ог оворка о пору чительс тве явля ется нес праведливой и ущемля ет его права, то св ою позицию он должен будет подтвердить кон кретными доказате льства ми (ст. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письме нной формы до говора пору чительс тва, поскольку закон не предусма тривает е го обязательное офо рмление в виде одного доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо указыва ет Белов В.А., "важно... чт обы в письме нном виде нашли отраже ние как воля поручителя обя заться, т ак и воля кред итора пр инять такое обязательс тво".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручите льства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства в лечет е го недействите льность. Дру гих специальн ых услови й для договора поручитель ства законода тельст вом не преду смотрен о. Включен ие оговорк и о принят ии поручитель ства в основной договор считае тся соблюде нием пись менной фор мы договора пору чительст ва (Апелля ционное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на при нятие пору чительст ва не было, поск ольку он не представ лял в тот момент компа нию, однако и прежний ру ководите ль сможет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отв ечать за не е только в перио д осуще ствления пол номочий ру ководите ля. В связи с этим луч ше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе су да.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае спора с поручит елем или о дновреме нно с ним и к омпание й.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком дейст вия основн ого договора , поскольк у нару шенные обязат ельства могут существов ать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности пору чителя, с ледуе т указывать все обя зательства должника по основн ому догов ору (у плата су ммы основного дол га, процентов, неус тойки, возмещ ение убытк ов и др.) или д обавить оговорку о том, что поручительс тво распрост раняетс я на все бе з исключения обя затель ства долж ника перед кред итором.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае , если стороны основ ного договора в несу т в него изме нения ил и дополне ния, либо прекра тят его полност ью или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего согласия не должен от вечат ь в слу чае, если у величится размер его ответ ственност и.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва може т предус матривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изменения обязат ельства отвечать пере д кредитором на измене нных ус ловиях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льст во изменилос ь, то поручит ель отве чает перед кре дитором на первоначаль ных у словиях обеспече нного обяза тельст ва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделать не только ди ректора компа нии, подп исывающего от ее име ни договор, н о и дру гие компан ии, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и тот же гражда нин може т быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в от ношения х с треть ими лицами, от их имени де йству ет без довере нности, созда вая для них с воими де йствиями права и обяза нности. Соответст венно, поименовав в основн ом догово ре такие компа нии с у казанием их О ГРН и ИНН, можно у казать , что они такж е принимают на себя обя зательс тво солидар но отвечат ь перед кредито ром по все м обязат ельст вам должника на те х же самых у словиях на весь срок действ ия основного договора и в предела х двух лет с момента его о кончания.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), неразумност и его действ ий. У пору чителей пр и этом сохраняе тся право на регресс в отноше нии всех в ыплаченн ых им сумм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, смерт ь которого их не прекра щает, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Аналог ично и в слу чае сме рти залогодат еля, кредитор не те ряет обес печения. Права на имуще ство переходя т по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеет ся, поручите ль несет ответственность по долгам наследода теля перед к редиторо м в преде лах стоимост и наследс твенного имуществ а.

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и с мерть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом с ледуе т учитывать , что ответ ственност ь наследников зало годател я или пору чителя дейст вуе т только в пределах с тоимости на следств енного иму щества , которое к ним пере ходит (с т. 1175 ГК Р Ф). Пр и отсут ствии (недост аточности) на следств енного имущест ва обязат ельств о прекращает ся невозможност ью исполне ния полнос тью или в недо стающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда Р Ф от 11.11.2 008 №36 -В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое иму щество пр изнаетс я выморочным и наследу ется госу дарством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечает в пределах с тоимости пере шедш его к нему наследст венного иму ществ а. К поручителю о бязанност и должника не переходят , однако в договоре по ручите льства ничто не мешает согласова ть обратное, чт о не прот ивореч ит свободе до говора. В период жизни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае е го смерти к нему пе реходят его обязанност и в обязат ельст ве. Закону т акое договорное услов ие не противоре чит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за любых и ных долж ников, при л юбом изме нении обязат ельст в, за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствуе т закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязатель ств, в с лучае е го смерти при налич ии наследн иков и насле дственно го имущес тва взыска ние кред итной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследств енного иму щества , если он дал свое с огласие отве чать за нового должника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, ч то при нцип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет ст оронам договора поручите льства включать в не го любые у словия, не противореча щие закон у. Услов ие о том, что в слу чае с мерти должника и при отс утствии у него наследников поручите ль обяза н погасить долг, зако ну не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем с ледует использовать дру гую конст рукцию. Пору чителя лу чше сделат ь в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет солидарной, он бу дет отв ечать в том же объеме и на тех же с амых условиях, чт о и долж ник, в том числе и после с мерти после днего и при отсу тствии у него насле дников. В слу чае с мерти должника и при отс утс твии у него нас ледников по ручитель становитс я во всех обяза тельст вах перед кре дитором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в т ом же об ъеме".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитывая наличие п оложитель ных суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть. Дан ное ус ловие позволит е му упр очить свое по ложение и получить дополнительн ый инстру мент защиты св оих инте ресов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния догово ра поручит ельст ва одновременно с закл ючение м основно го договора, к оторый о н обеспеч ивает, или ра нее него. Поэт ому догово р пору чительст ва можно заключ ить в любо й момент.

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитн ых обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручитель ство и зал ог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельств а заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммерче ских ор ганизаций, вкл ючая банк и и страхов ые компани и, а также обеспечитель ным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для удобст ва впра ве осложн ить сам кре дитный дог овор дополните льными обе спечите льными обяза тельст вами (например, в ключив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но являетс я сам зае мщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позвол ит ему у регулирова ть различные от ношения в их совокупн ости, а не п рибегать для этого к разл ичным дог оворным моделя м, что з начительно у прощае т весь договорный процес с.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего с рока действия к редитног о договора и еще в тече ние несколь ких лет по его оконча нии и распрос траняетс я оно на вс е без исключе ния о бязательс тва зае мщика, включая обя затель ство по возврат у суммы осн овного долга, процент ов за пользова ние, неу стойки и иных плате жей. Пр и отсут ствии в договоре поручительс тва у словия о сроке поручительс тво счита ется в ыданным сроком на г од его выда чи.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещению у бытков, по выплате неуст ойки, по любым обя затель ствам долж ника, которые воз никну т в буду щем (ст . 361 ГК РФ). По обще му прави лу поручит ель отвеча ет солидарно, ес ли закон ом или договором не уст ановлена су бсидиарная отве тстве нность, однако бу дет не ли шним в догово ре поручите льства специально у казать на солидарн ый характе р ответ ственности пору чителя перед ба нком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законода тельн ые акты зару бежных ст ран, которые для кредитора предусма тривают до полнительн ые ус ловия для реализа ции кред итором сво их требован ий к пору чителю. Та к, наприме р, в ст. 496 Швейцарс кого обязате льстве нного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивает объем его прав в отноше нии вс ех оста льных поручите лей, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва поручит елей заемщик а, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют кредитны й договор и не относятс я к тем обс тоятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает в озможность прекращения поручите льства .

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвеча ет по самост оятель ному договору, и при удовле творении люб ым из ни х его требова ний право на взыска ние уплачен ных су мм в порядке регресса к другим пору чителям та кже переход ит, поско льку он заменяе т собой фи гуру кредитора во вс ех обязате льства х с должнико м. Отметим, что похожие нормы и меются и в зару бежных правопорядках, например, в § 769 Г ражданского у ложен ия Германии " Совмес тное поручит ельств о" предусмотре но на этот с чет следу ющее законо положение : если нес колько лиц в ыступят поручителя ми по одному о бязате льству , они отвечают как солидар ные должн ики, даже если не приму т поручитель ство сов местно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льств а с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного догово ра с у казанием на т о, что лицо, под писавшее до говор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по все м или всего срока его дейст вия и в т ечение неско льких лет по его о кончании. Возможност ь заключе ния договора с расс матриваемым у словием зако ном прямо не преду смотрена, о днако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допус тимой в силу принципа с вободы до говора (ст. 421 Г К РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополнит ельную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на слу чай, если ее контра гент нару шит свои обязател ьства . Указанная оговор ка по свое й юриди ческой силе рав нозначна дв усторонне му договору пору чительст ва и избавляет от необходим ости его от дельного заключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставшее поручителе м, в основно м договоре в ыделять отдельной с троко й в конце те кста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку такого т ребования зак он не преду сматривае т. Более того, на заключе ние догово ра поручит ельства в виде отдель ного доку мента предс тавитель контрагента мож ет и не со гласитьс я, в то время как огово рку о пр инятии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текст основного догов ора и поме щенную сре ди множе ства е го условий, он может попрос ту не заметить.

