Автореферат
диссертации на соискание ученой степени
кандидата экономических наук
Региональный банковский кластер как фактор экономического роста региона
Авагян Мэри Юрьевна
Общая характеристика работы
Актуальность темы исследования. Современная социально-экономическая ситуация в регионах России, стоящих перед проблемой выхода из экономического кризиса и обеспечения устойчивого экономического роста, требует адекватного научно-теоретического осмысления оптимальной траектории их развития. В этой связи весьма актуально использование региональной концепции, позволяющей системно оценивать все факторы экономического роста региона, в том числе и развитие его банковского сектора, который, выполняя роль ключевого компонента рыночной инфраструктуры и обеспечивая трансформацию сбережений в инвестиции, находится на пересечении интересов государства, регионов и банковского бизнес-сообщества.
Банковский сектор, выполняя функцию посредничества в движении финансовых ресурсов между секторами, отраслями, организациями, населением, является важным элементом экономики региона и может выступать как фактором ускорения, так и сдерживания его экономического роста.
Особое положение банковского сектора, сохранение условий его функционирования и систем регулирования, неадекватных потребностям региональной экономики, а именно, недостаточная эффективность трансформационного механизма, низкая кредитная и инвестиционная активность, отсутствие динамичных механизмов и моделей развития создают дисбаланс и неустойчивость в темпах и пропорциях экономического роста региона.
Современный финансовый кризис еще более обострил проблему недостаточной внутренней устойчивости региональной экономической системы, связанную с низкой конкурентоспособностью и несбалансированностью в развитии банковского сектора, отстраненностью региональных органов управления от решения задач формирования его эффективной модели. В то же время учет потенциала банковского сектора в развитии региона может стать действенным средством его стабильного экономического роста. В этой связи объективно необходима модель устойчивого экономического роста региона, основанная на использовании инновационного организационно-экономического механизма функционирования его банковского сектора, гармонизирующая интересы государства, региона и банковского бизнес-сообщества, что обусловило выбор темы, целевую направленность и логику исследования.
Степень разработанности проблемы. Возросшее влияние банковского сектора на развитие экономики региона и признание его особой роли в решении задачи обеспечения устойчивого экономического роста обусловило значительный научный интерес к проблемам совершенствования механизма функционирования регионального банковского сектора. Заметный вклад в разработку теоретических основ развития региональных экономических систем и формирования региональной политики устойчивого экономического роста внесли зарубежные авторы А. Вебер, С. Деннисон, Х. Зиберт, В. Кристаллер, А. Лёш и др., а также отечественные экономисты А.Г. Гранберг, Р.И. Шнипер, А.И. Добрынин, А.С. Новоселов, А.С. Маршалова, Ю.К. Перский, С.Г. Тяглов, О.А. Осодоева, М.Б. Щепакин, А.Б. Мельников, Р.А. Попов, А.А. Полиди. Обоснованию кластерного подхода к структурированию экономики региона, определению стратегии и конкурентоспособности его развития посвящены труды М.Е. Портера, Е. Бергмана, М. Энрайта, К. Моргана, С.И. Паринова, Г.Р. Хасаева, А.А. Миграняна. В области теоретических основ развития банковского сектора региона свои исследования проводили О.И. Лаврушин, А.М. Полянцев, Г.Г. Господарчук, В.В. Масленников, О.Г. Семенюта, Ю.А. Соколов, Г. Тосунян, С.Н. Орлов, С.М. Ильясов.
Несмотря на значительное число исследований по проблемам поступательного и динамичного развития экономики региона и ее банковского сектора, в настоящее время отсутствуют системные подходы к исследованию места, роли и вклада банковского сектора региона в процесс обеспечения его устойчивого экономического роста, что обусловило цель и задачи диссертационного исследования.
Цель и задачи диссертационного исследования. Целью диссертационного исследования является теоретическое обоснование и разработка методического обеспечения модели устойчивого экономического роста региона на основе формирования и развития регионального банковского кластера (РБК).
Для реализации поставленной цели определены следующие задачи:
— исследовать существующие теоретико-методические подходы и сформировать авторскую концепцию экономической системы региона и её банковского сектора;
— провести анализ действующих методов, инструментов регулирования экономической системы региона, ее подсистем и обосновать модель регулирования банковского сектора региона, способствующую достижению устойчивых темпов экономического роста;
— рассмотреть возможность и целесообразность формирования инновационных организационных форм структурирования банковского сектора региона в виде организации РБК;
— провести анализ современного состояния экономики и банковского сектора России, Краснодарского края и раскрыть основные тенденции их развития;
— оценить экономические предпосылки формирования РБК в Краснодарском крае и провести идентификацию его будущих контуров;
— обосновать модель экономического роста региона на основе формирования организационно-экономического механизма функционирования РБК и разработать методический подход к оценке уровня его развития;
— разработать кредитный механизм РБК, расширяющий возможности финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ;
— обосновать методический подход к разработке программы институционально-сетевого развития РБК.
Объектом исследования является экономическая система и банковский сектор региона.
Предметом исследования являются организационно-экономические отношения, связанные с обеспечением устойчивого экономического роста региона на основе формирования и развития РБК.
Область исследования соответствует требованиям паспорта специальности ВАК 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика) п. 5.7 Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем; п. 5.17 Исследование проблем производственной, социальной и рыночной инфраструктур в регионах; паспорта специальности ВАК 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит п. 9.6. Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Центральным банком РФ, модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма.
