Материал: 4710

86

-заместитель председателя комитета (назначаются из числа руководителей структурных подразделений, входящих в комитет);

-Департамент банковского регулирования;

-Департамент банковского надзора;

-Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;

-Департамент финансового мониторинга и валютного контроля;

-Юридический департамент;

-Главная инспекция кредитных организаций;

-Департамент финансовой стабильности;

-Главное управление безопасности и защиты информации;

-Московское главное территориальное управление Банка России.

Комитет банковского надзора действует на постоянной основе. Основной формой работы комитета являются заседания, в которых принимает участие с правом голоса председатель комитета, его заместители и руководители структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение надзорных функций. Заседания проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц.

К компетенции комитета относятся:

1)проведение обсуждений по вопросам совершенствования методологии банковского надзора и регулирования деятельности кредитных организаций;

2)подготовка необходимой информации по вопросам, входящим в компетенцию комитета, по поручению председателя Банка России Национальному банковскому совету Банка России;

3)подготовка предложений совету директоров Банка России и председателю Банка России;

4)принятие решений по вопросам:

-государственной регистрации кредитных организаций при их создании;

-выдачи генеральных лицензий на осуществление банковских операций, лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц банкам, ранее не имевшим такого права;

-вынесения заключения о соответствии банков требованиям к участию в системе страхования вкладов;

-формирования собственных средств (капитала) кредитных организаций с использованием инвесторами ненадлежащих активов;

87

-введения и изменения пруденциальных норм деятельности кредитных организаций в тех случаях, когда для этого не требуется решения совета директоров Банка России;

-назначения временной администрации по управлению кредитной организацией;

-аннулирования и отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций, а также государственной регистрации кредитных организаций в связи с их ликвидацией;

-выдачи кредитным организациям разрешений на создание на территории иностранного государства дочерних организаций;

-применения мер воздействия к кредитным организациям в случаях, предусмотренных нормативными актами Банка России;

5)рассматривает проекты нормативных актов Банка России, введение которых может повлиять на достижение целей банковского регулирования и банковского надзора, установленных законодательством Российской Федерации,

и(или) на выполнение Банком России функций органа банковского регулирования и банковского надзора;

6)заслушивает при необходимости на заседаниях комитета руководителей (представителей) территориальных учреждений Банка России;

7)координирует при необходимости деятельность структурных подразделений Банка России по вопросам, отнесённым к компетенции комитета;

8)осуществляет в соответствии с частью 1 статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации, в том числе по материалам структурных подразделений Банка России, его территориальных учреждений, членов комитета;

9)в случае возникновения ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков

икредиторов кредитных организаций (банковских групп), стабильности банковской системы Российской Федерации, в соответствии с частью 2 статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» принимает меры, предусмотренные статьёй 74 указанного Федерального закона, а также ходатайствует перед советом директоров Банка России об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

88

Территориальные учреждения Банка России осуществляют надзор и регулирования банковской деятельности кредитных организаций, находящихся на подведомственной территории.

Банковский надзор на территориальном уровне осуществляется на документарной основе и в ходе инспекционных проверок с целью раннего реагирования на проблемы банков и нарушения в их деятельности.

В целях совершенствования методов надзора с 2003 г. в начале в качестве эксперимента в ряде территориальных учреждений Банка России в надзорную практику был введён институт кураторов кредитных организаций. С принятием Положения Банка России № 310-П от 07.09.2007 года «О кураторах кредитных организаций» институт кураторов был введён повсеместно во всех территориальных учреждениях Банка России.

Куратор кредитной организации назначается из числа служащих Банка России, имеющих опыт работы, знания и практические навыки в области лучшей международной практики банковского надзора, банковского менеджмента, в вопросах определения параметров рисков и процедур по их минимизации, обладающих безупречной деловой репутацией, умением организовать работу на порученном участке, навыками командной (коллективной) работы и достаточной коммуникабельностью.