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет пра вового значе ния, посколь ку гражда нское зако нодательс тво не предус матривае т такого основа ния отказа от исп олнения при нятого обя зательс тва, как при заклю чении до говора вни мания на то или иное его услов ие. Гражда не (физические лица ) и юридичес кие лица пр иобрета ют и осуще ствляют свои гражданские п рава с воей волей и в с воем инте ресе. Они свобо дны в у становле нии своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противоре чащих законо дательс тву условий догово ра.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации бу дет свидет ельств овать подписание дог овора на каждо й страни це или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого докуме нта. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обстояте льство не да ет основа ний директору с сылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, поскольку закон не содержит т аких о бязательных тре бовани й к форме д оговора, ка к проста вление подпис и сторон на ка ждой ст ранице или про шивание вс ех стра ниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор между компан иями бу дет сс ылка на тот фак т. Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и к онтролиру ет направ ления е е хозяйстве нной деятель ности, то целесообразн ость принят ия им на се бя пору чительств а по ее обязат ельств ам вытекает из факт а корпо ративного у частия в ней.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязат ельств ам поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становленная ограниче нная ответс твенность владельца компа нии (в пределах ст оимости внес енного вклада, к роме случа я доведения ее до банкротс тва) в да нном слу чае не имеет никакого значе ния, поско льку владелец компа нии впра ве доброво льно принят ь на себя до полнитель ную отве тстве нность по ее обязат ельст вам в рамках договор а пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в текст договора ог оворка о пору чительс тве явля ется нес праведливой и ущемля ет его права, то св ою позицию он должен будет подт вердить кон кретными доказате льства ми (ст. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письме нной формы до говора пору чительс тва, поскольку закон не предусма тривает е го обязательное офо рмление в виде одн ого докуме нта, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо ука зывает Белов В.А., "важно... чт обы в пись менном в иде нашли от ражение ка к воля поручителя обязаться , так и воля кре дитора пр инять такое обязатель ство".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства в лечет е го недействите льность. Дру гих специальн ых услови й для договора поручитель ства законода тельст вом не преду смотрено. Вк лючен ие оговорк и о принят ии поручитель ства в основной договор считае тся соблюде нием пись менной фор мы догов ора пору чительст ва (Апелляцион ное опреде ление Моск овского го родского су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительс тва не было, пос кольку он не представ лял в тот момент компа нию, однак о и прежн ий руководите ль сможе т заявить о т ом, что о н давал соглас ие отв ечать за нее только в перио д осу ществления пол номочий ру ководите ля. В связи с этим лучше такие фор мулировки не использова ть и не проверят ь лишний раз л ояльность к себе с уда.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае спора с поручит елем или о дновреме нно с ним и компание й.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком дейст вия основн ого договора , посколь ку нару шенные обязат ельств а могут су ществовать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности пору чителя, с ледуе т указывать все обязат ельства долж ника по основн ому догов ору (у плата су ммы основного дол га, процентов, неус тойки, возмещ ение убыт ков и др.) и ли добавить ог оворку о т ом, что поручитель ство рас пространяет ся на все без исключе ния обязате льства должника перед кред итором.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае , если стороны основ ного договора внесу т в него изме нения или до полнения, либо прекра тят его полност ью или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего согласия не должен от вечать в случа е, если у величится размер е го ответ стве нности.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изменения обязат ельств а отвечать пе ред кредитором на измене нных условия х.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает пере д кредитором на первоначаль ных у словиях обеспе ченного обяза тельст ва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведен ной констру кции пору чителем можно сделат ь не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и дру гие компан ии, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Оди н и тот же гражда нин може т быть д иректором в различных ко мпаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в от ношения х с треть ими лицами, от их имени де йству ет без довере нности, созда вая для них с воими де йствиями права и обязан ности. Соответст венно, поименовав в основн ом догово ре такие компа нии с у казанием их О ГРН и ИНН, можно у казать , что они также принимают н а себя обя зательс тво солидар но отвечат ь перед кредито ром по все м обязат ельст вам должника на те х же самых у словиях на весь с рок действ ия основного договора и в предела х двух лет с момента е го оконча ния.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей пр и этом сохраняе тся право на регрес с в отноше нии всех в ыплаченн ых им сумм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, смерт ь которого их не прекра щает, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Аналог ично и в слу чае сме рти залогодат еля, кредитор не теряе т обеспеч ения. Права на имуще ство переходя т по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет ответственность по долгам наследода теля пере д кредиторо м в преде лах стоимост и насле дственного иму щества .

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следуе т учитывать , что ответ ственност ь наследников зало годателя ил и пору чителя дейст вуе т только в пределах с тоимости наследств енного иму щества , которое к ним пере ходит (с т. 1175 ГК Р Ф). При отс утс твии (недост аточности) на следств енного имущес тва обязат ельств о прекращает ся невозможност ью исполне ния полнос тью или в недос тающе й части нас ледстве нного иму щества ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда РФ от 11.11.2 008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсу тствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое иму щество призна ется в ыморочным и наследу ется гос ударством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечает в пределах с тоимости пе решедш его к нему нас ледст венного иму ществ а. К поручителю о бязаннос ти должника не переходят , однако в договоре по ручите льства ничто не мешает с огласовать обратное, чт о не прот ивореч ит свободе до говора. В период жиз ни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему переходят его обяза нности в обязат ельст ве. Закону т акое договорн ое услов ие не противоре чит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных долж ников, при л юбом изме нении обязат ельст в, за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельство, и такое у словие соот ветствуе т закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязате льств, в с лучае его смерти при налич ии насле дников и нас ледстве нного имуще ства взыска ние кредитно й задолже нности с него возможн о только в пределах стоимост и наследств енного иму щества , если он дал свое согласие отве чать за ново го должника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, ч то при нцип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет ст оронам договора поручите льства включать в не го любые ус ловия, не прот ивореча щие закон у. Услов ие о том, что в слу чае с мерти должника и при отс утствии у него наследников поручите ль обяза н погасить долг, зако ну не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем с ледуе т использовать другую конст рукцию. Пору чителя лу чше сделат ь в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет солидарной, он бу дет от вечать в том же объеме и на тех же с амых условиях, чт о и долж ник, в том числе и после сме рти последнего и при от сут ствии у него наследн иков. В слу чае сме рти должника и при отсу тст вии у него наследник ов пору читель с тановится в о всех обязат ельст вах перед кредитором на его место и обяза н их испо лнить на те х же у словиях и в том же объе ме".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитывая наличие п оложитель ных суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть. Дан ное ус ловие позволит е му упрочить свое по ложение и получить дополнительн ый инстру мент защиты св оих инте ресов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязат ельное требов ание о нео бходимости заключе ния догово ра поручит ельст ва одновременно с закл ючение м основно го договора, к оторый о н обеспеч ивает, или ра нее него. П оэтому договор пору чительс тва можно заключ ить в любо й момент.

Стандартными способам и обеспече ния исполнения к редитн ых обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручитель ство и зал ог, му ниципальные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельств а заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммерче ских органи заций, вкл ючая банк и и страхов ые компани и, а также обеспечитель ным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для удобст ва вправе осложнить сам кре дитный дог овор допол нительным и обеспечите льными обяза тельст вами (наприме р, включив в него у словие о залоге имущес тва, е сли залогодателем од новремен но являетс я сам зае мщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулирова ть различные от ношения в их совокупн ости, а не п рибегать для этого к разл ичным дог оворным моделя м, что з начительно у прощает вес ь договорный процесс.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действ ия кредитног о договора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и рас пространяет ся оно на в се без исключе ния обяза тельс тва зае мщика, включая обя затель ство по возврат у суммы осн овного долга , процент ов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. Пр и отсут ствии в договоре поручитель ства у словия о сроке поручительс тво счита ется в ыданным сроком на г од его выдач и.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включа я денеж ные и обязате льства по возмещени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обя зательс твам должника , которые в озникну т в буду щем (ст . 361 ГК РФ). По обще му прави лу поручит ель отвеча ет солидарно, е сли закон ом или дог овором не уст ановлена су бсидиарная отве тств енность, однако бу дет не ли шним в догово ре поручите льства специально у казать на солидарный ха ракте р ответ ственност и поручителя пере д банком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные акты зару бежных ст ран, котор ые для кредит ора предусма тривают до полнитель ные ус ловия для реализа ции кред итором сво их требован ий к пору чителю. Та к, наприме р, в ст. 496 Швейцарс кого обязат ельств енного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей свое го заемщика, что н икак не затрагивает объем его прав в отноше нии все х оста льных поручите лей, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва поручит елей заемщик а, равно как и замена одних по ручите лей другими, не изменяют кредитны й договор и не относят ся к тем обс тоятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ост ь прекращен ия поручите льства .

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятель ному договору, и при удов летворении люб ым из ни х его требова ний право на взыска ние уплачен ных су мм в порядке ре гресса к другим пору чителям та кже переход ит, поско льку он заменя ет собой фигуру кредитора во вс ех обязате льства х с должником. От метим, что похожие нормы и меются и в зару бежных правопорядках, например, в § 769 Г ражданск ого уложен ия Германи и "Совмес тное поручите льств о" предусмотре но на этот с чет следу ющее законо положен ие: если нес колько лиц в ыступят поручителя ми по одному обязательс тву , они отвечают как солидар ные должн ики, даже если не приму т поручите льство с овместно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного д оговора с у казанием на т о, что лицо, подписавшее до говор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по все м или всего срока его дейс твия и в т ечение нескольк их лет п о его о кончании. Возможност ь заключе ния договора с расс матриваемым у словием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не п ротивореч ит ему , следоват ельно, признает ся допус тимой в силу принципа свободы до говора (ст. 421 Г К РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополнит ельную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на слу чай, если ее конт рагент на рушит свои обязатель ства. У казанная оговор ка по свое й юриди ческой силе рав нозначна дв уст ороннему договору пору чительст ва и избавляет от необходим ости его отдель ного заключе ния. При этом нет необход имости ли цо, ставшее поручителе м, в основно м договоре в ыделять отдельной с трокой в ко нце текс та договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольк у так ого требования зак он не преду сматрива ет. Более того, на заключе ние догово ра поручит ельств а в виде отдель ного доку мента предс тавите ль контрагента мож ет и не со гласитьс я, в то время как оговорку о принят ии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текс т основного догов ора и поме щенную сре ди множе ства е го условий, он мож ет попрос ту не заметить .

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет правового значе ния, посколь ку гражда нское зако нодательс тво не преду сматривае т такого основа ния отка за от исполнен ия при нятого обя зательс тва, как при заклю чении до говора вни мания на то или иное его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юр идическ ие лица пр иобрет ают и осу ществляют свои гражданск ие права с воей волей и в своем инт ересе. О ни свободны в у становле нии своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределени и любых не противоре чащих законо дательс тву условий догово ра.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации бу дет свидет ельств овать подписание дог овора на каждо й страни це или его прошивка с проставле нием под писей на обо роте про шитого доку мента. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обс тоятел ьство не дает основа ний директору с сылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, поскольку закон не содержит т аких обязат ельных тре бовани й к форме д оговора, ка к проста вление подпис и сторон на к аждой ст ранице или про шивание вс ех стра ниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор между компан иями бу дет ссылка на тот фа кт. Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и контрол ирует напра вления ее хозяйственно й деяте льности, то целесообразн ость принят ия им на се бя пору чительст ва по ее обязат ельст вам вытекает из факт а корпора тивного уча стия в ней.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становленная ограниче нная ответс твенность владельца компа нии (в преде лах стои мости внес енного вклада, к роме случа я доведения ее до банкротс тва) в да нном слу чае не имеет никакого значе ния, поско льку в ладелец компа нии впра ве доброво льно принят ь на себя до полнитель ную отве тстве нность по ее обязат ельст вам в рамках договора поручит ельств а.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о поручительс тве явля ется не справедливой и ущемля ет его права, то св ою позицию он должен будет подт вердить кон кретными доказате льства ми (ст. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора поручительс тва, посколь ку закон не предусма тривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, подписа нного обе ими стор онами. Как с праведливо ука зывает Бе лов В.А., "важно... чт обы в пись менном в иде нашли от ражение ка к воля пору чителя обязаться , так и воля кре дитора пр инять такое обязатель ство".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства в лечет е го недействите льность. Дру гих специальн ых услови й для догово ра поручитель ства за конодательс твом не преду смотре но. Включение оговорк и о принят ии поручитель ства в основной договор считае тся с облюдением пис ьменной фор мы догов ора пору чительст ва (Апелляцион ное определе ние Мос ковского го родского су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, пос кольку он не предста влял в тот моме нт компа нию, одна ко и прежн ий руководит ель сможе т заявить о т ом, что он дав ал соглас ие отв ечать за нее только в пе риод осу ществле ния полномочий ру ководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не проверят ь лишний раз л ояльность к себе с уда.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручит елем или о дновреме нно с ним и компание й.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком дейст вия основн ого догов ора, посколь ку нару шенные обязат ельств а могут су ществовать и после прекращен ия договора . Форму лируя у словие об объеме ответс твенности по ручителя , следуе т указывать все обязат ельства долж ника по основн ому догов ору (у плата су ммы основного дол га, процентов, неу стойки, возмещ ение у бытков и др.) и ли добавить ог оворку о т ом, что пору читель ство рас пространяет ся на все без исключе ния обязате льства должника перед кред итором.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае , если стороны основ ного договора внесу т в него изме нения ил и дополнения, либо прекрат ят е го полност ью или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего согласия не должен от вечать в случа е, если у величится размер е го ответ стве нности.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать за ранее да нное согласие пору чителя в случае изменения обязат ельств а отвечать пе ред кредитором на измене нных услов иях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает пере д кредитором на первоначаль ных у словиях обеспе ченного обяза тельст ва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделат ь не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и другие ко мпан ии, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и тот же гражда нин може т быть д иректором в различных ко мпаниях.

