Дипломная работа: Розничное банковское кредитование в России: состояние, проблемы и тенденции развития на примере ПАО «Банк Уралсиб»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
71
услуга интересна и для банков, и для заемщиков. Неуместно говорить об
обязательном характере этой услуги, потому что она противоречит
действующим нормам и последним тенденциям, однако, несомненно, что
клиенты будут требовать эту услугу, особенно во времена нестабильности.
Проведем оценку влияния предлагаемых мероприятий, как на развитие
рынка потребительского кредитования РФ, так и на развитие потребительского
кредитования в ПАО «Банк Уралсиб» в частности.
В таблице 16 представлена ситуация в случае внедрения предложенных
мероприятий в ПАО «Банк Уралсиб».
Таблица 16
Фактическая и прогнозная величина просроченных и безнадежных
потребительских ссуд банка
62
Наименование
Без
внедрения
мероприятий
После
внедрения
мероприятий
Абсолютное
отклонение,
млрд. руб.
Общий объем просроченных
потребительских кредитов, млрд.
руб.
0,47
0,33
-0,14
В том числе:
Объем просроченных
потребительских кредитов на
приобретение готового жилья,
млрд. руб.
0,31
0,29
-0,02
Объем просроченных
потребительских кредитов на
квартиру в новостройке, млрд.
руб.
0,16
0,03
-0,12
Исходя из таблицы 15, наблюдается тенденция снижения объема
просроченных потребительских кредитов благодаря внедрению системы
скоринга на 27%. Так, например, объем просроченных кредитов составлял до
внедрения мероприятий 0,47 млрд. руб. В результате внедрения мероприятий
объем просроченных потребительских кредитов сократится до 0,33 млрд. руб.
То есть наблюдается положительный эффект от внедрения данного
мероприятия.
62
Составлено автором по данным ПАО «Банк Уралсиб»
72
Выводы по главе 3
На основании вышеизложенного видно, что в случае внедрения
мероприятий наблюдается положительная тенденция снижения объемов
просроченной задолженности благодаря более взвешенному подходу к
сопровождению кредитов. Заемщики смогут своевременно оплачивать кредит
благодаря схеме реструктуризации, а также получать мотивацию и выгоду
осуществлять погашения. В результате банк сможет получить снижение
объемов просроченной задолженности по потребительским кредитам.
Предложенные мероприятия будут способствовать дальнейшему
развитию деятельности ПАО «Банк Уралсиб», в частности:
1. Программы поддержки заемщиков, испытывающих трудности с
исполнением обязательств позволят увеличить объемы кредитования;
2. Совершенствование работы с просроченной задолженностью
заемщиков, даст возможность удерживать уровень просроченной
задолженности в рамках приемлемых для Банка значений;
3. Внедрение новых карточных продуктов, в т.ч. с премиями и
кобрендинговых проектов позволят существенно расширить клиентскую базу
Банка.
73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Согласно исследованию, можно сделать следующие выводы.
Предоставляя ссуды физическим лицам - в качестве внешнего ресурса
для удовлетворения потребностей людей, он использовался в течение
длительного времени, и сфера его использования очень широка, он
популяризировался и прочно вошел в повседневную жизнь.
Благодаря эффективным потребительским кредитам интересы
участников кредитных отношений (штатов, банков и заемщиков) могут быть
оптимально объединены и учтены. Вопросы о состоянии России, динамике
потребительских кредитов и их текущем развитии все очень актуальны.
Хотя потребительские кредиты повсеместны и широко освещаются в
экономической литературе, по-прежнему существует много нерешенных
вопросов: разработка эффективных показателей для оценки
платежеспособности заемщиков, просроченной задолженности и высоких
процентных ставок. Все это требует научных исследований по указанным
вопросам.
Потребительский кредит в ПАО «Банк Уралсиб» - это кредит, который
выдается заемщикам на любые нужды и цели в виде кредитной карты с
установленным на ней лимитом и сроком погашения, или кредита наличными,
которые поступаю на текущий счет клиента, и с которого, клиенты в любой
момент может их снять для направления на определенные цели.
Потребительский кредит без обеспечения позволяет получить денежные
средства в необходимом объеме для приобретения бытовой техники,
организации праздника, отпуска, отдыха или ремонта. То есть клиент может
оплатить любую свою потребность благодаря данному виду кредита.
Кроме того, данный кредит является популярным еще и потому, что для
подачи заявки на получение данного кредита не требуется никаких
дополнительных документов. Любой желающий может обратится в отделение
банка с идентифицирующим личность документом и заполнить заявку на
74
получение кредита (такие данные, как доход не подтверждаются справками, а
вносятся в анкету со слов клиента).
Итак, в ПАО «Банк Уралсиб» можно оформить потребительский кредит
следующих видов:
потребительский кредит в рамках выдачи кредитных карт;
потребительский кредит наличными на различные цели;
ипотечное кредитование;
автокредитование.
Подводя итог, можно сделать вывод о том, что деятельность ПАО «Банк
Уралсиб» является эффективной. В ПАО «Банк Уралсиб» реализована линейно-
функциональная система управления, которая приводит к четкому
разграничению обязанностей, что позволяет предприятию эффективно
функционировать.
Анализируемый в отчете банк проводит активную кредитную политику,
о чем свидетельствует увеличение кредитного портфеля на 28,56% или
45357,87 млн. руб. Анализ кредитов показал, что банк ориентирован на
кредитование физических лиц. Кредитует банк преимущественно физических
лиц (98,92% в 2018 г.). В связи с нестабильной ситуацией на валютном рынке, у
банка выданные кредиты предоставлены преимущественно в рублях (93,32% в
2018 г.). Высоким спросом пользуются кредиты со сроком от 1 года до 3 лет как
у физических, так и у юридических лиц, в динамике прослеживается рост их
доли в общей структуре кредитного портфеля. Анализ качества кредитного
портфеля позволил сделать вывод, что наибольшую долю кредитов составляют
кредиты II категории качества (87,84% кредитов в 2018 г.).
По результатам расчетов коэффициентов оценки качества кредитного
портфеля был сделан вывод о снижении защиты банка от риска, снижении
доходности кредитного портфеля.
Есть и иные положительные стороны в деятельности рассматриваемого
предприятия: высококвалифицированный и сплоченный коллектив
75
профессионалов своего дела; отсутствие лишних звеньев управления;
благоприятный социально – психологический климат в коллективе.
На горизонте ближайших трех лет банк планирует продолжить развитие
в качестве эффективного финансового института, формируя основные объемы
активов и прибыли.
Основными рекомендациями по совершенствованию потребительского
кредитования являются:
Расширение линейки предлагаемых кредитных продуктов;
Совершенствование методики оценки кредитоспособности
физических лиц.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/452