Материал: Анализ и оценка финансового состояния банка (на примере ПАО АКБ "Акцент")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
56
Сегодня
ᅚ
резко
ᅚ
увеличивается
ᅚ
конкуренция
ᅚ
на
ᅚ
рынке
ᅚ
услуг
ᅚ
кредитования.
ᅚ
Это
ᅚ
вызвано
ᅚ
тем,
ᅚ
что
ᅚ
банки
ᅚ
в
ᅚ
этот
ᅚ
момент
ᅚ
времени
ᅚ
предполагают
ᅚ
населению
ᅚ
широкую
ᅚ
линейку
ᅚ
кредитования.
ᅚ
Разрабатывая
ᅚ
стратегию
ᅚ
банки
ᅚ
стремятся
ᅚ
подобрать
ᅚ
такие
ᅚ
условия,
ᅚ
которые
ᅚ
станут
ᅚ
приемлемы
ᅚ
для
ᅚ
покупателя,
ᅚ
при
ᅚ
этом
ᅚ
уменьшая
ᅚ
время
ᅚ
и
ᅚ
сроки
ᅚ
рассмотрения
ᅚ
кредитов,
ᅚ
внедряя
ᅚ
свежие
ᅚ
способы
ᅚ
кредитования,
ᅚ
а
ᅚ
именно
ᅚ
интернет–кредитование.
ᅚ
К
ᅚ
преимуществом
ᅚ
онлайн–кредитования
ᅚ
является:
ᅚ
экономия
ᅚ
время;
ᅚ
быстрый
ᅚ
ответ,
ᅚ
который
ᅚ
можно
ᅚ
получить
ᅚ
в
ᅚ
течение
ᅚ
первых
ᅚ
двух
ᅚ
часов.
ᅚ
Включение
ᅚ
компании–участника
ᅚ
зарплатного
ᅚ
проекта
ᅚ
в
ᅚ
категорию
ᅚ
фирм
ᅚ
–
ᅚ
участников
ᅚ
реализации
ᅚ
кредитного
ᅚ
продукта
ᅚ
«Интернет–кредит».
ᅚ
Включение
ᅚ
клиента
ᅚ
в
ᅚ
категорию
ᅚ
лиц,
ᅚ
подписавших
ᅚ
правила
ᅚ
по
ᅚ
предоставлению
ᅚ
услуг
ᅚ
систем
ᅚ
дистанционного
ᅚ
банковского
ᅚ
обслуживания.
ᅚ
После
ᅚ
подключения
ᅚ
посетителя
ᅚ
в
ᅚ
категорию
ᅚ
подписавших
ᅚ
правила,
ᅚ
у
ᅚ
клиента
ᅚ
в
ᅚ
интерфейсе
ᅚ
«Интернет–банкинг»
ᅚ
в
ᅚ
поле
ᅚ
«Платежи»
ᅚ
появится
ᅚ
функция
ᅚ
«Мгновенный
ᅚ
кредит».
При
ᅚ
входе
ᅚ
посетителя
ᅚ
в
ᅚ
закладку
ᅚ
«Мгновенный
ᅚ
кредит»
ᅚ
программа
ᅚ
планирует
ᅚ
платежеспособность,
ᅚ
проверяет
ᅚ
клиента
ᅚ
на
ᅚ
соответствие
ᅚ
условиям
ᅚ
кредита.
ᅚ
Клиенту
ᅚ
предлагается
ᅚ
лично
ᅚ
выбрать
ᅚ
характеристики
ᅚ
кредита,
ᅚ
исходя
ᅚ
из
ᅚ
последующих
ᅚ
критерий:
ᅚ
сумма
ᅚ
и
ᅚ
срок.
ᅚ
После
ᅚ
нажатия
ᅚ
клавиши
ᅚ
«Получить
ᅚ
кредит»,
ᅚ
в
ᅚ
окошке
ᅚ
появится
ᅚ
«Заявление
ᅚ
на
ᅚ
получение
ᅚ
Интернет–кредита»;
ᅚ
Заказчик
ᅚ
обязан
ᅚ
ознакомиться
ᅚ
с
ᅚ
заявлением
ᅚ
и
ᅚ
выполнить
ᅚ
операцию
ᅚ
«Подписать
ᅚ
и
ᅚ
выслать»
ᅚ
либо
ᅚ
«Отказаться».