Выполняя в н их функци и единоличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в отно шениях с т реть ими лицами, от их имени де йству ет без довере нности, созда вая для н их своими де йствиями прав а и обязан ности. Соотв етст венно, поименовав в основн ом догово ре такие компа нии с у казанием их О ГРН и ИНН, можно у казат ь, что они также принимают на себя обязат ельс тво солидар но отвечат ь перед кредито ром по вс ем обязат ельст вам должника на те х же са мых условиях на весь с рок действия ос новног о договора и в предела х двух лет с момента е го оконча ния.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей пр и этом сохраняе тся право на регрес с в отноше нии всех в ыплаченн ых им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя затель ствам пору чителя, сме рть которого их не прекраща ет, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Аналог ично и в слу чае сме рти залогодат еля, кредитор не теря ет обеспече ния. Права на имуще ство переходя т по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет о тветственность по долгам наследода теля пере д кредиторо м в пре делах стоимост и насле дственного иму щества .

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязатель ств. При этом следуе т учитывать , что ответ ственност ь наследников зало годателя ил и пору чителя дейст вует только в пределах с тоимости наследств енного иму щества , которое к ним пере ходит (с т. 1175 ГК Р Ф). При отс утс твии (недоста точности) на следств енного имущес тва обязат ельств о прекращает ся невозможност ью исполне ния пол ностью или в недос тающе й части насле дственно го иму щества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, Определе ние Верхов ного Суда РФ от 11.11.2 008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у не го наследников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое иму щество приз нается в ыморочным и нас ледуе тся гос ударством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечает в пределах с тоимости пе решедш его к нему на следств енного иму ществ а. К поручителю о бязаннос ти должника не переходят , однако в договоре по ручите льства ничто не мешает с огласоват ь обратное, что не прот ивореч ит свободе до говора. В период жиз ни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему пере ходят его обяза нности в обязат ельст ве. Закону такое договорн ое услов ие не противоре чит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом изме нении обязат ельст в, за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельств о, и такое у словие со ответствуе т закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязате льств, в с лучае его смерти при на личии насле дников и нас ледстве нного имуще ства в зыскание кредит ной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследств енного иму щества , если он дал свое согласие отве чать за ново го должн ика.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, чт о принц ип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет ст оронам договора поручите льства включать в не го любые ус ловия, не прот иворечащ ие закон у. Услов ие о том, что в слу чае с мерти должника и при отс утствии у него наследников поручите ль обяза н погасить дол г, закону не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем с ледуе т использовать другую конс трукцию. Пору чителя лу чше сделат ь в кредитно м договоре, и тогда е го ответс твенност ь будет солидарной, он бу дет от вечать в том же объеме и на тех же с амых услов иях, что и долж ник, в том ч исле и после сме рти последне го и при от сут ствии у него наследн иков. В слу чае сме рти должника и при отсу тст вии у него наследник ов пору читель ст ановится во всех обязат ельст вах перед кредитором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том же объеме".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитыва я наличие п оложительн ых суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть. Дан ное ус ловие позволит е му упрочить свое по ложение и п олучить дополнительн ый инст румент защиты с воих инте ресов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное тре бование о нео бходимост и заключе ния догово ра поручи тельст ва одновременно с закл ючен ием основно го договора, к оторый о н обеспеч ивает, или ранее него. Поэтому договор пору чительс тва можно заключ ить в любо й момент.

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитн ых обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручите льство и зал ог, му ниципальные и государс твенные гара нтии и пр. Обязат ельст ва заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих органи заций, вкл ючая банк и и страхов ые компани и, а также обеспечитель ным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для удобс тва вправе осложнит ь сам кредитн ый дог овор допол нительным и обеспечите льными обя зательс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателе м одновремен но являетс я сам зае мщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные от ношения в их совокупн ости, а не п рибегать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощает весь договор ный процесс.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитног о договора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и рас пространяет ся оно на в се без исключе ния обяза тельст ва заемщика , включая обя затель ство по возврат у суммы осн овного долга , процент ов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре поручитель ства у словия о сроке поручитель ство счита ется в ыданным сроком на г од его выдач и.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включа я денеж ные и обязате льства по возмещени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обя зательс твам должника, кот орые воз никну т в буду щем (ст . 361 ГК РФ). По о бщему прави лу поручит ель отве чает солидарно, е сли закон ом или дог овором не у ста новлена су бсидиарная отв етств енность, однако бу дет не ли шним в догово ре поручите льства специально у казать на солидарный характер от ветс твенност и поручителя пере д банком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных ст ран, котор ые для кред итора предус матривают до полнитель ные у словия для реализа ции кред итором сво их требован ий к пору чителю. Та к, наприме р, в ст. 496 Швейцарс кого обязат ельств енного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей свое го заемщика, что н икак не затрагивает объем его прав в отноше нии все х остальных поручител ей, кот орый остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручителе й другими, не изменяют кредитны й договор и не относят ся к тем обс тоятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ость прек ращения поручит ельства .

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении люб ым из ни х его требова ний право на взыска ние уплачен ных су мм в порядке ре гресса к дру гим поручит елям та кже переход ит, поско льку он заме няет собой фигуру кредитора во вс ех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы и меются и в за рубежных правопорядка х, например, в § 769 Г ражданс кого уложен ия Германи и "Совмес тное поручите льство" преду смотрено на этот с чет следу ющее зак оноположен ие: если нес колько лиц в ыступя т поручителя ми по одному обязательс тву , они отвечают ка к солидар ные должн ики, даже если не приму т поручите льство с овместно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка в ключает ся в те кст основного д оговора с у казанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по все м или всего срока его дейс твия и в т ечение нескольк их лет п о его оконча нии. Возможност ь заключе ния договора с расс матриваемым у словием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не п ротивореч ит ему, с ледовате льно, признае тся допус тимой в силу принци па свободы до говора (ст . 421 ГК РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и зако нных интерес ов на слу чай, если ее конт рагент на рушит свои обязатель ства. У казанная оговор ка по свое й юриди ческой силе ра внозначна двуст ороннему договору пору чительст ва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. П ри этом нет необход имости ли цо, ставше е поручителе м, в основно м договоре в ыделять отдельно й строкой в ко нце текс та договора, где ст ороны ставя т свои подписи , посколь ку та кого требования зак он не преду сматрива ет. Более того, на заключе ние догово ра поручит ельст ва в виде отде льного доку мента пре дставите ль контрагента может и не со гласить ся, в то вре мя как оговорк у о принят ии пору чительс тва, имплементи рованну ю в текс т основного дог овора и поме щенную сре ди множе ства е го условий, он мож ет попрос ту не за метить.

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поск ольку граж данское зако нодательс тво не преду сматривае т такого ос нования отка за от исполне ния при нятого обяза тельс тва, как при заключении до говора вни мания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридическ ие лица приоб рет ают и осу ществляют свои гражданск ие права своей волей и в своем инт ересе. О ни свободны в у становле нии своих пра в и обязан ностей на основе до говора и в о пределени и любых не противоре чащих законо дательс тву условий догово ра.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации бу дет свидет ельств овать подписание дог овора на каждо й страни це или его прошивка с проставле нием подписе й на оборот е про шитого доку мента. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обс тоятель ство не да ет основа ний директору ссылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, поскольк у закон не содержит т аких обяза тельных треб ований к форме д оговора, ка к проста вление подпис и сторон на к аждой с транице или про шивание в сех стра ниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной договор между компан иями бу дет ссылка на тот факт . Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и контрол ирует напра вления ее хозяйственно й деятельнос ти, то целесообразн ость при нятия им на се бя пору чительст ва по ее обязат ельст вам вытека ет из факта корпора тивного уча стия в ней.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словле на таким уча стием. При этом у становле нная ограниче нная ответ ственност ь владельца к омпании (в преде лах стои мости внесе нного вклада , кроме слу чая доведения ее до банкротс тва) в данном слу чае не имеет никакого зна чения, поско льку в ладелец компа нии впра ве доброво льно пр инять на себя до полнитель ную отве тстве нность по ее обяза тельст вам в рамка х договора пору чительств а.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется не справедливой и ущемля ет его права, то св ою позицию он должен будет подт вердить кон кретными доказатель ства ми (ст. 56 ГПК Р Ф).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительс тва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, подписа нного обе ими стор онами. Как с праведливо ука зывает Бе лов В.А., "важно... чт обы в пись менном в иде нашли от ражение ка к воля пору чителя обяза ться, т ак и воля кре дитора пр инять так ое обязатель ство".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства влечет е го недействитель ность. Других с пециальн ых услови й для догово ра поручитель ства за конодательс твом не пре дусмотре но. Включение оговорк и о принятии поручитель ства в основной договор считае тся с облюдением пис ьменной фор мы догов ора пору чительст ва (Апелляцион ное определе ние Московс кого горо дского су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не предста влял в тот моме нт компа нию, одна ко и прежн ий руководит ель сможе т заявить о том, что он дав ал согласие отве чать за не е только в пе риод осу ществле ния полномочий ру ководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использоват ь и не пр оверя ть лишний ра з лояльност ь к себе с уда.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновреме нно с ним и компание й.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком дейст вия основн ого догов ора, посколь ку нару шенные обязат ельст ва могут су ществовать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме ответс твенности по ручителя , следуе т указыват ь все обяза тельства долж ника по основн ому договору (у плата су ммы основного дол га, процентов, неу стойки, возмещ ение у бытков и др.) и ли добавить ог оворку о т ом, что пору чительст во распрост раняет ся на все без исключе ния обязате льства должника перед кред итором.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае , если стороны основ ного договора внес ут в него изме нения ил и дополнения, либо прекрат ят его полностью или в час ти, поскольку поручите ль при отс утст вии своего согласия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ стве нности.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать за ранее данное согла сие пору чителя в случае изменения обязат ельств а отвечать перед кредитором на измене нных услов иях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обеспе ченного обяза тельст ва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделат ь не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и другие ко мпании, в которых да нное л ицо высту пает директ ором. Оди н и тот же гражда нин може т быть д иректором в различных ко мпаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в отно шениях с т ретьими л ицами, от их имени де йству ет без довере нности, созда вая для н их своими де йствиями прав а и обязан ности. Соотв етст венно, поименовав в о сновн ом догово ре такие компа нии с у казанием их О ГРН и ИНН, можно у казат ь, что они также принимают на себя обязат ельст во солидарно о твечат ь перед кредито ром по вс ем обязат ельст вам должника на те х же са мых условиях на весь с рок действия ос новного договора и в предела х двух лет с момента е го оконча ния.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей при это м сохраняе тся право на регрес с в отно шении всех в ыплаченн ых им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя затель ствам пору чителя, сме рть которого их не прекраща ет, а дела ет обязанной ст ороно й его наследн иков. Аналог ично и в слу чае сме рти залогодат еля, кредитор не теря ет обеспече ния. Права на имущест во переходя т по нас ледству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам насле додателя пере д кредиторо м в пре делах стоимост и насле дственного иму щества .

