2. По специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит.
2.1 Эффективное функционирование РБК возможно при условии построения системы взаимосвязей между его участниками на новой инструментарно-методической основе за счет дополнения федеральных инструментов банковского регулирования региональными инструментами, одним из которых является модель кредитного механизма РБК в форме кластерного кредитования, которая, реализуя принципы синдикации, использования различных форм государственной региональной поддержки, институционального регулирования, позволяет расширить финансирование региональных инвестиционных проектов и целевых программ.
2.2. Задачу наиболее полного удовлетворения потребностей населения и хозяйствующих субъектов региона в качественных банковских услугах по доступной цене предлагается решать на основе разработки методического подхода к оценке эффективности институционально-сетевого развития банковского сектора региона, который, являясь дополнительным региональным инструментом банковского регулирования, позволяет осуществлять постоянный мониторинг институциональной обеспеченности городов и районов региона и на этой основе оптимизировать внутрирегиональное размещение банковских институциональных единиц, обеспечивая согласование региональных стратегий кредитных организаций и стратегии социально-экономического развития региона.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в обосновании теоретических и методических подходов к обеспечению устойчивого экономического роста региона на основе совершенствования механизма функционирования его банковского сектора путем формирования и развития РБК. Конкретное приращение научного знания состоит в следующем:
по специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика):
- уточнены и дополнены определения экономической системы региона и его банковского сектора, синтезирующие воспроизводственный, конъюнктурный, корпоративный и институциональный аспекты их развития, что позволяет использовать инновационные организационные формы структурирования для обеспечения поступательного и динамичного развития региона;
- доказана необходимость и возможность достижения стабильного экономического роста региона на основе формирования и развития РБК, под которым понимается совокупность сконцентрированных по географическому признаку кредитных организаций, органов управления региона и территориального учреждения Банка России, взаимно способствующих экономическому росту региона на основе трансформации сбережений в инвестиции с наименьшими трансакционными издержками, эффективной аллокации ресурсов, финансовой сбалансированности воспроизводственного цикла, развития внутренней конкурентной среды, консолидации интересов и оптимального сочетания федеральных и региональных инструментов регулирования;
- обоснована классификация типов РБК, структурированная в контексте «синтетической» концепции и определяющая место и роль банковского сектора в экономическом росте региона, что позволяет формировать контуры потенциального РБК и этапы его трансформации при различных условиях развития экономической системы региона;
- предложена модель экономического роста региона, основанная на формировании организационно-экономического механизма РБК, использовании сбалансированной системы показателей и формализации алгоритма расчета интегрального индикатора, позволяющего не только определять уровень развития РБК, но и количественно оценивать его вклад в достижение устойчивого экономического роста региона.
по специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит:
- разработан кредитный механизм функционирования РБК в форме кластерного кредита, реализующего, наряду с традиционными принципами кредитования, принципы: синдикации, использования различных форм государственной региональной поддержки, институционального регулирования, что позволит расширить источники финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ за счет более рационального использования кредитных ресурсов РБК;
- обоснован методический подход к разработке программы институционально-сетевого развития РБК, в основу которого положены показатели обеспеченности населения и хозяйствующих субъектов банковскими институциональными единицами, уровень концентрированности локальных рынков банковских услуг, что позволит выбрать рациональную схему согласования территориальных стратегий кредитных организаций с экономическими интересами региона и оптимизировать внутрирегиональное размещение структурных подразделений кредитных организаций.
Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическая значимость исследования состоит в том, что концептуальные положения и выводы исследования позволяют расширить существующие представления о содержании и направлениях развития экономической системы региона на основе совершенствования механизма функционирования его банковского сектора в направлении формирования РБК, использования интегрированной модели сбалансированной системы показателей и современных региональных инструментов банковского регулирования.
Практическая значимость основных методических подходов и рекомендаций состоит в возможности их использования региональными органами управления при разработке Стратегии социально-экономического развития региона, Концепции развития банковского сектора региона; обосновании источников финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ; при подготовке нормативных документов по регулированию экономической системы и банковского сектора региона, а также как антикризисная программа, направленная на ускорение процесса выхода из экономического кризиса. Кредитные организации могут использовать разработанный алгоритм оценки институционально-сетевого развития РБК при разработке своих региональных стратегий. Отдельные положения диссертации могут применяться при подготовке методических материалов для обеспечения учебного процесса по таким дисциплинам, как «Региональная экономика», «Банковское дело», «Банковская система Кубани».
Методические разработки, предложенные автором, приняты к внедрению Департаментом по финансовому и фондовому рынку администрации Краснодарского края, Департаментом финансов муниципального образования г. Краснодар, коммерческим банком «Кубанский универсальный банк» (ООО).
Апробация работы. Основные положения диссертационной работы обсуждены и опубликованы на трех всероссийских научно-практических конференциях (Краснодар, 2007, 2008; Пенза, 2008), трех международных научно-практических конференциях (Тамбов, 2008; Брянск, 2008; Ставрополь, 2009).
Публикации. По теме диссертационной работы опубликовано 12 печатных работ общим объемом 8,7 п.л. (в том числе личный вклад автора 8,0 п.л.).
Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы из 220 наименований. Работа изложена на 174 страницах, содержит 27 рисунков, 36 таблиц, 9 приложений.
Основное содержание диссертационной работы
Во введении обоснована актуальность темы, определены предмет и объект, цель и задачи, область и рабочая гипотеза исследования, сформулированы основные положения, выносимые на защиту, новизна и практическая значимость полученных результатов.
