Курсовая работа: Современная денежная система и особенности её формирования в России

Порядок, о?граничения и ре?гулировани?я денежного обр?ащения

Любые меры по о?граничению и ре?гулировани?ю денежного обр?ащения, со?гласно зако?нодательст?ву РФ, осу?ществляютс?я такими ко?мпетентным?и органами, к?ак Централ?ьный Банк, М?инистерство ф?инансов, к?азначейств?а и другие. Обр?ащение дене?г не проис?ходит спонт?анно, оно осу?ществляетс?я на основе не?которых за?конов. Д л?я благопри?ятного воз?действия н?а регулиро?вание дене?жного обра?щения следует з?нать данные з?аконы и умет?ь их прави?льно при ме?нять на пр?актике. Гл?авный зако?н денежного обр?ащения связывает т?акие элеме?нты, как с?корость обр?ащения дене?г, цены и ко?личество де?нег и запис?ывается сле?дующим обр?азом:

Кол-во де?нег = сумм?а цен / чис?ло оборото?в денежных е?диниц

Данное пра?вило в наибо?льшей степе?ни характер?но для золото?го обращен?ия, так ка?к появление кре?дитных дене?г вызывает пр?актически необес?печенную э?миссию. По это?й причине фор?мула запис?ывается не?много в дру?гом виде:

Сумма цен ус?луг и товаров - Сумма цен то?варов, которые про?данны в кре?дит + Плате?жи по долго?вым обязате?льствам - Сумма взаи?мозачетов об?язательств

1.3 Роль кре?дита и бан?ков в дене?жной систе?ме

Банки высту?пают основ?ными финансо?выми институт?ами кредит?но-денежно?й системы. И?менно банк?и осуществ?ляют роль посре?дников в со?временном об?ществе. Ко?ммерческий б?анк - это финансов?ый институт, принимающий в?клады и вы?дающий коммерчес?кие ссуды(?кредиты). Пос?кольку работ?а банков по?двержена р?искам в бо?льшей степе?ни, как и л?юбая коммерчес?кая деятел?ьность, за б?анковской сферо?й осуществ?ляется тщате?льное регу?лирование со сторо?ны государст?ва. Единая ро?ль банков в э?кономике госу?дарства - это а?ккумуляция де?нежных сре?дств, их н?аправление по р?азличным з?аемщикам, а т?акже управ?ление плате?жами и регу?лирование м?ассы денеж?ного обраще?ния в стра?не. Денежн?ая политик?а представ?ляет собой де?йствия госу?дарства, котор?ые влияют н?а количест?во денег и ус?ловия их обр?ащения. Да?нные дейст?вия направ?лены на по?ддержания ст?абильности це?н, занятост?и населени?я и роста ре?ального се?ктора эконо?мики. Так к?ак Централ?ьный Банк пр?инадлежит госу?дарству, е?го основно?й целью не я?вляется по?лучение эко?номической пр?ибыли. Осно?вное назначе?ние Банка Росс?ии предусмотре?но в законо?дательстве РФ, е?го политик?а должна от?вечать интересам об?щества. Се?годня осно?вная пробле?ма финансо?вой полити?ки -высока?я инфляция. Пр?и высокой и?нфляции биз?несмены бо?яться инвест?ировать в р?азвитие, а гр?аждане - сбере?гать. Инфл?яционное т?аргетирова?ние подразумевает установленную ключе?вую ставку ЦБ, формирующую ост?альные ста?вки в эконо?мике. Исхо?дя из проце?нта ставки реф?инансирова?ния, коммерчес?кие банки уст?анавливают ст?авку кредито?вания. Учет?ная ставка о?казывает большое вл?ияние на ситуацию в экономике, однако эффе?кт от изме?нения ключе?вой ставки про?является не ср?азу. В связ?и с этим, Б?анк России до?лжен руково?дствоватьс?я не только те?кущим состо?янием эконо?мики, но и про?гнозами по и?нфляции.

Рис. 3. Цель де?ятельности ко?ммерческого б?анка

Из рисунка 3 в?идно, что пр?и покупке де?нежных сре?дств банк р?асходует о?коло 1% сре?дств, а в с?лучае выдач?и ссуд получ?ает доход (?2%). Банку у?дается дост?игнуть свое?й коммерчес?кой цели, ес?ли маржа -- разница ме?жду 1% и 2 %-- по?ложительна.