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязатель ств. При этом следу ет учитывать , что ответ ственност ь наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах ст оимости наследст венного иму щества , которое к ним пе реходит (с т. 1175 ГК Р Ф). При отс утс твии (недоста точности) насле дственного имущес тва обязат ельст во прекращает ся невозможност ью исполне ния пол ностью или в недос тающе й части насле дственно го имущес тва (п. 1 с т. 416 ГК РФ, Опреде ление Верхов ного Суда РФ от 11.11.2 008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое иму щество приз нается в ыморочным и нас ледуе тся госу дарством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечае т в пределах с тоимости пе решедш его к нему на следств енного иму щества . К поручителю о бязаннос ти должника не переходят , однако в договоре по ручите льства ничто не мешает с огласоват ь обратное, что не прот иворечит с вободе до говора. В период жиз ни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему пере ходят е го обязаннос ти в обяза тельст ве. Закону такое договорн ое ус ловие не противоре чит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельст в, за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельств о, и такое у словие соот ветствует закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при на личии насле дников и нас ледстве нного иму щества в зыскание кредит ной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследств енного иму щества , если он дал свое согласие отве чать за ново го долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, чт о принц ип свобод ы договора (ст . 421 ГК РФ) позв оляет с торонам договора поручите льства включать в него любые ус ловия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в слу чае с мерти должника и при отс утствии у него наследников поручите ль обяза н погасить дол г, закону не противоре чит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем с ледуе т использовать другую конс трукцию. Пору чителя лу чше сделат ь в кредитно м договоре, и тогда е го ответс твенность бу дет с олидарной, он бу дет от вечать в том же объеме и на тех же с амых услов иях, что и долж ник, в том ч исле и после смерт и последнего и при от сут ствии у него наследн иков. В слу чае сме рти должника и при отсу тст вии у него наследник ов пору читель ст ановится во в сех обязат ельст вах перед кредит ором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том же объеме".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитыва я наличие п оложительн ых судебн ых прецеден тов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть . Данное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и п олучить допол нительн ый инст румент защит ы своих интересов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимост и заключе ния догово ра поручи тельст ва одновременно с закл ючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ранее него. Поэтому договор пору чительс тва можно заключ ить в любо й момент.

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитн ых обязате льств в ба нковской практ ике являют ся поручите льство и зал ог, му ниципальные и государс твенные гара нтии и пр. Обя зат ельст ва заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих органи заций, вкл ючая банк и и страхов ые компани и, а также обеспечитель ным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для удобс тва вправе осложнит ь сам кредитн ый договор до полните льным и обеспечит ельными обя зательс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новременно являет ся сам за емщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные от ношения в их с овокупн ости, а не п рибегать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощает весь договор ный процес с.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного до говора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и рас пространяет ся оно на в се без исключе ния обяза тельст ва заемщика, в ключая обя затель ство по возврат у суммы осн овного долга , проце нтов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пор учитель ства у словия о сроке поручитель ство счита ется выданным сроком на г од его выдач и.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обязательс твам должника, кот орые воз никнут в буду щем (ст . 361 ГК РФ). По о бщему прави лу поручит ель отве чает солидарно, е сли закон ом или дог овором не у ста новлена су бсидиарная ответ ств енность, однако бу дет не ли шним в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя пере д банком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые для кред итора предус матривают дополните льные у словия для реа лизации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Так, на пример, в ст. 496 Швейцарс кого обязат ельств енного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей свое го заемщика, чт о никак не затрагивае т объем его пра в в отноше нии все х остальных поручителе й, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручителе й другими, не изменяют кредитны й договор и не относят ся к тем обс тоятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ость прек ращения по ручитель ства.

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении лю бым из них его требова ний право на взыск ание уплачен ных су мм в порядке регресса к другим пору чителям такж е переход ит, поско льку он заме няет собой фигуру кредитора во вс ех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы имеют ся и в за рубежных правопорядка х, напр имер, в § 769 Г ражданс кого уложен ия Германи и "Совмес тное поручите льство" преду смотрено на этот сче т сле дующее за коноположен ие: если нес колько лиц в ысту пят поручителя ми по одному обязатель ству , они отвечают ка к солидарные д олжни ки, даже если не приму т поручите льство с овместно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного д оговора с у казанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или иной с тороны, сч итаетс я с ней с олидарно обяза нной по вс ем или всего с рока его де йствия и в течение несколь ких лет по его оконча нии. Возможность заключен ия догово ра с расс матриваемым у словием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не п ротивореч ит ему , следоват ельно, признаетс я допус тимой в силу принци па свободы до говора (ст . 421 ГК РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и зако нных интерес ов на слу чай, если ее конт рагент на рушит свои обязатель ства. У казанная оговор ка по своей юридиче ской силе ра внозначна двуст ороннему договору пору чительст ва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставше е поручите лем, в ос новном договоре в ыделять отдельно й строко й в конце текс та договора, где сторон ы ставят свои подписи , посколь ку та кого требования зак он не преду сматрива ет. Более того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отде льного доку мента представите ль контрагента может и не со гласить ся, в то вре мя как огово рку о принят ии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текс т основного дог овора и поме щенную сре ди множе ства е го условий, он мож ет попрос ту не за метить.

Заявление дире ктора компа нии о нес огласии со с воим поручит ельством т олько на стадии предъя вления к нему т ребований кредиторо м су д также оценивает в пользу кредитора .

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскол ьку граж данское зако нодательс тво не преду сматрива ет так ого основания отка за от исп олнения при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении до говора в нимания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридическ ие лица приоб ретают и осущес твляют свои гражданс кие права своей волей и в своем инт ересе. О ни свободны в у ста новлении своих пра в и обязан ностей на основе договора и в о пределени и любых не противоре чащих законо дательс тву условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание дог овора на каж дой стра нице или его прошивка с проставле нием подписе й на оборот е прошито го докум ента. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обс тояте льство не да ет оснований директору ссылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, посколь ку закон не содержит т аких обяза тельных треб ований к форме догово ра, как проста вление подпис и сторон на к аждой с транице или прошивание в сех стра ниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной договор между компан иями бу дет ссылка на тот факт . Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или част ично, определяет и контрол ирует на правления е е хозяйственно й деятель ности, то це лесообразно сть при нятия им на се бя пору чительст ва по ее обязат ельст вам вытека ет из факта корпора тивного у частия в ней.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становле нная ограниче нная ответ ственност ь владельца компании (в пре делах стои мости внесе нного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротс тва) в данном слу чае не имеет никакого зна чения, поско льку в ладелец компа нии вправ е добровольно пр инять на себя до полнитель ную отве тстве нность по ее обяза тельст вам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется несправедливой и уще мляет его права, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказатель ствами (с т. 56 ГПК Р Ф).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо ука зывает Бе лов В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли отражение ка к воля пору чителя обяза ться, т ак и воля кред итора пр инять так ое обязатель ство".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства влечет е го недействитель ность. Других спе циальных у слови й для догово ра поручите льства за конодательс твом не пре дусмотре но. Включен ие оговорк и о принятии поручительс тва в ос новной договор считае тся с облюдением пис ьменной фор мы догов ора пору чительст ва (Апелляцион ное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент компа нию, од нако и прежн ий руковод итель сможе т заявить о том, что о н давал согласие отве чать за нее только в пер иод осу ществле ния полномочий ру ководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверять лишний раз л ояльност ь к себе с уда.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновременн о с ним и компание й.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия основн ого догов ора, посколь ку нару шенные обязат ельст ва могут су ществовать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме ответс твенности по ручителя , следуе т указыват ь все обяза тельства долж ника по основн ому договору (у плата суммы основ ного дол га, процент ов, неу стойки, возме щение у бытков и др.) и ли добавить оговорку о том, что поручительс тво распрос траняетс я на все без исключе ния обязат ельст ва должника перед кре диторо м.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае , если стороны основ ного договора внес ут в него изме нения ил и дополнения, либо прекрат ят его полностью ил и в части, п оскольк у поручите ль при отс утс твии своего соглас ия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ ственност и.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановле ния Плену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О некоторых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать за ранее данное согла сие пору чителя в случае изменения обязат ельств а отвечать перед кредитором на измене нных услов иях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обеспе ченного обяза тельст ва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделат ь не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное лицо в ысту пает дирек тором. Оди н и тот же граж данин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующи х субъект ов вовне, в отно шениях с третьими л ицами, от их имени дейст ву ет без дове ренности, созда вая для н их своими де йствиями прав а и обязан ности. Соот ветст венно, поименовав в ос новном д оговоре такие компа нии с у казанием и х ОГРН и ИНН, можно у казат ь, что они также принимают на себя обязат ельст во солидарно от вечать пе ред кредито ром по вс ем обяза тельст вам должника на те х же са мых условиях на весь срок действия ос новного договора и в пределах дв ух лет с момента е го оконча ния.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей при это м сохраняе тся прав о на регрес с в отно шении всех в ыплаче нных им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя затель ствам пору чителя, сме рть которого их не прекраща ет, а дела ет обязанной стор оной его насле дников. А налогично и в слу чае с мерти залогода теля, кредитор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследо дателя пере д кредиторо м в пре делах стоимос ти насле дственного иму ществ а.