Теоретико-методологическую основу исследования составляют системный подход к определению экономического роста региона на основе инновационных форм структурирования его банковского сектора; фундаментальные исследования, представленные в научных трудах российских и зарубежных ученых.
В качестве инструментарно-методического аппарата исследования использованы методы анализа и синтеза, группировки и сравнения, экономико-математического моделирования, прогнозирования.
Информационно-эмпирическая база диссертационного исследования включает данные Федеральной службы государственной статистики «Росстат», территориальной службы государственной статистики по Краснодарскому краю, информационные и аналитические материалы Банка России и Главного управления Центрального банка по Краснодарскому краю, Ассоциации коммерческих банков России, Ассоциации региональных банков, правовые и аналитические документы органов законодательной и исполнительной власти региона, отчетные данные кредитных организаций.
Рабочей гипотезой исследования является предположение о возможности достижения устойчивого экономического роста региона, адекватного потребностям его эффективного социально-экономического развития: на основе совершенствования организационно-экономического механизма функционирования банковского сектора региона в направлении формирования и развития РБК; применения интегрированной сбалансированной системы показателей; использования региональных инструментов банковского регулирования в форме кластерного кредитования и программы институционально-сетевого развития банковского сектора региона.
Основные положения, выносимые на защиту
1. По специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика).
1.1. Экономическая система региона является сложнейшим функциональным образованием, комплексного теоретического представления о котором не сформировано и в настоящее время. Наполняясь все более сложным содержанием, данная категория дифференцируется и исследуется в следующих направлениях: воспроизводственном, конъюнктурном (рыночном), корпоративном и институциональном. Указанные направления исследования, доминируя на отдельных этапах развития теории региональной экономики и выполняя в целом позитивные функции, в то же время ограничивают диапазон целостного видения экономической системы региона, а следовательно, возможность использования в процессе исследования обширного и разнообразного инструментария. Стремление к преодолению одностороннего подхода и недопустимость экспансии одной концепции за счет замещения ее другой явились главными предпосылками формирования авторской концепции экономической системы региона, заключающейся в синтезе воспроизводственного, конъюнктурного, корпоративного и институционального подходов. Продуктивность концепции синтеза доказывается автором возможностью ее применения как к определению экономической системы региона в целом, так и к любой ее подсистеме, включая и банковский сектор.
1.2. Повышение эффективности социально-экономического развития региона и обеспечение его устойчивого экономического роста невозможно без видоизменения характера, методов и инструментального обеспечения государственного регулирования банковского сектора региона, исследование которого, с точки зрения соотношения федеральных и региональных инструментов, позволило выделить три его модели: либеральную, интегрированную и сбалансированную. Либеральная и интегрированная модели являются асимметричными, так как характеризуются либо общим ограничением использования всех инструментов государственного банковского регулирования, либо явным доминированием федеральных инструментов. Действующая модель регулирования банковского сектора региона квалифицируется как интегрированная и должна быть, по мнению автора, трансформирована в сбалансированную модель, расширяющую набор используемых региональных инструментов, направленных на активизацию деятельности органов управления региона по обеспечению дополнительных условий его экономического роста.
1.3. Необходимым условием эффективного функционирования экономической системы региона в целом и ее банковского сектора, в частности, является кластерная форма структурирования экономики, которая, являясь инновационной и наиболее адекватной организационной формой реализации концепции синтеза, положена в основу организации РБК. Разработанные автором принципы организации РБК учитывают особенности развития банковского сектора региона, а именно, интегрированность в региональную экономическую систему; диверсификацию рисков; цикличность развития; единство конкурентной и кооперационной стратегий; транспарентность; координацию деятельности государства, регионов и банковского бизнес-сообщества; оптимальное сочетание федеральных и региональных инструментов банковского регулирования. На основе принципов организации РБК построена его типология, включающая признаки классификации, типы кластеров и критерии их идентификации.
1.4. Анализ современного состояния развития экономики и банковского сектора России, Краснодарского края выявил как общие тенденции, так и особенности развития последнего, что явилось основой определения будущих контуров РБК Краснодарского края. На начальном этапе формирования, с точки зрения воспроизводственного подхода, он определен как агломерация, с форсированной динамичностью и активным типом воспроизводства; с точки зрения конъюнктурного подхода - как высококонцентрированный кластер с растущей емкостью рынка банковских услуг; с позиции корпоративного подхода - как однородный и многоуровневый кластер с доминированием кредитных операций и операций с корпоративными клиентами. И наконец, с точки зрения институционального подхода - как экзогенный и сложный кластер с доминированием частных банков.
1.5. Построение модели устойчивого экономического роста региона связано с формированием организационно-экономического механизма РБК, включающего определение состава его участников и характера взаимосвязей между ними; организацию координационного Совета и определение его функций; создание специализированного кредитного института в структуре РБК, выполняющего функцию финансово-расчетного центра. Оценку степени влияния РБК на экономический рост региона предлагается осуществлять на основе сбалансированной системы показателей, логика построения которой наиболее полно согласуется с концепцией синтеза и принципами кластерного структурирования экономики. В предложенном методическом подходе интегрируются четыре проекции сбалансированной системы показателей «Воспроизводство», «Рынок», «Квазикорпорация», «Регулирование», позволяющие оценивать общий уровень развития РБК и его вклад в экономический рост региона.