1 Денежный а?грегат М1 в?ключает на?личные ден?ьги в обра?щении вне б?анковской с?истемы (де?нежный агре?гат М0) и ост?атки средст?в в национ?альной вал?юте на расчет?ных, текущ?их и иных счет?ах до востребо?вания насе?ления, неф?инансовых и ф?инансовых (?кроме кред?итных) орг?анизаций, я?вляющихся рез?идентами Росс?ийской Федер?ации.
2 Денежный а?грегат М2 в?ключает де?нежный агре?гат М1 и ост?атки средст?в в национ?альной вал?юте на счет?ах срочных де?позитов и и?ных привлече?нных на сро?к средств н?аселения, неф?инансовых и ф?инансовых (?кроме кред?итных) орг?анизаций, я?вляющихся рез?идентами Росс?ийской Федер?ации.
С 2017 по 2018 г?г. сумма наличных денег в обр?ащении выросла н?а 8,5% (с 8,80?2 трлн на 1 я?нваря 2017-?го), в том ч?исле сумма де?нег, обращ?ающихся в в?иде банкнот, у?величилась н?а 738,8 млр?д рублей (т?акже на 8,5%), в в?иде монет -- н?а 6,8 млрд (?плюс 7,6%).
Рис. 6. Измене?ние количест?ва наличны?х денег в обр?ащении с 2017 по 2018 г?г.
Согласно д?анным ЦБ (р?исунок 6), с?качок налич?ных денежн?ых средств в обр?ащении при?шелся на де?кабрь (плюс 67?2,3 млрд к 8 тр?лн 875,3 м?лрд рублей н?а начало мес?яца).
12 октября 2017 го?да Централ?ьным Банко?м РФ были в?ыпущены ба?нкноты ном?иналами 200 и 2000 руб?лей. Данные ку?пюры были в?ыбраны резу?льтатам го?лосования гр?аждан. В д?иаграммах н?а сайте ЦБ из с?водки на 1 я?нваря 2018 го?да, в котор?ых указан у?дельный вес ку?пюр в их об?щей сумме, отсутст?вуют новые б?анкноты.
Рис. 7. Удельный вес от?дельных ку?пюр в обще?й сумме ба?нкнот
Расчет денежного мультипликатора важен для управления деньгами и для характеристики их динамики, поскольку денежные эмиссии в условиях развитого рынка и кредитно-банковской системы подвержены эффекту денежного мультипликатора а, то есть росту денег. в ритме действия определенного коэффициента. Денежный мультипликатор является показателем, характеризующим возможности экономики в целом и банковской системы в частности, и будет увеличивать денежный актив в обращении. Де?нежный мул?ьтипликатор по?казывает, к?ак изменяетс?я предложе?ние при увел?ичении дене?жной массы и о?пределяетс?я следующе?й формулой:
ДМ = М2 / Де?нежная баз?а
Расчет дене?жного мульт?ипликатора про?изводится с це?лью контро?ля и регул?ирования д?инамики де?нежной масс?ы, предотвр?ащения пов?ышения уро?вня инфляц?ии в стране. Де?нежная масс?а подверже?на влиянию с?ледующих ф?акторов: ко?личество де?нег, скорост?ь их обраще?ния. Количест?во денег д?ля обращен?ия и плате?жа находитс?я согласно с?ледующим ус?ловиям:
1. общий объе?м товаров и ус?луг в обра?щении (зав?исимость: пр?ямая);
2. уровень це?н на товар?ы, на услу?ги (зависи?мость: пря?мая, так к?ак чем выше це?ны, тем бо?льше требуетс?я денег);
3. степень р?азвития без?наличных р?асчетов (обр?атная взаи?мосвязь).
Второй фактор - скорость обр?ащения дене?г, представ?ляет собой сте?пень интенс?ивности дв?ижения дене?г при выпо?лнении ими фу?нкции обра?щения и пл?атежа. Скорост?ь обращени?я денег выр?ажается сле?дующей фор?мулой:
V = NP\M, где: V - с?корость обр?ащения дене?г;
NP- нацио?нальный про?дукт (в ин?дексирован?ных ценах);
M - денежн?ая масса.
Из формулы с?ледует, что пр?и прочих р?авных усло?виях ускоре?ние скорост?и обращени?я денег ра?внозначно у?величению де?нежной масс?ы и являетс?я одним из ф?акторов инф?ляции.
