Федеральное агентство по рыболовству
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования
"Калининградский государственный технический университет" (ФГБОУ ВО "КГТУ")
ИНСТИТУТ ОТРАСЛЕВОЙ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине_Банковский менеджмент
(название дисциплины)
на тему ЗАО «Банк Русский Стандарт»
(название темы)
Руководил: старший преподаватель
Евстафьев Константин Александрович
Выполнил: студентка 2 курса, группа 16ЗМН/ф
Бульенова Валерия Руслановна
Калининград-2018
Содержание
Введение
1. Характеристика Банка Русский стандарт
2.Анализ финансового состояния ЗАО «Банк Русский Стандарт»
Выводы
3. Проект внедрения нового банковского продукта в ООО «РСБ-Калининград»
Заключение
Список использованных источников
предприятие финансы средство оборотный
Введение
В современных экономических условиях деятельность каждого хозяйственного субъекта является предметом внимания обширного круга участников рыночных отношений, заинтересованных в результатах его функционирования.[12, c 133] В связи с этим, актуальность темы данной дипломной работы очевидна: для того чтобы обеспечивать выживаемость предприятия в современных условиях, управленческому персоналу необходимо, прежде всего, уметь реально оценивать финансовые состояния, как своего предприятия, так и существующих потенциальных конкурентов. Финансовое состояние - важнейшая характеристика экономической деятельности предприятия Она определяет конкурентоспособность, потенциал в деловом сотрудничестве, оценивает, в какой степени гарантированы экономические интересы самого предприятия и его партнёров в финансовом и производственном отношении. Однако одного умения реально оценивать финансовое состояние недостаточно для успешного функционирования предприятия и достижения им поставленной цели.
В связи с этим бухгалтерская отчётность становится информационной основой последующих аналитических расчётов, необходимых для принятия управленческих решений.
Главная цель данной работы - исследовать финансовое состояние предприятия ООО «РСБ-Калининград», выявить основные проблемы финансовой деятельности и дать рекомендации по управлению финансами.
Исходя из поставленных целей, можно сформировать задачи:
· предварительный обзор баланса и анализ его ликвидности;
· характеристика имущества предприятия: основных и оборотных средств и их оборачиваемости, выявление проблем;
· характеристика источников средств предприятия: собственных и заемных;
· оценка финансовой устойчивости;
· анализ прибыли и рентабельности;
· разработка мероприятий по улучшению финансово - хозяйственной деятельности.
Для решения вышеперечисленных задач была использована годовая бухгалтерская отчетность ООО «РСБ-Калиниград» за 2015, 2016, 2017 года, а именно:
· бухгалтерский баланс (форма № 1 по ОКУД),
· приложение к бухгалтерскому балансу (форма № 5 по ОКУД)
· отчет о движении денежных средств (форма № 4 по ОКУД)
· отчет о прибылях и убытках (форма № 2 по ОКУД)
А также, статистическая отчётность утверждённые Минфином и Госкомстатом Российской Федерации, система показателей оценки финансово-хозяйственной деятельности, предложенных доктором экономических наук профессором В. В. Ковалёвым.
Объектом исследования является общество с ограниченной ответственностью « РСБ-Калиниград».
Предметом исследования является сама методика анализа финансовой деятельности и практика применения её в управленческой деятельности.
Анализ финансового состояния предприятий различных форм собственности нашёл своё отражение во многих источниках научной литературы, например: Шеремет А. Д. “Теория экономического анализа”, Ефимова О. В. “Финансовый анализ”, Холт Роберт Н. “Основы финансового менеджмента”, Абрамов А. Е. “Основы анализа хозяйственной финансовой и инвестиционной деятельности”.
В них рассматривались следующие понятия, используемые в дипломной работе: финансы предприятия; финансовое состояние; виды, методы и приёмы финансового анализа; система показателей, характеризующих финансовое состояние; анализ финансовой отчётности и структуры баланса; оценка платёжеспособности, устойчивости, доходности предприятия.
1. Характеристика Банка Русский стандарт
ЗАО «Банк Русский Стандарт» основан в 1999 году. Основным акционером Банка является холдинговая компания ЗАО «Компания «Русский Стандарт».
Сегодня ЗАО «Банк Русский Стандарт» - один из крупнейших национальных финансовых институтов федерального значения.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» - ведущий частный Банк на рынке кредитования населения:
· кредитные программы более чем в 1200 населенных пунктах страны;
· более 23 млн. клиентов - частных лиц;
· более 25 млн. банковских карт;
· около 30 млрд. долларов выданных кредитов;
· более 2500 банкоматов и 400 отделений и операционных офисов;
· эксклюзивные права на выпуск и обслуживание карт платежной системы American Express® на территории Российской Федерации;
· 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.[4]
ЗАО «Банк Русский Стандарт» придерживается самых высоких стандартов корпоративного управления и корпоративной этики. Менеджмент ЗАО «Банк Русский Стандарт» следует международным принципам управления и прозрачности ведения бизнеса.
Управленческая структура ЗАО «Банк Русский Стандарт», политика и бизнес-процессы построены таким образом, чтобы обеспечить эффективность и прозрачность принятия решений и осуществления бизнес-процессов.