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следу ет учитывать , что ответ стве нность наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах ст оимости нас ледств енного иму ществ а, которое к ним пе реходит ( ст. 1175 ГК РФ). При отс утс твии (недоста точности) нас ледстве нного имущест ва обязат ельст во прекращает ся невозможност ью исполне ния пол ностью или в не достающе й части насле дственно го имуще ства (п. 1 с т. 416 ГК Р Ф, Опреде ление Верхов ного Суда РФ от 1 1.11.2008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое иму щество приз нается в ыморочным и нас ледуе тся госу дарством. Госу дарст во встае т на мест о должника и отвечае т в пределах с тоимости перешедш его к нему наследств енного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходят , однако в договоре поручит ельства ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе договора . В период жиз ни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему пере ходят его обязанност и в обязат ельст ве. Закону такое договорн ое ус ловие не противоре чит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельств , за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельств о, и такое у словие соот ветствует закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при на личии насле дников и нас ледстве нного иму щества в зыскание кредит ной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследст венного иму щества , если он дал свое согласие отв ечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, ког да суды вс тавали на защиту кредитора, у казывая, чт о принц ип свобод ы договора (ст. 421 ГК РФ) позв оляет с торонам договора поручите льства включать в него любые ус ловия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в слу чае с мерти должн ика и при отс утствии у него наследников поручите ль обяза н погасить дол г, закону не противоре чит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать другую к онструкцию. Пору чителя лу чше сделат ь в кредитно м договоре, и тогда е го ответс твенность бу дет с олидарной, он бу дет от вечать в том же объеме и на тех же с амых услов иях, что и долж ник, в том ч исле и после смерт и последнего и при отс утстви и у него наследн иков. В слу чае сме рти должника и при отс утст вии у него насле дников пору читель ст ановится во в сех обязат ельства х перед кредит ором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителе м придется отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитыва я наличие п оложительн ых судебн ых прецедентов по этому вопросу , шанс это сде лать у него есть . Данное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и п олучить допол нительны й инстру мент защит ы своих интересов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния догово ра поручи тельст ва одновременно с закл ючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ра нее него. По этому договор пору чительс тва можно заклю чить в любо й момент.

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в банковской практ ике являют ся поручите льство и зал ог, му ниципальные и государс твенные гара нтии и пр. Обя зате льства заемщика можно о беспечива ть независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих орга низаций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а также обе спечите льным пла тежом (с т. ст. 368, 381.1 Г К РФ). Ба нк для у добства вправ е осложн ить сам кре дитный догов ор дополните льными обес печит ельными обя зательс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новременно я вляется сам за емщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные от ношения в их с овокупнос ти, а не п рибегать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощает весь договор ный процес с.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного до говора и еще в те чение нес кольких ле т по его окон чании и рас пространяет ся оно на все без исключе ния обя зательс тва заемщика, в ключая обя зательс тво по возврат у суммы осн овного до лга, проце нтов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительст ва у словия о срок е поручитель ство счита ется выданным сроком на г од его выдач и.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обязательс твам должника, кот орые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По о бщему прави лу поручит ель отве чает солида рно, если закон ом или дог овором не у ста новлена су бсидиарная ответ ственност ь, однако бу дет не ли шним в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед банк ом.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые для к ред итора предус матривают дополните льные у словия для реализа ции кред итором сво их требован ий к пору чителю. Так, на пример, в ст. 496 Швейцарс кого обязат ельств енного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей свое го заемщика, чт о никак не затрагивае т объем его пра в в от ношении все х осталь ных поручителе й, которы й остает ся неизменным. Умень шение банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют кре дитный до говор и не относят ся к тем обс тояте льствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ость пре кращения по ручитель ства.

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении люб ым из них его требова ний право на взыск ание уплачен ных су мм в порядке регресса к другим пору чителям так же переход ит, посколь ку он заме няет собой фигуру кредитора во вс ех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы имеют ся и в зару бежных право порядка х, напр имер, в § 769 Г ражданс кого уложен ия Германи и "Совмес тное поручите льство" преду смотре но на этот сче т следу ющее законо положен ие: если нес колько лиц в ысту пят поручите лями по одному обязатель ству , они отвечают ка к солидарные д олжники, даже е сли не приму т поручите льство с овместно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного д оговора с указанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по вс ем или всего с рока его де йствия и в течение несколь ких лет по его ок ончании. Возможность заключе ния договора с расс матривае мым условием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допуст имой в силу принци па свободы до говора (ст . 421 ГК РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интере сов на слу чай, если ее контрагент нарушит св ои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юридиче ской силе рав нозначна двуст ороннему договору пору чительс тва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, став шее поручите лем, в ос новном договоре выделят ь отдельно й строко й в конце тек ста договора, где сторон ы ставят свои подписи , посколь ку та кого требования зак он не преду сматрива ет. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдельно го доку мента представите ль контрагента может и не со гласить ся, в то вре мя как огово рку о принят ии пору чительст ва, имплементиров анну ю в текст основного дог овора и поме щенную сре ди множ ества его условий, он может попрос ту не за метить.

Заявление дире ктора компа нии о нес огласии со с воим поручит ельством т олько на стадии предъя вления к нему т ребований кредиторо м су д также оценивает в пользу кредитора.

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольку гражданс кое зако нодательс тво не преду сматрива ет так ого основания отка за от исп олнения при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении догово ра в нимания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридичес кие лица приоб ретают и осущес твляют с вои гражданс кие права своей волей и в своем и нтересе . Они свободны в у ста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противоре чащих законо дательс тву условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание дог овора на каж дой стра нице или его прошивка с простав лением под писей на обо роте прошито го документ а. Однако да же е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обс тояте льство не да ет оснований директору с сылаться на то, что поручительс тво не воз никло, посколь ку закон не содержит таких обя зательных треб ований к форме догово ра, как пр остав ление подпис и сторон на каждой с транице или прошива ние всех стра ниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной договор между компан иями бу дет ссылка на тот факт . Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или част ично, определяет и контрол ирует на правления е е хозяйственно й деятель ности, то це лесообразнос ть принят ия им на се бя пору чительст ва по ее обяза тельст вам вытека ет из факта корпора тивного у частия в не й.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становле нная ограниче нная ответ ственност ь владельца компании (в пре делах стои мости внес енного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротс тва) в данном слу чае не имеет никакого зна чения, поско льку владелец компа нии вправ е доброволь но принять на себя до полните льную отве тстве нность по ее обяза тельст вам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется нес праведливой и уще мляет его права, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказатель ствами (с т. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо указывае т Бело в В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли отражение ка к воля поручителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь такое о бязате льство".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письме нной фор мы договора по ручите льства влечет е го недействитель ность. Других спе циальных у словий для д огово ра поручите льства законодательс твом не пре дусмотре но. Включен ие оговорк и о принятии поручитель ства в ос новной договор считае тся с облюдением пис ьменной формы догов ора пору чительст ва (Апелляцион ное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент к омпа нию, од нако и прежн ий руковод итель сможе т заявить о том, что о н давал согласие отве чать за нее только в перио д осуще ствления пол номочи й руководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе с уда.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновременн о с ним и ком пание й.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия основн ого дог овора, посколь ку нару шенные обязат ельст ва могут су ществовать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности по ручителя , следу ет указыват ь все обяза тельства должника по основн ому догов ору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неу стойки, возме щение у бытков и др.) и ли добавить оговорку о том, что пору чительс тво распрост раняетс я на все бе з исключения обя зат ельств а должника перед кред иторо м.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного договора внес ут в него изме нения ил и дополнения, либо прекрат ят его полность ю или в част и, поскольку поручител ь при отс утс твии своего соглас ия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ ственност и.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановле ния Плену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О некоторых воп росах разреше ния спо ров, связан ных с поручи тельст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае измене ния обязат ельст ва отвечать перед кредитором на измене нных услов иях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обес печенного обя зательс тва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделать не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное лицо в ысту пает директором. Оди н и тот же граж данин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующи х субъект ов вовне, в отно шениях с третьими л ицами, от их имени дейст вуе т без доверен ности, созда вая для н их своими де йствиями пра ва и обязан ности. Соот ветст венно, поименовав в ос новн ом договоре такие компа нии с у казанием и х ОГРН и ИНН, можно у казат ь, что они также принимают на себя обязат ельст во солидарно от вечать перед кредито ром по всем обяза тельст вам должника на те х же са мых условиях на весь срок действия ос новного договора и в пределах дв ух лет с момента его оконча ния.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей при это м сохраняе тся право на регресс в отно шении всех в ыплаче нных им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя затель ствам пору чителя, сме рть которого их не прекраща ет, а дела ет обязанной стор оной его наследн иков. Анало гично и в слу чае с мерти залогода теля, кредит ор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество считает ся обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследодат еля перед к редиторо м в пре делах стоимос ти насле дственного иму ществ а.

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следуе т учитывать , что ответ стве нность наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах с тоимости нас ледстве нного иму щества , которое к ним переходит ( ст. 1175 ГК РФ). При от сутс твии (недоста точности) нас ледстве нного имущест ва обязате льство прек ращает ся невозможност ью исполне ния пол ностью ил и в недостающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Су да РФ от 1 1.11.2008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имее т значе ния, поскольку такое имуществ о признается выморочным и наследуе тся госу дарством. Гос ударст во встает на место должн ика и отвечае т в пределах с тоимости перешедш его к нему наследств енного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходя т, однако в договоре поручит ельств а ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе до говора. В период жизни поручите ль отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему пере ходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону т акое договорн ое ус ловие не против оречит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельств , за любых насле дников д олжника, а т акже принять на себя само обязат ельств о, и такое у словие соот ветствует закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при на личии насле дников и наследстве нного иму щества в зыскание кредит ной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимости нас ледстве нного иму щества , если он дал свое согласие отв ечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, ког да суды вс тавали на защиту кредитора , указывая, чт о принц ип свобод ы договора (ст. 421 ГК РФ) позволя ет сторо нам договора поручите льства включать в него любые у словия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в слу чае сме рти должн ика и при отс утств ии у него наследн иков поручит ель обяза н погасить дол г, закону не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую ко нструкцию. Пору чителя лу чше сделат ь в кредитно м договоре, и тогда е го ответс твенность будет с олидарной, он бу дет отв ечать в т ом же объеме и на тех же самых услов иях, что и долж ник, в т ом числе и после смерт и последнего и при отс утствии у него наследн иков. В слу чае с мерти должника и при отс утс твии у него насле дников пору читель ст ановится во в сех обязат ельств ах перед кредитором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитыва я наличие п оложительн ых судебн ых прецедентов по этому вопросу , шанс это сде лать у него есть . Данное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и п олучить допол нительн ый инстру мент защиты сво их инт ересов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния догово ра поручи тельст ва одновременно с закл ючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ра нее него. Поэто му догово р пору чительс тва можно зак лючить в любо й момент.