Куратор осуществляет надзор в территориальном учреждении Банка России за одной или несколькими кредитными организациями. Куратор может возглавлять группу специалистов, обеспечивающих осуществление надзора за курируемой кредитной организацией.

Куратор осуществляет контакт с кредитной организацией посредством консультаций, телефонных переговоров, участие в обсуждении на совещаниях, деловых встречах с сотрудниками кредитной организации, включая её органы управления, линейный менеджмент, сотрудников подразделений внутреннего контроля, внутренних аудиторов, а также на различных этапах инспекционных проверок.

Куратор оценивает финансовое состояние, выявляет проблемы на ранней стадии их возникновения, определяет области повышенного риска, угрожающие финансовой устойчивости кредитной организации; оценивает качество стратегического управления и бизнес-планирования.

Своевременно с учётом ситуации в кредитной организации готовит предложения по инспекционной проверке и направляет их руководству территориального учреждения Банка России для принятия решений.

89

Куратор участвует в подготовке к инспекционной проверке, определяет характер и масштабы проверки.

Куратор участвует в обсуждении решений по всем вопросам, касающимся деятельности курируемой кредитной организации, в том числе и не относящийся непосредственно к надзору (кроме операционной деятельности).

В функции куратора входит наблюдение за деятельностью кредитной организации, подготовка предложений по направлениям совершенствования деятельности, консультирование кредитной организации по вопросам банковского регулирования и надзора с учётом международной практики.

Кроме того, куратор осуществляет контроль за выполнением курируемой кредитной организацией применённых к ней мер надзорного реагирования.

Поднадзорными кредитными институтами являются все кредитные организации, зарегистрированные Банком России либо на основании его решения уполномоченным регистрирующим органом, а также внутренние и обособленные структурные подразделения кредитных организаций (таблица 9).

Таблица 9 − Количество и структура поднадзорных кредитных организаций

Под банковский надзор подпадают не только банки, но и банковские группы. Предметом (сферой) банковского надзора являются:

-процессы вступления кредитных организаций в банковский сектор;

-текущая деятельность кредитных организаций;

-процессы управления кредитными организациями;

-процедуры оздоровления кредитных организаций;

-процедуры ликвидации кредитных организаций.

Сфера банковского надзора охватывает все этапы жизнедеятельности кредитных организаций. Поэтому банковский надзор в России, как и во многих

90

странах с формирующейся банковской системой, включает три основные стадии надзора:

1.Лицензирование деятельности и согласование изменений структуры кредитных организаций.

2.Пруденциальный (от английского – благоразумный, осторожный, осмотрительный) надзор – текущий надзор за повседневной деятельность кредитных организаций.

Этот компонент банковского надзора подразделяется, в свою очередь, на два вида:

дистанционный или, документарный, – надзор за соблюдением установленных требований без выхода непосредственно в банк на основе получения и анализа банковской отчётности;

инспектирование деятельности кредитных организаций – надзор, осуществляемый непосредственно в коммерческом банке и его подразделениях.

3. Контроль за процедурами оздоровления (санирования) и ликвидацией кредитных организаций, лишённых лицензии.

Целью надзора на стадии лицензирования является минимизация риска допуска на рынок банковских услуг или его отдельные сегменты организаций, функционирование которых заведомо несёт угрозу интересам кредиторов и клиентов или угрозу системного характера. Причиной такого рода угроз является потенциальная недобросовестность, недостаточная квалификация менеджмента, непрозрачность корпоративной структуры, слабость капитальной или неадекватность материальной базы, повышенная опасность принятия чрезмерных рисков и т. д.

Требования, предъявляемые к кредитным организациям на стадии лицензирования, имеют тенденцию к развитию и совершенствованию, приближаются к мировым стандартам, закреплённым базельскими соглашениями.

Инструкция Банка России, принятая 02.04.2010 №135 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» расширяет возможности использования инструментария банковского надзора на стадии рассмотрения вопроса о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций.

В классической системе банковского надзора на стадии лицензирования выделяются следующие основные направления:

- лицензирование вновь создаваемых кредитных организаций;