При
ᅚ
согласии
ᅚ
с
ᅚ
условиями
ᅚ
предоставления
ᅚ
Интернет–кредита
ᅚ
заказчик
ᅚ
подписывает
ᅚ
график
ᅚ
платежей,
ᅚ
расчет
ᅚ
полной
ᅚ
цены
ᅚ
кредита;
ᅚ
после
ᅚ
эффективного
ᅚ
подписания
ᅚ
заявления
ᅚ
электронной
ᅚ
цифровой
ᅚ
подписью
ᅚ
денежные
ᅚ
средства
ᅚ
механически
ᅚ
зачисляются
ᅚ
на
ᅚ
счет
ᅚ
клиента;
ᅚ
заказчик
ᅚ
получает
ᅚ
уведомление
ᅚ
о
ᅚ
выдаче
ᅚ
Интернет–кредита.
ᅚ
При
ᅚ
наличии
57
ᅚ
действующего
ᅚ
Онлайн–кредита
ᅚ
заказчик
ᅚ
получит
ᅚ
отказ
ᅚ
в
ᅚ
выдаче
ᅚ
нового
ᅚ
кредита
ᅚ
до
ᅚ
полного
ᅚ
закрытия
ᅚ
задолженности
ᅚ
по
ᅚ
действующему
ᅚ
«Интернет–кредиту».
ᅚ
Реализация
ᅚ
работы
ᅚ
банка
ᅚ
по
ᅚ
всем
ᅚ
рассмотренным
ᅚ
направлениям
ᅚ
позволит
ᅚ
существенно
ᅚ
улучшить
ᅚ
финансовое
ᅚ
положение
ᅚ
банка
ᅚ
в
ᅚ
условиях
ᅚ
кризиса.
ᅚ
Важно
ᅚ
лишь
ᅚ
определиться,
ᅚ
какие
ᅚ
мероприятия,
ᅚ
с
ᅚ
какой
ᅚ
целью
ᅚ
и
ᅚ
в
ᅚ
каких
ᅚ
объемах
ᅚ
дадут
ᅚ
максимальный
ᅚ
положительный
ᅚ
эффект.
3.2
ᅚ
Оценка
ᅚ
эффективности
ᅚ
разработанных
ᅚ
предложений
На
ᅚ
сегодняшний
ᅚ
день
ᅚ
мероприятия
ᅚ
по
ᅚ
увеличению
ᅚ
финансовой
ᅚ
устойчивости
ᅚ
ПАО
ᅚ
АКБ
ᅚ
«Акцент»
ᅚ
обязаны
ᅚ
разрабатываться
ᅚ
с
ᅚ
учетом
ᅚ
экономических
ᅚ
способностей
ᅚ
банка,
ᅚ
проблем,
ᅚ
обнаруженных
ᅚ
при
ᅚ
проведении
ᅚ
экономического
ᅚ
анализа
ᅚ
банка,
ᅚ
внешних
ᅚ
финансовых
ᅚ
условий.
ᅚ
Серьезное
ᅚ
воздействие
ᅚ
на
ᅚ
разработку
ᅚ
мероприятий
ᅚ
оказывает
ᅚ
разразившийся
ᅚ
мировой
ᅚ
кризис,
ᅚ
который
ᅚ
вносит
ᅚ
собственные
ᅚ
коррективы
ᅚ
в
ᅚ
работу
ᅚ
всей
ᅚ
банковской
ᅚ
системы
ᅚ
страны
ᅚ
и
ᅚ
ПАО
ᅚ
АКБ
ᅚ
«Акцент»
ᅚ
в
ᅚ
частности.
Для
ᅚ
выявления
ᅚ
проблем
ᅚ
работы
ᅚ
ПАО
ᅚ
АКБ
ᅚ
«Акцент»
ᅚ
и
ᅚ
для
ᅚ
исследования
ᅚ
мероприятий
ᅚ
по
ᅚ
совершенствованию
ᅚ
работы
ᅚ
банка
ᅚ
нужно
ᅚ
изучить
ᅚ
рассчитанные
ᅚ
раньше
ᅚ
показатели
ᅚ
финансовой
ᅚ
устойчивости,
ᅚ
ликвидности,
ᅚ
прибыльности
ᅚ
банка
ᅚ
и
ᅚ
др.
ᅚ
Показатели,
ᅚ
по
ᅚ
которым
ᅚ
установлены
ᅚ
нормативы
ᅚ
ЦБ
ᅚ
в
ᅚ
ПАО
ᅚ
АКБ
ᅚ
«Акцент»
ᅚ
вполне
ᅚ
соответствуют
ᅚ
данным
ᅚ
нормативам.
ᅚ
В
ᅚ
следствии
ᅚ
этого
ᅚ
можно
ᅚ
сказать,
ᅚ
что
ᅚ
у
ᅚ
ПАО
ᅚ
АКБ
ᅚ
«Акцент»
ᅚ
трудностей
ᅚ
с
ᅚ
ликвидностью,
ᅚ
экономической
ᅚ
устойчивостью
ᅚ
и
ᅚ
достаточностью
ᅚ
капитала
ᅚ
за
ᅚ
2017
ᅚ
–
ᅚ
2018
ᅚ
гг.
ᅚ
не
ᅚ
имеется.
ᅚ
Но,
ᅚ
рассматривая
ᅚ
динамику
ᅚ
показателей
ᅚ
прибыли
ᅚ
и
ᅚ
рентабельности,
ᅚ
можно
ᅚ
пронаблюдать
ᅚ
тенденцию
ᅚ
к
ᅚ
понижению
ᅚ
этих
ᅚ
показателей.
ᅚ
58
Перечень
ᅚ
мероприятий
ᅚ
по
ᅚ
обеспечению
ᅚ
роста
ᅚ
эффективности
ᅚ
работы
ᅚ
ПАО
ᅚ
АКБ
ᅚ
«Акцент»
ᅚ
в
ᅚ
условиях
ᅚ
мирового
ᅚ
кризиса
ᅚ
обязан
ᅚ
включать
ᅚ
реализацию
ᅚ
задач
ᅚ
по
ᅚ
следующим
ᅚ
блокам
ᅚ
(с
ᅚ
определением
ᅚ
сроков
ᅚ
выполнения
ᅚ
событий
ᅚ
и
ᅚ
определением
ᅚ
ответственных):
ᅚ
увеличение
ᅚ
качества
ᅚ
кредитного
ᅚ
портфеля;
ᅚ
организация
ᅚ
работы
ᅚ
с
ᅚ
проблемной
ᅚ
задолженностью;
ᅚ
управление
ᅚ
экономическим
ᅚ
результатом;
ᅚ
ресурсное
ᅚ
обеспечение
ᅚ
работы
ᅚ
банка.
Учитывая,
ᅚ
что
ᅚ
главной
ᅚ
целью
ᅚ
работы
ᅚ
банка
ᅚ
считается
ᅚ
прибыльное
ᅚ
стабильное
ᅚ
функционирование,
ᅚ
то
ᅚ
понижение
ᅚ
прибыли
ᅚ
за
ᅚ
период
ᅚ
считается
ᅚ
главной
ᅚ
проблемой
ᅚ
ПАО
ᅚ
АКБ
ᅚ
«Акцент»,
ᅚ
возникшей
ᅚ
к
ᅚ
2017
ᅚ
году
ᅚ
и
ᅚ
требующей
ᅚ
принятия
ᅚ
каких–либо
ᅚ
мер.
ᅚ
Основанием
ᅚ
этой
ᅚ
тенденции
ᅚ
явилось
ᅚ
усиления
ᅚ
устойчивости
ᅚ
положения
ᅚ
банка,
ᅚ
наращивания
ᅚ
запасов,
ᅚ
повышение
ᅚ
доли
ᅚ
безрисковых
ᅚ
активов
ᅚ
и,
ᅚ
соответственно,
ᅚ
снижение
ᅚ
доли
ᅚ
высокодоходных
ᅚ
активов
ᅚ
с
ᅚ
высокой
ᅚ
степенью
ᅚ
риска.
Снижение
ᅚ
уровня
ᅚ
риска
ᅚ
в
ᅚ
деятельности
ᅚ
банка
ᅚ
–
ᅚ
одно
ᅚ
из
ᅚ
основных
ᅚ
условий
ᅚ
выживаемости
ᅚ
банков
ᅚ
в
ᅚ
условиях
ᅚ
кризиса.
В
ᅚ
настоящее
ᅚ
время
ᅚ
экономически
ᅚ
эффективным
ᅚ
мероприятием
ᅚ
для
ᅚ
банков
ᅚ
является
ᅚ
банковское
ᅚ
обслуживание
ᅚ
клиентов
ᅚ
через
ᅚ
сеть
ᅚ
Интернет.
