Страхование путешественников - относительно новое дело. Дело в том, что если в советское время ответственность за пребывание туристов за границей несло государство, то сейчас эта ответственность целиком переместилась на самого путешественника. И хотя страхование туристов не является обязательным, уже сейчас консульства ряда стран, оформляя въездную визу, требуют наличия страхового полиса. Многие европейские страны предъявляют свои собственные требования к страховым полисам туристов, въезжающих на территорию этих государств: там должен обязательно присутствовать определенный набор услуг, а страховое покрытие не должно быть ниже $30.000. Могут также потребовать, чтобы четко определялся размер расходов на каждый вид страховых услуг.
Поскольку в нашей стране потенциальный турист может приобрести полис (сертификат) в любой из страховых компаний, которые страхуют туристов, то перед турпоездкой, путешествием он должен обязательно поинтересоваться условиями страхования, где подробно изложено, в случае каких страховых событий осуществляется страхование. И если турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий, страхователь оставляет за собой право невыплаты страховой суммы.
Особенность современного ДМС туристов в том, что российский страховщик выступает в нем своего рода посредником между не только страхователем и медицинским учреждением, но и туристом и страховой сервисной компаний assistance.
3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
туристический страхование документ случай
При возникновении непредвиденных расходов в связи с гражданской ответственностью Застрахованного лица Страховщик возмещает:
а) расходы по предоставлению Застрахованному лицу юридической помощи, связанной с наступлением страхового случая (правовых консультаций, предоставление услуг адвоката, переводчика);
б) расходы, которые должно понести Застрахованное лицо по закону страны пребывания при возмещении убытков за непреднамеренное причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц;
в) расходы, которые должно понести Застрахованное лицо по закону страны пребывания при возмещении убытков за непреднамеренное причинение вреда имуществу - повреждение (уничтожение, разрушение, порча) имущества третьего лица;
г) расходы, связанные с передачей срочных сообщений, при наступлении страхового случая.
По настоящим Правилам Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения:
если Страхователь (Застрахованное лицо) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
если Страхователь (Застрахованное лицо) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Застрахованного лица);
когда страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Застрахованного лица);
когда страховой случай наступил вследствие противоправного деяния Страхователя (Застрахованного лица), находящегося в прямой причинно-следственной связи с наступлением страхового случая;
когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
войны, военных маневров и иных военных мероприятий (в т.ч. в мирное время), интервенции, враждебных актов со стороны внешних врагов, вооруженных конфликтов (независимо от того было ли провозглашено объявление войны или нет), гражданской войны, восстаний, революций, мятежа, любых других действий, направленных на насильственный захват или удержание власти;
забастовок, локаутов, бунта, гражданских волнений и массовых беспорядков, захвата заложников;
изъятия, задержания, захвата, наложения ареста, реквизиции, конфискации, и связанными с этими действиями последствиями, уничтожением застрахованного багажа по распоряжению государственных властей;
когда страховой случай наступил до начала действия договора/полиса и после даты истечения его срока, в том числе случаями, которые имели место после возвращения Застрахованного лица на место постоянного проживания.
Кроме того по настоящим Правилам Страховщик не возмещает расходы:
- связанные с возмещением морального вреда, причиненного Застрахованному лицу в результате страховых случаев;
- связанные с самоубийством (покушением на самоубийство), любыми умышленными действиями (бездействием) Застрахованного лица, которые могут причинить вред его здоровью;
- вызванные нахождением Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, за исключением случаев, когда употребление им указанных веществ осуществлено в результате насильственных действий.
- сверх объемов и сумм, предусмотренных договором/полисом;
- связанные с возмещением вреда, причиненного за пределами территории страхования, указанной в договоре/полисе;
- связанные с возмещением косвенных убытков (в том числе упущенной выгоды и т.п.), а также возмещением штрафов;
- связанные с возмещением ущерба окружающей среде;
- связанные с убытками, понесенными Страхователем (Застрахованным лицом) без согласования со Страховщиком и Сервисной компанией.
ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ
Страховая выплата осуществляется в следующем порядке:
1. в случае, если Застрахованное лицо воспользовалось услугами, организованными через Сервисную компанию, Страховщик оплачивает выставленные Сервисной компанией счета по возмещению расходов, связанных с урегулированием страхового случая;
2. в случае, если Застрахованное лицо самостоятельно оплатило расходы по страховому случаю, Страховщик возместит эти расходы после возвращения Застрахованного лица из поездки;
3. расчет составляется на основе подлинников счетов и квитанций, подтверждающих оплату расходов, в связи со страховым случаем.
В случае утраты (гибели) или повреждения багажа размер страховой выплаты определяется в следующем порядке:
а) при гибели (утрате) багажа - в размере страховой суммы;
б) при частичном повреждении багажа - в размере расходов необходимых для приведения имущества, находящегося в багаже до состояния, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая.
В случае несостоявшейся поездки размер страховой выплаты определяется исходя из разницы между фактически понесенными подтвержденными расходами Застрахованного лица по приобретению путевки или проездных документов и возвращенной суммой за эту путевку или проездные документы, в пределах страховой суммы.
По расходам, связанным с гражданской ответственностью размер страховой выплаты определяется на основании документов, указанных в п. 10.9. Правил, подтверждающих факт причинения и размер вреда с учетом предоставленных услуг, в пределах страховой суммы.