Залог успеха - команда высокопрофессиональных менеджеров, обладающих богатым опытом работы в российской финансовой системе. Сотрудники ЗАО «Банк Русский Стандарт» нацелены на предоставление максимально открытого доступа к финансовым услугам и наилучшего уровня сервиса.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» - один из крупнейших национальных финансовых институтов федерального значения. Банк реализует кредитные программы для населения более чем в 1200 населенных пунктах страны. С 2006 года ЗАО «Банк Русский Стандарт» осуществляет банковские операции на Украине. Количество клиентов ЗАО «Банк Русский Стандарт» превысило 23 млн. человек, общий объем предоставленных населению займов превысил 30 млрд. долларов. ЗАО «Банк Русский Стандарт» выпустил для своих клиентов более 25 млн. банковских карт, а с 2005 года осуществляет эксклюзивный выпуск и обслуживание на территории России карт платежной системы American Express®. [18] Количество торговых партнеров ЗАО «Банк Русский Стандарт» превышает 35 тыс. организаций.
Виды банковских услуг
Для физических лиц:
· широкая линейка пластиковых карт;
· вклады;
· кредиты;
· online сервис;
· оформление переводов и платежей и др.
Для юридических лиц:
· расчетно-кассовое обслуживание;
· Интернет-Банк;
· кредитование;
· торговый эквайринг и др.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» продолжает развитие и качественное преобразование региональной структуры своих подразделений. Изменение структуры представительств на филиальную позволило расширить спектр предоставляемых услуг и географию бизнеса. В рамках развития структуры филиала в регионах планируется открытие операционных офисов, предоставляющих населению возможность получать квалифицированную консультацию, приобретать банковские продукты и услуги. В 2015 году ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл 69 новых отделений. Общее число отделений ЗАО «Банк Русский Стандарт» в Москве достигло 21. В настоящее время региональная сеть обслуживания клиентов Банка Русский Стандарт состоит из более 400 отделений, офисов и представительств. Сеть банкоматов ЗАО «Банк Русский Стандарт» насчитывает около 2100 приемных банкоматов и около 400 банкоматов по выдаче наличных.
Свою деятельность ЗАО «Банк Русский Стандарт» осуществляет на основании генеральная лицензии ЦБ РФ №2289 от 19.07.2001 г.[14]
В 2010 году Банк существенно развил вычислительные мощности и функциональность системы, расширив свое присутствие в новых для себя транзакционных видах бизнеса.
Существующая IT-платформа была укомплектована серверами новых моделей, что позволило не только эффективно управлять существующими видами бизнеса, поддерживая лидирующие позиции в отрасли по уровню автоматизации бизнес-процессов, но и ускорить обработку данных, сделать обслуживание клиентов более быстрым. Функционал IT-платформы был существенно расширен в области развития бизнеса с Виртуальными предоплаченными и Подарочными картами, что, в свою очередь, расширило выполнение операций клиента через Интернет и посредством своего мобильного телефона. В 2010 инфраструктура Банка была увеличена за счет партнерства с крупными платежными сервисными компаниями, проводилось подключение новых представительств, кассовых узлов, банкоматов, приемных банкоматов, POS - терминалов.
Значительным шагом в развитии IT-технологий явилось получение Банком сертификата PCI DSS, что является оценкой стандарт качества работы систем Банка на мировом уровне. Все выполненные работы позволяют поддерживать высокий уровень автоматизации бизнес-процессов Банка, обрабатывать все увеличивающееся количество операций, бесперебойно выполнять эти операции с высокой степенью надежности. Рост информационных систем соответствует развитию бизнеса Банка, а результаты деятельности подтверждают правильность выбранных технологических решений.
ЗАО «Русский Стандарт» делит территорию РФ на так называемые дивизионы - территории, включающие в себя несколько субъектов РФ, в соответствии с чем выделяются дивизиональные офисы. Далее каждый дивизион делится на более мелкие территории - региональные офисы.
Внутри каждого дивизиона действует также матричная структура управления, представляющая собой комбинацию двух видов разделения: по функциям и по продукту. [5, 56c]
Так директор дивизиона имеет в своём подчинении менеджеров (DM), отвечающих за разные каналы продвижения продукта и соответственно за разные кредитные предложения (например, сотрудничество с автосалонами). Так же в прямом подчинении Директора дивизиона находятся и руководители региональных офисов, которые однако имеют подчинение так же каждому из дивизиональных менеджеров.
Банк вправе выполнять следующие операции:
? привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
? размещение указанных в предыдущем абзаце привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
? открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
? осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических
? лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
? инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документа и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
? купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
? привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
? выдача банковских гарантий;
? осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
? Все банковские операции Банк осуществляет при наличии соответствующей лицензии, выданной Банком России.
? Банк, помимо перечисленных банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:
? выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
? приобретение прав требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
? доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
? осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
? предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
? лизинговые операции;
? оказание консультационных и информационных услуг.
Сделки, на совершение которых в соответствии с законодательством Российской Федерации требуется получение специальных лицензий, совершаются при наличии у Банка соответствующих лицензий.
Депозитная политика банка (в узком смысле, неотъемлемая часть кредитной политики банка в целом) представляет собой банковскую политику по привлечению средств в депозиты и эффективному управлению ими. Депозитная политика коммерческого банка - это стратегия и тактика банка по привлечению средств вкладчиков и других кредиторов и определение наиболее эффективной комбинации источников средств для данного банка. Целью депозитной политики является удовлетворение нужд ликвидности банка путем активного изыскания заемных средств по мере необходимости. В связи с этим, расширяются возможности получения прибыли, но это связано и с риском, который следует учитывать (в основном, это соотношения между привлеченными средствами и доходами, которые можно получить при использовании депозитов).