ᅚ
Интернет–банк
ᅚ
снижает
ᅚ
затраты
ᅚ
банка
ᅚ
за
ᅚ
счет
ᅚ
сокращения
ᅚ
персонала,
ᅚ
уменьшения
ᅚ
количества
ᅚ
отделений
ᅚ
и
ᅚ
филиалов
ᅚ
банков,
ᅚ
т.к.
ᅚ
обслуживание
ᅚ
через
ᅚ
Интернет
ᅚ
позволяет
ᅚ
в
ᅚ
несколько
ᅚ
раз
ᅚ
увеличить
ᅚ
количество
ᅚ
клиентов,
ᅚ
освободить
ᅚ
часть
ᅚ
филиальной
ᅚ
сети
ᅚ
от
ᅚ
операции
ᅚ
с
ᅚ
физическими
ᅚ
лицами.
ᅚ
ᅚ
Использование
ᅚ
Интернет–банка
ᅚ
ведет
ᅚ
к
ᅚ
увеличению
ᅚ
скорости
ᅚ
проведения
ᅚ
расчетов
ᅚ
и
ᅚ
экономии
ᅚ
средств,
ᅚ
т.к.
ᅚ
на
ᅚ
операции
ᅚ
с
ᅚ
физическими
ᅚ
лицами
ᅚ
бухгалтеру
ᅚ
требуется
ᅚ
не
ᅚ
менее
ᅚ
часа
ᅚ
рабочего
ᅚ
времени.
ᅚ
В
ᅚ
случае
ᅚ
проведения
ᅚ
расчетов
ᅚ
по
ᅚ
интернету
ᅚ
время
ᅚ
на
ᅚ
операции
ᅚ
сокращается
ᅚ
до
ᅚ
15
ᅚ
минут.
ᅚ
При
ᅚ
использовании
ᅚ
электронного
ᅚ
банка
ᅚ
для
ᅚ
проведения
ᅚ
расчетных
ᅚ
операций
ᅚ
стоимость
ᅚ
обслуживания
ᅚ
сокращается
ᅚ
за
ᅚ
счет
ᅚ
снижения
ᅚ
себестоимости
ᅚ
в
ᅚ
пять
ᅚ
–
ᅚ
десять
ᅚ
раз.
ᅚ
Расход
ᅚ
через
ᅚ
отделение
ᅚ
банка
ᅚ
на
59
ᅚ
одного
ᅚ
клиента
ᅚ
составляет
ᅚ
100–120
ᅚ
рублей,
ᅚ
а
ᅚ
в
ᅚ
электронном
ᅚ
режиме
ᅚ
15–
20
ᅚ
рублей.
ᅚ
Для
ᅚ
того
ᅚ
чтобы
ᅚ
оценить
ᅚ
экономическую
ᅚ
эффективность
ᅚ
мероприятий
ᅚ
необходимо
ᅚ
сравнить
ᅚ
стоимость
ᅚ
обслуживания
ᅚ
одного
ᅚ
клиента
ᅚ
при
ᅚ
помощи
ᅚ
дистанционного
ᅚ
банковского
ᅚ
обслуживания
ᅚ
и
ᅚ
непосредственно
ᅚ
в
ᅚ
самом
ᅚ
ᅚ
отделении
ᅚ
банка.
ᅚ
Для
ᅚ
сравнения
ᅚ
расходов
ᅚ
банка
ᅚ
на
ᅚ
обслуживание
ᅚ
разными
ᅚ
способами
ᅚ
используют
ᅚ
экспертные
ᅚ
оценки.
ᅚ
На
ᅚ
обслуживание
ᅚ
1000
ᅚ
клиентов,
ᅚ
срок
ᅚ
обслуживания
ᅚ
клиентов
ᅚ
–
ᅚ
1
ᅚ
год
ᅚ
и
ᅚ
5
ᅚ
лет,
ᅚ
за
ᅚ
первый
ᅚ
и
ᅚ
пятый
ᅚ
годы
ᅚ
обслуживания.
ᅚ
Стоимость
ᅚ
оборудования,
ᅚ
стоимость
ᅚ
программного
ᅚ
обеспечения,
ᅚ
позволяющие
ᅚ
пользоваться
ᅚ
Интернетом
ᅚ
и
ᅚ
при
ᅚ
отсутствии
ᅚ
компьютера
ᅚ
несколько
ᅚ
тысяч
ᅚ
долларов.
