Дипломная работа: Анализ и оценка качества депозитного портфеля банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Для любого коммерческого банка депозиты являются важным
источником ресурсов коммерческих банков, так как это основной ресурс, за счет
которых банки покрывают наибольший удельный вес своих потребностей в
средствах.
Депозиты, как источник формирования банковских ресурсов имеют ряд
некоторых недостатков. Речь идет о высоких материальных и денежных
затратах банка при привлечении средств во вклады и ограниченности
свободных денежных средств. Кроме этого, мобилизация средств во вклады
зависит в значительной степени от клиентов, поэтому банку необходимо в свою
очередь бороться за них на рынке кредитных ресурсов, и принимать меры для
развития услуг, способствующих привлекательности депозитов и отличных от
банков – конкурентов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать
стратегию депозитной политики, исходя из их целей и задач.
В ходе выполнения выпускной квалификационной работы были
достигнуты поставленные ранее цели. Выявлена сущность депозитов и
депозитной политики банка, способов управления депозитным портфелем
банка, а также проанализированы состав, динамика и структура депозитного
портфеля «ВТБ» ПАО, проведена оценка качества его депозитного портфеля.
В процессе достижения поставленной цели были решены ряд задач,
таких как
на основе подходов современных авторов была раскрыть сущность и
классификацию депозитов;
рассмотрены способы управления депозитным портфелем коммерческого
банка;
проведено аналитическое исследование депозитного портфеля «ВТБ»
ПАО и оценено его качество.
67
Каждый банк самостоятельно определяет для себя структуру депозитных
ресурсов, сроки, порядок и условия привлечения денежных средств, путем
разработки привлекательных для клиентов депозитных продуктов. Именно
депозиты являются основным источником ресурсов банков, но, являясь
источником формирования ресурсов, они обладают и некоторыми недостатками:
привлекая средства во вклады, банк несет определенные денежные затраты,
также несет определённые риски, связанные с изменением поведения
вкладчиков. И, тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке
кредитных ресурсов вынуждает их принимать меры по развитию услуг,
способствующих привлечению депозитов. Банк привлекает денежные средства
физических и юридических лиц в срочные вклады, во вклады до востребования.
Каждый вид такого вклада имеет как плюсы, так и минусы для банка. Срочные
вклады повышают устойчивость банков, являясь стабильными средствами, но с
другой стороны являются затратными для банка.
Анализируя депозитный портфель «ВТБ» ПАО можно сделать
следующие выводы:
с каждым годом банк увеличивает объем привлеченных средств (объем
вырос на 51,2%);
Банк разработал широкую линейку депозитов, учитывая интересы и
потребности различных сегментов рынка,
Банк имеет стабильную ресурсную базу, так как основой привлечения
денежных средств являются средства в срочных депозитах, объем вкладов
физических лиц увеличился на 497,61%, прирост вкладов юридических лиц
составил 22,6%
Зависимость от рынка МБК снизился с 22,4% до 9,2%, что является нормой
для финансово устойчивого банка, так как допустимое значение составляет
15%.
Банк так же за анализируемый период увеличил клиентскую базу на 12,6%.
Анализ депозитного портфеля «ВТБ» ПАО показал, что банк
эффективно формирует и управляет депозитными ресурсами, отвечающими
68
потребностям банка в сфере их размещения, обеспечение ликвидности и
приемлемого уровня рентабельности.
Для поддержания положительной динамики были предложены ряд
рекомендаций и предложений, которые помогут активизировать работу банка по
привлечению средств, в случае возникновения негативных условий.
69
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и
банковской деятельности» – режим доступа: http://www.consultant.ru
2.Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». – режим
доступа: http://www.consultant.ru
3.Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации». – режим доступа:
http://consultant.ru
4.Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. №199-И «Об
обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала
банков с универсальной лицензией» – режим доступа: http://consultant.ru/
5.Указание Банка России от 3 апреля 2017 г. №4336-У (ред. от
27.11.2018) "Об оценке экономического положения банков"
6.Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент: учебник. - 2-е изд., перераб. и
доп. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 255 с. - Раздел 1. Глава 2., стр. 17-37. - режим
доступа: http://biblioclub.ru
7.Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка: учебное пособие
/Ю.С. Масленченков. – Москва: Юнити-Дана, 2015. - 339 с. – Глава 2. стр.95-
142. - режим доступа: http://biblioclub.ru
8.Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е.,
Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А.,
Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с. —
(бакалавриат).
9.Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности
коммерческого банка: учебн. пособие. – 2-е изд., перераб. и доп./ Вешкин Ю.Г.,
Авагян Г.Л. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2014. – 432 с. (Бакалавриат).
10.Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник/Е.П.
Жарковская. – 3-е изд, перераб. – М.: Издательство «Омега-Л», 2015. – 378 с. –
(Высшее финансовое образование).
70
11.Шорохова, И. В. Анализ российских банков из различных
классификационных групп в области оценки вероятности банкротства на
основе коэффициентного метода / И. В. Шорохова. — Текст: непосредственный
// Молодой ученый. — 2016. — № 1 (105). — С. 528-532. — URL:
https://moluch.ru/archive/105/24889/ (дата обращения: 02.06.2020).
12.Исаков Н.Г., Никонец О.Е. Депозитная политика современных
коммерческих банков: проблемы, инструменты, перспективы. // Научно-
методический электронный журнал Концепт», 2018, №7, – режим доступа:
https://cyberleninka.ru
13. Доклад Банка России о денежно-кредитной политике, №3, февраль
2020 – режим доступа: https://old.cbr.ru/
14. Официальный сайт Банка России: www.cbr.ru/
15. Информационный портал «Банки.ру» : www.banki.ru
16. ИПС Консультант Плюс: www.consultant.ru
17. Портал банковского аналитика: www.analizbankov.ru/
18. Сайт электронной библиотеки Библиоклаб http://biblioclub.ru
19. Информационный портал «Ведомости»: https://www.vedomosti.ru/
20. Официальный сайт банка «ВТБ» ПАО: https://www.vtb.ru/
21. Научная электронная библиотека «Киберленинка»:
https://cyberleninka.ru
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/215