Директ-маркетинг - включает в себя проведение специальной конференции на тему «Как стать предпринимателем с помощью ООО « РСБ-Калининград». Целью данной конференции будет являться как продвижение банковского продукта «Старт» так и обсуждение инноваций в сфере кредитования малого и среднего бизнеса.
Затем планируется подписание соглашений с бизнес-инкубаторами, которые, в свою очередь, станут для банка перспективной площадкой для продвижения.
Реклама в СМИ - предполагает разработку концепции телевизионной рекламы, в которой о привлекательности нового банковского продукта «Старт» будут рассказывать знаменитые предприниматели - клиенты ООО « РСБ-Калининград».
Так как образ героев роликов будет экстраполироваться на банк, при выборе героев необходимо учитывать следующие параметры:
- высокий уровень доверия герою ролика;
- отсутствие негативных историй или публикаций, связанных с героем ролика;
- новизна образа - герои роликов не должны были ранее сниматься в рекламе.
Данные ролики позитивно повлияют на продвижение нового банковского продукта «Старт» и имидж ООО «РСБ-Калининград», сформировав привлекательный образ банка: надежный, респектабельный, солидный.
Мониторинг эффективности продвижения - означает:
- мониторинг эффективности рекламы, который продемонстрирует прирост уровня знания о ООО « РСБ-Калининград» и его новом кредитном продукте во времени как спонтанного, так и знания с подсказкой.
- оценка проявления лояльности к бренду: желание совершить повторную покупку, желание рекомендовать.
Помимо рекламной активности, поддерживающей продвижение нового банковского продукта «Старт» уровень знания бренда ООО « РСБ-Калининград», для привлечения новых клиентов и поддержания лояльности текущих клиентов важным фактором является качество сервиса при продаже банковского продукта.
В рамках мониторинга будет проведена проверка отделений сети ООО « РСБ-Калининград». Для этого будут использованы такие методы, как:
1) Mystery shopping (контрольные закупки), который позволит:
- оценить уровень сервиса глазами клиента,
- выявить слабые и сильные стороны процессов продаж банковского продукта,
- сформировать основные мероприятия для повышения качества обслуживания;
2) Аудит стандартов содержания офисов - для оценки материального окружения клиентов, посещающих отделения банка;
3) Телефонный опрос клиентов для оценки уровня удовлетворенности от взаимодействия с банком.
Таким образом, результаты мониторинга эффективности продвижения и клиентского обслуживания позволят повысить уровень сервиса в отделениях ООО « РСБ-Калининград» и уровень удовлетворенности клиентов, и положительно повлияют на продвижение нового кредитного продукта.
Определим экономическую эффективность и целесообразность расширения линейки банковских продуктов ООО « РСБ-Калининград» за счет ведения нового кредитного продукта «Старт».
Выявим основные риски реализации программы продвижения продукта банка, на управлении которыми должен быть сконцентрирован менеджмент банка (таблица 10).
Таблица 10
Матрица рисков реализации программы продвижения нового банковского продукта «Старт» ООО « РСБ-Калининград»
|
Вид риска |
Описание риска |
|
|
Кредитный риск |
Риск возможных потерь от невозврата кредита |
|
|
Процентный риск |
Риск потерь из-за негативных изменений процентных ставок |
|
|
Операционный риск |
Риск прямых или косвенных потерь, вызванных неисправностью или неадекватностью информационных, электрических и иных систем |
|
|
Стратегический риск |
Риск, связанный с изменением функционирования экономической системы в целом |
|
|
Правовой риск |
Риск, связанный с изменением законодательства |
Наиболее вероятным является кредитный риск, вероятность наступления остальных рисков невысокая.
Для снижения риска возможных потерь от невозврата кредита банку необходимо осуществлять всестороннюю оценку заемщиков и имущества, предлагаемого в залог банку, включающую следующие мероприятия:
- аппликационный и поведенческий скоринг;
- анализ финансового положения, кредитной истории (в том числе учитываются кредитные истории и обязательства перед другими банками, полученные из бюро кредитных историй);
- структурирование сделок и оценка целей кредитования;
- оценка качества предлагаемого обеспечения;
- проверка соответствия всех необходимых юридических документов заемщика требованиям законодательства.
По статистике, только около 15% предпринимателей, открывших свое дело, остаются в бизнесе, однако новый банковский продукт «Старт» связан с франчайзинговой схемой ведения бизнеса, что гарантирует уже сложившуюся адаптацию к рынку, поэтому доля кредитов, которые не вернут, оценивается величиной 5%.
Также, согласно экспертным оценкам, в первый год после внедрения нового банковского продукта «Старт» будет выдано не менее 80 кредитов.
Рассчитаем экономический эффект от реализации программы продвижения нового банковского продукта «Старт»:
Величина кредита «Старт», согласно программе продвижения, составляет:
7 000 (тыс. руб.)
Предполагаемый объем выданных кредитов «Старт» составит:
7 000 * 80 = 560 000 (тыс. руб.)
Ставка по кредиту «Старт», согласно программе продвижения, составляет:
18,5 (%)
Предполагаемый процентный доход банка от выдачи кредитов «Старт» составит:
560 000 * 0,185 = 103 600 (тыс. руб.)
Расходы на продвижение, согласно бюджету маркетинга в рамках программы продвижения, составят:
61 864,2 (тыс. руб.)
Величина невозвратных кредитов:
7 000 * 80 * 0,05 = 28 000 (тыс. руб.)
Годовой экономический эффект от расширения линейки банковских продуктов ООО «РСБ-Калининград» за счет ведения нового кредитного продукта «Старт» составит:
103 600 - 61 864,2 - 28 000 = 13 735,8 (тыс. руб.)