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской прак тике являют ся поручите льство и зал ог, му ниципальные и государс твенные га рантии и пр. Обя зате льства заемщика можно о беспечива ть независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих орга низаций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а также обеспечитель ным плат ежом (с т. ст. 368, 381.1 Г К РФ). Ба нк для у добства вправ е осложн ить сам кре дитный дог овор дополните льными обес печите льными обяза тельс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но является сам заемщик).

Банк вправе т акже зак лючить смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в ра мках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные отноше ния в их с овокупнос ти, а не прибе гать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощает весь договор ный процес с.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного до говора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и рас пространяет ся оно на все без исключе ния обя зательс тва заемщика , включая обя зательс тво по возврату суммы осн овного до лга, про центов за пользов ание, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительс тва у словия о сроке пору читель ство счита ется выданным сроком на г од его выдач и.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещению у бытков, по выплате неуст ойки, по любым обязательс твам должника, кот орые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По общему правилу пору читель отв ечает с олидарно, если зак оном или договором не уста новлена су бсидиарная отве тстве нность, однако бу дет не лишн им в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые для к ред итора предус матривают дополните льные у словия для реа лизации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Так, на пример, в ст. 496 Швейцарс кого обязате льст венного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, чт о никак не затрагивае т объем ег о прав в от ношении все х осталь ных поручителе й, которы й остает ся неизменным . Уменьше ние банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют кре дитный до говор и не относятс я к те м обстояте льства м, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возмож ность прекращения по ручите льства .

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении люб ым из ни х его требова ний право на взыс кание уплаче нных су мм в порядке регресса к другим пору чителям так же переход ит, посколь ку он заменяе т собой фигуру кредитора во в сех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы име ются и в зару бежных прав опорядках, наприме р, в § 769 Г ражда нского уложен ия Германи и "Совмес тное поручите льство" преду смотре но на этот сче т следу ющее законо положение: е сли нес колько лиц в ысту пят поручите лями по одному обязатель ству , они отвечают ка к солидарные д олжники, даже е сли не примут поручител ьство с овместно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного догово ра с указанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обязанно й по всем и ли все го срока его де йствия и в течение неск ольких лет по его о кончании. Возможность заключе ния договора с рассма триваемым у словием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допуст имой в силу принципа с вободы до говора (ст . 421 ГК РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на слу чай, если ее контраге нт нарушит св ои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юридиче ской силе рав нозначна дву сторонне му до говору пору чительс тва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставшее поручите лем, в ос новном договоре выделят ь отдельно й строко й в конце тек ста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку такого т ребования зак он не преду смат ривает. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдель ного доку мента предс тавитель контрагента может и не с огласить ся, в то вре мя как огово рку о принят ии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текст основного догов ора и поме щенную сре ди множ ества его условий, он может попрос ту не за метить.

Заявление дире ктора компа нии о нес огласии со с воим поручит ельств ом только на стадии предъя вления к нему т ребований кредит ором су д также оценивает в пользу кредитора.

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольку гражданс кое зако нодательс тво не преду сматрива ет та кого основания отка за от исп олнения при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении до говора вни мания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридичес кие лица пр иобрета ют и осущес твляют с вои гражданские п рава св оей волей и в своем и нтересе . Они свободны в у ста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противоре чащих законо датель ству условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание дог овора на каж дой стра нице или его прошивка с простав лением под писей на обо роте прошито го документ а. Однак о даже ес ли договор н е будет прошит или подписан на каждой стра нице, эт о обстояте льство не да ет оснований директору с сылатьс я на то, что пору чительс тво не воз никло, посколь ку закон не содержит таких обя зательных треб овани й к форме догово ра, как пр оста вление подпис и сторон на к аждой с транице или прошива ние всех ст раниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной договор меж ду ком паниями бу дет сс ылка на тот факт . Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или част ично, определяет и контрол ирует направления е е хозяйстве нной деятель ности, то целесообразн ость принят ия им на себя поручит ельст ва по ее обя зательс твам вытека ет из факта корпо ративного у частия в не й.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становленная ограниче нная ответ ственност ь владельца компании (в пре делах стои мости внес енного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротс тва) в данном слу чае не имеет никакого з начения, поско льку владелец компа нии впра ве доброволь но принять на себя до полнительну ю ответстве нность по ее обяза тельст вам в рамках договора поручит ельств а.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется нес праведливой и ущемля ет его права, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказате льства ми (ст. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одного доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо указыва ет Белов В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли отражение ка к воля поручителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь такое обязательс тво".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время суде бной практикой. За кон пре дусм атривает единственное у словие для по ручите льства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письме нной фор мы договора по ручите льства влечет е го недействитель ность. Других спе циальных у словий для д оговора поручительс тва законодательс твом не пре дусмотре но. Включен ие оговорк и о принятии поручитель ства в ос новной договор считае тся соблюде нием п исьменной формы догов ора пору чительст ва (Апелля ционное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент к омпа нию, од нако и прежн ий руковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отве чать за не е только в перио д осуще ствления пол номочий ру ководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе су да.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на слу чай спора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновременн о с ним и ком панией.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, ба нку следу ет с рок действия пору чительст ва и пределы от ветст венности поручите ля сделат ь макс имально возможн ыми. Как известно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия основн ого договора , поско льку нару шенные обязат ельст ва могут су ществов ать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности пору чителя , следу ет указыват ь все обяза тельства должника по основн ому догов ору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неус тойки, возме щение у бытков и др.) и ли добавить оговорку о том, что пору чительс тво распрост раняетс я на все бе з исключения обя затель ства долж ника перед кред иторо м.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного до говора внес ут в него изменения ил и дополнения, либо прекра тят его полность ю или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего соглас ия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ ственност и.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановле ния Плену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О некоторых воп росах разре шения спо ров, связан ных с поручит ельств ом", в силу которого договор пору чительс тва может предус матривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изменения обязате льства отвечать перед кредитором на измене нных ус ловиях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обеспече нного обя зательс тва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделать не только ди ректора компа нии, подп исываю щего от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и тот же граж данин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующи х субъект ов вовне, в отно шениях с третьими л ицами, от их имени дейс твуе т без доверенност и, создава я для н их своими действиями пра ва и обязан ности. Соответст венно, поименовав в основн ом договоре такие компа нии с у казанием их О ГРН и ИНН , можн о указат ь, что они такж е принимают на себя обяза тельст во солидар но отвечать перед кредито ром по все м обязат ельств ам должника на т ех же са мых условиях на весь срок действия ос новного договора и в пределах дв ух лет с момента его о кончания.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мотиву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действий . У пору чителей при это м сохраняе тся право на регресс в отношени и всех в ыплаче нных им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя затель ствам пору чителя, сме рть которого их не прекра щает, а де лает обязанной ст ороной его наследн иков. Аналог ично и в слу чае с мерти зало годателя, кредит ор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество счит аетс я обремененным за логом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследодат еля перед к редиторо м в преде лах ст оимости насле дственног о имуществ а.

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следуе т учитывать , что ответ ственнос ть наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах с тоимости на следстве нного иму щества , которое к ним переходит ( ст. 1175 ГК РФ). Пр и отсут ствии (недост аточности) нас ледстве нного имущест ва обязате льство пре кращаетс я невозможност ью исполне ния пол ностью ил и в недостающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда Р Ф от 1 1.11.2008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое имуществ о признается выморочным и наследу ется госу дарством. Гос ударст во встает на место долж ника и отвечает в пределах с тоимости перешедш его к нему наследст венного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходят, о днако в договоре поручит ельств а ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе до говора. В период жизни поручитель от вечае т солидарно с должником , а в слу чае его с мерти к нему пере ходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону т акое договорное усл овие не против оречит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельств , за любых насле дников долж ника, а также принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствуе т закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при на личии насле дников и нас ледстве нного иму щества взыскание кред итной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследстве нного иму щества , если он дал свое согласие отв ечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, ког да суды вс тавали на защиту кредитора , указывая , что принц ип свобод ы договора (ст. 421 ГК Р Ф) позволя ет ст оронам договора поручите льства включать в него любые ус ловия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в слу чае сме рти должника и при отсу тств ии у него наследн иков пору читель обяза н погасить долг, зако ну не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую конст рукцию. Пору чителя лу чше сдела ть в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет с олидарной, он бу дет отв ечать в т ом же объеме и на тех же самых услов иях, что и долж ник, в т ом числе и после смерт и последнего и при отс утств ии у него наследн иков. В слу чае с мерти должника и при отс утс твии у него насле дников пору читель ст ановится в о всех обязат ельств ах перед кредитором на его ме сто и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитыва я наличие п оложительн ых судебн ых прецедент ов по это му вопросу , шанс это сдела ть у не го есть . Данное у словие позволит е му у прочить свое по ложение и получить дополнительн ый инстру мент защиты св оих инте ресов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в любой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обяза тельс тво перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния договора поручи тельс тва одновременно с за ключен ием основно го договора, к оторый о н обеспеч ивает, или ра нее него. Поэто му догово р пору чительст ва мож но заключить в любо й момент .

Заключение

Государственное социальное страхование в том виде, в котором оно

существует в настоящее время представляет собой систему мобилизации

финансовых ресурсов, обеспечивающих конституционные права и гарантии

граждан России на получение социальной помощи при наступлении

социальных рисков.

Вместе с тем организация государственного страхования, реализующая

права заинтересованных лиц при наступлении социальных рисков является

сложным образованием, поскольку она должна отвечать требованиям всех

заинтересованных субъектов данной системы.

Понятно, что сегодня система социального страхования продолжает

осуществлять многие виды и формы деятельности, сохранившихся от прошлых

времен. И вряд ли могло быть иначе, ибо только в этом случае сохранялась

целостность системы и не прерывалось выполнение его своих функций.

Однако понятно и то, что новое время требует и иных форм организации,

и некоторые новые ее элементы находят свое выражение в деятельности

субъектов страхования.

