Ставки страховых премий зависят от множества факторов: вида транспорта, типа подвижного состава, флага и возраста судна, характера груза, его упаковки, способа перевозки груза, маршрута перевозки, его протяженности и географии, времени года, репутации перевозчика и пр. Но чаще всего ставки страховых премий не превышают 1%: 0,6-0,8% для условия 1; 0,4-0,6% для условия 2; 0,2-0,4% для условия 3.
Не возмещаются убытки, происшедшие вследствие:
) всякого рода военных действий и их последствий, повреждения или уничтожения груза орудиями войны, бандитских и пиратских действий, конфискационных или ликвидационных действий по указанию военных или гражданских властей и т.п.;
) прямого или косвенного воздействия атомного взрыва и радиации;
) умысла или грубой небрежности страхователя или выгодоприобретателя из-за нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, перегрузки и хранения груза;
) влияния особых естественных свойств груза;
) несоответствующей тары или упаковки груза;
) недостачи груза при целостности наружной упаковки;
) повреждения груза червями, грызунами, насекомыми;
) замедления в доставке груза и из-за падения цен;
) косвенные убытки страхователя или
выгодоприобретателя и пр.
. ДОГОВОР
ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРУЗОВ И ЕГО ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
Страхователем является юридическое лицо независимо от организационно-правовой формы или индивидуальный предприниматель, физическое лицо, заключившие со страховщиком договор страхования и уплатившее (уплачивающее) по нему страховые взносы.
Выгодоприобретателем является лицо, имеющее основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении принятого на страхование имущества, в пользу которого заключен договор страхования.
Договор страхования, заключённый при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества - недействителен.
Страховщик вправе заключать договоры страхования, с действием как на территории Республики Беларусь, так и других государств.
Договор страхования действует только на территории, направлении или в рамках маршрута перевозки, указанных в договоре страхования.
Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (груза), находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя (выгодоприобретателя).
По договору страхования могут быть застрахованы грузы, перевозимые всеми видами транспорта.[8]
Груз считается застрахованным при перевозке его теми видами транспорта, которые указаны в договоре страхования.
Страховым случаем является утрата (гибель), повреждение груза в результате событий предусмотренных договором страхования в соответствии с выбранным вариантом страхования при наступлении которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.
Договоры страхования заключаются в соответствии с одним из нижеследующих вариантов:
С ответственностью за все риски - на этом условии страховщик возмещает все убытки, произошедшие в результате утраты (гибели) или повреждения всего или части груза, происшедших по любой причине.
С ограниченной ответственностью - на этом условии страховщиком возмещаются убытки, произошедшие в результате утраты (гибели) или повреждения всего или части груза вследствие:
огня, удара молнии, взрыва, бури и других стихийных явлений (бедствий);
крушения, столкновения и схода подвижного состава, крушения или столкновения судов, самолетов и других транспортных средств между собой, или удары их о неподвижные или плавучие предметы, повреждения судна льдом, посадки судна на мель, падения самолетов ;
недостача веса и мест, порча;
провала конструкций мостов во время следования транспорта и кровли складских помещений;
подмочки забортной водой, смыва груза с борта судна, аварийного выброса груза с самолета, а также мер, принятых для тушения пожара (включая пожертвование груза);
пропажи судна или самолета без вести;
погрузки, укладки, выгрузки груза.
При перевозке грузов морским путем в страховом полисе оговаривается (франшиза), исчисляемый от страховой суммы груза по одному коносаменту, а при нахождении груза в подвозных судах - от страховой суммы груза по каждому такому судну [10].
"Без ответственности за повреждение": по этому условию возмещаются убытки исключительно в связи с полной гибелью всего или части груза.
Страховое возмещение за гибель груза предоставляется лишь в случае крушения или столкновения судов, самолетов и других транспортных средств, перевозящих застрахованный груз, между собой или со всяким неподвижным или плавучим предметом (включая лёд), посадки судна на мель, неблагоприятных по метеоусловиям посадки самолёта, пожара или взрыва на судне, самолёте или другом транспортном средстве[16].
Не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием убытки, происшедшие вследствие:
а) упаковки грузов с нарушением государственных или отраслевых стандартов;
б) замедления (просрочки) в доставке груза;
в) особых свойств и естественных качеств груза, включая усушку, утруску и т.п. явления;
г) влияния нормальной температуры или обычного изменения температуры, трюмного (багажного) воздуха;
д) обесценивания груза вследствие загрязнения или порчи тары без повреждения наружной упаковки;
е) повреждение груза грибками, грызунами, червями, насекомыми;
з) отпотевания и подмочки груза атмосферными осадками;
ж) недостачи грузов, различий во взвешивании при целостности наружной упаковки, соответствии количеству мест, указанных в накладной сторонами [10].
и) изменение территории, направления или маршрута перевозки.
Страховая сумма устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком при заключении договора страхования в размере, не превышающем страховую стоимость груза, принимаемого на страхование[19].
Определение страховой стоимости груза производится на основании представленных Страхователем документов, либо по результатам экспертной оценки в порядке, определяемом соглашением сторон.
При заключении договора страхования страховщик вправе произвести осмотр принимаемого на страхование груза.
Страховая сумма может быть установлена в размере полной страховой стоимости или в определенном проценте от нее.
Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причинённых ему в связи с этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страхового взноса.
Если страхователю (выгодоприобретателю) произведена страховая выплата, то последующая выплата производится в пределах разницы между страховой суммой по договору страхования и произведенной страховой выплатой [11].
Франшиза может быть условной и безусловной. При установлении безусловной франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы. При установлении условной франшизы не возмещается ущерб, который равен или менее суммы франшизы. Если ущерб превышает размер франшизы, то он возмещается полностью.