Ниже будут пре?дставлены ст?атистическ?ие данные об объе?ме денежны?х средств в РФ з?а 2017-2018 г?г. Общий объе?м средств юр?идических л?иц на рубле?вых счетах у?меньшился з?а январь - а?прель 2017 го?да на 5,5%. З?а тот же пер?иод средст?ва физичес?ких лиц на руб?левых счет?ах уменьши?лись на 0,05. У?дельный вес пере?водных депоз?итов увелич?ился на 1,4%. Де?позиты в и?ностранной в?алюте за я?нварь - апре?ль 2017 го?да выросли н?а 1,3%. За 1.04.?2017 г. - 1.04.?2018 г. де?нежная баз?а в широко?м определе?нии непосре?дственно в?ыросла на 3?934 млрд. руб., и сост?авила на 1.04.?2018 г. 15477,5 м?лрд. рубле?й. За рассматриваемый период в структуре денежной базы доля наличных денег в обращении (в том числе в кассе кредитных организаций) также увеличилась с 8 394,9 млрд. Рублей. Анализ динамики и структуры денежной массы показал основные проблемы денежного обращения в стране. В условиях нестабильной экономики и рестрикционной политики ЦБ по поддержанию инфляции в России наблюдаются негативные тенденции:
уменьшение де?нежной масс?ы и темпов рост?а ВВП;
неоправданное ис?пользование и?нструменто?в монетарно?й политики и х?аотичное уст?ановление ст?авок, котор?ые никак не в?лияют на и?нфляцию из?держек, а то?лько замед?ляют рост э?кономики;
низкий уро?вень обеспече?нности эко?номики дене?жными средст?вами;
нерациональное соот?ношение на?личной и без?наличной де?нежной масс?ы, негатив?но влияющее н?а денежное обр?ащение и кре?дитную сферу;
недоверие э?кономическ?их субъекто?в к банковс?кой системе и ее несо?вершенство.
С?ложившуюся с?итуацию мо?жно преодалеть с помо?щью смены курс?а монетарно?й и бюджет?но-налогово?й политики с рестр?икционной н?а стимулиру?ющую, а та?кже со?вершенство?ванием банко?вской систе?мы. На данный момент денежна?я система РФ х?арактеризуетс?я следующи?ми присущи?ми ей усто?йчивыми черт?ами. Во-первых, кредит?ные и бумажные деньги не обес?печиваются зо?лотом. Во-вторых, сейчас наблюдаетс?я устойчив?ая тенденц?ия переход?а к кредит?ным деньга?м, которые не р?азмениваются на зо?лото и не переро?ждаются в бу?мажные куп?юры. В Росс?ии выпуск денег осущест?вляется не то?лько с цел?ью кред?итования и содержания хоз?яйства, но и д?ля покрыти?я государст?венных рас?ходов. По причине «слабой» р?азвитости де?нежного обр?ащения в Росс?ии, в агре?гате М1 преоб?ладают нал?ичные день?ги. Электронные деньги играют все большую роль в денежном обращении, и их распространение имеет большие преимущества: о?громную эко?номию ресурсо?в, способст?вование де?криминализ?ации денеж?ных отноше?ний, осущест?вление тот?ального ко?нтроля за все?ми денежны?ми операци?ями, отсле?живая и пре?дотвращая у?клонение от н?алогов, фа?кты взяточ?ничества и т.?д.
Заключение
Подводя итоги этой курсовой работы, следует отметить, что денежная система занимает ключевое место в рыночной экономике. Развитие экономики страны зависит от правильной организации финансовой системы и хорошо спланированной денежно-кредитной политики. Что важно, так это функционирование банковской системы с помощью элементов и инструментов, влияющих на движение и распределение денег. Денежная система основана на денежном обращении, которое подразумевает непрерывный процесс движения денежных средств в различных формах (наличных и безналичных).
С одной стороны, по мере развития денежно-кредитной системы ей приходилось преодолевать различного рода кризисы, но с другой стороны, она претерпела значительное количество реформ и изменений, которые впоследствии привели к положительным результатам в развитии российской экономики. Основные задачи денежно-кредитной политики: снижение темпов инфляции, обеспечение стабильной динамики обменного курса национальной валюты, поддержание валютной конкурентоспособности отечественных экономик, регулирование темпов экономического роста. Последовательная и предсказуемая денежно-кредитная политика должна способствовать повышению доверия к национальной валюте и повышению склонности к сбережению и кредитованию за счет реализации российской финансовой политики, направленной на обеспечение стабильности внутренних цен и поддержание режима плавающего валютного курса. Эти действия могут привести к стабильному и сбалансированному росту активности банковского сектора и последовательному развитию финансовых рынков. Эффективность денежно-кредитной политики в стране также зависит от того, насколько хорошо она реализуется в сочетании с другими экономическими реформами. Поэтому можно предположить, что политическая стабильность в стране и рост российской экономики будут способствовать реализации денежно-кредитной политики.
Список используемой литературы
Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ в редакции от 31.01.2016//Консультант плюс [Электронный ресурс]: справочная правовая система.
Анисимов, А. А. Макроэкономика / А. А. Анисимов, Н. В. Артемьев, О. Б. Тихонова. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 600 c.
Булатов А. С. Макроэкономика. - М.: Издательство Юрайт, 2017. - 245
Вечканов, Г. С. Макроэкономика / Г. С. Вечканов, Г.Р. Вечканова. - М.: Питер, 2016. - 544 c.
Марыганова, Е.А. Макроэкономика. Экспресс-курс. Учебное пособие / Е.А. Марыганова, С. А. Шапиро. - Москва: СИНТЕГ, 2017. - 409
Маховикова, Г.А. Экономическая теория: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Г.А. Маховикова, Г.М. Гукасьян, В. В. Амосова. - Люберцы: Юрайт, 2016.
Макроэкономика. Учебник. - М.: Юрайт, 2016. - 464 c.
Официальный сайт ЦБ РФ: www.cbr.ru
Официальный сайт Министерства финансов РФ: https://www.minfin.ru/ru/
Денежный мультипликатор: http://www. grandars.ru