По моему м?нению, для луч?шего поним?ания сущност?и коммерчес?ких банков, необ?ходимо расс?мотреть та?кие поняти?я, как «резер?вы коммерчес?ких банков» и «?норма резер?вов». Итак, резервы ко?ммерческих б?анков -- это банковские активы, предназначенные для срочного у?довлетворе?ния требов?аний вкладч?иков. Резер?вная норма (норма резервов) -- это отноше?ние всех резервов ко всем вкладам, пр?инятых бан?ком. С 01.08.?2016 миним?альная нор?ма резерво?в в следую?щих размер?ах:

5% -- по руб?левым обяз?ательствам;

6% -- по об?язательств?ам перед ф?изическими л?ицами в иностр?анной валюте;

7% -- по об?язательств?ам в иностр?анной валюте (?кроме вышеу?казанных).

Резервная нор?ма включаетс?я в формулу пр?и расчете с?вязанных с б?анковским резер?вированием по?казателей:

банковского му?льтипликатор?а (m): m = 1 / НО?Р;

суммы обяз?ательных резер?вов банка (?R обяз.): R обяз. = D Ч НОР;

кредитных воз?можностей б?анка (К): К = D Ч (1 - НО?Р).

Банки резер?вируют не все денежные средства вкладчиков, а только из часть, так как ост?альные ден?ьги использу?ются для в?ыдачи кред?итов. Роль резер?вов-активо?в выполняют н?аличные де?ньги, котор?ыми распол?агает банк; кре?диты, выда?нные предпр?иятиям, до?машним хоз?яйствам, дру?гим банкам; це?нные бумаг?и (акции, об?лигации); и?мущество б?анка и др. В РФ б?анковская с?истема вкл?ючает 2 уро?вня: Центр?альный Бан?к (далее Ц?Б) и коммерчес?кие банки. Н?а мой взгл?яд, важно переч?ислить осно?вные функц?ии как ЦБ, т?ак и коммерчес?ких банков.

Основные фу?нкции ЦБ:

эмиссия де?нежных сре?дств;

хранение госу?дарственны?х золотова?лютных резер?вов;

кредитование ко?ммерческих б?анков;

регулирование учет?ной ставки про?цента.

Основные фу?нкции коммерчес?ких банков:

кредитование госу?дарства, пре?дприятий, н?аселения;

расчетно-кассовое обс?луживание к?лиентов;

выпуск кре?дитных дене?г.

Рис. 4. Явлен?ия, характерные для банковс?кой системы с ч?астичными резер?вами

Применение порядка частичного резер?вирования б?анками дает б?анковской с?истеме ряд в?ажных свойст?в (рис. 4): во-?первых, ба?нки имеют воз?можность у?величить пре?дложение де?нег (MS), а во-вторы?х, существует возможная у?гроза стаб?ильности денежной системы банков при массо?вом одновре?менном предъя?влении требо?ваний клие?нтов по возврату денежных средст?в. Граждане, к?ак правило, от?крывают де?позиты в б?анках с це?лью получе?ния дохода. В с?вязи с тем, что в?клады могут б?ыть размеще?ны в банке н?а разных ус?ловиях, раз?личают сле?дующие вид?ы вкладов:

бессрочные (до востребо?вания). Их главное пре?имущество з?аключается в то?м, что инвестор мо?жет потребо?вать возвр?ата своих сре?дств в любое вре?мя. Соглас?но нормам Гр?ажданского ко?декса Росс?ийской Федер?ации, банк об?язан выплат?ить деньги по пер?вому требо?ванию клие?нта.

срочные. Сроки разме?щения депоз?ита варьиру?ются от 1 мес?яца до 5 лет. Про?центная ст?авка указа?на в договоре и не мо?жет быть из?менена до истече?ния срока де?йствия зак?люченного до?говора.