1. с лечением хронических заболеваний, а также заболеваний, по поводу которых Застрахованное лицо лечилось перед поездкой (до заключения договора/полиса), кроме случаев, когда медицинская помощь была необходима для проведения мер, направленных на устранение острой боли;
2. с диагностикой, направленной на выявление онкологических (доброкачественных и злокачественных) заболеваний, туберкулеза, венерических заболеваний, СПИДа (ВИЧ-инфицирования);
3. с лечением онкологических (доброкачественных и злокачественных) заболеваний, туберкулеза, венерических заболеваний, СПИДа (ВИЧ-инфицирования);
4. с лечением солнечных ожогов, фотодерматитов;
5. с оказанием медицинских услуг, связанных с беременностью и/или родами и их последствиями, консультациями и обследованиями во время протекания беременности, консультациями и лечением осложнений беременности вне зависимости от ее сроков, сохранением беременности, с проведением абортов и мини-абортов;
6. с лечением судорожных состояний, а также лечением острого и хронического психического заболевания;
7. с оплатой плановых хирургических вмешательств на сердце и сосудах (аортокоронарное шунтирование и др.);
8. с проведением пластической хирургии и любого протезирования, включая, стоматологическое;
9. с подбором, ремонтом, изготовлением очков, контактных линз, слуховых аппаратов;
10. с проведением дезинфекции, профилактической вакцинации, медицинских экспертиз и лабораторных исследований без назначения врача и не связанных с внезапным острым заболеванием или несчастным случаем;
11. с восстановительной и физической терапией, с профилактическим приемом общеукрепляющих и витаминных препаратов;
12. с попечительским уходом;
13. с проведением курса лечения на всех видах курортов и санаториев, в пансионатах, домах отдыха и других подобных учреждениях;
14. с транспортировкой Застрахованного лица до его постоянного места жительства в случае незначительных болезней или травм, которые по медицинским показаниям поддаются лечению по месту пребывания Застрахованного лица и не препятствуют дальнейшему путешествию Застрахованного лица;
15. со случаями, произошедшими при занятии Застрахованным лицом профессиональным и любительским спортом, в том числе авто-мотогонками, велоспортом, водно-моторным спортом, рафтингом, альпинизмом, скалолазанием, конным спортом, подводным плаванием (дайвингом) с использованием дыхательных аппаратов, катанием на горных лыжах, на сноуборде, а также прыжками и полетами на парашюте, если распространение страховой защиты на занятия данными видами спорта не были особо оговорены в договоре/полисе с уплатой дополнительной страховой премии с применением повышающих коэффициентов;
16. с отказом Застрахованного лица от выполнения предписаний врача, полученных им в связи с обращением по поводу страхового случая, а также рекомендаций Страховщика или Сервисной компании;
17. с приобретением лекарственных препаратов, не назначенных врачом;
18. с оказанием медицинской помощи медицинским учреждением, не имеющим соответствующей лицензии, либо лицом, не имеющим права на осуществление медицинской деятельности;
19. с использованием способов, официально не признанных медицинской наукой, нетрадиционных методов лечения;
20. с самолечением или другим медицинским вмешательством, осуществляемым самим Застрахованным лицом или другими лицами по его поручению (без медицинского назначения врача);
21. с оказанием медицинских и иных услуг, если поездка была предпринята Застрахованным лицом с намерением получить лечение;
22. с предоставлением дополнительного комфорта, а именно: телевизора, телефона, кондиционера, увлажнителя, услуг парикмахера, массажиста, косметолога и т.п.;
Не являются страховыми случаями следующие события, произошедшие в результате:
1. износа, ржавчины, плесени, обесцвечивания и других естественных изменений свойств застрахованного багажа;
2. порчи багажа насекомыми, молью;
3. царапин, шелушения окраски, других нарушений внешнего вида багажа, не вызывающих нарушение его функций;
4. непринятия своевременных мер к спасению застрахованного багажа Страхователем.
Вышеназванные события не являются страховыми случаями, если они произошли в связи с:
- стихийными бедствиями и их последствиями, эпидемиями, карантином, метеоусловиями;
- актами любых органов власти и управления;
- любыми ошибками и упущениями Застрахованного лица, связанными с нарушением правил подачи документов, игнорированием возможных сроков призыва на службу в вооруженные силы или вызова в суд;
- сокрытием от Страховщика заведомо известных сведений о тяжелом, хроническом, длящемся на протяжении длительного периода времени заболевании кого-либо из близких родственников Застрахованного лица, а также близких родственников супруга (супруги);
- беременностью, кроме случаев внезапного осложнения, представляющего угрозу жизни и здоровью (однако во всех случаях срок беременности не должен превышать 3-х месяцев);
- неправильно оформленным паспортом (или иным документом, удостоверяющим личность), проездными документами, туристическим ваучером и иными документами Застрахованного лица;
- сокращением сроков поездки;
- невыполнением или ненадлежащим выполнением обязательств любым из юридических или физических лиц, организовывающих поездку;
- ликвидацией туристической компании;
- если при оформлении въездной визы Застрахованное лицо умышленно скрыло сведения о совершении им противоправных действий, нарушении законов страны предполагаемой поездки;
- отказом в визе вследствие несоблюдения требований посольств (консульств), предъявляемых при оформлении виз для совершения зарубежной поездки;
- с отменой поездки, которая была противопоказана Застрахованному лицу по состоянию здоровья.
По данной Программе не является страховым случаем возникновение непредвиденных расходов Застрахованного лица в результате: