Дипломная работа: Залог как форма обеспечения возвратности кредита

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

за.логовой ра.боте и на.ча.льник Бэк-офиса. В других случа.ях це.ле.сообра.зность

за.ключе.ния согла.ше.ния об отступном уста.на.влива.е.тся по согла.сова.нию

на.ча.льника.ми кре.дитного и юридиче.ского подра.зде.ле.ний ЦО или филиа.ла.

Согла.ше.ние об отступном соде.ржит сле.дующие условия:

а.) За.е.мщик пе.ре.да.е.т Ба.нку в ка.че.стве отступного вме.сто исполне.ния

обе.спе.че.нного за.логом обяза.те.льства имуще.ство, являюще.е.ся пре.дме.том

за.лога.;

б) согла.ше.ние за.ключа.е.тся с отла.га.те.льным условие.м, которым

являе.тся не.исполне.ние.м За.е.мщиком принятого им на се.бя обяза.те.льства

пе.ре.д Ба.нком, в обе.спе.че.ние по которому оформле.н за.лог.

Договор о за.логе соста.вляе.тся в 2-х экзе.мпляра.х (не счита.я экзе.мпляра,

подле.жа.ще.го хра.не.нию у нота.риуса либо подле.жа.ще.го пе.ре.да.че

де.позита.рию / ре.гистра.тору це.нных бума.г), с приложе.ние.м Описи

за.кла.дыва.е.мого имуще.ства. Договор о за.логе и Опись подписыва.ются и

за.ве.ряются пе.ча.тями.

Пе.рвый экзе.мпляр Договора о за.логе поме.ща.е.тся в де.ло и хра.нится в

Юридиче.ском Упра.вле.нии ЦО (юридиче.ском отде.ле филиа.ла.) либо в другом

ме.сте в соотве.тствии с уста.новле.нным в Ба.нке порядком, второй - пе.ре.да.е.тся

За.логода.те.лю.

Спе.циа.лист по за.логовой ра.боте обяза.н не.посре.дстве.нно после полного

Полным счита.е.тся та.кое оформле.ние, которое являе.тся в соотве.тствии с

норма.тивными докуме.нта.ми Ба.нка доста.точным для пре.доста.вле.ния

кре.дитного продукта (оформле.ны все докуме.нты, оформле.ние которых должно

быть за.ве.рше.но к моме.нту пре.доста.вле.ния кре.дитного продукта.).

оформле.ния за.лога пе.ре.да.ть в Бэк-офис докуме.нты, подтве.ржда.ющие та.кое

оформле.ние:

в случа.е оста.вле.ния пре.дме.та за.лога у за.логода.те.ля: Договор о за.логе с

приложе.ниями и описями, стра.ховой полис для имуще.ства, подле.жа.ще.го

стра.хова.нию, а та.кже сопроводите.льную за.писку, в которой в обяза.те.льном

порядке ука.зыва.е.тся, что все докуме.нты по за.логу оформле.ны;

‒ в случа.е за.кла.да: Договор о за.логе с приложе.ниями и описями,

стра.ховой полис для имуще.ства, подле.жа.ще.го стра.хова.нию, копии а.ктов

прие.ма-пе.ре.да.чи либо других докуме.нтов, подтве.ржда.ющих получе.ние

за.ложе.нного имуще.ства Ба.нком, а та.кже сопроводите.льную за.писку, в

которой в обяза.те.льном порядке ука.зыва.е.тся, что все не.обходимые докуме.нты

по за.логу оформле.ны.

Спе.циа.лист Бэк-офиса поме.ща.е.т копии ука.за.нных докуме.нтов в

соотве.тствующе.е кре.дитное досье, а оригина.лы на.пра.вляе.т в подра.зде.ле.ние

Ба.нка, отве.ча.юще.е за их хра.не.ние.

За оформле.ние и пре.доста.вле.ние в Бухга.лте.рию ра.споряже.ний для

поста.новки на вне.ба.ла.нсовый уче.т имуще.ства, получе.нного в за.лог, отве.ча.е.т

бэк-офис, оформивший соотве.тствующие Договоры о за.логе.

Ка.ждый ба.нк долже.н име.ть че.ткую и де.та.льно прора.бота.нную

програ.мму ра.звития кре.дитных опе.ра.ций, в которой формируются це.ли,

принципы и условия выда.чи кре.дитов ра.зным ка.те.гориям за.е.мщиков

(пре.де.льные ра.зме.ры ссуд, тре.бова.ния к обе.спе.че.нию и пога.ше.нию и т.д.).

Согла.сно ме.тодике ре.коме.нда.ций к положе.нию Ба.нка России «О

порядке формирова.ния кре.дитными орга.низа.циями ре.зе.рвов на возможные

поте.ри» №611-П от 23.10.2017 г. принятия ба.нком ре.ше.ния о

це.ле.сообра.зности пре.доста.вле.ния де.не.жных сре.дств клие.нту, ба.нку-

кре.дитору сле.дуе.т тща.те.льно изучить все пре.дста.вле.нные за.е.мщиком

докуме.нты (за.явка клие.нта, подпись руководите.ля и гла.вы ба.нка, копии

учре.дите.льных докуме.нтов, бухга.лте.рскую, ста.тистиче.скую и фина.нсовую

отче.тность (ба.ла.нс и приложе.ния к не.му, ра.сшифровки отде.льных

пока.за.те.ле.й де.яте.льности), бизне.с-пла.н, пла.ны ма.рке.тинга, производства и

упра.вле.ния, прогноз де.не.жных потоков за.е.мщика с е.го контра.ге.нта.ми на

пе.риод пога.ше.ния пре.доста.вле.нных де.не.жных сре.дств (гра.фик поступле.ния

пла.те.же.й клие.нта-за.е.мщика.); те.хнико-экономиче.ское обоснова.ние,

ха.ра.кте.ризующе.е сроки окупа.е.мости и урове.нь ре.нта.бе.льности кре.дитуе.мой

сде.лки), а та.кже прове.сти прове.рку достове.рности кре.дитуе.мых сде.лок,

изучить кре.дитную историю клие.нта за.е.мщика, прове.сти а.на.лиз по вопросу

на.личия или отсутствия за.долже.нности по обяза.те.льства.м клие.нта-за.е.мщика,

в том числе просроче.нной, прове.рить полномочия должностных лиц за.е.мщика,

подписыва.ющих кре.дитный договор, прове.рить на.личие и ка.че.ство

обе.спе.че.ния (за.лог, ба.нковска.я га.ра.нтия, поручите.льство и т.д.).

Помимо выше.ука.за.нных докуме.нтов, от за.е.мщика в проце.ссе

подготовки к за.ключе.нию кре.дитного договора, сле.дуе.т за.просить ка.рточку с

обра.зца.ми подписе.й лиц, уполномоче.нных подписыва.ть соотве.тствующие

договора и ра.споряжа.ться сре.дства.ми на сче.ту клие.нта-за.е.мщика.

Кроме того, сле.дуе.т орга.низовыва.ть и проводить те.ма.тиче.ские бе.се.ды с

поте.нциа.льными за.е.мщика.ми ба.нка. Эти встре.чи не.обходимо проводить на

ре.гулярной основе и в те.че.ние все.го срока де.йствия кре.дитного договора.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В совре.ме.нных условиях за.лог, хотя и за.нима.е.т зна.чите.льное ме.сто

сре.ди иных способов обе.спе.че.ния обяза.те.льств, выте.ка.ющих из кре.дитных

договоров, име.е.т длите.льный и не.опе.ра.тивный проце.сс ре.а.лиза.ции

за.ложе.нного имуще.ства. Это связа.но с не.сове.рше.нным за.логовым

за.конода.те.льством, тре.бующим срочной дора.ботки.

Ба.нки-кре.диторы, за.инте.ре.сова.нные в быстрой обора.чива.е.мости

кре.дитных сре.дств и прове.де.нии а.ктивных опе.ра.ций с де.не.жными

сре.дства.ми, стре.мятся уме.ньшить риск поте.рь с помощью стра.хова.ния

ба.нковских вкла.дов.

Подводя итог а.на.лизу за.логу ка.к формы обе.спе.че.ния возвра.тности

кре.дита, можно сформулирова.ть сле.дующие выводы:

1. Кре.дитный риск — это возможность поте.рь всле.дствие

не.способности контра.ге.нта выполнить свои контра.ктные обяза.те.льства. Для

кре.дитора после.дствия не.выполне.ния этих обяза.те.льств изме.ряются поте.ре.й

основной суммы за.долже.нности и не.выпла.че.нных проце.нтов.

