Дипломная работа: Анализ и оценка качества депозитного портфеля банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
61
предложу использование некоторых инструментов для поддержания
депозитного портфеля:
Рисунок 13. Инструменты поддержания качественного депозитного
портфеля
Стоит отметить, для расширения депозитного портфеля «ВТБ» ПАО,
банку необходимо разработать новые привлекательные продукты. Прежде
всего линейку вкладов с возможностью оказания дополнительных услуг для
вкладчиков, например как, выпуск карты международных платежных систем с
льготным обслуживанием и набором дополнительных услуг. Продукты которые
Расширение перечня вкладов с возможностью оказания
дополнительных услуг для вкладчиков
Введение вкладов с ограниченным сроком изъятия с более высоким
процентом в целях защиты от досрочного изъятия депозитов.
Определение оптимального периода и объема хранения средств
Предоставление скидок на расчетно-кассовое обслуживание клиентам -
юридическим лицам, открывающим срочные депозиты в Банке в целях
повышения и востребованное использование депозитов со стороны
корпоративных клиентов.
Усовершенствование дистанционных банковских услуг,
сопровождающих депозитные операции Банкам.
Подбирать квалифицированный персонал(для повышения качества
работы в банке).
62
появятся должны ориентироваться на привлечение денежных средств
физических и юридических лиц на более долгий срок.
Так же для поддержания масштабов объема депозитного портфеля Банка
«ВТБ» ПАО, следует принять меры по минимизации негативного влияния
внезапного изъятия населением срочных вкладов, так как это влияет на
финансовое состояние банка. Для того чтобы клиенты воздержались от
досрочных изъятии своих средств, банку необходимо предложить более
высокий процент на срочные вклады, только тогда банк потенциален
расширить кредитование население на долгосрочной перспективе.
Помимо этого, для увеличения эффективности управления депозитным
портфелем банку следует установить оптимальный период хранения срочных
вкладов как физических, так и юридических лиц. При этом кредитной
организации особое внимание следует уделить тому, что сроки депозитов
должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, на выдачу
которых они могут быть направлены.
В целях роста розничного и корпоративного депозитного портфеля
банка можно предлагать клиентам объединение депозитных продуктов с
кредитными и страховыми, разработать продукты, направленные на
удовлетворение потребностей вкладчиков, например на жилье, крупных
покупках, оплате образования, туризма и отдыха.
В сфере формирования депозитного портфеля так же способствует
развитие дистанционных банковских услуг. На сегодня стало очень актуальным
и очень удобным пользоваться услугами банков через гаджетов (смартфоны,
компьютеры, планшеты), таким образом необходимо сделать доступным
получение информации по срокам начисления процентов, суммам процентов, а
также иная интересующая информация. Также возможно введение специальных
дистанционных услуг в терминалах и банкоматах, позволяющих проводить
любые операции по открытию, закрытию и получению процентов по вкладам.
Дополнительно, банку следует разрабатывать системные подходы к
рекламной политике, что сделает ее более эффективным инструментом
63
развития клиентской базы. Всем известно, конкуренция среди банков очень
высока, и каждый его новый продукт, предлагаемый к продаже, должен быть
понятным среди простых граждан, легко сравнимым, а так же отличаться от
предложений других банков – конкурентов.
В данном параграфе были предложены ряд рекомендации, позволяющих
поддерживать существующий уровень качества депозитного портфеля Банка
«ВТБ» ПАО.
3.2. Прогнозные показатели качества депозитного портфеля банка при
реализации намеченных мероприятий.
В предыдущем параграфе 3.1 были изложены ряд предложении, которые
помогут банку поддержать уже существующий высокий уровень качества
депозитного портфеля, а также повышения его качества в случае
возникновения у банка проблем.
В данном параграфе необходимо выяснить, как каждое из предложенных
рекомендаций поможет банку «ВТБ» ПАО при возникновении каких-либо
проблем, в результате которых будет ухудшаться качество депозитного
портфеля.
Непосредственно расширение перечня вкладов с возможностью
оказания дополнительных услуг для вкладчиков, позволит вкладчикам
вкладывать свои денежные средства под более высокий процент и на средний и
долгий срок. Исходя из этого произойдет стимулирование населения, с
введением выгодных условий и привлекательной процентной ставки, что в
итоге спровоцирует приток клиентуры и качество клиентской базы будет
возрастать. Для банка это является перспективой получения дополнительного
дохода от данных депозитов.
Введение вкладов с ограниченным сроком изъятия с более высоким
процентом в целях защиты от досрочного изъятия депозитов и определение
оптимального периода и объема хранения средств позволит банку расширить
среднесрочное и долгосрочное кредитование, и раскрыть весь свой потенциал,
поэтому выгодным для банка. А для клиентов это выгодно, потому что, по
64
таким вкладам будет предложена более высокая процентная ставка. Например,
на 01.01.2020 г. вклады юридических лиц сроком от 3 лет и выше снизились на
38,9 % за анализируемый период, это было связано с досрочным изъятием
своих вкладов многих крупных организации, поэтому банку необходимо в
будущей перспективе принять меры по сохранению денежных средств в
депозитах.
Так же усовершенствование дистанционных банковских услуг,
сопровождающих депозитные операции банка позволяют вкладчикам узнать
весь спектр предлагаемых услуг, процентные ставки по вкладам, а также всю
интересующую и актуальную для них информации через интернет. Это очень
удобно для категории клиентов, которые обладают ограниченным свободным
временем в силу тех или иных обстоятельств. Вместе с тем усовершенствование
интернет - банкинга будет способствовать более комфортному обслуживанию
как действующих, так и будущей клиентуры банка.
Внедрение масштабных маркетинговых компаний позволяет облегчить
получение клиентами всей необходимой информации о новых разработанных
банком продуктов, имеющихся для продажи. Рекламная компания должна
отличаться от предложений, предлагаемых банками-конкурентами. Это
способствует еще больше расширить и улучшить уже имеющуюся клиентскую
базу банка.
Подбор квалифицированных кадров с целью повышения эффективности
качества работы в банке кажется банальным, но тем не менее имеет место быть.
Так как работники должны обладать высокими профессиональными качествами
и навыками, которые позволяют найти подход к каждому из клиентов и оказать
качественный уровень обслуживания, что позволит улучшить имидж банка и
поможет в наращивании клиентской базы.
«ВТБ» ПАО в ходе своей деятельности, при выявлении таких проблем,
как отток клиентов, может внедрить в свою работу предложенные выше
рекомендации.
65
«ВТБ» ПАО итак активно привлекает средства населения, поэтому
необходимость использования предложенных мной рекомендаций не столь
велика, так как у такого гиганта не возникает таких проблем с депозитным
портфелем, но все же использование данных рекомендации носит
положительный характер.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/215