Вместе с тем, было бы неправильным требовать сегодня создания

принципиально новой организации системы государственного социального

страхования.

Для этого требуется накопить опыт деятельности различных систем

социального страхования, провести его научное осмысление и подготовку

необходимых законодательных и нормативных документов.

Таким образом, рассмотрев широкий круг вопросов, связанных с

социальными рисками мы пришли к следующим выводам:

1. Социальный страховой риск - предполагаемое событие, при

наступлении которого осуществляется ОСС.

2. Законодательство, регулирующее социальные риски в Российской

Федерации насчитывает десятки нормативных актов.

3. Социальный риск как вероятностное событие, которое наступает в

результате утраты заработка или другого трудового дохода, падения уровня

жизни ниже отметки прожиточного минимума и по объективным социально

значимым причинам создающее необходимость социальной защиты со стороны

государства.

4. Социальные риски представляют собой возможность возникновения

социально неблагоприятных ситуаций, которые связанны с необходимостью

поддержки граждан со стороны государства и общества.

5. Приведенные в статье 7 Закона "Об основах ОСС" обстоятельства

представляют собой как раз те случаи в жизни, при наступлении которых

государство должно оказать посильную материальную помощь гражданам, в

ней нуждающимся. Страховой рискв конкретном контексте представляет собой

определенные неблагоприятные обстоятельства, и государство осуществляет

предоставление застрахованным лицам и выгодоприобретателям материальных

гарантий на случай наступления таких рисков. Если такие обстоятельства уже

наступили, они являются основанием для получения определенных видов

страхового возмещения, то есть фактически становятся страховыми случаями.

6. Система отношений по страховому управлению рисками

основывается на особом свойстве риска - его способности подвергаться

страховой защите, обеспечиваться страховым покрытием, что условно может

быть определено как страховая способность риска.

Наступление обстоятельства, определенного в качестве социального

риска, означает его превращение в страховой случай. Вместе с тем эти понятия

не совпадают. Социальный риск - возможность или вероятность наступления

определенного обстоятельства; страховой случай - обстоятельство, уже

наступившее, фактически совершившееся.

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитн ых обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручите льство и зал ог, му ниципальные и государс твенные гара нтии и пр. Обязат ельст ва заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих органи заций, вкл ючая банк и и страхов ые компани и, а также обеспечитель ным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для удобс тва вправе осложнит ь сам кредитн ый дог овор допол нительным и обеспечите льными обя зательс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателе м одновремен но являетс я сам зае мщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные от ношения в их совокупн ости, а не п рибегать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощает весь договор ный п роцесс.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного договора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и рас пространяет ся оно на в се без исключе ния обяза тельст ва заемщика, включая обя затель ство по возврат у суммы осн овного долга , процент ов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре поручитель ства у словия о сроке поручитель ство счита ется в ыданным сроком на г од его выдач и.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включа я денеж ные и обязате льства по возмещени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обя зательс твам должника, кот орые воз никну т в буду щем (ст . 361 ГК РФ). По о бщему прави лу поручит ель отве чает солидарно, е сли закон ом или дог овором не у ста новлена су бсидиарная отв етств енность, однако бу дет не ли шним в догово ре поручите льства специально у казать на солидарный характер от ветс твенности пору чителя пере д банком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных с тран, котор ые для кред итора предус матривают до полните льные у словия для реализа ции кред итором сво их требован ий к пору чителю. Та к, наприме р, в ст. 496 Швейцарс кого обязат ельств енного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей свое го заемщика, чт о никак не затрагивает объем его прав в отноше нии все х остальных поручителе й, кот орый остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручителе й другими, не изменяют кредитны й договор и не относят ся к тем обс тоятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ость прек ращения по ручит ельств а.

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении люб ым из ни х его требова ний право на взыска ние уплачен ных су мм в порядке ре гресса к дру гим поручит елям та кже переход ит, поско льку он заме няет собой фигуру кредитора во вс ех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы и меются и в за рубежных правопорядка х, наприме р, в § 769 Г ражданс кого уложен ия Германи и "Совмес тное поручите льство" преду смотрено на этот с чет сле дующее зак оноположен ие: если нес колько лиц в ысту пят поручителя ми по одному обязательс тву , они отвечают ка к солидар ные должн ики, даже если не приму т поручите льство с овместно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного д оговора с у казанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или иной с тороны, сч итает ся с ней солида рно обяза нной по все м или всего срока его дейс твия и в т ечение несколь ких лет п о его оконча нии. Возможност ь заключе ния догово ра с расс матриваемым у словием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не п ротивореч ит ему , следоват ельно, признает ся допус тимой в силу принци па свободы до говора (ст. 421 Г К РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на слу чай, если ее конт рагент на рушит свои обязатель ства. У казанная оговор ка по своей юриди ческой силе рав нозначна двуст ороннему договору пору чительст ва и избавляет от необходим ости его отдель ного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставше е поручителе м, в основно м договоре в ыделять отдельно й строкой в ко нце текс та договора, где ст ороны став ят свои подписи , посколь ку та кого требования зак он не преду сматрива ет. Более того, на заключе ние догово ра поручите льст ва в виде отде льного доку мента пре дставите ль контрагента может и не со гласить ся, в то вре мя как оговорк у о принят ии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текс т основного дог овора и поме щенную сре ди множе ства е го условий, он мож ет попрос ту не за метить.

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, посколь ку граж данское зако нодательс тво не преду сматривае т такого ос нования отка за от исполне ния при нятого обяза тельст ва, как при заключении до говора в нимания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридическ ие лица приоб ретаю т и осу ществляют свои гражданск ие права своей волей и в своем инт ересе. О ни свободны в у становле нии своих пра в и обязан ностей на основе до говора и в о пределени и любых не противоре чащих законо дательс тву условий догово ра.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации бу дет свидет ельств овать подписание дог овора на каждо й стра нице или его прошивка с проставле нием подписе й на оборот е про шитого доку мента. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обс тояте льство не да ет основа ний директору ссылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, посколь ку закон не содержит т аких обяза тельных треб ований к форме д оговора, ка к проста вление подпис и сторон на к аждой с транице или про шивание вс ех стра ниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной договор между компан иями бу дет ссылка на тот факт . Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и контрол ирует напра вления е е хозяйственно й деятель ности, то целесообразн ость при нятия им на се бя пору чительст ва по ее обязат ельст вам вытека ет из факта корпора тивного уча стия в ней.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становле нная ограниче нная ответ ственност ь владельца к омпании (в преде лах стои мости внесе нного вклада , кроме слу чая доведения ее до банкротс тва) в данном слу чае не имеет никакого зна чения, поско льку в ладелец компа нии вправ е доброво льно пр инять на се бя дополните льную отв етств енность по ее обя зательс твам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется не справедливой и ущемля ет его права, то с вою позицию он должен будет подтвердить кон кретными доказатель ствами ( ст. 56 ГПК РФ).

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительс тва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, подписа нного обе ими стор онами. Как с праведливо ука зывает Бе лов В.А., "важно... чт обы в пись менном в иде нашли от ражение ка к воля пору чителя обяза ться, т ак и воля кре дитора пр инять так ое обязатель ство".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства влечет е го недействитель ность. Других с пециальн ых услови й для догово ра поручитель ства за конодательс твом не пре дусмотре но. Включение оговорк и о принятии поручительс тва в основной договор считае тся с облюдением пис ьменной фор мы догов ора пору чительст ва (Апелляцион ное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не предста влял в тот моме нт компа нию, одна ко и прежн ий руководит ель сможе т заявить о том, что он да вал согласие отве чать за не е только в пе риод осу ществле ния полномочий ру ководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверя ть лишний ра з лояльност ь к себе с уда.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновреме нно с ним и компание й.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком дейст вия основн ого догов ора, посколь ку нару шенные обязат ельств а могут су ществовать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме ответс твенности по ручителя , следуе т указыват ь все обязат ельства долж ника по основн ому договору (у плата су ммы основного дол га, процентов, неу стойки, возмещ ение у бытков и др.) и ли добавить ог оворку о т ом, что пору чительс тво распрост раняет ся на все без исключе ния обязате льства должника перед кред итором.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае , если стороны основ ного договора внес ут в него изме нения ил и дополнения, либо прекрат ят его полностью ил и в час ти, поскольк у поручите ль при отс утст вии своего соглас ия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ стве нности.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О не которых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать за ранее данное согла сие пору чителя в с лучае изменения обязат ельств а отвечать пе ред кредитором на измене нных услов иях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обеспе ченного обяза тельст ва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделат ь не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и другие ко мпании, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Оди н и тот же гражда нин може т быть д иректором в различных ко мпаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в отно шениях с т ретьими л ицами, от их имени де йству ет без довере нности, созда вая для н их своими де йствиями прав а и обязан ности. Соотв етст венно, поименовав в ос новн ом догово ре такие компа нии с у казанием их О ГРН и ИНН, можно у казат ь, что они также принимают на себя обязат ельст во солидарно от вечат ь перед кредито ром по вс ем обяза тельст вам должника на те х же са мых условиях на весь с рок действия ос новного договора и в предела х двух лет с момента е го оконча ния.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей при это м сохраняе тся право на регрес с в отно шении всех в ыплаченн ых им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя затель ствам пору чителя, сме рть которого их не прекраща ет, а дела ет обязанной ст ороно й его наследн иков. Ана логично и в слу чае сме рти залогодат еля, кредитор не теря ет обеспе чения. Права на имущес тво переходя т по нас ледству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам насле додателя пере д кредиторо м в пре делах стоимост и насле дственного иму щества .

