Из изложенного выше материала следует, что перспективы у страхового рынка России могут быть благоприятными только в том случае, если государство продемонстрирует свою поддержку в развитии страхования.
Многообразные проблемы на пути развития страхования в России могут быть успешно разрешены при наличии соответствующего уровня экономического мышления и наличия высококвалифицированных кадров. Вместе с тем страхование, прошедшее процесс перехода от государственной страховой монополии к возрождению страхового рынка, отстает от потребностей экономики.
Из основных системных проблем российского рынка страхования можно выделить:
-снижение качества выполнения обязательств страховщиками по договорам страхования перед страхователями;
- низкий уровень оказания посреднических услуг потребителям: страховые посредники редко выступают в интересах страхователей и в качестве консультантов, чаще в качестве продавцов, при этом растут размеры получаемых ими от страховщиков комиссионных вознаграждений;
-налогообложение страхователей - потребителей страховых услуг, не способствует проявлению их страховых интересов;
-ограниченность предложений страховых услуг, ориентированных на различные категории потребителей;
- низкий уровень доверия страхователей к страховщикам и к механизму страхования в целом;
-наличие неконкурентных действий, высокий уровень концентрации на рынке страховых услуг;
-пренебрежение правами и законными интересами страхователей со стороны отдельных страховщиков, отсутствие уполномоченного по защите прав и интересов потребителей страховых услуг (физических лиц);
-увеличение числа профессиональных объединений страховщиков (ассоциаций), в том числе за счет создаваемых под конкретные виды страхования, делает представление интересов отрасли дорогостоящим и недостаточно эффективным;
-повышение уровня расходов на ведение дела и управленческих расходов в объеме страховой премии, влияющих на исполнение обязательств по договорам страхования, снижение рентабельности и эффективности деятельности;
-недостаточно развитая сеть продаж страховых продуктов страховщиками и несовершенство способов заключения договоров страхования;
-страхование жизни сдерживается низким уровнем доходов страхователей, высоким уровнем инфляции и высокими ставками банковских депозитов, не дающими преимуществ страхованию жизни по сравнению с иными инструментами накопления;
-недостаточное участие страховщиков в возмещении убытков по катастрофическим рискам, тогда как большая часть средств возмещается из федерального бюджета и бюджетов субъектов Российской Федерации.
Одним из важнейших направлений развития страховой деятельности, позволяющим повысить доверие граждан к страховщикам и институту страхования в целом, является защита прав потребителей. В данном направлении необходимо принять следующие меры:
-информирование граждан о страховщиках, страховых посредниках, условиях предоставляемых ими услуг, обеспечивающее возможность осознанного выбора страхователями страховых услуг, их поставщиков и продавцов, посредством комплексного предоставления соответствующей информации на специализированном сайте в сети Интернет с возможностью сравнивать страховщиков, страховых посредников, а также условия и цены различных страховых услуг;
-раскрытие соответствующей информации на официальных сайтах субъектов страхового дела, консультирование потребителей, разъяснение им условий страхования при заключении договора страхования, пояснение порядка урегулирования убытков, определения размера страховых выплат и их осуществления при уведомлении страховщика о наступлении страхового случая и подаче потребителем заявления о страховой выплате;
-гармонизация законодательства о защите прав потребителей и страхового законодательства с целью повышения правовой защиты потребителей страховых услуг с учетом специфики страховой деятельности, обеспечения однозначной правоприменительной практики и единообразной судебной практики;
-унификация подходов к оценке вреда, причиненного жизни, здоровью, а также имуществу граждан, для объективной и единообразной оценки размера ущерба;
-определение принципов формирования гарантийных фондов по массовым, социально значимым видам страхования, в целях обеспечения исполнения обязательств, принятых по договорам страхования страховщиками, на случай невозможности осуществления ими страховых выплат по причине отзыва лицензии или применения процедур банкротства;
-определение форм взаимодействия с обществами защиты прав потребителей.
Именно эти проблемы и предстоит решать в ближайшие годы в том числе и страховой компании «Цюрих». В целом организация ООО СК «Цюрих» является рентабельной и динамично развивается.
Библиографический список литературы:
Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. М.: Анкил, 2000, стр. 28.
Фалин Г.И. Математический анализ рисков в страховании. Российский юридический издательский дом, М., 1994, стр.47.
Юрченко Л.А.Финансовый менеджмент страховщика. М.: Юнити-Дана, 2001.стр.76.
Страховое дело: Учебное пособие / М.А. Зайцева, Л.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; Под общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. - Мн.: БГЭУ, 2001. - 286с.
http://www.zurich.ru/
Т.А. Федорова, Основы страховой деятельности, М., изд. БЭК, 2004г.
Страховое право: Учебник / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, С.Л. Ефимова. - М.: Закон и право: Юнити-Дана, 2009. - 384 с.