Эффективность банковской коммуникации нового кредитного продукта «Старт» также оценим с помощью показателя рентабельности банковской коммуникации по формуле (1):
Рентабельность банковской коммуникации нового кредитного продукта «Старт», представляющая собой отношение полученного чистого дохода по банковскому продукту «Старт» к сумме затрат на коммуникацию, составит:
RБК = 13 735,8 / 61 864,2 * 100 = 22,2 (%)
Таким образом, годовой экономический эффект от реализации программы продвижения нового банковского продукта «Старт» составит 13735,8 тыс. руб., рентабельность банковской коммуникации нового кредитного продукта «Старт» составит 22,2%.
Исходя из этого, можно сделать вывод о возможности расширения линейки банковских продуктов ООО « РСБ-Калининград» за счет ведения нового кредитного продукта, а также об экономической эффективности и целесообразности реализации разработанной программы продвижения нового банковского продукта ООО « РСБ-Калининград».
Заключение
Анализ коммерческого банка представляет собой систему специальных знаний, связанных с изучением финансовых результатов деятельности банка, выявлением факторов, тенденций и пропорций протекающих процессов, обоснованием направлений развития банка.
В данной работе был проведен анализ финансовой деятельности коммерческого банка ЗАО «Банк Русский Стандарт», которые включил в себя следующие направления:
- анализ активов и пассивов банка;
- анализ ликвидности работы банка.
Анализ активов и пассивов банка позволяет сделать следующие выводы:
1) за анализируемый период происходит рост активов банка, что свидетельствует о расширении масштабов деятельности банка;
2) в структуре активов банка за анализируемый период значительно преобладают чистая ссудная задолженность, однако к конце периода существенно возрастает доля основных средств, нематериальных активов и материальных запасов;
3) анализ динамики собственных средств банка свидетельствует о их росте за период 2015-2017 годов.
Составлен план реализации программы продвижения нового продукта банка;
Результаты мониторинга эффективности продвижения и клиентского обслуживания позволят повысить уровень сервиса в отделениях ООО « РСБ-Калининград» и уровень удовлетворенности клиентов, и положительно повлияют на продвижение нового кредитного продукта ООО « РСБ-Калининград».
- рассчитан экономический эффект от реализации программы продвижения продукта банка.
Годовой экономический эффект от реализации программы продвижения нового банковского продукта «Старт» составит 13735,8 тыс. руб., рентабельность банковской коммуникации составит 22,2%, что свидетельствует о возможности расширение линейки банковских продуктов за счет ведения нового кредитного продукта, и экономической эффективности и целесообразности реализации разработанной программы продвижения нового банковского продукта ООО « РСБ-Калининград».
Список использованных источников
1. Абрамов А. Е. Основы анализа финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности пред- приятия в 2-х ч. М.: Экономика и финансы АКДИ, 1994-96.
2. Ачкасов, А.И. Балансы коммерческих банков и методы их анализа. Вопросы ликвидности и их отражение в банковских балансах. -М.: Консалтбанкир, 2008.
3. Багриновский, К.А., Рубцов В.А. Модели и методы прогнозирования и долгосрочного планирования: Учеб. пособие. -М., 2009.
4. Баканов М. И. Шеремет А. Д. Теория экономи- ческого анализа. - М.: Финансы и статистика, 1996. - 288с.
5. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? - М.: Финансы и статистика, 1995
6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка М: Логос, 2009
7. Буздалин, А.С., Британишский, А.И. Экспертная система анализа банков на основе методики CAMEL. -М.: Бизнес и банки. 2008г - №22.- с. 10
8. Гарнаев, А.Ю. Excel, VBA, Internet в экономике и финансах. - СПб.: БХВ-Петербург, 2011.
9. Дубенецкий, Я.Н. Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях. -М. Банковское дело, 2010
10. Ефимова О. В. Финансовый анализ - М.: Бухгалтерский учет, 1996.
11. Ефимова О.В. Как анализировать финансовое положение предприятия: Практическое пособие. -М: Экономика, 2010
12. Иванов, В.В. Анализ надежности банка. - М.: Русская Деловая Литература, 2010
13. Кобелев, Н.Б. Практика применения экономико-математических методов и моделей / Учебно-практическое пособие. - М.: ЗАО «Финстатинформ»,2009.
14. Ковалев В. В. Финансовый анализ: управление капиталом, выбор инвестиций, анализ отчётности. - М.: Финансы и статистика,2000. -512с.
15. Ковалева А. М. Финансы в управлении предприятием. - М.: Финансы и статистика, 1998.
16. Крейнина М. Н. Финансовое состояние предприятия. Методы оценки. -М.: ИКЦ «Дис», 1998. -224с.
17. Литвин М. И. Применение матричных балансов для оценки финансового состояния предприятия. // Финансы, 1995. № 6
18. Моляков Д. С. Финансы предприятий отраслей народного хозяйства. - М.: Финансы и статистика, 1996.
19. Стоянова Е. С. Финансовый менеджмент: теория и практика. -М.: Перспектива, 1996, с. 76
20. Управленческое консультирование в 2-х т. Т.2 : пер. с англ.- М.: СП Интерэксперт, 1992.
21. Ушаков О. Банковская система: перемены неизбежны / Капитал и право. - 2008. - №11. - С. 10.
22. Финансовый анализ деятельности фирмы. - М.: Ист-сервис, 1995.
23. Хеддевик К. Финансово-экономический анализ деятельности предприятий. - М.: Финансы и статистика, 1996.
24. Холт Роберт Н. Основы финансового менеджмента. - Пер. с англ. - М.: Дело, 1993.
25. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Финансы предприятий. Учебное пособие. -М.: Инфра-М, 2000. -343с.