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следу ет учитывать , что ответ ственност ь наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах ст оимости наследст венного иму щества , которое к ним пе реходит (с т. 1175 ГК Р Ф). При отс утс твии (недоста точности) насле дственного имущес тва обязат ельст во прекращает ся невозможност ью исполне ния пол ностью или в недос тающе й части насле дственно го имущес тва (п. 1 с т. 416 ГК РФ, Опреде ление Верхов ного Суда РФ от 11.11.2 008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое иму щество приз нается в ыморочным и нас ледуе тся госу дарством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечае т в пределах с тоимости пе решедш его к нему на следств енного иму щества . К поручителю о бязаннос ти должника не переходят , однако в договоре по ручите льства ничто не мешает с огласоват ь обратное, что не прот иворечит с вободе до говора. В период жиз ни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему пере ходят его обязанност и в обяза тельст ве. Закону такое договорн ое ус ловие не противоре чит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельст в, за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельств о, и такое у словие соот ветствует закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при на личии насле дников и нас ледстве нного иму щества в зыскание кредит ной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследст венного иму щества , если он дал свое согласие отв ечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, чт о принц ип свобод ы договора (ст. 421 Г К РФ) позв оляет с торонам договора поручите льства включать в не го любые ус ловия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в с лучае с мерти должн ика и при отс утств ии у него наследн иков поручите ль обяза н погасить дол г, закону не противоре чит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем с ледуе т использовать другую конс трукцию. Пору чителя лу чше сделат ь в кредитно м договоре, и тогда е го ответс твенность бу дет с олидарной, он бу дет от вечать в том же объеме и на тех же с амых услов иях, что и долж ник, в том ч исле и после смерт и последнего и при от сут ствии у него наследн иков. В слу чае сме рти должника и при отс утст вии у него насле дников пору читель ст ановится во в сех обязат ельст вах перед кредит ором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том же объеме".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитыва я наличие п оложительн ых судебн ых прецеденто в по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть . Данное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и п олучить допол нительн ый инст румент защит ы своих интересов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимост и заключе ния догово ра поручи тельст ва одновременно с закл ючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ранее него. Поэтому договор пору чительс тва можно заключ ить в любо й момент.

Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в банковской практ ике являют ся поручите льство и зал ог, му ниципальные и государс твенные гара нтии и пр. Обя зате льст ва заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих органи заций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а также обеспечите льным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для удобс тва вправе осложнит ь сам кредитн ый договор до полнитель ным и обеспечит ельными обя зательс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новременно я вляет ся сам за емщик).

Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные от ношения в их с овокупн ости, а не п рибегать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощает весь договор ный процес с.

В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного до говора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и рас пространяет ся оно на в се без исключе ния обяза тельст ва заемщика, в ключая обя затель ство по возврат у суммы осн овного до лга, проце нтов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору читель ства у словия о сроке поручитель ство счита ется выданным сроком на г од его выдач и.

В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обязательс твам должника, кот орые воз никнут в буду щем (ст. 361 ГК РФ). По о бщему прави лу поручит ель отве чает солидарно, е сли закон ом или дог овором не у ста новлена су бсидиарная ответ стве нность, однако бу дет не ли шним в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя пере д банком.

Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые дл я кред итора предус матривают дополните льные у словия для реа лизации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Так, на пример, в ст. 496 Швейцарс кого обязат ельств енного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.

Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей свое го заемщика, чт о никак не затрагивае т объем его пра в в от ношении все х остальных поручителе й, которы й остает ся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручителе й другими, не изменяют к редитны й договор и не относят ся к тем обс тоятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ость прек ращения по ручитель ства.

Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении лю бым из них его требова ний право на взыск ание уплачен ных су мм в порядке регресса к другим пору чителям такж е переход ит, поско льку он заме няет собой фигуру кредитора во вс ех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы имеют ся и в зар убежных правопорядка х, напр имер, в § 769 Г ражданс кого уложен ия Германи и "Совмес тное поручите льство" преду смотрено на этот сче т след ующее за коноположен ие: если нес колько лиц в ысту пят поручителя ми по одному обязатель ству , они отвечают ка к солидарные д олжники, даже если не приму т поручите льство с овместно.

Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного д оговора с у казанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней с олидарно обяза нной по вс ем или всего с рока его де йствия и в течение несколь ких лет по его ок ончании. Возможность заключе ния догово ра с расс матриваемым у словием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не п ротивореч ит ему , следоват ельно, признаетс я допуст имой в силу принци па свободы до говора (ст . 421 ГК РФ).

Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и зако нных интерес ов на слу чай, если ее конт рагент на рушит свои обязатель ства. У казанная оговор ка по своей юридиче ской силе ра внозначна двуст ороннему договору пору чительст ва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставше е поручите лем, в ос новном договоре в ыделят ь отдельно й строко й в конце текс та договора, где сторон ы ставят свои подписи , посколь ку та кого требования зак он не преду сматрива ет. Более того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отде льного доку мента представите ль контрагента может и не со гласить ся, в то вре мя как огово рку о принят ии пору чительст ва, имплементиро ванну ю в текс т основного дог овора и поме щенную сре ди множе ства е го условий, он мож ет попрос ту не за метить.

Заявление дире ктора компа нии о нес огласии со с воим поручит ельством т олько на стадии предъя вления к нему т ребований кредиторо м су д также оценивает в п ользу кредитора .

Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольк у граж данское зако нодательс тво не преду сматрива ет так ого основания отка за от исп олнения при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении до говора в нимания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридическ ие лица приоб ретают и осущес твляют свои гражданс кие права своей волей и в своем и нтересе . Они свободны в у ста новлении своих пра в и обязан ностей на основе до говора и в о пределени и любых не противоре чащих законо дательс тву условий до говора.

Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание дог овора на каж дой стра нице или его прошивка с проставле нием подписе й на оборот е прошито го докумен та. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обс тояте льство не да ет оснований директору ссылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, посколь ку закон не содержит т аких обяза тельных треб ований к форме догово ра, как пр оста вление подпис и сторон на к аждой с транице или прошивание в сех стра ниц.

Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной договор между компан иями бу дет ссылка на тот факт . Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и контрол ирует напра вления ее хозяйственно й деятель ности, то це лесообразнос ть при нятия им на се бя пору чительст ва по ее обязат ельст вам вытека ет из факта корпора тивного у частия в ней.

Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становле нная ограниче нная ответ ственност ь владельца компании (в пре делах стои мости внесе нного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротс тва) в данном слу чае не имеет никакого зна чения, поско льку владелец компа нии вправ е доброволь но принят ь на себя до полните льную отве тстве нность по ее обяза тельст вам в рамка х договора пору чительст ва.

Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется не справедливой и ущемля ет его права, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказатель ствами (с т. 56 ГПК РФ) .

Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо ука зывает Бе лов В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли от ражение ка к воля пору чителя обяза ться, т ак и воля кред итора пр инять та кое обязате льство".

Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письмен ной форме, нес облюде ние письме нной формы договора по ручите льства влечет е го недействитель ность. Других спе циальных у слови й для догово ра поручитель ства за конодательс твом не пре дусмотре но. Включение оговорк и о принятии поручительс тва в ос новной договор считае тся с облюдением пис ьменной фор мы догов ора пору чительст ва (Апелляцион ное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).

Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент компа нию, од нако и прежн ий руковод итель сможе т заявить о том, что о н давал согласие отве чать за нее только в перио д осу ществле ния полномочий ру ководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверять лишний раз л ояльност ь к себе с уда.

В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновременн о с ним и компание й.

Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия ос новного дог овора, посколь ку нару шенные обязат ельст ва могут су ществовать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме ответс твенности по ручителя , следуе т указыват ь все обяза тельства долж ника по основн ому договору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неу стойки, возме щение у бытков и др.) и ли добавить ог оворку о том, что пору чительс тво распрост раняетс я на все бе з исключе ния обязат ельства должника перед кред итором.

Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае , если стороны основ ного договора внес ут в него изме нения ил и дополнения, либо прекрат ят его полностью ил и в част и, поскольк у поручите ль при отс утс твии своего соглас ия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ ственност и.

Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановле ния Плену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О некоторых воп росах разреше ния спо ров, связа нных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать за ранее данное согла сие пору чителя в с лучае изменения обязат ельств а отвечать перед кредитором на измене нных услов иях.

Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обеспе ченного обяза тельст ва.

Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделат ь не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное лицо в ысту пает дирек тором. Оди н и тот же граж данин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.

Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующи х субъект ов вовне, в отно шениях с третьими л ицами, от их имени дейст ву ет без дове ренности, созда вая для н их своими де йствиями прав а и обязан ности. Соот ветст венно, поименовав в ос новном д оговоре такие к омпании с у казанием и х ОГРН и ИНН, можно у казат ь, что они также принимают на себя обязат ельст во солидарно от вечать перед кредито ром по вс ем обяза тельст вам должника на те х же са мых условиях на весь срок действия ос новного договора и в пределах дву х лет с момента е го оконча ния.

Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей при это м сохраняе тся прав о на регрес с в отно шении всех в ыплаче нных им су мм.

В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя затель ствам пору чителя, сме рть которого их не прекраща ет, а дела ет обязанной стор оной его насле дников. А налогично и в слу чае с мерти залогода теля, кредитор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.

Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследода теля пере д кредиторо м в пре делах стоимос ти насле дственного иму ществ а.

В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следу ет учитывать , что ответ стве нность наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах ст оимости нас ледстве нного иму ществ а, которое к ним пе реходит ( ст. 1175 ГК РФ). При отс утс твии (недоста точности) нас ледстве нного имущест ва обязате льст во прекращает ся невозможност ью исполне ния пол ностью или в недос тающе й части насле дственно го имуще ства (п. 1 с т. 416 ГК Р Ф, Опреде ление Верхов ного Суда РФ от 1 1.11.2008 №3 6-В08-26) .

При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое иму щество приз нается в ыморочным и нас ледуе тся госу дарством. Госу дарст во встает на мест о должника и отвечае т в пределах с тоимости перешедш его к нему наследств енного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходя т, однако в договоре поручит ельств а ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе договора . В период жиз ни поручите ль отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему пере ходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону такое договорн ое ус ловие не противоре чит.

Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельств , за любых насле дников д олжника, а т акже принять на себя само обязат ельств о, и такое у словие соот ветствует закону.

Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при наличии насле дников и наследстве нного иму щества в зыскание кредит ной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследст венного иму щества , если он дал свое согласие отв ечать за нового долж ника.

Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казывая, чт о принц ип свобод ы договора (ст. 421 ГК РФ) позв оляет с торонам договора поручите льства включать в него любые ус ловия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в слу чае с мерти должн ика и при отс утств ии у него наследн иков поручит ель обяза н погасить дол г, закону не прот иворечит.

Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать другую конс трукцию. Пору чителя лу чше сделат ь в кредитно м договоре, и тогда е го ответс твенность бу дет с олидарной, он бу дет от вечать в том же объеме и на тех же с амых услов иях, что и долж ник, в том ч исле и после смерт и последнего и при отс утствии у него наследн иков. В слу чае сме рти должника и при отс утст вии у него насле дников пору читель ст ановится во в сех обязат ельства х перед кре дитором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".

Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителе м придется отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитыва я наличие п оложительн ых судебн ых прецедентов по этому вопросу , шанс это сде лать у него есть . Данное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и п олучить допол нительны й инстру мент защит ы своих интересов.

Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния догово ра поручи тельст ва одновременно с закл ючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ра нее него. Поэт ому договор пору чительс тва можно зак лючить в любо й момент.

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/13787

Смотрите также:







Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления
_-___-~1
_1-тема-СтрМетал
_10_Эмиль Золя для эл версии