ᅚ
Размер
ᅚ
инвестиций
ᅚ
первоначальных
ᅚ
примерно
ᅚ
100–250
ᅚ
тыс.
ᅚ
долл.
ᅚ
Ежемесячные
ᅚ
затраты
ᅚ
от
ᅚ
3
ᅚ
тыс.
ᅚ
до
ᅚ
6
ᅚ
тыс.
ᅚ
долл.
ᅚ
Типовые
ᅚ
разработки
ᅚ
от
ᅚ
10
ᅚ
тыс.
ᅚ
долл.,
ᅚ
цена
ᅚ
их
ᅚ
возрастает
ᅚ
с
ᅚ
ростом
ᅚ
числа
ᅚ
клиентов.
ᅚ
Расходы
ᅚ
на
ᅚ
обслуживание
ᅚ
клиентов
ᅚ
в
ᅚ
ДБО
ᅚ
представлены
ᅚ
в
ᅚ
Приложении
ᅚ
8.
Экономически
ᅚ
целесообразно
ᅚ
использовать
ᅚ
ДБО
ᅚ
по
ᅚ
сравнению
ᅚ
с
ᅚ
обслуживанием
ᅚ
через
ᅚ
офис
ᅚ
банка.
ᅚ
На
ᅚ
дистанционное
ᅚ
обслуживание
ᅚ
затраты
ᅚ
гораздо
ᅚ
меньше,
ᅚ
чем
ᅚ
на
ᅚ
обслуживание
ᅚ
«классическое».
Средние
ᅚ
текущие
ᅚ
расходы
ᅚ
на
ᅚ
обслуживание
ᅚ
в
ᅚ
системе
ᅚ
дистанционного
ᅚ
обслуживания
ᅚ
колеблются
ᅚ
от
ᅚ
21
ᅚ
тыс.
ᅚ
руб.
ᅚ
до
ᅚ
749
ᅚ
тыс.
ᅚ
руб.
ᅚ
в
ᅚ
год
ᅚ
и
ᅚ
зависят
ᅚ
от
ᅚ
типа
ᅚ
системы
ᅚ
и
ᅚ
количества
ᅚ
клиентов.
ᅚ
Минимальные
ᅚ
затраты
ᅚ
на
ᅚ
обслуживание
ᅚ
клиента
ᅚ
с
ᅚ
наибольшим
ᅚ
числом
ᅚ
клиентов,
ᅚ
пользующихся
ᅚ
услугами
ᅚ
ДБО.
ᅚ
Вид
ᅚ
системы,
ᅚ
а
ᅚ
так
ᅚ
же
ᅚ
степень
ᅚ
ее
ᅚ
развития,
ᅚ
так
ᅚ
же
ᅚ
оказывают
ᅚ
существенное
ᅚ
влияние.
ᅚ
Текущие
ᅚ
затраты
ᅚ
на
ᅚ
обслуживание
ᅚ
клиента
ᅚ
в
ᅚ
системе
ᅚ
ДБО
ᅚ
равно
ᅚ
1,12
ᅚ
тыс.
ᅚ
руб.
ᅚ
в
ᅚ
год.
ᅚ
Себестоимость
ᅚ
операции
ᅚ
обслуживания
ᅚ
клиентов
ᅚ
определяется
ᅚ
по
ᅚ
формуле:
60
Sdbo
ᅚ
=
ᅚ
Rt
ᅚ
/
ᅚ
Kl
ᅚ
ᅚ
Bp
ᅚ
ᅚ
K
где
ᅚ
Rt
ᅚ
–
ᅚ
совокупные
ᅚ
затраты
ᅚ
на
ᅚ
ДБО
ᅚ
за
ᅚ
месяц;
ᅚ
Kl
ᅚ
–
ᅚ
количество
ᅚ
клиентов,
ᅚ
обслуживаемых
ᅚ
в
ᅚ
системе
ᅚ
ДБО;
ᅚ
Bp
ᅚ
–
ᅚ
количество
ᅚ
операций
ᅚ
в
ᅚ
системе;
ᅚ
K
ᅚ
–
ᅚ
коэффициент
ᅚ
использования
ᅚ
клиентами
ᅚ
ДБО
ᅚ
(примем
ᅚ
равным
ᅚ
0,5
ᅚ
в
ᅚ
ДБО,
ᅚ
а
ᅚ
0,8
ᅚ
–
ᅚ
при
ᅚ
обслуживании
ᅚ
в
ᅚ
отделении
ᅚ
банка).