В первой главе «Теоретические аспекты исследования экономической системы региона и формирования регионального банковского кластера» рассмотрены концептуальные подходы к определению экономической системы региона и его банковского сектора, определены методы и инструменты их государственного регулирования, принципы организации и классификация РБК.
Исследование сущности экономической системы региона, обобщение современных представлений о ее содержании позволило выделить четыре концептуальных подхода: воспроизводственный, конъюнктурный, корпоративный и институциональный, каждый из которых характеризует лишь отдельный аспект ее функционирования, что не позволяет системно оценить все факторы, влияющие на эффективность развития как экономики региона в целом, так и составляющих ее сегментов. В этой связи предпринята попытка синтеза указанных подходов при определении содержания экономической системы региона как комплекса отношений, форм, методов, механизмов и институтов производства, распределения, обмена и потребления, который на основе обеспечения территориальной сбалансированности рыночного механизма воспроизводственного цикла направлен на достижение эффективности, конкурентоспособности, экономического роста и, как следствие, высокого стандарта благосостояния населения. Поскольку экономический рост региона - это не только критерий экономического развития, но и процесс, характеризующийся количественной оценкой, решение проблемы его индикации автор видит в использовании показателя валового регионального продукта (ВРП).
В контексте обоснованного «синтетического» подхода банковский сектор региона определен как совокупность кредитных организаций, осуществляющих свою деятельность по трансформации сбережений в инвестиции, перемещению финансовых ресурсов в рамках рыночного механизма регионального воспроизводственного процесса в определенной институциональной среде и системе регулирования, направленную на достижение финансово-экономической стабильности и конкурентоспособности.
Учитывая важность проблемы определения роли и допустимых границ государственного регулирования банковского сектора региона в условиях глобализации, мирового финансового кризиса, перспектив вступления России в ВТО, исследованы и систематизированы действующие в настоящее время методы и инструменты банковского регулирования. В зависимости от степени доминирования федеральных или региональных инструментов выделены три альтернативные модели государственного регулирования банковского сектора региона.
Либеральная модель характеризуется общим ограниченным использованием федеральных и региональных инструментов банковского регулирования. Интегрированная модель предусматривает интенсивное регулирование банковского сектора региона преимущественно федеральными инструментами. Современная отечественная система регулирования банковского сектора региона, ввиду недостаточного использования региональных инструментов, определена как интегрированная модель. Сбалансированная модель, характеризуясь оптимальным сочетанием федеральных и региональных инструментов банковского регулирования, рассматривается как наиболее адекватная потребностям реального сектора, консолидирующая интересы всех участников экономической системы региона.
Поиск новых организационных форм взаимодействия и согласования интересов государства, регионов и банковского бизнес-сообщества в контексте реализации обоснованного концептуального подхода и рассмотренных принципов банковского регулирования привел автора к выводу о целесообразности и возможности использования кластерной формы пространственной интеграции в банковском секторе региона, как инновационного подхода к его структурированию.
На основе соединения «синтетической» концепции и принципов кластерной формы организации доказана необходимость и возможность формирования РБК, который представляет собой совокупность сконцентрированных по географическому признаку кредитных организаций, органов управления региона и территориального учреждения Банка России, взаимно способствующих экономическому росту региона, на основе: трансформации сбережений в инвестиции с наименьшими трансакционными издержками, эффективной аллокации ресурсов, финансовой сбалансированности воспроизводственного цикла, развития внутренней конкурентной среды, консолидации интересов и оптимального сочетания федеральных и региональных инструментов регулирования.
Формирование и развитие РБК создает преимущества для всех его участников. У региональных органов управления появляется возможность непосредственного участия в принятии экономических и организационных решений в структуре РБК в качестве равноправного партнера; мониторинга влияния макроэкономических факторов на внутренние процессы развития РБК; создания благоприятных условий социально-экономического развития и устойчивого экономического роста региона за счет более эффективного использования потенциала кластера; формирования и использования региональных инструментов регулирования; повышения конкурентоспособности региона на основе обеспечения конкурентоспособности его банковского сектора; преодоления территориальной асимметрии в институциональной и функциональной структуре экономической системы региона и ее банковского сектора.
Коммерческие банки (филиалы) региона расширяют возможности более активного взаимодействия с реальным сектором экономики; повышают качество кредитных портфелей за счет дополнительных гарантий со стороны региональных органов управления и использования системы государственной региональной поддержки; повышают эффективность своей деятельности за счет усиления процессов координации и частно-государственного партнерства; используют преимущества согласования своих региональных стратегий со стратегией экономического развития региона; получают дополнительные возможности, связанные с расширением их участия в реализации региональных инвестиционных проектов и целевых программ.
Территориальные учреждения Банка России добиваются повышения устойчивости развития и диверсификации рисков банковского сектора региона; успешной реализации функции трансформации финансовых ресурсов в инвестиции; повышения конкурентоспособности банковского сектора региона за счет генерирования синергетических и мультипликативных эффектов, эффектов масштаба, кооперации, экономии трансакционных издержек; оптимального сочетания федеральных и региональных интересов при безусловном приоритете федеральных и наиболее полном учете региональных.
Опираясь на имеющиеся научные разработки принципов организации территориально-производственных кластеров, дополняя и адаптируя их к условиям банковского сектора региона, автор структурирует их по группам воспроизводственных, конъюнктурных, корпоративных и институциональных принципов, на основе которых разрабатывает типологию РБК (табл. 1).