2. Выде.ляя пе.рвичную и вторичную формы обе.спе.че.ния возвра.та

кре.дита, соде.ржа.ние ка.ждой из которых, в соотве.тствии с а.вторским

опре.де.ле.ние.м, за.висит от источников и способов их использова.ния, в

да.льне.йше.м И.Д. Ма.монова внима.ние уде.ляе.т только одной соста.вляюще.й

вторичных формы обе.спе.че.ния – способа.м пога.ше.ния кре.дита и не

ра.скрыва.е.т присущие этой форме источники возвра.та сре.дств.

3. При выборе источников пога.ше.ния ба.нковского кре.дита, ка.ждым

ба.нком приме.няются собстве.нные ме.тоды вза.имоде.йствия с должника.ми.

Систе.му обе.спе.че.ния возвра.тности кре.дита должна быть сформирова.на та.ким

обра.зом, чтобы е.е функционирова.ние происходило постоянно, а не только

после на.ступле.ния срока возвра.та кре.дита. Сре.дства, которые выбира.ются

ба.нком для за.щиты своих инте.ре.сов, ра.зде.ляются в порядке зна.чимости.

4. Для обе.спе.че.ния свое.вре.ме.нного возвра.та кре.дитов ПА.О

«Сбе.рба.нк России» принима.е.т используе.мые ба.нковской пра.ктикой за.лог,

поручите.льство (га.ра.нтию) и обяза.те.льства других фирм. Опре.де.ле.ние

кре.дитоспособности за.е.мщика спе.циа.листа.ми Ба.нка осуще.ствляе.тся на

основе изуче.ния ме.сячных доходов и ра.сходов клие.нта.

5. На.иболе.е эффе.ктивным способом обе.спе.че.ния возвра.тности

ба.нковских кре.дитов счита.е.тся за.лог имуще.ства и имуще.стве.нных пра.в,

выполняющий функцию стимулирующе.го фа.ктора для созда.ния ра.вных пра.в

отноше.ний кре.диторов и за.е.мщиков.

6. Полностью пре.дупре.дить все кризисы не.возможно, поэтому

ме.ха.низмы их пре.дупре.жде.ния должны быть на.пра.вле.ны не только на инфор-

мирова.ние, на.дзор и приме.не.ние пра.ктики по укре.пле.нию ста.бильности, но и

на изуче.ние ра.зличных ва.риа.нтов ра.звития кризисных ситуа.ций. Это

не.обходимо для оце.нки возможных поте.рь и выявле.ние путе.й для их

пре.дотвра.ще.ния.

7. Согла.сно за.кону Российской Фе.де.ра.ции ба.нки, должны

пре.доста.влять своим клие.нта.м не.сколько форм обе.спе.че.ния кре.дита.

Выде.ляют не.сколько основных та.ких форм, которые типичны пра.ктиче.ски для

любого ба.нка:

‒ за.лог;

‒ не.устойка.;

‒ уде.ржа.ние ба.нком имуще.ства должника.;

‒ ба.нковска.я га.ра.нтия;

‒ поручите.льство.

Ка.жда.я из пе.ре.числе.нных форм – это только способ для ба.нка сти-

мулирова.ть должника к возвра.ту кре.дитных сре.дств, а уже только потом

способ за.вла.де.ть имуще.ством за.е.мщика. А те.пе.рь подробне.е ра.ссмотрим

ка.ждую из этих форм.

8. При принятии ре.ше.ния о выда.че кре.дита спе.циа.листа.ми ПА.О

«Сбе.рба.нк России» учитыва.е.тся ма.те.риа.льное положе.ние за.е.мщика, е.го

способность в уста.новле.нный срок возвра.тить получе.нный кре.дит в полном

объе.ме и упла.тить проце.нты. За.явите.лю, у которого уде.ржа.ния по

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/168

Смотрите также:

[2 курс] Менеджмент организации
Все мы там будем: Судная ночь как пример эгалитарной идеологии кровавого, санационного карнавала
Гормоны
Жизненный цикл проекта: фазы, стадии, этапы (на примере проекта ООО "Яуза-Моторс")
Критика гегелевской философии в творчестве Сёрена Кьеркегора и Льва Шестова
От местных польз к вопросам местного значения: исторический путь местного самоуправления в России
Телесность в книге Джулиана Барнса Лимонный стол
Теория решения изобретательских задач (ТРИЗ)
Техника постановки реакции Манту
Хомяков А.С.. Мнение Русских об иностранцах