Используя
ᅚ
формулу,
ᅚ
получим
ᅚ
себестоимость
ᅚ
операции
ᅚ
обслуживания
ᅚ
клиента
ᅚ
в
ᅚ
ДБО
ᅚ
–
ᅚ
1,15
ᅚ
руб.,
ᅚ
а
ᅚ
при
ᅚ
«классическом»
ᅚ
–
ᅚ
1,25
ᅚ
руб.
ᅚ
Практические
ᅚ
расчеты
ᅚ
показывают,
ᅚ
что
ᅚ
себестоимость
ᅚ
операции
ᅚ
при
ᅚ
дистанционном
ᅚ
обслуживании
ᅚ
ниже,
ᅚ
чем
ᅚ
при
ᅚ
обслуживании
ᅚ
в
ᅚ
отделении.
ᅚ
Использование
ᅚ
автоматизированной
ᅚ
системы
ᅚ
экономически
ᅚ
оправдано:
ᅚ
для
ᅚ
обслуживания
ᅚ
того
ᅚ
же
ᅚ
числа
ᅚ
клиентов
ᅚ
с
ᅚ
использованием
ᅚ
системы
ᅚ
ДБО,
ᅚ
требуются
ᅚ
меньшие
ᅚ
затраты
ᅚ
и
ᅚ
объем
ᅚ
инвестиций.
ᅚ
При
ᅚ
внедрении
ᅚ
дистанционного
ᅚ
обслуживания
ᅚ
выгода
ᅚ
финансовая
ᅚ
от
ᅚ
внедрения
ᅚ
не
ᅚ
очевидна.
ᅚ
Используя
ᅚ
систему
ᅚ
ДБО,
ᅚ
клиент
ᅚ
и
ᅚ
банк
ᅚ
получают
ᅚ
экономическую
ᅚ
выгоду.
ᅚ
Для
ᅚ
определения
ᅚ
эффективности
ᅚ
необходимо
ᅚ
просчитать
ᅚ
затраты
ᅚ
на
ᅚ
внедрение
ᅚ
и
ᅚ
эксплуатацию,
ᅚ
окупаемость
ᅚ
и
ᅚ
доход
ᅚ
от
ᅚ
использования,
ᅚ
прибыль.
ᅚ
Оценка
ᅚ
доходности
ᅚ
ДБО
ᅚ
заключается
ᅚ
в
ᅚ
комплексной
ᅚ
оценке
ᅚ
финансовых
ᅚ
результатов
ᅚ
от
ᅚ
эффективности
ᅚ
внедрения.
ᅚ
Ни
ᅚ
один
ᅚ
из
ᅚ
методов
ᅚ
не
ᅚ
является
ᅚ
достаточным
ᅚ
для
ᅚ
оценки
ᅚ
проекта,
ᅚ
поэтому
ᅚ
целесообразно
ᅚ
определить
ᅚ
размер
ᅚ
выгоды
ᅚ
от
ᅚ
банковской
ᅚ
деятельности
ᅚ
ДБО,
ᅚ
взяв
ᅚ
за
ᅚ
основу
ᅚ
показатели
ᅚ
традиционные
ᅚ
для
ᅚ
оценки
ᅚ
эффективности
ᅚ
инвестиционных
ᅚ
проектов.
ᅚ
При
ᅚ
расчете
ᅚ
показателей
ᅚ
внедрения
ᅚ
ДБО
ᅚ
учитывается
ᅚ
фактор
ᅚ
риска.
ᅚ
1. Виды
ᅚ
банковских
ᅚ
продуктов
ᅚ
с
ᅚ
оценкой
ᅚ
вероятности
ᅚ
риска.
ᅚ
Для
ᅚ
расчета
ᅚ
уровня
ᅚ
риска
ᅚ
при
ᅚ
внедрении
ᅚ
ДБО.
ᅚ
Используем
ᅚ
ᅚ
классификацию
ᅚ
по
ᅚ
степени
ᅚ
рисков
ᅚ
при
ᅚ
внедрении
ᅚ
и
ᅚ
использовании
ᅚ
по
ᅚ
группам
ᅚ
(табл.
ᅚ
11).
Таблица
ᅚ
11
ᅚ
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3233