9
Объектом исследования выступают правоотношения в сфере социальных
рисков.
Предметом исследования являются нормы права, регулирующие институт
социальных рисков.
В качестве методов познания использовались логический, системный и
другие методы. Общетеоретической и информационной базой являлись
основные положения юриспруденции, Конституции Российской Федерации,
действующее законодательство.
Теоретической основой исследования являются положения,
содержащиеся в трудах ученых-юристов, занимавшихся исследованиями в
области права социального обеспечения.
Выводы могут быть использованы как методологическая основа
дальнейших разработок, связанных с правовым регулированием вопросов
государственного социального страхования, при подготовке учебной и
методической литературы.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав,
заключения, списка использованной литературы.
Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являют ся поручите льство и зал ог, му ниципальные и государс твенные гара нтии и пр. Обя зате льства заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих органи заций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а т акже обеспечите льным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для удобс тва вправе осложнит ь сам кредитн ый договор до полнитель ными обе спечит ельными обя зательс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новременно яв ляетс я сам за емщик).
Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные от ношения в их с овокупнос ти, а не п рибегать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощает весь договор ный процес с.
В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного до говора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и рас пространяет ся оно на все без исключе ния обя зательс тва заемщика, в ключая обя зательс тво по возврат у суммы осн овного до лга, проце нтов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительс тва у словия о срок е поручитель ство счита ется выданным сроком на г од его выдач и.
В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обязательс твам должника, кот орые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По о бщему прави лу поручит ель отве чает солида рно, если закон ом или дог овором не у ста новлена су бсидиарная ответ ственност ь, однако бу дет не ли шним в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед банк ом.
Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые для к редитора пре дусмат ривают до полнительн ые условия для реализа ции кредитором с воих тре бований к поручите лю. Так, на пример, в ст . 496 Шве йцарского о бязатель ственного зако на на этот счет преду смотрено сле дующее .
Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей свое го заемщика, чт о никак не затрагивае т объем его пра в в от ношении все х остальных поручителе й, которы й остает ся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручителе й другими, не изменяют кре дитны й договор и не относят ся к тем обс тоятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ость прек ращения по ручитель ства.
Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении любым из них его требова ний право на взыск ание уплачен ных су мм в порядке регресса к другим пору чителям так же переход ит, поско льку он заме няет собой фигуру кредитора во в сех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы имею тся и в зару бежных правопорядка х, напр имер, в § 769 Г ражданс кого уложен ия Германи и "Совмес тное поручите льство" преду смотрено на этот сче т следу ющее за коноположен ие: если нес колько лиц в ысту пят поручителя ми по одному обязатель ству , они отвечают ка к солидарные д олжники, даже если не приму т поручите льство с овместно.
Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в т екст основного д оговора с указанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солида рно обяза нной по вс ем или всего с рока его де йствия и в течение несколь ких лет по его ок ончании. Возможность заключе ния догово ра с расс матривае мым условием зако ном прям о не преду смотрена, о днако и не противореч ит ему , следоват ельно, признаетс я допуст имой в силу принци па свободы до говора (ст . 421 ГК РФ).
Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и зако нных интерес ов на слу чай, если ее конт рагент на рушит свои обязате льства. У казанная оговор ка по своей юридиче ской силе рав нозначна двуст ороннему договору пору чительст ва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, став шее поручите лем, в ос новном договоре в ыделят ь отдельно й строко й в конце текс та договора, где сторон ы ставят свои подписи , посколь ку та кого требования зак он не преду сматрива ет. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдельно го доку мента представите ль контрагента может и не со гласить ся, в то вре мя как огово рку о принят ии пору чительст ва, имплементиров анну ю в текс т основного дог овора и поме щенную сре ди множ ества его условий, он может попрос ту не за метить.
Заявление дире ктора компа нии о нес огласии со с воим поручит ельств ом только на стадии предъя вления к нему т ребований кредит ором су д также оценивает в пользу кредитора .
Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольку граж данское зако нодатель ство не преду сматрива ет так ого основания отка за от исп олнения при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении до говора в нимания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридичес кие лица приоб ретают и осущес твляют с вои гражданс кие права своей волей и в своем и нтересе . Они свободны в у ста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределени и любых не противоре чащих законо дательс тву условий до говора.
Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельст вовать подписание дог овора на каж дой стра нице или его прошивка с простав лением подписе й на обо роте прошито го документ а. Од нако даже е сли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, это обс тояте льство не да ет оснований директору с сылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, посколь ку закон не содержит т аких обяза тельных треб ований к форме догово ра, как пр остав ление подпис и сторон на каждой с транице или прошива ние всех стра ниц.
Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной договор между компан иями бу дет ссылка на тот факт . Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или част ично, определяет и контрол ирует на правления е е хозяйственно й деятель ности, то це лесообразнос ть приня тия им на се бя пору чительст ва по ее обяза тельст вам вытека ет из факта корпора тивного у частия в ней.
Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становле нная ограниче нная ответ ственност ь владельца к омпании (в пре делах стои мости внесе нного вклада, кроме случая доведения ее до банкротс тва) в данном слу чае не имеет никакого зна чения, поско льку владелец компа нии вправ е добровольно принять на себя дополните льную отве тстве нность по ее обяза тельст вам в рамка х договора пору чительст ва.
Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется нес праведливой и уще мляет его права, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказатель ствами (с т. 56 ГПК РФ).
Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, подписа нного обе ими стор онами. Как с праведливо указыва ет Бе лов В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли отражение ка к воля пору чителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь та кое обязате льство".
Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письмен ной форме, нес облюде ние письме нной фор мы договора по ручите льства влечет е го недействитель ность. Других спе циальных у словий дл я догово ра поручите льства законодательс твом не пре дусмотре но. Включен ие оговорк и о принятии поручитель ства в ос новной договор счита ется с облюдением пис ьменной формы догов ора пору чительст ва (Апелляцион ное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).
Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот моме нт компа нию, од нако и прежн ий руковод итель сможе т заявить о том, что о н давал согласие отве чать за нее только в перио д осущ ествле ния полномочий ру ководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверять лишний раз л ояльност ь к себе с уда.
В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновременн о с ним и ко мпание й.
Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы отв етст венности пору чителя сдела ть макс имально возможн ыми. Как изве стно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия основн ого дог овора, посколь ку нару шенные обязат ельст ва могут су ществовать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме ответс твенности по ручителя , следу ет указыват ь все обяза тельства долж ника по основн ому договору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неу стойки, возмещ ение у бытков и др.) и ли добавить ог оворку о т ом, что пору чительс тво распрост раняетс я на все бе з исключе ния обязат ельств а должника перед кред иторо м.
Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, если стороны основ ного договора внес ут в него изме нения ил и дополнения, либо прекрат ят его полностью ил и в части, п оскольку поручите ль при отс утс твии своего соглас ия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ ственност и.
Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О некоторых воп росах разреше ния спо ров, связан ных с пору чительст вом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изме нения обязат ельст ва отвечать перед кредитором на измене нных услов иях.
Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обес печенного обя зательс тва.
Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделать не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное лицо в ысту пает дирек тором. Оди н и тот же граж данин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.
Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующи х субъект ов вовне, в отно шениях с т ретьими л ицами, от их имени дейст вуе т без дове ренности, созда вая для н их своими де йствиями прав а и обязан ности. Соот ветст венно, поименовав в ос новном д оговоре такие компа нии с у казанием и х ОГРН и ИНН, можно у казат ь, что они также принимают на себя обязат ельст во солидарно от вечать пе ред кредито ром по вс ем обяза тельст вам должника на т ех же са мых условиях на весь срок действия ос новного договора и в пределах дв ух лет с момента его оконча ния.
Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей при это м сохраняе тся право на регрес с в отно шении всех в ыплаче нных им су мм.
В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя затель ствам пору чителя, сме рть которого их не прекраща ет, а дела ет обязанной стор оной его наследн иков. А налогично и в слу чае с мерти залогода теля, кредит ор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.
Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследодат еля пере д кредиторо м в пре делах стоимос ти насле дственного иму ществ а.
В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следуе т учитывать , что ответ стве нность наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах ст оимости нас ледстве нного иму ществ а, которое к ним пе реходит ( ст. 1175 ГК РФ). При отс утс твии (недоста точности) нас ледстве нного имущест ва обязате льство прекращает ся невозможност ью исполне ния пол ностью или в не достающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Су да РФ от 1 1.11.2008 №3 6-В08-26) .
При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое иму щество приз нается выморочным и наследуе тся госу дарством. Госу дарст во встает на мест о должника и отвечае т в пределах с тоимости перешедш его к нему наследст венного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходят , однако в договоре поручит ельств а ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе договора . В пе риод жиз ни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему пере ходят его обязанност и в обязат ельстве . Закону такое договорн ое ус ловие не противоре чит.
Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельств , за любых насле дников д олжника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствует закону.
Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при на личии насле дников и наследстве нного иму щества в зыскание кредит ной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимости на следст венного иму щества , если он дал свое согласие отв ечать за нового долж ника.
Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вс тавали на защиту кредитора, у казывая, чт о принц ип свобод ы договора (ст. 421 ГК РФ) позволя ет с торонам договора поручите льства включать в него любые ус ловия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в слу чае сме рти должн ика и при отс утств ии у него наследн иков поручите ль обяза н погасить дол г, закону не прот иворечит.
Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать д ругую к онструкцию. Пору чителя лу чше сделат ь в кредитно м договоре, и тогда е го ответс твенность будет с олидарной, он бу дет отв ечать в том же объеме и на тех же самых услов иях, что и долж ник, в т ом числе и после смерт и последнего и при отс утств ии у него наследн иков. В слу чае с мерти должника и при отс утс твии у него насле дников пору читель ст ановится во в сех обязат ельств ах перед кредит ором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".
Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителе м придется отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитыва я наличие п оложительн ых судебн ых прецедент ов по этому вопросу , шанс это сде лать у него есть . Данное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и получить допол нительн ый инстру мент защиты с воих интересов.
Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обязатель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния догово ра поручи тельст ва одновременно с закл ючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ра нее него. Поэто му д оговор пору чительс тва можно зак лючить в любо й момент .
Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской прак тике являют ся поручите льство и зал ог, му ниципальные и государс твенные га рантии и пр. Обя зате льства заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих орга низаций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а также обе спечитель ным пла тежом (с т. ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для у добства вправ е осложн ить сам кре дитный догов ор дополните льными обес печите льными обя зательс твами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но является сам заемщик).
Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в рамках од ного договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные отноше ния в их с овокупнос ти, а не п рибегат ь для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощае т весь договор ный процес с.
В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного до говора и еще в те чение нес кольких ле т по его окон чании и ра спространяе тся оно на все без исключе ния обя зательс тва зае мщика, включая обя зательс тво по возврат у суммы осн овного до лга, проце нтов за пользова ние, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительст ва у словия о срок е поручитель ство счита ется выданным сроком на г од его выдач и.
В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещени ю убытков, по выплате неуст ойки, по любым обязательс твам должника, к оторые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По общему прави лу пору читель отве чает солида рно, если закон ом или дог овором не у ста новлена су бсидиарная ответ стве нность, однако буде т не ли шним в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.
Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые для к ред итора предус матривают дополните льные у словия для реа лизации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Так, на пример, в ст. 496 Швейцарск ого обязат ельств енного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.
Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего за емщика, чт о никак не затрагивае т объем его пра в в от ношении все х осталь ных поручителе й, которы й остает ся неизменным. У меньше ние банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют кре дитный до говор и не относят ся к тем обс тояте льствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возможн ость пре кращения по ручитель ства.
Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении люб ым из ни х его требова ний право на взыск ание уплачен ных су мм в порядке регресса к другим пору чителям такж е переход ит, посколь ку он заменяе т собой фигуру кредитора во в сех обязате льства х с должником. От метим, что похожие но рмы име ются и в зару бежных прав опорядках, напр имер, в § 769 Г ражда нского уложен ия Германи и "Совме стное поручит ельство" преду смотре но на этот сче т следу ющее законо положение : если нес колько лиц в ысту пят поручите лями по одному обязатель ству , они отвечают ка к солидарные д олжники, даже е сли не примут поручите льство с овместно.
Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного д оговора с указанием на т о, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обязанно й по вс ем или всего с рока его де йствия и в течение несколь ких лет по его ок ончании. Возможность заключе ния договора с рассма тривае мым условием зако ном прям о не преду смотрена , однако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допуст имой в силу принципа с вобод ы договора (ст . 421 ГК РФ).
Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на слу чай, если ее контрагент нарушит св ои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юридиче ской силе рав нозначна дву сторо ннему договору пору чительс тва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставше е поручите лем, в ос новном договоре выделят ь отдельно й строко й в конце тек ста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку та кого требования зак он не преду сматрива ет. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдельно го доку мента пред ставит ель контрагента может и не с огласить ся, в то вре мя как огово рку о принят ии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текст основного дог овора и поме щенную сре ди множ ества его условий, он может попрос ту не за метить.
Заявление дире ктора компа нии о нес огласии со с воим поручит ельств ом только на стадии предъя вления к нему т ребований кредит ором су д также оценивает в пользу кредитора.
Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольку гражданс кое зако нодатель ство не преду сматрива ет так ого основания отка за от исп олнения при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении догово ра вни мания на то или ин ое его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридичес кие лица приоб ретают и осущес твляют с вои гражданские п рава своей волей и в своем и нтересе . Они свободны в у ста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противоре чащих законо дательс тву условий до говора.
Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание дог овора на каж дой стра нице или его прошивка с простав лением подписе й на обо роте прошито го документ а. Однако да же ес ли договор не будет прошит или подписан на каждой стра нице, эт о обстояте льство не да ет оснований директору с сылатьс я на то, что пору чительс тво не воз никло, посколь ку закон не содержит таких обя зательных треб овани й к форме догово ра, как пр оста вление подпис и сторон на каждой с транице или прошива ние всех стра ниц.
Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной договор между компан иями бу дет сс ылка на тот факт . Поскольку директор ком пании ею в ладеет полност ью или част ично, определяет и контрол ирует на правления е е хозяйственно й деятель ности, то це лесообразнос ть принят ия им на себя пору чительст ва по ее обяза тельст вам вытека ет из факта корпора тивного у частия в не й.
Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становленна я ограниче нная ответ ственност ь владельца компании (в пре делах стои мости внес енного вклада, кроме случа я доведения ее до банкрот ства) в данном слу чае не имеет никакого з начения, поско льку владелец компа нии вправ е доброволь но принять на себя до полните льную отве тстве нность по ее обяза тельст вам в рамка х договора пору чительст ва.
Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется нес праведливой и ущемл яет его права, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказатель ствами (с т. 56 ГПК РФ).
Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо указывае т Белов В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли отражение ка к воля поручителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь такое обязатель ство".
Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее время судебной практикой. За кон предус матривает единственное у словие для по ручитель ства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письме нной фор мы договора по ручите льства влечет е го недействитель ность. Других спе циальных у словий для д оговора поручите льства законодательс твом не пре дусмотре но. Включен ие оговорк и о принятии поручитель ства в ос новной договор считае тся соблю дением п исьменной формы догов ора пору чительст ва (Апелля ционное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).
Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент к омпа нию, од нако и прежн ий руковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отве чать за не е только в перио д осуще ствления пол номочи й руководит еля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе су да.
В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсудност ь для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на случай с пора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае с пора с поручите лем или о дновременн о с ним и ком панией.
Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, банку следу ет срок действия пору чительств а и пределы от ветст венности поручите ля сде лать макс имально возможн ыми. Как известно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия основн ого договора , поск ольку нару шенные обязат ельст ва могут су ществов ать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности по ручителя , следу ет указыват ь все обяза тельства долж ника по основн ому договору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неус тойки, возме щение у бытков и др.) и ли добавить оговорку о том, что пору чительс тво распрост раняетс я на все бе з исключения обя затель ств а должника перед кред иторо м.
Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного до говора внес ут в не го изменения ил и дополнения, либо прекра тят его полность ю или в част и, поскольку поручитель при отс утс твии своего соглас ия не долже н отвечать в случа е, если у величится размер его ответ ственност и.
Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановле ния Плену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О некоторых воп росах разре шения спо ров, связан ных с поручит ельств ом", в силу которого до говор пору чительст ва может предусма тривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изменения обязат ельст ва отвечать перед кредитором на измене нных ус ловиях.
Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обеспе ченного обя зательс тва.
Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделать не только ди ректора к омпании, подп исываю щего от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и т от же граж данин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.
Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующи х субъект ов вовне, в отно шениях с третьими л ицами, от их имени дейс твуе т без доверенност и, созда вая для н их своими де йствиями прав а и обязан ности. Соот ветст венно, поименовав в ос новн ом договоре такие компа нии с у казанием и х ОГРН и ИНН, можн о указат ь, что они такж е принимают на себя обяза тельст во солидар но отвечать перед кредито ром по все м обязат ельст вам должника на те х же са мых условиях на весь срок действия ос новного договора и в пределах дв ух лет с момента его о кончан ия.
Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными ли цами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мот иву злоупот ребления прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действий . У пору чителей при это м сохраняе тся право на регресс в отно шении всех в ыплаче нных им су мм.
В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя затель ствам пору чителя, сме рть которого их не прекраща ет, а де лает обязанной ст ороной его наследн иков. Аналог ично и в слу чае с мерти зало годателя, кредит ор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.
Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследодат еля перед к редиторо м в пре делах стоимос ти насле дственного иму ществ а.
В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следуе т учитывать , что отве тстве нность наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах с тоимости нас ледстве нного иму щества , которое к ним переходит (ст. 1175 ГК РФ). Пр и отсут ствии (недост аточности) нас ледстве нного имущест ва обязат ельство пре кращаетс я невозможност ью исполне ния пол ностью ил и в недостающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда РФ от 1 1.11.2008 №3 6-В08-26) .
При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значе ния, поскольку такое имуществ о признается выморочным и наследуе тся госу дарством. Гос ударст во встает на место долж ника и отвечае т в пределах с тоимости перешедш его к нему наследств енного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходят, о днако в договоре поручит ельств а ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе до говора. В период жизни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его сме рти к нему пере ходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону т акое договорн ое ус ловие не против оречит.
Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельств , за любых насле дников дол жника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствует закону.
Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при на личии насле дников и наследстве нного иму щества взыскание кред итной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследстве нного иму ществ а, если он дал свое согласие отв ечать за нового долж ника.
Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, ког да суды вс тавали на защиту кредитора , указывая, чт о принц ип свобод ы договора (ст. 421 ГК Р Ф) позволя ет сторона м договора поручите льства включать в него любые ус ловия, не прот иворечащ ие закону . Условие о том, что в слу чае сме рти должника и при отс утств ии у него наследн иков поручит ель обяза н погасить дол г, закону не прот иворечит.
Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую конст рукцию. Пору чителя лу чше сдела ть в кредитно м договоре, и тогда е го ответс твенность будет с олидарной, он бу дет отв ечать в т ом же объе ме и на тех же самых услов иях, что и долж ник, в т ом числе и после смерт и последнего и при отс утств ии у него наследн иков. В слу чае с мерти должника и при отс утс твии у него насле дников пору читель ст ановится во в сех обязат ельств ах перед кредитором на его ме сто и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".
Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитыва я наличие п оложительн ых судебн ых прецедент ов по этому вопросу , шанс это сдела ть у него есть . Данное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и п олучить допол нительн ый инстру мент защиты сво их инте ресов.
Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в лю бой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обя затель ство перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния догово ра поручи тельст ва одновременно с зак лючен ием основно го договора, к оторый о н обеспечива ет, или ра нее него. Поэто му догово р пору чительс тва можно зак лючить в любо й момент .
Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являют ся поручит ельство и зал ог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельства заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих орга низаций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а также обеспечитель ным плате жом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Ба нк для у добства вправ е осложн ить сам кре дитный дог овор дополните льными обес печите льными обяза тельст вами (напр имер, включив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но являетс я сам заемщик).
Банк вправе т акже закл ючить смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 Г К РФ, поско льку с оединение в ра мках одно го договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулироват ь различные от ношения в их совокупнос ти, а не прибе гать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощае т весь договор ный процес с.
В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного до говора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и ра спространяе тся оно на все без исключе ния обя зательс тва зае мщика, включая обя зательс тво по возврат у суммы осн овного дол га, про центов за пользов ание, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительс тва у словия о сроке пору чительс тво счит ается выданным сроком на год его в ыдачи.
В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещению у бытков, по выплате неуст ойки, по любым обязатель ствам должника, к оторые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По общему правилу поручит ель отве чает с олидарно, если зак оном или договором не уста новлена су бсидиарная отве тстве нность, однако бу дет не лишн им в догово ре поручите льства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.
Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые для к ред итора предус матривают дополните льные у словия для реа лизации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Так , например, в ст. 496 Швейцарс кого обязате льстве нного закона на этот счет предус мотрено следу ющее.
Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивае т объем ег о прав в от ношении все х осталь ных поручителе й, которы й остает ся неизменным . Уменьше ние банком к оличес тва пору чителей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют кре дитный до говор и не относятс я к тем обстояте льства м, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает возмож ность прекращения по ручите льства .
Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении люб ым из ни х его требова ний право на взыс кание уплаче нных су мм в порядке регресса к другим пору чителям так же переход ит, посколь ку он заменяе т собой фи гуру кредитора во в сех обязат ельства х с должником. От метим, что похожие но рмы име ются и в зару бежных прав опорядках, например, в § 769 Г ражда нского уложен ия Германи и "Совме стное поручит ельство" преду смотре но на этот сче т следу ющее законо положение : если нес колько л иц высту пят поручите лями по одному обязатель ству , они отвечают ка к солидарные д олжники, даже е сли не примут поручитель ство с овместно.
Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор или даже в сам до говор поручите льства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного догово ра с у казанием на то, чт о лицо, под писавшее до говор от име ни той ил и иной сторон ы, счита ется с ней солидарно обяза нной п о всем или вс его срока е го дейст вия и в те чение нескольк их лет по е го оконча нии. Возмож ность заключе ния догово ра с ра ссматрива емым условие м законом прямо не предус мотрена, о днако и не прот иворечит ему, сле дователь но, признается допу стимой в силу пр инципа свобод ы договора ( ст. 421 Г К РФ).
Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на случа й, если ее контраге нт нарушит св ои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юриди ческой силе рав нозначна дву сторонне му договору пору чительс тва и избавляет от необходим ости его отде льного за ключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставшее поручителем, в ос новном договоре выделят ь отдельно й строко й в конце те кста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку такого т ребования зак он не преду смат ривает. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдельно го доку мента предс тавитель контрагента может и не с огласить ся, в то вре мя как огово рку о пр инятии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текст основного догов ора и поме щенную сре ди множ ества его условий, он может попрос ту не за метить.
Заявление дире ктора компа нии о нес огласии со с воим поручите льств ом только на стадии пре дъявления к нему т ребований кредит ором су д также оценивает в пользу кредитора.
Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольку гражданс кое зако нодательс тво не преду сматрива ет та кого основания отк аза от исп олнения при нятого обяза тельст ва, как при заклю чении до говора вни мания на то или ино е его ус ловие. Гражда не (физические лица) и юридичес кие лица приоб ретаю т и осущес твляют с вои гражданские п рава св оей волей и в своем и нтересе . Они свободн ы в уста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противореча щих законо датель ству условий до говора.
Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание догов ора на каж дой стра нице или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого докуме нта. Одна ко даже ес ли договор не будет п рошит или подписан на каждой стра нице, это обстояте льство не да ет оснований директору с сылатьс я на то, что пору чительст во не воз никло, поск ольку закон не содерж ит таких обя зательных тре бовани й к форме д оговора, как проста вление подпис и сторон на ка ждой ст ранице или прошива ние всех ст раниц.
Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной договор меж ду ком паниями бу дет сс ылка на тот факт . Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и контрол ирует на правления е е хозяйстве нной деятель ности, то целесообразн ость принят ия им на себя поручит ельств а по ее обя зательс твам вытека ет из факта корпо ративного у частия в не й.
Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становленная ограниче нная ответ ственност ь владельца компании (в пре делах стои мости внес енного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротст ва) в да нном слу чае не имеет никакого з начения, поско льку владелец компа нии впра ве доброволь но принять на себя до полнительну ю ответ ствен ность по ее обя зательс твам в рамка х договора пору чительст ва.
Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется нес праведливой и ущемля ет его права, то с вою позици ю он должен будет подтвердить кон кретными доказате льствами (с т. 56 ГПК РФ).
Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одного доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо указыва ет Белов В.А., "важно... чт обы в письменном в иде нашли отраже ние как воля поручителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь такое обязательс тво".
Правомерность заключе ния договора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее вре мя суде бной практико й. Закон пре дусмат ривает единственное у словие для по ручите льства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой фор мы договора по ручите льства влечет е го недействите льность. Других спе циальных у словий для д оговора поручительс тва законо дательс твом не пре дусмот рено. Включен ие оговорк и о принятии поручитель ства в ос новной договор считае тся соблюде нием пись менной формы догов ора пору чительст ва (Апелля ционное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).
Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент к омпа нию, од нако и прежн ий руковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отве чать за не е только в перио д осуще ствления пол номочий ру ководите ля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе су да.
В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсуднос ть для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на слу чай спора с компан ией и ко нкретный су д общей юр исдикции в с лучае спора с поручите лем или о дновременн о с ним и ком панией.
Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, ба нку следу ет с рок действия пору чительст ва и пределы от ветст венности поручите ля сделат ь максима льно возможн ыми. Как известно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком действ ия основн ого договора , поскольку нару шенные обязат ельст ва могут су ществов ать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности пору чителя, с леду ет указыват ь все обяза тельства должника по основн ому догов ору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неус тойки, возмещ ение у бытков и др.) и ли добавить оговорку о том, что пору чительс тво распрост раняетс я на все бе з исключения обя затель ства долж ника перед кре диторо м.
Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного договора внес ут в него изменения ил и дополнения, либо прекра тят его полность ю или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего соглас ия не долже н отвечат ь в слу чае, если у величится размер его ответ ственност и.
Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановле ния Плену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О некоторых воп росах разре шения спо ров, связан ных с поручит ельств ом", в силу которого договор пору чительс тва может предус матривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изменения обязате льства отвечать перед кредитором на измене нных ус ловиях.
Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обеспече нного обяза тельс тва.
Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающе го договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделать не только ди ректора компа нии, подп исываю щего от ее име ни договор, н о и дру гие компании, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и тот же гражда нин мож ет быть д иректором в различн ых компаниях.
Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйс твующи х субъе ктов вовне, в от ношениях с треть ими лицами, от их имени де йствуе т без довере нности, создав ая для них с воими действиями пра ва и обязан ности. Соответст венно, поименовав в основн ом договоре такие компа нии с у казанием их ОГ РН и ИНН , можн о указат ь, что они такж е принимают на себя обяза тельст во солидар но отвечать перед кредито ром по все м обязат ельств ам должника на т ех же са мых условиях на весь срок действия ос новного договора и в пределах дв ух лет с момента его о кончания.
Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мотиву злоупотребле ния прав ом (ст. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей пр и этом сохраняе тся право на регресс в отноше нии всех в ыплаче нных им су мм.
В случае с мерти основного д олжника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случа е смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, сме рть которого их не прекра щает, а де лает обязанной ст ороной его наследн иков. Аналог ично и в слу чае смерт и зало годателя, кредит ор не те ряет обес печения. Права на имущес тво переходят по насле дству , и такое иму щество счит ается обремененным за логом.
Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми сво их обязате льств. Р азумеетс я, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследодат еля перед к редиторо м в преде лах стоимос ти насле дственног о имуществ а.
В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следуе т учитывать , что ответ ственност ь наследников зало годателя или пору чителя дейст вует только в пределах с тоимости на следстве нного иму щества , которое к ним пере ходит (ст. 1175 ГК РФ). Пр и отсут ствии (недост аточности) нас ледстве нного имущест ва обязат ельств о прекращаетс я невозможность ю исполне ния пол ностью ил и в недостающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда Р Ф от 11.11.2 008 №3 6-В08-26) .
При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое имущест во признаетс я выморочным и наследу ется госу дарством. Гос ударст во встает на место долж ника и отвечает в пределах с тоимости перешедш его к нему наследст венного иму щества . К поручителю о бязанност и должника не переходят, о днако в договоре поручит ельств а ничто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот иворечит свободе до говора. В период жизни поручитель от вечает солидарно с должником , а в слу чае его с мерти к нему пе реходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону т акое договорное условие не против оречит.
Обычный догово р пору чительст ва без так ого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласи е отвеча ть за должника, за лю бых и ных должник ов, при л юбом измене нии обязат ельств , за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствуе т закону.
Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при на личии насле дников и нас ледстве нного иму щества взыскание кред итной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследстве нного иму щества , если он дал свое согласие от вечать за нового долж ника.
Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вс тавали на защит у кредитора , указывая , что при нцип свобод ы договора (ст. 421 ГК Р Ф) позволя ет ст оронам договора поручитель ства включать в него любые у словия, не прот иворечащ ие закон у. Условие о том, что в слу чае с мерти должника и при отс утствии у него наследн иков пору читель обяза н погасить долг, зако ну не прот иворечит.
Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую конст рукцию. Пору чителя лу чше сдела ть в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет с олидарной, он бу дет отв ечать в том же объеме и на т ех же самых услов иях, что и долж ник, в т ом числе и после смерт и последнего и при отс утств ии у него наследн иков. В слу чае смерт и должника и при отс утс твии у него насле дников пору читель с тановится в о всех обязат ельств ах перед кредитором на его место и обяза н их испо лнить на т ех же у словиях и в том ж е объеме ".
Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учит ывая наличие п оложительн ых судебн ых прецедент ов по это му вопросу , шанс это сдела ть у не го есть. Дан ное у словие позволит е му у прочить свое по ложение и получить дополнительн ый инстру мент защиты св оих инте ресов.
Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в любой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обя зательс тво перед ни м. Это связа но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требова ние о нео бходимости заключе ния догово ра поручит ельст ва одновременно с зак лючен ием основно го договора, к оторый о н обеспеч ивает, или ра нее него. Поэто му догово р пору чительст ва можно закл ючить в любо й момент .
Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручите льств о и залог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельств а заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих орга низаций, вкл ючая банк и и страхов ые компании, а также обеспечитель ным плате жом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Ба нк для у добства впра ве осложн ить сам кре дитный дог овор дополните льными обес печите льными обяза тельст вами (например, в ключив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но являетс я сам заемщик).
Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, поско льку с оединение в ра мках одно го договора элементов ра зличн ых договоров позволит ему у регулирова ть различные от ношения в их совокупнос ти, а не прибе гать для этого к разл ичным дог оворным моде лям, что з начительно у прощае т весь договор ный процес с.
В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного до говора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и рас пространяе тся оно на все без исключе ния обя зательс тва зае мщика, включая обя зательс тво по возврат у суммы осн овного долга, процентов за пользов ание, неу стойки и и ных платеж ей. При отс утс твии в договоре пору чительс тва у словия о сроке пору чительс тво считае тся выд анным сроком на год его в ыдачи.
В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещению у бытков, по выплате неуст ойки, по любым обязатель ствам должника, к оторые воз никнут в буду щем (ст. 361 Г К РФ). По общему правилу поручите ль отвеча ет сол идарно, если зак оном или договором не уст ановлена су бсидиарная отве тстве нность, однако бу дет не лишн им в догово ре поручитель ства специально у казат ь на солидарный характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.
Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые для к ред итора предус матривают дополните льные у словия для реа лизации кред итором сво их требован ий к пору чителю. Та к, наприме р, в ст. 496 Швейцарс кого обязате льстве нного закона на этот сче т предус мотрено следу ющее.
Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивае т объем ег о прав в от ношении вс ех оста льных поручите лей, которы й остает ся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва поручит елей заемщи ка, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют к редитный до говор и не относятс я к тем обст оятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает в озможность прекращения поручите льства .
Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении люб ым из ни х его требова ний право на взыска ние уплаче нных су мм в порядке регресса к другим пору чителям та кже переход ит, поско льку он заменяе т собой фи гуру кредитора во вс ех обязат ельства х с должником. От метим, что похожие но рмы име ются и в зару бежных прав опорядках, например, в § 769 Г ражданского у ложен ия Германи и "Совме стное поручит ельств о" предусмотре но на этот с чет следу ющее законо положение : если нес колько лиц в ыступят поручите лями по одному обязате льству , они отвечают как солидар ные должн ики, даже е сли не приму т поручитель ство сов местно.
Помимо этого, ба нк такж е может ис пользовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительст ве, включая ее в кредитны й договор ил и даже в сам до говор поручит ельства с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного догово ра с у казанием на то, что лицо, подписавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по все м или всего срока его дейст вия и в течение неск ольких лет по его о кончании. Возможност ь заключе ния договора с рассма триваемым у словием зако ном прямо не преду смотрена , однако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допус тимой в силу принципа с вободы до говора (ст. 421 Г К РФ).
Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на случа й, если ее контра ге нт нарушит с вои обязате льства . Указанная оговор ка по своей юриди ческой силе рав нозначна дв усторонне му договору пору чительст ва и избавляет от необхо димости его отде льного заключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставшее поручителе м, в основно м договоре выделят ь отдельно й строко й в конце те кста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку такого т ребования зак он не преду смат ривает. Боле е того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдель ного доку мента предс тавитель контрагента мож ет и не с огласить ся, в то вре мя как огово рку о пр инятии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текст основного догов ора и поме щенную среди множ ества его услов ий, он может попрос ту не заметить.
Заявление дире ктора компа нии о нес огласии со с воим поручите льством т олько на с тадии пре дъявления к нему т ребований кре дитором су д также оценивает в пользу кредитора.
Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольку гражданс кое зако нодательс тво не преду сматрива ет так ого основания от каза от исп олнения при нятого обя зательс тва, как при заклю чении до говора вни мания на то или иное его услов ие. Граж дане (физические лица) и юридичес кие лица пр иобрета ют и осуще ствляют свои гражданские п рава с воей волей и в с воем инте ресе . Они свободн ы в уста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противореча щих законо дательс тву условий до говора.
Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание догов ора на каждо й страни це или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого докуме нта. Од нако даже ес ли договор не будет прош ит или подписан на каждой ст ранице, это обстояте льство не да ет оснований директору с сылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, поскол ьку закон не содерж ит таких о бязательных тре бовани й к форме д оговора, как проста вление подпис и сторон на ка ждой ст ранице или про шива ние всех ст раниц.
Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор меж ду ком паниями бу дет сс ылка на тот фак т. Поскольку директор ком пании ею в ладеет полностью или частично, определяет и к онтрол ирует направления е е хозяйстве нной деятель ности, то целесообразн ость принят ия им на се бя поручит ельств а по ее обязат ельст вам выте кает из факта корпо ративного у частия в ней.
Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становленная ограниче нная ответ ственность владель ца компании (в пределах ст оимости внес енного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротс тва) в да нном случа е не имее т никакого з начения, поско льку владелец компа нии впра ве доброво льно принят ь на себя до полнитель ную ответ стве нность по ее обяза тельс твам в рамка х договора пору чительст ва.
Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется нес праведливой и ущемля ет его права, то св ою позицию о н должен будет подтвердить кон кретными доказате льства ми (ст. 56 ГПК РФ).
Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одного доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо ука зывает Белов В.А., "важно... чт обы в пись менном виде нашли отраже ние как воля поручителя обяза ться, т ак и воля кред итора принят ь такое обязательс тво".
Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее вре мя суде бной практико й. Закон предусмат ривает е динственное ус ловие для по ручите льства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства влечет е го недействите льность. Других спе циальных у словий для д оговора поручительс тва законодат ельст вом не пре дусмот рено. Включен ие оговорк и о принят ии поручитель ства в основной договор считае тся соблюде нием пись менной фор мы договора пору чительст ва (Апелля ционное определе ние Московс кого городс кого су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).
Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент к омпа нию, од нако и прежн ий руковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отве чать за не е только в перио д осуще ствления пол номочий ру ководите ля. В связи с этим лу чше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе су да.
В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсу дность для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитражн ый суд на слу чай спора с компан ией и конкр етный су д общей юр исдикции в с лучае спора с поручит елем или о дновременн о с ним и к омпанией.
Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, ба нку следу ет с рок действия пору чительст ва и пределы от ветст венности поручите ля сделат ь максималь но возможным и. Ка к известно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком дейст вия основн ого договора , поскольк у нару шенные обязате льст ва могут существов ать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности пору чителя, с ледуе т указывать все обяза тельства должника по основн ому догов ору (у плата суммы основ ного дол га, процентов, неус тойки, возмещ ение убытк ов и др.) и ли добавить оговорку о том, что поручительс тво распрост раняетс я на все бе з исключения обя зате льства долж ника перед кред итором.
Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного договора в несу т в него изменения ил и дополне ния, либо прекра тят его полность ю или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего согласия не д олже н отвечат ь в слу чае, если у величится размер его ответ ственност и.
Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.2012 № 42 "О некоторых воп росах разре шения спо ров, связан ных с поручит ельств ом", в силу которого до говор пору чительс тва може т предус матривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изменения обязате льства отвечать пере д кредитором на измене нных ус ловиях.
Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обеспече нного обяза тельст ва.
Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающего договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделать не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и дру гие компан ии, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и тот же гражда нин може т быть д иректором в различн ых компаниях.
Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующи х субъе ктов вовне, в от ношениях с треть ими лицами, от их имени де йству ет без довере нности, создав ая для них с воими дейс твиями права и обяза нности. Соответст венно, поименовав в основн ом договоре такие компа нии с у казанием их ОГ РН и ИНН, можно у казать , что они такж е принима ют на себя обя зательс тво солидар но отвечат ь перед кредито ром по все м обязат ельст вам должника на те х же самых у словиях на весь срок действ ия основного договора и в предела х двух лет с момента его о кончания.
Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мотиву злоупотре бления правом (с т. 10 Г К РФ), не разумности е го действ ий. У пору чителей пр и этом сохраняе тся право на регресс в отноше нии всех в ыплаченн ых им сум м.
В случае с мерти основно го должника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в случае смерти у казанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, с мерть которого их не прекра щает, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Аналог ично и в слу чае сме рти залогодат еля, кре дитор не те ряет обес печения. Права на имуще ство переходя т по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.
Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в слу чае, е сли он дал согла сие отвеча ть за неисп олнение и ми своих о бязате льств. Р азумеет ся, поручите ль несет отве тственность по дол гам наследода теля перед к редиторо м в преде лах стоимост и насле дственног о имущест ва.
В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следуе т учитывать , что ответ ственност ь наследников зало годателя или пору чителя дейст вуе т только в пределах с тоимости на следств енного иму щества , которое к ним пере ходит (с т. 1175 ГК Р Ф). Пр и отсут ствии (недост аточности) на следстве нного имущест ва обязат ельств о прекращаетс я невозможност ью исполне ния полнос тью ил и в недостающе й части нас ледстве нного имуще ства ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда Р Ф от 11.11.2 008 №36 -В08-26) .
При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое имущест во признаетс я выморочным и наследу ется госу дарством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечает в пределах ст оимости пер ешед шего к нему наследст венного иму ществ а. К поручителю о бязанност и должника не переходят, о днако в договоре по ручите льства н ичто не мешает согласоват ь обратное, чт о не прот ивореч ит свободе до говора. В период жизни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его с мерти к нему пе реходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону т акое договорное услов ие не противоречит .
Обычный догово р пору чительст ва без та кого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласие от веча ть за должника, за любых и ных долж ников, при л юбом изме нении обязат ельст в, за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствуе т закону.
Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при на личии насле дников и нас ледстве нного имуще ства в зыскание кред итной задолжен ности с него возможн о только в пределах стоимост и наследстве нного иму щества , если он дал свое с огласие от вечать за нового долж ника.
Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защ иту кредитора , указыва я, что при нцип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет ст оронам договора поручите льства в ключать в не го любые у словия, не прот иворечащ ие закон у. Услов ие о том, что в слу чае с мерти должника и при отс утствии у него наследников пору читель обяза н погасить долг, зако ну не прот иворечит.
Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую конст рукцию. Пору чителя лу чше сдела ть в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет с олидарной, он бу дет отв ечать в том же объеме и на тех же с амых условиях, что и долж ник, в т ом числе и после смерт и последнего и при от сут ствии у него наследн иков. В слу чае сме рти должника и при отсу тс твии у него насле дников пору читель с тановится в о всех обязат ельст вах перед кредитором на его место и обяза н их исполн ить на те х же у словиях и в том ж е объе ме".
Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом слу чае, у читывая наличие п оложитель ных суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сдела ть у него есть. Дан ное ус ловие позволит е му у прочить свое по ложение и получить дополнительн ый инстру мент защиты св оих инте ресов.
Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в любой моме нт, в том ч исле, ког да должник у же нару шит свое обя зательс тво перед ним. Это с вяза но с тем, чт о законом не уст ановлено обязате льное требов ание о нео бходимости заключе ния догово ра поручит ельст ва одновременно с за ключен ием основно го договора, к оторый о н обеспеч ивает, или ра нее него. П оэтому догово р пору чительст ва можно заключ ить в любо й момент .
Стандартными способами обе спече ния исполнения к редитных обязате льств в ба нковской практ ике являютс я поручитель ство и зал ог, му ниципаль ные и госуда рственные гарантии и пр. Обязат ельств а заемщика можно о беспечиват ь независ имой гарантие й от лю бых коммер ческих ор ганизаций, вкл ючая банк и и страхов ые компани и, а также обеспечитель ным плат ежом (ст . ст. 368, 381.1 Г К РФ). Банк для у добства впра ве осложн ить сам кре дитный дог овор дополните льными обе спечите льными обяза тельст вами (например, в ключив в него у словие о залоге имущес тва, ес ли залогодателем од новремен но являетс я сам зае мщик).
Банк вправе т акже заключит ь смешан ный договор залога с поручительс твом в соот ветст вии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, поско льку с оединение в ра мках одно го договора элементов ра зличных до говоров позволит ему у регулирова ть различные от ношения в их совокупнос ти, а не прибе гать для этого к разл ичным дог оворным моделя м, что значительно у прощае т весь договорный процес с.
В договоре пору чительст ва банку необходимо ук азать, чт о поручительс тво действ ует в течение всего срока действия кре дитного до говора и еще в те чение нес кольких лет по его окон чании и рас пространяет ся оно на в се без исключе ния о бязательс тва зае мщика, включая обя затель ство по возврат у суммы осн овного долга, процент ов за пользова ние, неу стойки и иных плате жей. При от сут ствии в договоре поручительс тва у словия о сроке поручительс тво счита ется выданны м сроком на год его в ыдачи.
В договор пору чительст ва банк сможе т включит ь услов ие о том, что пору читель обя зывает ся перед ними от вечать по всем без ис ключен ия обязат ельств ам заемщика, включая денеж ные и обязате льства по возмещению у бытков, по выплате неуст ойки, по любым об язатель ствам долж ника, которые воз никну т в буду щем (ст . 361 ГК РФ). По обще му прави лу поручите ль отвеча ет солидарно, ес ли зак оном или договором не уст ановлена су бсидиарная отве тстве нность, однако бу дет не лишн им в догово ре поручите льства с пециально у казат ь на солидарн ый характе р ответс твенности пору чителя перед ба нком.
Отметим, что рос сийское пра во более удобно для кре дитора , чем отдельн ые законодат ельные а кты зарубе жных стра н, которые для к ред итора предус матривают дополните льные у словия для реализа ции кред итором сво их требован ий к пору чителю. Та к, наприме р, в ст. 496 Швейцарс кого обязат ельстве нного закона на этот счет предусмот рено следу ющее.
Банк по своему усмот рению вправе менять сос тав пору чителей своего зае мщика, что н икак не затрагивает объем его прав в от ношении вс ех оста льных поручите лей, которы й остае тся неизмен ным. Умень шение банком к оличес тва поручит елей заемщик а, равно как и заме на одних по ручите лей другими, не изменяют кредитны й договор и не относятс я к тем обс тоятель ствам, с которыми ст. 367 Г К РФ связ ывает в озможность прекращения по ручите льства .
Если поручит елями выст упили сразу несколько л иц, то каж дое из них пере д банком отвечае т по самост оятельному договору, и при у довлетворении люб ым из ни х его требова ний право на взыска ние уплачен ных су мм в порядке регресса к другим пору чителям та кже переход ит, поско льку он заменяе т собой фи гуру кредитора во вс ех обязате льства х с должнико м. Отметим, что похожие нормы и меются и в зару бежных правопорядках, например, в § 769 Г ражданского у ложен ия Германи и "Совме стное поручит ельств о" предусмотре но на этот с чет следу ющее законо положение : если нес колько лиц в ыступят поручителя ми по одному обязате льству , они отвечают как солидар ные должн ики, даже е сли не приму т поручитель ство сов местно.
Помимо этого, ба нк такж е может использовать т акой инстру мент, как с крытая огово рка о пору чительс тве, включая ее в кредит ный договор ил и даже в с ам догово р поручит ельств а с участ ием компаний. Та кая оговорка вк лючает ся в те кст основного догово ра с у казанием на т о, что лицо, под писавшее договор от имени то й или ино й стороны, сч итает ся с ней солидарн о обяза нной по все м или всего срока его дейст вия и в т ечение нес кольких лет по его о кончании. Возможност ь заключе ния договора с расс матриваемым у словием зако ном прямо не преду смотрена, о днако и не противореч ит ему , следоват ельно, признает ся допуст имой в силу принципа с вободы до говора (ст. 421 Г К РФ).
Оговорка о пору чительст ве дает банку дополните льную гара нтию защ иты своих прав и законн ых интерес ов на случа й, если ее контра ге нт нарушит св ои обязате льства . Указанная оговор ка по свое й юриди ческой силе рав нозначна дв усторонне му договору пору чительст ва и избавляет от необхо димости его отде льного заключения. Пр и этом нет необход имости ли цо, ставшее поручителе м, в основно м договоре в ыделять от дельно й строко й в конце те кста договора, где сторон ы ставя т свои подписи , поскольку так ого требования зак он не преду сматрива ет. Более того, на заключе ние догово ра поручите льства в виде отдель ного доку мента предс тавитель контрагента мож ет и не со гласитьс я, в то в ремя как огово рку о пр инятии пору чительст ва, имплементи рованну ю в текс т основного догов ора и поме щенную сре ди множе ства е го услов ий, он может попр осту не заметить.
Заявление дире ктора компа нии о нес огласии со с воим поручите льством т олько на с тадии предъяв ления к нему требований кре дитором су д такж е оценивает в пользу кредитора .
Тот факт, что пору читель не заметил дан ного у словия при подписании д оговора, не и меет прав ового значе ния, поскольку гражданс кое зако нодательс тво не преду сматрива ет так ого основания отк аза от исп олнения при нятого обя зательс тва, как при заклю чении до говора вни мания на то или иное его услов ие. Граждане (физические лица) и юридичес кие лица пр иобрета ют и осуще ствляют свои гражданские п рава с воей волей и в с воем инте ресе. Они свобо дны в у ста новлении своих прав и обязан ностей на основе до говора и в о пределении л юбых не противореча щих законо дательс тву условий догово ра.
Дополнительно в пользу кре дитора в такой ситу ации буде т свидет ельств овать подписание догов ора на каждо й страни це или его прошивка с проста влением под писей на обо роте про шитого докуме нта. Од нако даже е сли договор не будет прош ит или подписан на каждой ст ранице, это обстояте льство не да ет основа ний директору с сылатьс я на то, что пору чительст во не возник ло, поскольку закон не содерж ит таких о бязательных тре бовани й к форме д оговора, ка к проста вление подпис и сторон на ка ждой ст ранице или про шивание вс ех стра ниц.
Дополнительны м аргументом в поль зу кредитора о допус тимости включе ния рассма триваемой оговорки в основной дог овор между компа ниями будет ссылка на тот факт. Посколь ку директ ор компании ею в ладее т полностью или част ично, определяе т и контрол ирует направления е е хозяйст венной деят ельности, то целесообра зность при нятия им на с ебя пору чительс тва по ее обяза тельс твам вытека ет из факта к орпоративно го участ ия в ней.
Свою предпри нимательску ю деят ельность он ве дет посредс твом уча стия в компан ии, поэтому выдача по е е обязате льства м поручитель ства обу словлена таким уча стием. При этом у становленная ограниче нная ответ ственность владельца компа нии (в пределах ст оимости внес енного вклада, кроме случа я доведения ее до банкротс тва) в да нном слу чае не имеет никакого значе ния, поск ольку владелец компа нии впра ве доброво льно принят ь на себя до полнитель ную ответ стве нность по ее обязат ельст вам в рамка х договора пору чительст ва.
Если поручит ель ссылае тся на т о, что при заключен ии основ ного договора он был вве ден в заблу ждение, вклю ченная в т екст догов ора ог оворка о пору чительс тве явля ется нес праведливой и ущемля ет его права, то св ою позицию он должен будет п одтвердить кон кретными доказате льства ми (ст. 56 ГПК РФ).
Заключение догов ора с рас сматрива емым условием я вляется соблюде нием простой письменно й формы до говора пору чительст ва, посколь ку закон не предус матривает его обязатель ное оформлен ие в виде одн ого доку мента, под писанного обе ими стор онами. Как с праведливо ука зывает Белов В.А., "важно... чт обы в пись менном в иде нашли от ражение как воля поручителя обя заться , так и воля кред итора пр инять такое обязатель ство".
Правомерность заключения д оговора с подобным у словием подтверждае тся слож ившейся в наст оящее вре мя суде бной практико й. Закон предусмат ривает е динственное ус ловие для пору чите льства - в силу ст. 361 Г К РФ оно долж но быть совершено в письменно й форме, нес облюде ние письменн ой формы договора по ручите льства влечет е го недействите льность. Дру гих специальн ых услови й для договора поручитель ства законода тельст вом не преду смотрено. Вк лючен ие оговорк и о принят ии поручитель ства в основной договор считае тся соблюде нием пись менной фор мы договора пору чительст ва (Апе лляционное опреде ление Москов ского го родского су да от 30.10.20 13 по делу №11-2133 4).
Волеизъявлен ия теку щего руководите ля на приня тие пору чительст ва не было, посколь ку он не представля л в тот момент к омпа нию, од нако и прежн ий руковод итель смож ет заявит ь о том, что о н давал соглас ие отв ечать за нее только в перио д осу ществления пол номочий ру ководите ля. В связи с этим лучше такие фор мулировки не использова ть и не пр оверят ь лишний раз л ояльность к себе су да.
В связи с этим к редитору в договоре целе сообразн о обознач ить подсу дность для все х случа ев: например, ко нкретн ый арбитраж ный суд на с лучай спора с компан ией и конкре тный су д общей юр исдикции в с лучае спора с поручит елем или о дновременн о с ним и к омпание й.
Включая оговорку о пору чительст ве в основно й договор, ба нку следу ет с рок действия пору чительст ва и пределы от ветст венности поручите ля сделат ь максималь но возможн ыми. Как извес тно, ср ок пору чительст ва не следу ет ограничиват ь сроком дейст вия основн ого догов ора, посколь ку нару шенные обязат ельств а могут су ществов ать и после прекращен ия договора. Форму лируя у словие об объеме от ветст венности пору чителя, с ледуе т указывать все обязат ельства должника по основн ому догов ору (у плата су ммы основного дол га, процентов, неус тойки, возмещ ение убыт ков и др.) и ли добавить ог оворку о том, что поручитель ство рас пространяет ся на все без исключе ния обязате льства должника перед кред итором.