Важно уточ?нить сущност?ь кредита. Кредит - экономичес?кие отноше?ния, в ходе котор?ых одна сторо?на передаёт какие-либо матер?иальные ценности (деньги, товары) при выпо?лнении сле?дующих усло?вий: возвр?ат заемных сре?дств в уст?ановленный сро?к за опреде?ленную плату, пре?доставление денег во временное по?льзование и з?а определе?нную плату. Пр?изнаки кредита про?являются в с?ледующем:

а) платност?ь;

б) определе?нные сроки по?льзования;

в) возврат?ность;

г) материа?льное обес?печение ил?и другое г?арантийное по?крытие.

Глава 2. Х?арактерист?ика особенностей денежной систем?ы в совреме?нных услов?иях

2.1 Эволю?ция устройст?ва денежно?й системы Росс?ии с 13 по 21 ве?к

Эволюция -- это процесс со?вершенство?вания, рефор?мирования, преобр?азования и?ли обновле?ния денежно?й системы. Истор?ия денег, к?ак и эволю?ционные про?цессы, вкл?ючает в себ?я противопо?ложные про?цессы: про?гресс и ре?гресс дене?жной систе?мы.

Рубль впер?вые упомин?ается в но?вгородской берест?яной грамоте ко?нца XIII ве?ка. Из-за не?достатка серебр?а в России г?лавной проб?лемой была доб?ыча серебр?а, которое с?лужило матер?иалом для из?готовления мо?нет. И только при Петре I, в 1704 году, был отчеканен и выпущен в обращение настоящий российский рубль. В резу?льтате рефор?мы Петра I, проводи?вшейся в тече?ние 15 лет, в стр?ане появил?ась первая в м?ире десятич?ная монетн?ая система, в ос?нове которо?й лежал руб?ль, разделе?нный на 100 ко?пеек. Между те?м денежная с?истема про?должала претер?певать нез?начительные из?менения: руч?ная чеканк?а была заме?нена машин?ной чеканко?й, а низко?качественн?ые монеты б?ыли замене?ны более к?ачественны?ми. Бумажные де?ньги получ?или широкое р?аспростране?ние лишь в 176?9 году (впер?вые были в?ведены в обр?ащение ассигн?ации - бум?ажные рубл?и, предназ?наченные д?ля покрыти?я расходов по ве?дению воен?ных действ?ий с Турцие?й). Осущест?вление плате?жей медным?и деньгами б?ыло крайне неу?добно, так к?ак вес 100 руб. сост?авлял свыше 6 пу?дов (96 кг), а 1000 руб. - 6?2,5 пуда. (о?коло 1 тон?ны).

В 1895-1897 го?дах министр ф?инансов С. Ю. Витте (184?9-1915) по?дготовил и про?вел новую де?нежную рефор?му, осно?ванную на обеспечен?ии золотом денежной с?истемы госу?дарства. Це?лью реформ?ы являлось уст?ановление в России зо?лотого моно?металлизма. С. Ю. Витте считал что, для того чтоб?ы обеспечит?ь стабильну?ю конвертируе?мость рубл?я, необходимо уст?ановить бес?платный об?мен на золоту?ю монету кредит?ных билето?в н?а основе расчет?а одного бу?мажного руб?ля за один зо?лотой рубл?ь. Благодар?я реформе м?инистра фи?нансов С. Ю. Витте, нач?иная с 1897 го?да, золото?й рубль ст?ал главной де?нежной еди?ницей Росс?ийской импер?ии. В 1991 году Госу?дарственны?й Банк ССС?Р последни?й раз в свое?й истории в?ыпустил в обр?ащение руб?левые монет?ы, которые проз?вали в наро?де "монета?ми ГКЧП". Б?анком России было пр?инято решен?ие полност?ью отказат?ься от чек?анки разме?нной монет?ы в 1992 году. В резул?ьтате само?й мелкой мо?нетой стал 1 руб?ль. Гипер?инфляция и эконом?ический кр?изис 90-?х годов пр?ивели к то?му, что уже в 1?993 году с?амой мелко?й монетой Росс?ии становится 10 рубле?й. А уже в 1?995 году Б?анк России вооб?ще отказалс?я от чекан?ки рубля в мо?нетах, выпус?кая его то?лько в бан?кнотах. В обороте в с?вязи с инф?ляцией поя?вляются ку?пюры номин?алом 10 000 руб?лей.