Франшиза применяется по каждому страховому случаю.
Страховой взнос по договору страхования определяется исходя из страховой суммы и страхового тарифа.
Страховой взнос по договору может уплачиваться страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами, в случаях установленных законодательством:
единовременно за весь срок действия договора страхования; в рассрочку: в два срока, ежеквартально, ежемесячно.
Рассрочка применяется только в случае страхования по генеральному полису.
При разовых перевозках грузов страховой взнос по договору страхования уплачивается единовременно.
При единовременной уплате страховой взнос по договору уплачивается страхователем при заключении договора страхования.
Систематическое страхование разных партий однородного груза на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.
Страхователь обязан в отношении каждой партии груза, попадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен - немедленно по их получении. В частности страхователь обязан сообщать страховщику следующие сведения:
вид отправленного груза, количество, стоимость, номер товарно-транспортной накладной, способ отправки, дата отправки, место получения груза, получатель груза[20].
По требованию страхователя страховщик обязан выдать страховые полисы по отдельным партиям грузов, подпадающим под действие генерального полиса.
В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.
При страховании грузов по Генеральному полису уплата страховых взносов, рассчитанных исходя из фактического объема перевозок за предшествующий период или из предполагаемого объема грузоперевозок за период страхования, может осуществляться по одному из следующих вариантов:
При единовременной уплате 100% страхового взноса по договору уплачивается страхователем при заключении договора страхования.
При ежемесячной или ежеквартальной уплате первоначальный страховой взнос составляет (1/n x 100)% от рассчитанного страхового взноса за весь период действия генерального полиса, где п - соответственно количество месяцев или кварталов, в течение которых действует генеральный полис.
Оставшаяся часть страхового взноса уплачивается равными частями не позднее последнего дня окончания отчетного периода (оплаченного квартала, месяца) [6].
Страхователь не позднее 10 рабочих дней после окончания оплаченного периода предоставляет сведения о фактическом объеме грузоперевозок за отчетный период. Страхователь обязан сообщить Страховщику следующие сведения: вид отправленного груза, количество, стоимость, номер товарно-транспортной накладной, способ отправки, дата отправки, место получения груза, получатель груза.
В течение 3-х рабочих со дня предоставления страхователем сведений страховщик пересчитывает размер страхового взноса, подлежащий оплате за отчетный период. Если сумма страхового взноса окажется больше, чем было уплачено, то страхователь обязан в течение 3-х дней после получения извещения от страховщика доплатить разницу. Если сумма страхового взноса оказалась меньше, то излишне уплаченный страховой взнос, по соглашению сторон, включается в расчет при уплате за следующий период, либо в 3-х дневный срок возвращается страхователю.
Окончательный расчет осуществляется в течение 15-ти дней после окончания срока действия генерального полиса на основании полученных от страхователя сведений.
При страховании на год, страховой взнос может уплачиваться ежемесячно, по факту перевозок грузов в каждом отчетном месяце, в течение 15 дней, после его окончания.
В этом случае при заключении договора осуществляется предоплата в размере 12,5% от годового страхового взноса, рассчитанного исходя из фактического объема перевозок за предшествующий годовой период или из предполагаемого объема грузоперевозок за годовой период страхования.
Страхователь предоставляет сведения о фактическом объёме грузоперевозок за отчётный месяц не позднее 10 рабочих после его окончания[20].
Обязательные сведения:
вид отправленного груза, количество, стоимость, номер товарно-транспортной накладной, способ отправки, дата отправки, место получения груза, получатель груза.
В течение 3-х рабочих дней со дня предоставления страхователем сведений страховщик рассчитывает страховой взнос, подлежащий оплате за отчетный месяц. Расчет оформляется в виде акта, подписываемого двумя сторонами, страхователь обязан в течение 3-х рабочих дней после подписания акта перечислить страховщику соответствующий страховой взнос.
Окончательный расчет осуществляется в течение 15-ти дней после окончания последнего отчетного месяца из общего срока действия генерального полиса с учетом уплаченных по нему страховых взносов.
Днем уплаты страхового взноса по договору считается:
при безналичных расчетах - день списания денежных средств со счета страхователя;
при наличных расчетах - день уплаты денежных средств в кассу страховщика.
В случае неуплаты, либо невозможности уплаты страхового взноса по договору в установленный договором страхования срок страховщик вправе:
а) прекратить договор страхования с 00 часов дня, следующего за последним днем установленного срока уплаты очередной части страхового взноса по договору;
б) по соглашению со страхователем, оформленном в письменном виде, внести изменения в договор страхования.
Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя. После заключения договора страхования заявление становится его неотъемлемой частью.
С заявлением страхователь предоставляет следующие документы (их копии, заверенные руководителем страхователя):
документы, подтверждающие действительную стоимость груза (счёт-фактура, коносамент и т.д.);
документы, подтверждающие личность и полномочия лица, выступающего страхователем или от имени страхователя;
иные документы необходимые для заключения договора страхования и позволяющие объективно и реально оценить степень риска.
Договор страхования заключается в письменной форме путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса[15].
Страховой полис, генеральный полис выдаются страхователю в течение 5 рабочих дней после уплаты страхового взноса по договору (первой его части при предоставлении рассрочки в уплате страхового взноса по договору).
При заключении договора страхования страхователь обязан письменно в заявлении на страхование сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определённо оговоренные страховщиком в стандартной форме страхового полиса или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключён при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Если после заключения договора будет установлено, что Страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части первой настоящего пункта, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 180 Гражданского кодекса Республики Беларусь.