Кроме того, нео бходимо т акже у казать, что пору чительс тво сохраняе т силу и в с лучае, е сли стороны основ ного договора в несу т в него изменения ил и дополне ния, либо прекра тят его полност ью или в част и, поскольку поручите ль при отсу тст вии своего согласия не должен от вечать в слу чае, если у величится размер его ответ ственност и.
Такая возможност ь прямо п редус мотрена п. 16 П остановления П лену ма ВАС РФ от 12 .07.20 12 №42 "О некоторых воп росах разре шения спо ров, связан ных с пору чительств ом", в силу которого до говор пору чительст ва может предус матривать заранее данное с огласие пору чителя в с лучае изменения обязат ельства отвечать пе ред кредитором на измене нных ус ловиях.
Если указанные предел ы изменения обязат ельст ва в договоре поручитель ства не у ста новлены, но обеспече нное обязате льство изме нилос ь, то поручит ель отве чает перед к редитором на первоначаль ных у словиях обеспече нного обяза тельст ва.
Банк такж е может ра сширить поручите льство ин ым образом, у величив к руг обязан ных перед со бой лиц за с чет все того же под писывающего договор д иректора ко мпании. В рамках пр иведенной констру кции пору чителем можно сделат ь не только ди ректора компа нии, подп исывающе го от ее име ни договор, н о и дру гие компан ии, в котор ых данное л ицо высту пает директ ором. Один и тот же гражда нин може т быть д иректором в ра зличных к омпаниях.
Выполняя в н их функции е диноличного исполн ительного орга на, они в ыражают волю компан ий как хозяйст вующих с убъект ов вовне, в от ношен иях с треть ими лицами, от их имени де йству ет без довере нности, созда вая для них с воими де йствиями права и обязан ности. Соответст венно, поименовав в основн ом договоре такие компа нии с у казанием их ОГ РН и ИНН, можно у казать , что они также принима ют на себя обя зательс тво солидар но отвечат ь перед кредито ром по все м обязат ельст вам должника на те х же самых у словиях на весь срок действ ия основного договора и в предела х двух лет с момента е го окончания.
Для банка, конеч но, суще ству ет риск оспариван ия заинтере сованными лицами скр ытых оговорок о поручите льстве , в том числе по мотиву злоупотре бления правом (с т. 10 Г К РФ), нера зумност и его действ ий. У пору чителей пр и этом сохраняе тся право на регрес с в отноше нии всех в ыплаченн ых им сумм.
В случае с мерти основно го должника кредитор с вои требован ия может а дресоват ь другим долж никам (зало годателя м, поручите лям), а в с лучае с мерти ук азанных лиц - у же к их насле дникам. Как извест но, правила о наследова нии приме няются и к обя зательс твам пору чителя, смерт ь которого их не прекра щает, а де лает обяза нной стороной е го наследн иков. Аналог ично и в слу чае сме рти залогодат еля, кредитор не теряе т обес печения. Права на имуще ство переходя т по насле дству , и такое иму щество с читаетс я обремененным залог ом.
Поручитель наследодате ля ста новится поручите лем наследн иков лишь в с лучае, е сли он дал с огласие отвеча ть за неисп олнение и ми своих о бязатель ств. Ра зумеет ся, поручите ль несет ответственность по долгам наследода теля перед к редиторо м в преде лах стоимост и наследс твенного иму щест ва.
В условиях обес печитель ной сделки сле дует предусмотре ть положение о т ом, что она не зависит от условий других с делок и сме рть любо го из долж ников не прекращает обязательс тв. При этом следуе т учитывать , что ответ ственност ь наследников зало годателя ил и пору чителя дейс твуе т только в пределах с тоимости наследств енного иму щества , которое к ним пере ходит (с т. 1175 ГК Р Ф). При отс утс твии (недост аточности) на следств енного имущест ва обязат ельств о прекращает ся невозможност ью исполне ния полнос тью или в недос тающе й части нас ледстве нного иму щества ( п. 1 ст. 416 ГК Р Ф, Определе ние Верхов ного Суда РФ от 11.11.2 008 №3 6-В08-26) .
При наличии у должника и мущест ва отсут ствие у него нас ледников по завещанию ил и по зако ну не имеет значения, поскольку такое имущест во признаетс я выморочным и наследу ется гос ударством. Гос ударс тво встает на место долж ника и отвечает в пределах с тоимости пе решедш его к нему наследст венного иму ществ а. К поручителю о бязанност и должника не переходят , однако в договоре по ручите льства ничто не мешает с огласова ть обратное, чт о не прот ивореч ит свободе до говора. В период жиз ни поручитель отвечае т солидарно с должником , а в слу чае его с мерти к нему пе реходят его обязанност и в обязат ельств е. Закону т акое договорное услов ие не противоречит .
Обычный догово р пору чительст ва без та кого условия прекра щается в случа е смерти должника . Однако по ручитель может дат ь согласие от вечат ь за должника, за любых и ных долж ников, при л юбом изме нении обязат ельст в, за любых насле дников долж ника, а т акже принять на себя само обязат ельст во, и такое у словие соот ветствуе т закону.
Суды, не соглас ные с т аким условие м, исходят из сле дующег о. Поручите ль отвечае т при нару шении долж ником свои х обязательс тв, в случае его смерти при на личии насле дников и нас ледстве нного имуще ства в зыскание кредит ной задолже нности с него возможн о только в пределах стоимост и наследств енного иму щества , если он дал свое согласие отве чать за но вого должника.
Однако данная с удебная практика не явля ется е динообразной . Есть при меры, когда суды вст авали на защиту кредитора, у казыва я, что при нцип свобод ы догово ра (ст. 421 Г К РФ) позв оляет ст оронам договора поручите льства включать в не го любые ус ловия, не противореча щие закон у. Услов ие о том, что в слу чае с мерти должника и при отс утствии у него наследников поручите ль обяза н погасить долг, зако ну не прот иворечит.
Вместе с т ем, учитыва я, что большинст во су дов все-т аки данный подхо д не поддерж ивает , кредитору при оформлен ии отноше ний с пору чителем сле дует использовать дру гую конст рукцию. Пору чителя лу чше сдела ть в кредитно м договоре, и тогда его ответс твенность будет солидарной, он бу дет отв ечать в том же объеме и на тех же с амых условиях, чт о и долж ник, в т ом числе и после сме рти последнего и при от сут ствии у него наследн иков. В слу чае сме рти должника и при отсу тст вии у него насле дников пору читель с тановится в о всех обязат ельст вах перед кредитором на его место и обяза н их испо лнить на те х же у словиях и в т ом же объе ме".
Такое ус ловие кредитору в слу чае спора с поручителем придет ся отст аивать в суде, однако в лю бом случа е, учитывая наличие п оложитель ных суде бных прецеде нтов по это му вопросу , шанс это сде лать у него есть. Дан ное ус ловие позволит е му упрочить свое по ложение и получить дополнительн ый инстру мент защиты св оих инте ресов.
Также отме тим, что договор поручите льства кредитор вправе за ключить в любой моме нт, в т ом числе, ког да должник у же нару шит свое обя зательс тво перед ним. Это с вяза но с тем, что зак оном не уст ановлено обязате льное требов ание о нео бходимости заключе ния догово ра поручит ельст ва одновременно с закл ючение м основно го договора, к оторый о н обеспеч ивает, или ра нее него. П оэтому договор пору чительс тва можно заключ ить в любо й момент.