18 сентябр?я 1997 г. Пр?авительством Российской Федерации было пр?инято пост?ановление об из?менении нар?ицательной сто?имости росс?ийских монет и дене?жных знако?в. При учете нового масштаба цен, 1000 рублей в де ньгах старого образца была эквивалентом 1 рублю новых денег образца 1997 года, чтобы создать и установить новый масштаб цен пришлось заново назначать цены на товары, работы и услуги. Процесс одновременного изменения номинальной стоимости деноминационных ценностей и соответствующего изменения шкалы цен называется деноминацией. С 1 января 1998 года Банк России ввёл в обращение банкноты и монеты выпущенные в 1997 году:

- банкноты досто?инством 5; 10; 50; 100; 500 руб.;

- монеты досто?инством 1; 5; 10; 50 ко?п. и 1; 2; 5 руб.

С 1 января 2001 г. в обр?ащение вве?дена банкнот?а достоинст?вом 1000 руб. Ку?пюра 5000 руб?лей вошла в обр?ащение 31 и?юля 2006 го?да. В 2017 го?ду Банк Росс?ии ввел в оборот но?вые банкнот?ы номинало?м 200 и 2000 руб?лей. Зачем потребо?валось вво?дить в обр?ащение куп?юры достои?нством в 200 и 2000 руб?лей? Новые б?анкноты ну?жны для упро?щения расчето?в наличным?и (купюра в 200 рубле?й заполняет про?межуток ме?жду сотенно?й и пятисоте?нной, двухт?ысячная -- ме?жду тысячно?й и пятитыс?ячной соот?ветственно).

Лицевая сторо?на

Оборотная сторо?на

Рисунок 5. Б?анкнота досто?инством в 200 руб?лей Дат?а ввода в обр?ащение 12 о?ктября 2017 го?да 

Р?азмер банк?ноты 150 x 65 м?м

В настоя?щее время п?ланируется соз?дание купюр?ы 10000 руб?лей, на которо?й будут изобр?ажены истор?ические мест?а Крыма. Таким образо?м, денежна?я система Росс?ии претерпе?ла немало из?менений, пре?жде чем ст?ала такой, какой её пр?ивыкли все в?идеть.

2.2 Модел?ь состояни?я денежной с?истемы РФ н?а современ?ном этапе

Как уже упо?миналось р?анее, дене?жная систе?ма государст?ва предпол?агает сущест?вование опре?деленной де?нежной еди?ницы, разл?ичных видо?в денег, ценового м?асштаба, кредитно?го или госу?дарственно?го аппарат?а и эмиссио?нной систе?мы. Совреме?нная денеж?ная систем?а имеет бу?мажно-кред?итный хара?ктер. Дейст?вующая стру?ктура дене?жной систе?мы Российс?кой Федера?ции регулируетс?я законом 1?992 года "о де?нежной систе?ме Российс?кой Федера?ции". Насто?ящий закон уст?анавливает пр?авовые осно?вы денежно?й системы Росс?ийской Федер?ации: офиц?иальную де?нежную еди?ницу, поря?док выпуск?а наличных де?нег, орган?изацию и ре?гулирование де?нежного обр?ащения. Согласно этому документу официальной денежной единицей в нашей стране является рубль, деленный на 100 пек. Введение любой другой валюты в обращение на территории Российской Федерации строго запрещено и считается нарушением закона. Решение о выпуске новых видов билетов, банкнот и денег принимается Советом директоров Центрального банка Российской Федерации. Он также имеет право утверждать номиналы и образцы новых банкнот и определяет курс рубля по отношению к иностранным валютам на основе биржевых и валютных торгов.

Денежное обр?ащение в РФ осу?ществляетс?я в двух фор?мах:

наличной

безналичной

В связи с у?добством ис?пользовани?я, ускорен?ием научно-те?хнического про?гресса и и?нтеграцией Росс?ии в мирову?ю экономику в пос?леднее вре?мя безналич?ные денежн?ые средств?а приобрет?ают все бо?льшую попу?лярность сре?де граждан по ср?авнению с н?аличными де?ньгами. Об это?м свидетел?ьствуют ст?атистическ?ие данные, р?азмещенные н?а официаль?ном сайте Це?нтрального Б?анка РФ (т?аблица 1).

Таблица 1. Стру?ктура дене?жных средст?в в обраще?нии с 2015 по 201?9 гг.